信貸自查報(bào)告

信貸自查報(bào)告。

經(jīng)過幼兒教師教育網(wǎng)反復(fù)打磨和精準(zhǔn)修改之后，我們呈現(xiàn)了最新的“信貸自查報(bào)告”。古人曾經(jīng)說過，只有通過實(shí)踐行動(dòng)才能真正了解到底，這同樣適用于學(xué)習(xí)和工作中。在我們的學(xué)習(xí)和工作過程中，我們需要做好準(zhǔn)備并撰寫報(bào)告。編寫報(bào)告可以讓我們總結(jié)之前的工作經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整下一階段的工作方向，制定出有效的計(jì)劃。我們希望這些資訊能夠?yàn)槟峁└玫那罢靶运季S！

信貸自查報(bào)告 篇1

信貸業(yè)務(wù)發(fā)展思路

我支行今年做為示范性網(wǎng)點(diǎn)，被樹立為全市各支行學(xué)習(xí)的楷模，在各方面都應(yīng)該以身作則，為同仁樹立榜樣，就我支行目前的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展而言，我們?nèi)稳蝗沃氐肋h(yuǎn)，截止到5月18日，我支行個(gè)貸業(yè)務(wù)余額7731.82萬元，位列第1位，小貸余額935.20萬元位列第3位，商務(wù)貸款余額4296.63萬元，位列第2位，其中小貸發(fā)展相對(duì)滯后，對(duì)此，我支行準(zhǔn)備以周邊市場(chǎng)為突破口，以市場(chǎng)集群客戶為著手點(diǎn)，盡快扭轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后和緩慢的頹勢(shì)。

我支行地處XX市西部，周邊市場(chǎng)廣布，市場(chǎng)開發(fā)前景可觀。就地域而言，在 路南北兩側(cè)分布有蔬菜批發(fā)市場(chǎng)、干貨市場(chǎng)、水果批發(fā)市場(chǎng)，這些市場(chǎng)多數(shù)商戶都在我支行開有儲(chǔ)蓄賬戶，平時(shí)和這些商戶更多的業(yè)務(wù)往來局限于儲(chǔ)蓄上，貸款業(yè)務(wù)只是零零碎碎的對(duì)其中商戶有過往來，這一塊就地理環(huán)境而言是我們支行最好公關(guān)的一塊區(qū)域，但是由于該處的市場(chǎng)已農(nóng)產(chǎn)品銷售居多，生意有著明顯的淡旺季，并且受政策風(fēng)險(xiǎn)影響相當(dāng)大，如蔬菜干貨市場(chǎng)的旺季是下半年年底到來年年初，蔬菜和水果的價(jià)格則隨政策扶持的指向變化而波動(dòng)；加之市場(chǎng)商戶以外地人居多，部分在本市無房產(chǎn)居住場(chǎng)所，資產(chǎn)能力有限，不適合發(fā)展為我行貸款客戶。但是，根據(jù)我支行扎根該處3年的經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)周邊某些客戶的走訪和交談，市場(chǎng)內(nèi)還是不乏符合要求的優(yōu)質(zhì)客戶，這就要求我們信貸員在今后的工作中深入市場(chǎng)，有針對(duì)性的進(jìn)行宣傳和業(yè)務(wù)公關(guān)，了解客戶的銷售周期，風(fēng)險(xiǎn)，資金需求的多少和時(shí)間段，選擇合適的客戶發(fā)展貸款業(yè)務(wù)。而不能向以往一樣拉網(wǎng)式的進(jìn)行傳單的發(fā)放。

某支行周邊市場(chǎng)類型相對(duì)單一，除了堅(jiān)持開發(fā)以外，我們還應(yīng)該拓寬客戶面，尋找更多類型的客戶群體。

在某支行沿韶山路往西一公里的地處城郊結(jié)合處，該處交通便利，流動(dòng)人口眾多，多年以來形成了大大小小的市場(chǎng)，據(jù)調(diào)查各類市場(chǎng)10來個(gè)，以轉(zhuǎn)盤為中心，比較大的有轉(zhuǎn)盤東面的金都大市場(chǎng)，該市場(chǎng)主要以百貨銷售為主，盤踞 10余年，是XX市最大的百貨零售和批發(fā)市場(chǎng)；在金都大市場(chǎng)的南面是建材市場(chǎng)，也是有著10來年的老市場(chǎng)，是河西最大的建材類批發(fā)零售市場(chǎng)，周邊還有若干小市場(chǎng)，如燈飾市場(chǎng)，竹木大市場(chǎng)，建筑裝飾材料市場(chǎng)等等；金都大市場(chǎng)以北有個(gè)XX凍食品批發(fā)中心； 轉(zhuǎn)盤西南沿縣道014路往南走又有一個(gè)市場(chǎng)群比較大的有長(zhǎng)城建材市場(chǎng)和檳榔批發(fā)市場(chǎng)，再來看看 以西320國(guó)道兩側(cè)，這邊主要聚集著糧油市場(chǎng)，糖酒副食批發(fā)市場(chǎng)，蔬菜批發(fā)市場(chǎng)，瓷片大市場(chǎng)及農(nóng)機(jī)大市場(chǎng)，繼續(xù)往西還有正待開發(fā)的義烏小商品市場(chǎng)等新興市場(chǎng)。這些市場(chǎng)中以建材市場(chǎng)和我支行貸款業(yè)務(wù)交往較多，其他市場(chǎng)的業(yè)務(wù)往來相對(duì)較少，相對(duì)某支行周邊市場(chǎng)來說，這一塊區(qū)域是我支行相對(duì)陌生的區(qū)域，尚未開發(fā)，這也為我支行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了空間，在之后的業(yè)務(wù)發(fā)展上，我支行將著力開發(fā)這些陌生市場(chǎng)，為我支行信貸和其他個(gè)性啊業(yè)務(wù)拓寬道路。

我 支行作為分布在XX市最西邊的一個(gè)鏈接城郊的網(wǎng)點(diǎn)，在市場(chǎng)輻射上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，鑒于目前信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的相對(duì)滯后和緩慢，我支行急需在市場(chǎng)

集群客戶這一塊打開突破口，為此，我支行擬定

1、將信貸員分組，讓其每人深入一個(gè)市場(chǎng)，進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，采集客戶信息，分析市場(chǎng)行情，掌握一手訊息，為發(fā)展和累計(jì)客戶做準(zhǔn)備，為控制和防范風(fēng)險(xiǎn)攢經(jīng)驗(yàn)，

2、每人應(yīng)該對(duì)自己轄區(qū)的客戶有系統(tǒng)的了解，對(duì)客戶的聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)濟(jì)能力、負(fù)責(zé)及資產(chǎn)情況進(jìn)行登記，整理成冊(cè)

3、信貸員每日須對(duì)工作進(jìn)行安排和匯報(bào)，配合支行部署和規(guī)劃整個(gè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的計(jì)劃和調(diào)配人員。

4、以信貸為突破口，同時(shí)宣傳我行其他業(yè)務(wù)，帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)橫向有效的發(fā)展。

我支行力爭(zhēng)改變思路，以支行為統(tǒng)籌，要求信貸員為做到一人分管一塊市場(chǎng)，了解一塊市場(chǎng)。以市場(chǎng)為契機(jī)，發(fā)展集群客戶的小額貸款，爭(zhēng)取盡快將小貸業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

信貸自查報(bào)告

信貸員自查報(bào)告

信貸人員自查報(bào)告

信貸自查報(bào)告 篇2

陌南鎮(zhèn)中心衛(wèi)生院

醫(yī)療器械不良反應(yīng)事件自查工作報(bào)告

接上級(jí)主管部門文件精神，《關(guān)于開展醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)和再評(píng)價(jià)管理辦法（試行）》專項(xiàng)檢查實(shí)施方案的通知要求，我院立即按照通知進(jìn)行自查，現(xiàn)將在自查過程中發(fā)現(xiàn)的問題匯報(bào)如下：

1、沒有設(shè)立組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和建立醫(yī)療器械不良事件報(bào)告制度。

2、沒有專（兼）職監(jiān)測(cè)人員、

3、宣傳培訓(xùn)工作開展的不到位。

根據(jù)以上在自查過程中所發(fā)現(xiàn)的問題，院領(lǐng)導(dǎo)高度重視，認(rèn)真組織我們立即進(jìn)行整改，逐一落實(shí)，具體措施為：

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，貫徹落實(shí)。為進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)測(cè)管理工作，我院成立以院長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副組長(zhǎng)為兩位副院長(zhǎng)，下設(shè)各科室主任為成員，負(fù)責(zé)全院的醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)工作。

2、深化思想，提高認(rèn)識(shí)。結(jié)合本單位實(shí)際，建立和完善相應(yīng)的管理組織和制度，落實(shí)配備專（兼）職人員，并承擔(dān)管理工作職責(zé)。

3、開展對(duì)此項(xiàng)工作的知識(shí)宣傳 和培訓(xùn)。

總之， 通過此次對(duì)醫(yī)療器械不良事件的自查，使我們認(rèn)識(shí)到還存在著諸多不足，雖然我們對(duì)有的問題進(jìn)行了整改，但離上級(jí)的要求還有很大差距，這就要求我們對(duì)此項(xiàng)工作常抓不懈，對(duì)此我們有信心和義務(wù)去完成。

二0一0年十二月二十日

信貸自查報(bào)告 篇3

為認(rèn)真貫徹落實(shí)中紀(jì)委十七屆七次全會(huì)和自治區(qū)紀(jì)委八屆二次全會(huì)精神，確保全疆農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對(duì)象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng)，通過此次活動(dòng)，我對(duì)照自身自我檢查，現(xiàn)報(bào)告如下：

一、在學(xué)習(xí)上：

作為一名部門經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。

二、在思想上；

對(duì)于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開展，不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率，而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”，把信貸工作置于社會(huì)和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

三、在信貸管理上；

自我被任命為部門經(jīng)理以來，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對(duì)一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；

多年來始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。

五、工作作風(fēng)上；

我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。

此項(xiàng)工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。

信貸自查報(bào)告 篇4

***農(nóng)村信用合作聯(lián)社 關(guān)于開展信貸業(yè)務(wù)自查的通知

聯(lián)社公司客戶經(jīng)理部、個(gè)人客戶經(jīng)理部及分部：

近期，省聯(lián)社***辦事處將組織開展對(duì)全市***家縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作，為切實(shí)做好迎查的準(zhǔn)備工作，并以此查擺我縣農(nóng)村信用社信貸管理工作中存在的問題，不斷完善信貸管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，堵塞漏洞，聯(lián)社要求各單位開展一次信貸業(yè)務(wù)自查，現(xiàn)將具體要求通知如下：

一、基本要求

各單位對(duì)此次檢查要引起高度重視，客戶經(jīng)理部經(jīng)理要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，組織本部員工認(rèn)真開展自查自糾，實(shí)事求是地查擺本部在信貸管理工作中存在的各類問題，能夠整改的要明確責(zé)任，限時(shí)完善整改，對(duì)不能及時(shí)整改的問題要寫明情況上報(bào)聯(lián)社，同時(shí)提出改善信貸管理的好的意見和建議。對(duì)經(jīng)各單位自查應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)或故意隱瞞不報(bào)的重大問題，經(jīng)聯(lián)社或市辦事處檢查發(fā)現(xiàn)的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員從嚴(yán)處理。

各單位自查本部截止3月底經(jīng)辦的所有信貸業(yè)務(wù)，重點(diǎn)檢查自2009年10月以來的經(jīng)營(yíng)管理行為。

二、檢查內(nèi)容

（一）評(píng)級(jí)授信

是否按照聯(lián)社有關(guān)信貸業(yè)務(wù)授信的制度規(guī)定對(duì)所有貸款實(shí)

1 行了授信管理，是否嚴(yán)格落實(shí)先評(píng)級(jí)、后授信、再用信。

（二）貸前調(diào)查

是否按要求落實(shí)雙人調(diào)查制度，是否堅(jiān)持調(diào)查人員在調(diào)查報(bào)告上簽字；調(diào)查內(nèi)容是否詳盡，是否涵蓋了借款人基本情況、資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金需求及還款來源、貸款擔(dān)保情況等內(nèi)容；調(diào)查結(jié)論是否提出明確同意貸與不貸的調(diào)查意見；是否按《河北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)調(diào)查指引（試行）》要求進(jìn)行貸款調(diào)查；各單位是否要求借款人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件、用途的相關(guān)資料；是否合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度；貸款的發(fā)放是否有明確的借款用途，是否有真實(shí)的交易背景，經(jīng)營(yíng)行為是否符合其業(yè)務(wù)范圍，與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模是否相匹配。資料組織是否真實(shí)、有效、完整，是否落實(shí)了借款人承諾制度，特別是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表是否要求借款人出具了公司承諾書，年底財(cái)務(wù)報(bào)表是否經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)；對(duì)董事會(huì)決議、委托書、借款合同等所有信貸文件是否嚴(yán)格落實(shí)了雙人面談面簽制度，對(duì)面談?dòng)涗浭欠裼蓪?duì)方簽字確認(rèn)。保證人調(diào)查是否嚴(yán)格按照借款人調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行盡職調(diào)查，抵質(zhì)押物是否符合省聯(lián)社、市辦事處規(guī)定條件。

（三）貸款審批

1．貸款審批程序的合規(guī)性。

一是聯(lián)社客戶經(jīng)理部及各分部審批（審查）小組成員是否符

2 合省聯(lián)社要求；是否有審批記錄，審批記錄記載的內(nèi)容是否完整，審批人員是否在審批記錄上親筆簽字，審批小組審批時(shí)采取的表決方式，若實(shí)行投票方式，選票是否妥善保管；審批表格式是否符合要求，涵蓋內(nèi)容是否齊全，審批表有權(quán)審批人是否親筆簽字。

二是抵質(zhì)押貸款抵質(zhì)押率是否符合要求，是否按貸款本息/評(píng)估價(jià)值控制，有無超省聯(lián)社規(guī)定的最高抵質(zhì)押率發(fā)放貸款；抵押物評(píng)估單位是否入選省聯(lián)社備選庫(kù)，抵押物是否出租，抵押權(quán)是否優(yōu)于承租權(quán)。

三是檢查各單位是否按照縣聯(lián)社授權(quán)權(quán)限上報(bào)審批，有無未經(jīng)審批發(fā)放貸款、超權(quán)限發(fā)放貸款以及化整為零逃避審批等現(xiàn)象。

2．信貸審批的合法、合規(guī)性。

一是貸款資料的檢查。檢查各項(xiàng)貸款手續(xù)是否完善，是否存在共性的欠缺手續(xù)問題及其他不合理問題；貸款資料是否完整，特殊行業(yè)貸款相關(guān)證照是否齊全，取得時(shí)間及有效期限與貸款日期是否匹配。

二是是否存在企業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織以自然人名義貸款；是否存在以流動(dòng)資金名義向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款，是否存在向資質(zhì)不夠、資本金比例不達(dá)標(biāo)、“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；是否存在以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放固定資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和技術(shù)改造等項(xiàng)目貸款；是否存在向典當(dāng)行、擔(dān)保公司、拍賣行、小額貸款公司、中介公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)和個(gè)

3 人發(fā)放貸款；是否存在未經(jīng)集體審批發(fā)放的貸款；是否存在以貸收息現(xiàn)象。

三是檢查是否存在個(gè)人客戶經(jīng)理部（分部）辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

四是檢查是否存在2008年7月1日后未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)共有人全部親筆簽字或依法委托授權(quán)簽字同意，辦理的各類財(cái)產(chǎn)抵押貸款；2005年7月1日后新發(fā)放（含收回再貸）貸款是否存在頂冒名貸款；是否存在2005年7月1日后發(fā)放的貸款辦理借新還舊，以及對(duì)不符合人民銀行四個(gè)借新還舊條件貸款辦理借新還舊。

五是檢查抵押貸款中是否存在無效抵押、抵押超比率、無抵押物、重復(fù)抵押、抵押物未登記等現(xiàn)象；是否存在未經(jīng)登記直接發(fā)放抵押貸款，或登記日期滯后等問題；是否存在以本聯(lián)社股權(quán)做質(zhì)押發(fā)放貸款，是否存在質(zhì)押額不足，是否存在質(zhì)押貸款未及時(shí)驗(yàn)資凍結(jié)，或驗(yàn)資凍結(jié)手續(xù)滯后等問題。

（四）貸款發(fā)放

發(fā)放貸款是否嚴(yán)格落實(shí)貸前條件，貸款金額、期限、利率是否與審批意見一致，是否嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)社及上級(jí)利率定價(jià)的相關(guān)規(guī)定；檢查貸款審批各環(huán)節(jié)銜接情況和貸款入賬時(shí)間是否存在逆程序發(fā)放貸款的情況；合同要素是否齊全，借據(jù)、合同是否對(duì)應(yīng)一致；各項(xiàng)擔(dān)保手續(xù)是否嚴(yán)格落實(shí)，辦理日期是否與借據(jù)日期相匹配；建立關(guān)聯(lián)賬戶的是否與借款人簽訂自動(dòng)劃款協(xié)議，是否辦

4 理借款人人身意外傷害保險(xiǎn)手續(xù)。

（五）貸款支付

是否嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”相關(guān)規(guī)定落實(shí)信貸資金支付。檢查是否按照銀監(jiān)部門及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，開立信貸資金結(jié)算賬戶，信貸資金的發(fā)放、支付、收回等是否通過該賬戶進(jìn)行管理；是否按照要求落實(shí)自主支持和受托支付，相關(guān)憑證、資料齊全，受托支付是否由業(yè)務(wù)部門認(rèn)真審核買賣合同、協(xié)議以及發(fā)票等，是否經(jīng)過有權(quán)部門或有權(quán)審批人審批。借款人自主支付需提交符合借款合同約定用途的書面用款計(jì)劃，借款人是否定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況；客戶經(jīng)理部是否通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式定期核查自主支付是否符合借款合同約定用途及支付方式約定。

（六）貸后檢查

各單位是否嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)社新制定的貸后管理實(shí)施細(xì)則，工作日志是否完整、合規(guī)；是否按檢查時(shí)限要求進(jìn)行貸后檢查，是否形成內(nèi)容詳細(xì)的貸后檢查報(bào)告；檢查報(bào)告與實(shí)際情況是否相符，是否有檢查人親筆簽字，是否能夠反映借款人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，檢查人發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是否及時(shí)報(bào)告并采取了相應(yīng)的措施；貸后檢查是否涵蓋了保證擔(dān)保單位、抵質(zhì)押物等，貸后檢查報(bào)告是否及時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行維護(hù)；對(duì)到逾期貸款是否及時(shí)簽發(fā)催收通知書，催收通知書是否涵蓋保證人，是否有借款人、保證人簽字確認(rèn)或影像資料佐證。是否在在超訴訟時(shí)效貸款。

（七）檔案管理

手續(xù)辦妥后，信貸業(yè)務(wù)檔案的管理是否符合規(guī)定；借據(jù)同其他資料是否分別存放，分別管理（要求客戶經(jīng)理部與所在地信用社進(jìn)行貸款賬務(wù)核對(duì)，確保賬據(jù)、賬表相符）；信貸檔案是否完整，是否包括審批表、備案表、咨詢審批通知書等審批備案材料；抵質(zhì)押物等重要單證是否入庫(kù)統(tǒng)一保管，是否與信貸業(yè)務(wù)一一對(duì)應(yīng)；部分償還貸款本金和計(jì)結(jié)息登記是否及時(shí)、完整；已結(jié)清的信貸業(yè)務(wù)檔案是否裝訂成冊(cè)，是否明確專人、專門部室集中統(tǒng)一管理。

三、工作反饋

客戶經(jīng)理部要組織本部信貸人員對(duì)本部經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)開展一次全面清查，自查的范圍和要求包括但不限于上述7個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)內(nèi)容，自查結(jié)束后要形成詳細(xì)的自查報(bào)告，實(shí)事求是地揭示本部信貸業(yè)務(wù)存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，提出落實(shí)整改的保障措施，同時(shí)提出改善信貸管理的好的意見和建議。自查報(bào)告由單位負(fù)責(zé)人簽字后加蓋公章，于4月18日前上報(bào)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。

二〇一二年四月十日

信貸自查報(bào)告 篇5

推動(dòng)普惠金融牧區(qū)實(shí)踐，踐行草根銀行社會(huì)責(zé)任

——鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行普惠金融實(shí)踐

鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）于2009年4月開業(yè)，下轄4家支行，160名員工，是全國(guó)首家進(jìn)駐少數(shù)民族自治縣域的村鎮(zhèn)銀行，呼倫貝爾第一家村鎮(zhèn)銀行。銀行位于大興安嶺西麓高緯度（北緯49.14度）的巴爾虎草原，地處祖國(guó)北疆高寒地區(qū)（冬季氣溫最低達(dá)到零下40-50℃），服務(wù)范圍覆蓋鄂溫克旗和陳巴爾虎旗兩旗4萬平方公里、5萬余群眾。截至2013年末，銀行資產(chǎn)7億元，累計(jì)發(fā)放貸款9億元，平均單戶貸款8.64萬元，涉牧比例94%。

幾年來銀行先后榮獲鄂溫克旗、呼倫貝爾市、自治區(qū)及全國(guó)二十余項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)及榮譽(yù)，且為2012年度監(jiān)管評(píng)級(jí)二級(jí)單位。2013年，先后榮獲自治區(qū)、市兩級(jí)“五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀”； 第三屆中國(guó)農(nóng)村金融“十大品牌創(chuàng)新產(chǎn)品”稱號(hào)；內(nèi)蒙古銀行業(yè)協(xié)會(huì)全區(qū)金融機(jī)構(gòu)“最佳社會(huì)績(jī)效特殊貢獻(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)獎(jiǎng)”；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“微型創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)之2013年度微型金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)”（該獎(jiǎng)全國(guó)唯一）；呼倫貝爾市銀行業(yè)“文明規(guī)范示范服務(wù)單位”獎(jiǎng)、“2013年中國(guó)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)十佳村鎮(zhèn)銀行”以及金融時(shí)報(bào)“年度最佳村鎮(zhèn)銀行”等稱號(hào)。

普惠金融模式

成立五年來，銀行立足“草根”定位，秉承“辦牧民信賴的好銀行”的使命，倡導(dǎo)普惠金融理念，推動(dòng)普惠金融實(shí)踐，支持牧區(qū)建設(shè)，幫助牧民致富。為更好地踐行普惠金融的社會(huì)責(zé)任，銀行結(jié)合牧區(qū)特點(diǎn)，創(chuàng)新性地提出“第一牧貸”、“馬背銀行”、“塔拉金融”的三大品牌戰(zhàn)略的概念，并向國(guó)家商標(biāo)注冊(cè)主管機(jī)構(gòu)提交品牌注冊(cè)登記申請(qǐng)?！暗谝荒临J”以適應(yīng)牧民生產(chǎn)生活規(guī)律為特色，組建專業(yè)牧貸團(tuán)隊(duì)，研發(fā)專業(yè)牧貸產(chǎn)品，打造國(guó)內(nèi)第一支專業(yè)的牧貸隊(duì)伍；“塔拉金融”（塔拉譯為草原），象征草根銀行、草根金融，以“塔拉微貸”微小企業(yè)貸款產(chǎn)品為切入點(diǎn)，陸續(xù)建立塔拉微金融理論研究學(xué)社、成立塔拉大講堂；同時(shí)，銀行還打出了創(chuàng)建全國(guó)第一家“馬背銀行”的口號(hào)，成立了全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中首個(gè)員工馬隊(duì)，更加貼近基層牧民。

銀行遵循“關(guān)注兩個(gè)維度，開展兩種創(chuàng)新，堅(jiān)持一個(gè)保護(hù)”的普惠金融模式，注重服務(wù)群體的廣度和深度（兩個(gè)維度），通過產(chǎn)品和服務(wù)兩種創(chuàng)新模式（兩個(gè)創(chuàng)新），堅(jiān)持開展牧區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，探索符合牧民需求的普惠金融新模式，打造牧區(qū)普惠金融文化，為牧民及牧區(qū)微型創(chuàng)業(yè)者提供普惠金融服務(wù)，提升他們的自我發(fā)展能力。

1、兩個(gè)維度：客戶覆蓋的廣度和深度。銀行始終圍繞目標(biāo)客戶群體（牧民及牧區(qū)微型創(chuàng)業(yè)者），推進(jìn)牧區(qū)客戶覆蓋的廣度和深度。銀行將機(jī)構(gòu)設(shè)立于偏遠(yuǎn)的少數(shù)民族集聚的旗、鎮(zhèn)地區(qū)，

2 服務(wù)范圍覆蓋蘇木（鄉(xiāng)）、嘎查（村），讓偏遠(yuǎn)牧區(qū)的居民群體能夠平等地享受到金融服務(wù)。隨著自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模和市場(chǎng)需求的擴(kuò)大，不斷延伸基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，消除鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白，引入“移動(dòng)銀行”的經(jīng)營(yíng)理念，將基礎(chǔ)金融服務(wù)工作向蘇木、嘎查等牧區(qū)基層延伸，以逐步實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆；銀行根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際將信貸業(yè)務(wù)分為牧業(yè)金融、微小企業(yè)金融、小企業(yè)金融三個(gè)條線，將信貸服務(wù)延伸到“三牧”、小微企業(yè)，甚至延伸到最貧困的基層牧區(qū)。

2、兩種創(chuàng)新：產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，銀行高度重視金融服務(wù)可獲得性，大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展，為邊遠(yuǎn)貧困地區(qū)提供適合需要的金融服務(wù)。銀行將農(nóng)牧區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為產(chǎn)品創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)，針對(duì)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和生產(chǎn)生活規(guī)律，因地制宜，為牧區(qū)群眾、合作組織等量身定制了“吉祥四寶”、“塔拉微貸”系列產(chǎn)品。服務(wù)創(chuàng)新方面，銀行開展形式多樣的金融知識(shí)宣傳教育、送金融知識(shí)進(jìn)牧區(qū)等活動(dòng)，不斷提高社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí)，銀行還提出“客戶與銀行共成長(zhǎng)”的理念，對(duì)牧區(qū)客戶進(jìn)行由針對(duì)性的養(yǎng)殖、經(jīng)營(yíng)、管理等專業(yè)幫扶，幫助客戶成長(zhǎng)，提升他們的自我發(fā)展能力。

3、一個(gè)保護(hù)：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。銀行重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，主動(dòng)接受國(guó)際小額信貸聯(lián)盟的專業(yè)評(píng)估，建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，通過信息透明、避免過度負(fù)債、便捷監(jiān)督平臺(tái)等方式，維護(hù)牧民及牧區(qū)微型創(chuàng)業(yè)者的合法權(quán)益。

3 普惠金融實(shí)踐

一、關(guān)注兩個(gè)維度

銀行從廣度和深度兩個(gè)角度不斷踐行牧區(qū)普惠金融理念。

（一）努力擴(kuò)大服務(wù)范圍，不斷拓展普惠金融的廣度

1、合理布局營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，形成基層牧區(qū)輻射網(wǎng)

鄂溫克族自治旗土地總面積1.9萬平方公里，轄3鎮(zhèn)1區(qū)1鄉(xiāng)5個(gè)蘇木44個(gè)嘎查（行政村），具有“地廣人稀、金融匱乏”的顯著特點(diǎn)。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立上，銀行在綜合考慮鋪設(shè)成本、可持續(xù)運(yùn)行等問題時(shí)，重點(diǎn)考慮填補(bǔ)牧區(qū)金融服務(wù)空白點(diǎn)的問題，將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立于金融服務(wù)相對(duì)缺乏的巴彥托海鎮(zhèn)、大雁鎮(zhèn)、伊敏鎮(zhèn)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，形成基層牧區(qū)（嘎查）的輻射網(wǎng)，縮小牧區(qū)金融服務(wù)半徑，為基層牧區(qū)提供更為方便、高效的金融服務(wù)。

2、降低牧民融資成本，設(shè)立牧區(qū)流動(dòng)服務(wù)站

牧區(qū)基層貸款客戶，由于受到路途較遠(yuǎn)、積雪封路等原因的影響，在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，往往需要花費(fèi)較高“行、住、吃”等成本費(fèi)用。為了既能滿足牧區(qū)客戶貸款需求，又能節(jié)約牧民的融資成本，銀行引入“移動(dòng)銀行”理念，于本年度在基層牧區(qū)設(shè)立了流動(dòng)服務(wù)點(diǎn)，每個(gè)站點(diǎn)一般設(shè)置2名員工，每次期限為3-5個(gè)工作日，現(xiàn)場(chǎng)為牧區(qū)群眾辦理貸款咨詢、貸款申請(qǐng)等業(yè)務(wù)，受到了當(dāng)?shù)啬撩竦臍g迎，真正降低了牧民貸款融資的費(fèi)用開銷。

（二）積極貼近牧區(qū)實(shí)際，不斷挖掘普惠金融的深度

銀行在不斷拓展金融廣度的同時(shí)，不斷深挖普惠金融深度，

4 因地制宜創(chuàng)新服務(wù)。銀行貸款涉牧比例達(dá)93%以上，其中牧民客戶比例80.76%，女性客戶比例28.07%，直接用于牧區(qū)養(yǎng)殖業(yè)的貸款比例52.68%。

銀行根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際，將信貸業(yè)務(wù)細(xì)分為牧業(yè)金融、微小企業(yè)金融、小企業(yè)金融三個(gè)線條，因此“三牧”、微小企業(yè)、小企業(yè)均更易獲得相應(yīng)的貸款需求。

二、開展兩種創(chuàng)新

銀行在發(fā)展過程中十分注重產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步推進(jìn)了銀行的普惠金融實(shí)踐。

（一）完善金融產(chǎn)品體系，擴(kuò)大服務(wù)群體范圍（迷你句子網(wǎng) wwW.JZD365.cOm）

1、為牧民量身定制“吉祥四寶”，健全牧區(qū)金融擔(dān)保體系 銀行成立之初，貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要為職工貸款和個(gè)人房屋抵押貸款，服務(wù)對(duì)象僅限于單位職工及固定資產(chǎn)較多的個(gè)體工商戶。2011年初，銀行推出了“吉祥三寶”農(nóng)牧民貸款系列產(chǎn)品，將牧業(yè)、牧民和牧民經(jīng)濟(jì)合作組織納入到該行服務(wù)客戶群體中，有效地支持了“三牧”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

“吉祥三寶”農(nóng)牧民貸款系列產(chǎn)品是針對(duì)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和生產(chǎn)生活規(guī)律，因地制宜，為牧區(qū)群眾、合作組織量身定制的，采用職工擔(dān)保、草場(chǎng)承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押和農(nóng)牧民互助風(fēng)險(xiǎn)金等多種形式的擔(dān)保方式，解決了當(dāng)?shù)啬撩褓J款抵押難、擔(dān)保難的問題，健全了牧區(qū)金融擔(dān)保體系。

銀行于2014年初推出了“呼日牧場(chǎng)”——牧民聯(lián)保貸款，寓

5 意為“像及時(shí)的雨水，滋潤(rùn)著草原大地”，與原“吉祥三寶”合并統(tǒng)稱為“吉祥四寶”。截至2014年3月末，該行“吉祥四寶”農(nóng)牧民貸款系列產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放貸款35006.75萬元，筆數(shù)4249筆；貸款余額19092.87萬元，筆數(shù)3575筆；平均單筆貸款金額8.24萬元。

2、引入微貸技術(shù)，打破牧區(qū)微小企業(yè)貸款傳統(tǒng)觀念

鄂溫克旗金融機(jī)構(gòu)辦理個(gè)體工商戶等微小企業(yè)貸款，均需提供充足的房屋不動(dòng)產(chǎn)抵押。而受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的限制，當(dāng)?shù)負(fù)碛凶阒捣慨a(chǎn)抵押的微小企業(yè)十分少，在當(dāng)?shù)匚⑿∑髽I(yè)眼中，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款十分難。根據(jù)此現(xiàn)狀，銀行于2012年7月26日開始運(yùn)行微貸項(xiàng)目，引入“無抵押”微小企業(yè)貸款模式，推出了適用于牧區(qū)微小企業(yè)的貸款產(chǎn)品—“塔拉微貸”，成為當(dāng)?shù)厥准肄k理“無抵押”微小企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)，填補(bǔ)了牧區(qū)微貸市場(chǎng)空白。截止2014年3月末，銀行“塔拉微貸”貸款產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放貸款19616.3萬元，筆數(shù)1098筆；貸款余額10764.43萬元，筆數(shù)1065筆；平均單筆貸款金額17.86萬元。

3、滿足女性客戶的金融訴求，推助女性賦權(quán)

銀行在業(yè)務(wù)開展中，注重培養(yǎng)牧區(qū)婦女客戶群體，支持牧區(qū)婦女客戶發(fā)展。2013年，銀行微小企業(yè)金融部又推出為牧區(qū)婦女提供創(chuàng)業(yè)發(fā)展支持的專項(xiàng)貸款品種“塔拉麗人貸”。截止2014年3月末，銀行存量貸款5127筆，其中女性貸款客戶數(shù)達(dá)1439筆，女性貸款客戶占比28.07%，女性金融消費(fèi)者比例逐步上升。同時(shí)，已婚客戶在銀行辦理貸款時(shí)，夫妻雙方必須簽字，這一舉

6 措也有助于婦女賦權(quán)，提高女性在家庭中的參與權(quán)、話語權(quán)和決策權(quán)。

（二）因地制宜創(chuàng)新工作方法，提供特色金融服務(wù)

1、切合牧區(qū)生產(chǎn)生活規(guī)律，設(shè)定特色還本付息方式

畜牧業(yè)生產(chǎn)周期一般為3年左右，牧民生產(chǎn)資金回籠也相對(duì)較為集中，一般為每年春季和秋季。同時(shí)，由于牧區(qū)路途較遠(yuǎn)、交通不便，按月還款存在一定困難。根據(jù)此牧區(qū)實(shí)際生產(chǎn)周期和季節(jié)性規(guī)律，銀行專為牧民貸款設(shè)定了3年期的貸款期限和特色的還本付息方式，采用按季付息，按約定還本付息的方式進(jìn)行還款，每年償還一次或兩次本金，減少了牧民還款的次數(shù)，節(jié)省了因還款而導(dǎo)致的費(fèi)用支出。同時(shí)，還能夠使牧民充分利用貸款資金進(jìn)行牧業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，提高了貸款資金的使用效率。

2、實(shí)施蒙漢雙語版制式文件，提供特色金融服務(wù)。 鄂溫克旗牧區(qū)主體民族以蒙古族、鄂溫克族、達(dá)斡爾族等少數(shù)民族為主，主體語言以蒙語為主，很多牧民貸款客戶并不精通漢語，甚至不能準(zhǔn)確識(shí)別漢字。銀行專門針對(duì)此情況，設(shè)計(jì)漢字和蒙語文字雙語版制式文件，為牧民提供特色化的金融服務(wù)，更好地保障牧民貸款的知情權(quán)。

3、適應(yīng)牧區(qū)生產(chǎn)作息習(xí)慣，實(shí)施針對(duì)性強(qiáng)的宣傳模式。

牧民由于受到傳統(tǒng)畜牧業(yè)生產(chǎn)模式的影響，其生產(chǎn)作息時(shí)間具有其特殊性。加之當(dāng)?shù)啬翗I(yè)地區(qū)通信狀況并不發(fā)達(dá)，信息傳遞方式較為單一，多數(shù)牧民接收外部信息依靠收聽廣播的方式。因

7 此，銀行根據(jù)牧區(qū)生產(chǎn)作息習(xí)慣，在牧民早餐時(shí)間段（上午6:00左右）和晚上天氣預(yù)報(bào)時(shí)間段（下午6:50左右），通過本地蒙語廣播臺(tái)大力宣傳各項(xiàng)業(yè)務(wù)，使當(dāng)?shù)啬撩衲軌蚣皶r(shí)得到銀行的金融服務(wù)信息。

4、推選典型示范戶，引導(dǎo)牧民積累良好的信用

牧業(yè)地區(qū)的歷史發(fā)展和經(jīng)濟(jì)狀況決定了牧區(qū)群眾對(duì)于金融的理解和想法，大多數(shù)的牧民對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和貸款融資的認(rèn)識(shí)存在較大誤區(qū)，簡(jiǎn)單的認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)的貸款是國(guó)家的政策，是否償還貸款并不重要，且不夠重視信用的積累帶來的利好。因此，根據(jù)此實(shí)際情況，銀行在轄區(qū)內(nèi)每個(gè)蘇木、嘎查挑選“自身實(shí)力強(qiáng)、還款信用好”的客戶設(shè)立典型示范戶，發(fā)放“誠(chéng)信客戶”牌匾，并給予其相應(yīng)的貸款優(yōu)惠條件。以此，來引導(dǎo)牧民規(guī)范經(jīng)營(yíng)、積累良好的信用，逐步在牧民群體中樹立起正確的金融觀念。

三、堅(jiān)持一個(gè)保護(hù)

銀行在發(fā)展中意識(shí)到客戶權(quán)益保護(hù)既是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，更是提高客戶滿意度、實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的根本路徑。目前銀行正在做的一項(xiàng)工作是，將客戶權(quán)益保護(hù)工作更加制度化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，以期能進(jìn)一步推進(jìn) “牧區(qū)普惠金融”的構(gòu)想，力爭(zhēng)建設(shè)國(guó)內(nèi)一流的牧區(qū)銀行。

（一）防止客戶過度負(fù)債

錫尼河蘇木是鄂溫克旗下屬一個(gè)鄉(xiāng)級(jí)行政區(qū)域，這里是典型牧民聚居區(qū)域。長(zhǎng)期以來一些金融機(jī)構(gòu)未盡到“防止客戶過度負(fù)

8 債”的義務(wù)，牧民的金融知識(shí)相對(duì)缺乏，許多牧民分不清銀行貸款與財(cái)政補(bǔ)貼的區(qū)別，以致出現(xiàn)部分牧民超出自己還款能力借款的現(xiàn)象，這一情況在2005年至2008年間表現(xiàn)的極為突出。每到年底還款期，迫于金融機(jī)構(gòu)壓力，不得不用借“高利貸”或者低價(jià)出售牛羔羊羔的方式歸還貸款。借款人不僅沒有致富，反而因此返貧。

1、開展牧區(qū)金融教育，普及牧區(qū)實(shí)用銀行知識(shí)

基于以上情況，銀行積極開展牧區(qū)基礎(chǔ)金融教育工作，不斷開展送金融知識(shí)下牧區(qū)活動(dòng)，向基層牧區(qū)輸送金融知識(shí)。銀行的基層員工，從什么是貸款、貸款需要?dú)w還、貸款不如期歸還的問題、以及什么是征信等最基礎(chǔ)的知識(shí)講起，一點(diǎn)點(diǎn)在牧區(qū)普及實(shí)用銀行知識(shí)，讓牧區(qū)群眾逐漸了解銀行，樹立金融意識(shí)，幫助他們科學(xué)經(jīng)營(yíng)致富。

銀行還與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行在銀行網(wǎng)站上共同創(chuàng)建“牧區(qū)金融征信服務(wù)”蒙漢雙語板塊。通過網(wǎng)絡(luò)的形式，向基層牧民提供認(rèn)識(shí)金融服務(wù)，了解征信知識(shí)的平臺(tái)。

2、把考核借款人的還款能力作為主要貸款依據(jù)

銀行在進(jìn)行客戶調(diào)查時(shí)，著重考核借款人的還款能力與還款意愿，并把這兩點(diǎn)作為是否能夠發(fā)放貸款的主要依據(jù)。還款能力的測(cè)算，以分析客戶現(xiàn)金流為依據(jù)，真實(shí)客觀反映客戶每期實(shí)際還款能力，貸款發(fā)放必須與客戶實(shí)際還款能力匹配，避免客戶到期無法還款的情況。

3、根據(jù)牧區(qū)特點(diǎn)設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品

在與牧民打交道的過程中，銀行發(fā)現(xiàn)，無足值抵押物、生產(chǎn)周期長(zhǎng)是牧區(qū)群眾的普遍特點(diǎn)。牧區(qū)與農(nóng)區(qū)的生產(chǎn)周期有本質(zhì)區(qū)別，畜牧業(yè)生產(chǎn)周期一般2-3年，傳統(tǒng)農(nóng)村金融“春貸秋收”模式無法滿足牧區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。因此銀行推出了名為“那日牧場(chǎng)”（一次授信、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨借）的牧民授信貸款，以及農(nóng)牧戶小組聯(lián)保貸款（周轉(zhuǎn)使用+多戶聯(lián)保+村委會(huì)成員擔(dān)保）等無需抵押的保證擔(dān)保貸款模式，解決牧區(qū)抵押物不足問題；推出了名為“呼和牧場(chǎng)”（草場(chǎng)抵押，等級(jí)評(píng)定）的牧民草場(chǎng)經(jīng)營(yíng)權(quán)證抵押貸款，延伸了牧區(qū)抵押物范圍，為更多牧區(qū)群眾打開金融服務(wù)的大門；遵循牧區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)的特點(diǎn)，貸款期限由1年放寬至3年，確保信貸資金充分促進(jìn)牧區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

為解決當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的貸款難問題，銀行又引進(jìn)了源于德國(guó)法蘭克福金融管理學(xué)院的微貸技術(shù)的無抵押小微企業(yè)貸款，這是鄂溫克地區(qū)首款針對(duì)小微企業(yè)的保證擔(dān)保貸款。充分考慮經(jīng)營(yíng)者的行業(yè)特點(diǎn)，基于借款人實(shí)際現(xiàn)金流考量的靈活還款方式，現(xiàn)金流充足時(shí)多還，現(xiàn)金流不足時(shí)少還，不僅解決了小微企業(yè)貸款難抵押難的問題，而且還款方式也更貼合每位客戶的實(shí)際，避免了因還款方式設(shè)計(jì)不合理導(dǎo)致的客戶過度負(fù)債問題。

4、制定牧民可負(fù)擔(dān)的產(chǎn)品價(jià)格

為保護(hù)牧區(qū)客戶權(quán)益，促進(jìn)牧民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)，考慮到牧區(qū)經(jīng)濟(jì)盈利性低，牧區(qū)客戶群體地位相對(duì)弱勢(shì)的情況，銀行的牧

10 區(qū)業(yè)務(wù)采取“低利率”原則。以低于當(dāng)?shù)仄骄?、低于村?zhèn)銀行同行業(yè)平均水平的利率發(fā)放牧區(qū)貸款，發(fā)放讓牧民客戶負(fù)擔(dān)得起的貸款，這也充分體現(xiàn)了銀行的社會(huì)責(zé)任。

經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)，銀行認(rèn)為“防止牧民過度負(fù)債”的重點(diǎn)工作有兩個(gè)方面，一是加強(qiáng)牧區(qū)群眾的基礎(chǔ)金融教育工作；二是在信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)上下功夫，分析還款能力，根據(jù)牧區(qū)特點(diǎn)設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品，并確定合理的牧區(qū)可負(fù)擔(dān)的金融產(chǎn)品價(jià)格。

（二）信息透明化

由于地處偏遠(yuǎn)、交通不便、金融服務(wù)不充分等原因，信息不對(duì)稱問題在牧區(qū)顯得尤為突出。銀行采用公開、透明的方式為客戶提供完整的服務(wù)信息。

1、招聘會(huì)蒙語的員工，與牧區(qū)客戶有效溝通

針對(duì)服務(wù)區(qū)域特點(diǎn)，為充分尊重基層牧民語言習(xí)慣，銀行加大精通蒙語的少數(shù)民族員工招聘比例（接近牧區(qū)基層員工人數(shù)的一半）。民族語言消除了牧民客戶對(duì)我們的戒備，排除了他們理解銀行服務(wù)產(chǎn)品的障礙，銀行的員工跟牧民心貼的近了，宣傳溝通也就更加順暢。

2、通過廣播、網(wǎng)絡(luò)等多渠道，為客戶提供充分獲得金融服務(wù)信息的機(jī)會(huì)。

牧區(qū)地域廣闊，銀行客戶與網(wǎng)點(diǎn)平均距離約為45公里，由于交通不便利，客戶直接到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢了解獲取金融服務(wù)信息的成本較高。為使銀行所提供的金融服務(wù)信息更加透明，采用蒙

11 語廣播、網(wǎng)站的蒙文版塊以及定期基層流動(dòng)服務(wù)宣傳等形式，對(duì)銀行業(yè)務(wù)種類、辦理流程、產(chǎn)品定價(jià)等信息進(jìn)行充分宣傳。為滿足部分年輕客戶的需求，銀行開通了短信及微信平臺(tái)等新媒體渠道。

3、遵循重要信息提示原則，對(duì)保護(hù)客戶權(quán)益的內(nèi)容著重強(qiáng)調(diào)。

銀行在正式合同文本等重要文件中，均用粗體字著重標(biāo)注“重要提示”，主要內(nèi)容是提示借款人認(rèn)真閱讀合同文本，特別是涉及到借款人權(quán)利及義務(wù)的黑體字條款。并提示如有疑義，可要求貸款人（客戶經(jīng)理等）進(jìn)行解釋說明。

（三）公平公正對(duì)待客戶

銀行服務(wù)的宗旨是：為所有客戶提供公平獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。這就決定了，銀行要公平公正地對(duì)待每一位客戶，貸款信息透明公開，貸款調(diào)查、審批實(shí)行關(guān)系人回避，收款方式合法合規(guī)。

1、貸款信息透明公開

正式簽署的合同、借據(jù)等書面文本中，內(nèi)容包含詳細(xì)的還款計(jì)劃，本金、利息，以及分期還款的金額、數(shù)量和時(shí)間，并明確逾期還款以及拖欠等情況可能產(chǎn)生的費(fèi)用。同時(shí)，在貸款發(fā)放前，每位客戶會(huì)收到我行發(fā)出的《致客戶的一封信》，向客戶承諾不收取任何額外手續(xù)費(fèi)，并公布服務(wù)監(jiān)督電話和郵箱。

2、調(diào)查審批“關(guān)系人回避”

為保證貸款調(diào)查、審批環(huán)節(jié)的公平性，銀行對(duì)以上流程實(shí)行

12 “關(guān)系人回避制”?？蛻艚?jīng)理、審貸委員以及最終審批人與借款人、保證人等相關(guān)客戶有需回避的關(guān)系，要事先聲明，并在調(diào)查審批過程中實(shí)行回避原則，嚴(yán)格遵循銀行“為所有客戶提供公平獲得金融服務(wù)機(jī)會(huì)”的承諾。

３、收款方式合法合規(guī)

對(duì)于的確無法按照合同要求還款的客戶，銀行要維護(hù)客戶尊嚴(yán)，不允許客戶經(jīng)理采取粗暴，違背道德、法律的收款方式。在制定可接受的抵押物時(shí)，明確要求不接受那些使借款人喪失基本生存能力的抵押品，如唯一住房等。在客戶貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，盡可能為客戶保留唯一住房，保護(hù)客戶的基本生存權(quán)利。銀行對(duì)提前還款的客戶無特殊限制，辦理提前還款不收取額外費(fèi)用，銀行的客戶享有更換產(chǎn)品或產(chǎn)品提供者的權(quán)利。

（四）員工職業(yè)道德教育

1、對(duì)職務(wù)腐敗實(shí)行“零容忍”政策

銀行從建行初期就明確了“白手套、白口罩”的員工行為準(zhǔn)則，意為：“不收客戶一分錢，不吃客戶一口飯”。比如，銀行為解決客戶經(jīng)理下戶調(diào)查用餐困難，配備了車載電飯煲，帶飯下牧區(qū)，遵守“不吃客戶一口飯”的承諾。銀行建立一套健全的貸后檢查以及內(nèi)部審計(jì)系統(tǒng)，來防范、監(jiān)測(cè)并糾正收受賄賂、禮品等不恰當(dāng)行為。對(duì)員工“吃拿卡要”、“收取好處費(fèi)”等行為，我行采取“零容忍”原則。

２、職業(yè)道德教育常態(tài)化，強(qiáng)調(diào)廉潔自律

13 入行的新員工，人事部門會(huì)組織職業(yè)道德教育培訓(xùn)課程。對(duì)重要崗位員工開展職業(yè)道德教育的常態(tài)化培訓(xùn)。銀行還制定了《員工職業(yè)道德操守》，作為員工職業(yè)行為規(guī)范，強(qiáng)調(diào)金融從業(yè)人員的廉潔自律基本素質(zhì)。

（五）有效投訴

銀行不斷建立、完善客戶意見收集體系，在2013年度“深化投訴管理”工作的開展中，在審計(jì)部設(shè)置了“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)崗”，董事會(huì)直屬管理的專門崗位不僅再次鞏固了客戶權(quán)益保護(hù)在我行的戰(zhàn)略地位，也進(jìn)一步優(yōu)化了客戶體驗(yàn)，提高了客戶滿意度。

鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行投訴處理原則：1）公平禮貌專業(yè)地處理客戶投訴；2）在客戶不滿意現(xiàn)有投訴處理時(shí)，應(yīng)主動(dòng)告知客戶更高級(jí)別的投訴處理渠道；3）投訴處理應(yīng)該及時(shí)、有效，不拖延客戶，造成客戶投訴問題升級(jí)。

投訴處理的層級(jí)與渠道如下：一是通過所在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所大堂經(jīng)理或所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行投訴，大堂經(jīng)理作為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所處理投訴的第一人，擔(dān)負(fù)著日?？蛻魸M意度調(diào)查的職責(zé)。通過滿意度調(diào)查，了解客戶對(duì)銀行日常服務(wù)的意見和建議，及時(shí)處理并給與回復(fù)，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。二是設(shè)立獨(dú)立的貸后管理中心，就客戶經(jīng)理的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行電話或現(xiàn)場(chǎng)回訪。三是客戶投訴最高級(jí)別的管理工作由董事會(huì)直屬管理的審計(jì)部門負(fù)責(zé)，從組織架構(gòu)上保障了消費(fèi)者投訴處理的有效性和權(quán)威性。

在銀行宣傳大屏幕，所有對(duì)外宣傳材料中，均標(biāo)明銀行投訴

14 處理電話及郵箱，客戶可通過電話或郵件的方式，進(jìn)行投訴；審計(jì)部門客戶投訴處理專員也會(huì)定期對(duì)客戶抽樣回訪，實(shí)現(xiàn)對(duì)服務(wù)質(zhì)量的有效監(jiān)督，提高客戶滿意度。

（六）客戶隱私保護(hù)

銀行尊重客戶資料的隱私性，確?？蛻粜畔⒌耐暾约鞍踩?，在與外部機(jī)構(gòu)或人員分享客戶信息之前，事先會(huì)以書面方式征求客戶意見。

比如，所有參與銀行形象宣傳片拍攝、外部媒體采訪、外部機(jī)構(gòu)調(diào)研等活動(dòng)的客戶，因涉及個(gè)人影像資料、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等重要信息，均事先征得客戶同意，并由客戶簽署《客戶資料使用協(xié)議》。

銀行強(qiáng)調(diào)“員工應(yīng)保護(hù)客戶信息”的職業(yè)素養(yǎng)，有關(guān)制度中明確要求“未經(jīng)客戶授權(quán)的客戶商業(yè)和個(gè)人信息不得泄露，禁止向第三方售賣或與第三方共享客戶信息”的要求，從內(nèi)控制度上對(duì)客戶的隱私信息進(jìn)行保護(hù)。

普惠金融案例

案例一:為牧區(qū)客戶創(chuàng)辦諾格圖幼兒園提供資金支持

錫尼河牧民吉日嘎拉、斯日斯格瑪夫婦從日本留學(xué)歸國(guó)后，一直致力于牧區(qū)教育。當(dāng)他們看到錫尼河地區(qū)長(zhǎng)期以來沒有一家正規(guī)幼兒園，決定創(chuàng)辦一家牧民自己的幼兒園，為孩子創(chuàng)造一個(gè)舒適的學(xué)習(xí)環(huán)境。他們找到了鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行。在短短的三個(gè)工作日內(nèi)，銀行信貸員就將這筆支持牧民基礎(chǔ)教育的10萬

15 元貸款發(fā)放到了吉日嘎拉、斯日斯格瑪夫婦手中，并隨后又為其提供二次貸款20萬元?，F(xiàn)在的諾格圖幼兒園教室明亮，窗明幾凈，設(shè)施齊全，孩子們愉快的在這里接受學(xué)前教育，錫尼河鎮(zhèn)地區(qū)從此不再擔(dān)憂孩子無法接受正規(guī)教育問題，全地區(qū)群眾受益，吉日嘎拉、斯日斯格瑪夫婦十分感激，表示銀行解決了整個(gè)錫尼河鎮(zhèn)地區(qū)孩子成長(zhǎng)歷程中面臨的最大困難，對(duì)將來當(dāng)?shù)啬撩袢罕娬w素質(zhì)的提高及地區(qū)的發(fā)展具有重要的意義。目前，鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行將重點(diǎn)培養(yǎng)諾格圖幼兒園為誠(chéng)信、創(chuàng)業(yè)的典型示范作用，并為其開辟了綠色通道，降低了信貸門檻，簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，適當(dāng)增加授信額度，受到了廣大牧區(qū)群眾的稱贊和好評(píng)。

案例二：為斷臂青年的創(chuàng)業(yè)提供貸款

斯仁達(dá)瓦是鄂溫克旗的一位殘疾人，他和妻子于2000年開始經(jīng)營(yíng)位于鄂溫克旗巴彥胡碩敖包山下的旅游點(diǎn)，經(jīng)過近十年的發(fā)展，現(xiàn)有13個(gè)蒙古包，是一處可容納500人同時(shí)用餐，用于布里亞特蒙古族舉辦婚禮所用的場(chǎng)所。斯仁達(dá)瓦的旅游點(diǎn)，目前也是巴彥胡碩家庭旅游點(diǎn)中規(guī)模最大、客流量最多、固定資產(chǎn)最雄厚的一家，是旗政府及各企事業(yè)單位的合作餐飲企業(yè)，同時(shí)也是政府指定的五彩呼倫貝爾歌唱團(tuán)和呼倫小學(xué)草原文化教育基地。2012年，斯仁達(dá)瓦的蒙古包已經(jīng)供不應(yīng)求，夫婦二人想要從外蒙古再進(jìn)口1-2個(gè)更大的蒙古包，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。雖然擴(kuò)大規(guī)模勢(shì)在必行，但是手頭流動(dòng)資金有限，斯仁達(dá)瓦夫婦商量從銀行貸款來解決問題。夫婦二人首先想到了鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀

16 行，因?yàn)殂y行經(jīng)常在祭敖包、草原瑟賓節(jié)等節(jié)日來草原上進(jìn)行金融產(chǎn)品宣傳，了解到銀行有一個(gè)“吉祥三寶”貸款產(chǎn)品，專門為牧區(qū)客戶制定。為支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)牧戶創(chuàng)業(yè)增產(chǎn)，發(fā)揮典型引路作用，鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行僅用十個(gè)工作日，就將他們所需的10萬元貸款發(fā)放到位。在斯仁達(dá)瓦夫婦的精心經(jīng)營(yíng)下，特色牧戶旅游觀光點(diǎn)固定資產(chǎn)大幅度提高，成為典型的創(chuàng)業(yè)示范戶，促進(jìn)了我旗旅游經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也成為我行的優(yōu)質(zhì)、誠(chéng)信客戶。

2014年3月，鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行對(duì)斯仁達(dá)瓦夫婦進(jìn)行“誠(chéng)信客戶”授牌儀式，旨在通過“誠(chéng)信客戶”評(píng)選活動(dòng)，為客戶提供更多、更符合需求的貸款產(chǎn)品，同時(shí)也鼓勵(lì)客戶全心全意創(chuàng)業(yè)。

案例三：為以養(yǎng)豬創(chuàng)業(yè)的殘疾女性客戶發(fā)放10萬元貸款 今年54歲的姚樹霞，是一名普普通通的農(nóng)村婦女，但她又和普通女人不太一樣，因?yàn)樽杂揍t(yī)療事故導(dǎo)致的終生殘疾，致使其無法從事繁重的體力勞動(dòng)。

2006年，姚樹霞靠著自家的三頭母豬開始了自己的養(yǎng)豬事業(yè)。本以為憑借自己多年的養(yǎng)豬經(jīng)驗(yàn)以及丈夫的辛勤幫助，養(yǎng)豬事業(yè)會(huì)一帆風(fēng)順，不料一場(chǎng)突如其來的災(zāi)難打破了原本平靜的生活。2011年，姚樹霞的第二間豬舍剛剛完工，豬的數(shù)量已經(jīng)超過120頭，眼看著就能出欄賣個(gè)好價(jià)錢。而當(dāng)時(shí)陳巴爾虎旗（姚樹霞生活所在地）的牛羊口蹄疫肆虐，豬在接觸了這些牲畜的糞便后感染了病毒，開始大量死亡，致使經(jīng)營(yíng)陷入嚴(yán)重虧損狀態(tài)。

2012和2013年，姚樹霞所得的經(jīng)營(yíng)收入全部用于彌補(bǔ)損

17 失，經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)豬事業(yè)并無利潤(rùn)可言。2014年初，姚樹霞經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)豬場(chǎng)已無負(fù)債，但由于手中流動(dòng)資金不足無法進(jìn)購(gòu)飼料，一時(shí)間經(jīng)營(yíng)陷入困境。此時(shí)，我行的微小企業(yè)金融部在營(yíng)銷宣傳時(shí)找到了姚樹霞，在介紹了微小企業(yè)金融部的“塔拉微貸”系列產(chǎn)品后，她立即決定申請(qǐng)?jiān)撡J款產(chǎn)品。受理申請(qǐng)后，信貸員第一時(shí)間進(jìn)行了貸款實(shí)地調(diào)查，由于客戶兩年來沒有任何經(jīng)營(yíng)收入，貸款調(diào)查進(jìn)行的并不順利。信貸員在進(jìn)一步了解客戶實(shí)際情況后，知道客戶連續(xù)2年受到殘聯(lián)的扶持并且是陳巴爾虎旗殘聯(lián)代表，為人忠厚誠(chéng)信，周圍鄰居對(duì)姚樹霞一家也是好評(píng)不斷。為此，微小企業(yè)金融部特意為姚樹霞開辟了綠色通道，在合規(guī)性前提下以最簡(jiǎn)便的手續(xù)進(jìn)行了貸款審查及審批，并且針對(duì)客戶實(shí)際情況制定了符合其生產(chǎn)周期的靈活還款方式，發(fā)放了10萬元、1年期、無抵押的微小企業(yè)貸款。

目前，姚樹霞的養(yǎng)豬場(chǎng)已擁有基礎(chǔ)母豬160頭，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)開始逐漸顯現(xiàn)。姚樹霞表示，貸款的及時(shí)到位保障了進(jìn)購(gòu)飼料最好的時(shí)間，客戶經(jīng)理優(yōu)質(zhì)的上門服務(wù)以及各項(xiàng)優(yōu)惠政策支持讓她倍感欣慰，鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行能以這樣的力度來支持殘疾人創(chuàng)業(yè)，這才是一個(gè)銀行最難能可貴的精神。

案例四：為以銷售糖葫蘆養(yǎng)家的客戶提供貸款2000元 2012年11月14日，一位客戶找到鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行，向微小企業(yè)金融部員工楊波講述了他的實(shí)際困難。該客戶以冬季銷售糖葫蘆養(yǎng)家，日子過得不算富裕，雖是擺攤賣糖葫蘆時(shí)小本

18 生意，但卻是支撐客戶一家人生活的唯一經(jīng)濟(jì)來源。此時(shí)正值糖葫蘆生意的旺季，客戶需要大量采購(gòu)糖和山楂等原材料，由于缺少足夠的流動(dòng)資金，導(dǎo)致生意無法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。他無意中得知我行“無需抵押、星級(jí)服務(wù)”的微小企業(yè)貸款產(chǎn)品，便來求助，申請(qǐng)貸款2000元。受理申請(qǐng)后，微小企業(yè)金融部員工楊波心中蕩起了層層漣漪，雖然客戶申請(qǐng)的2000元貸款在大多數(shù)人看來可能微不足道，但是微貸技術(shù)的引進(jìn)不正是幫助這些真正需要幫助的人嗎？一份強(qiáng)烈的使命感和責(zé)任感油然而生，她想不僅要用最快的速度放款，還要讓客戶享受到和大額客戶同樣的貼心服務(wù)。她認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查、上會(huì)，在3個(gè)工作日內(nèi)就將2000元資金送到客戶手中，幫助客戶解決燃眉之急。

看似一筆微不足道的貸款，卻在這寒冷的冬季，雪中送炭般溫暖了客戶的心。當(dāng)看見客戶得到資金后推著一車火紅的糖葫蘆，生意也紅紅火火，楊波的心里也倍感欣慰、溫暖。相信，他們本著踏實(shí)誠(chéng)懇、真誠(chéng)服務(wù)的業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德情操，定會(huì)使微貸這支薔薇之花在寒冷的冬季里綻放出美麗的花朵。

普惠金融調(diào)研報(bào)告

普惠金融發(fā)展情況報(bào)告（）

普惠金融工作計(jì)劃

普惠金融崗位職責(zé)

金融自查報(bào)告

信貸自查報(bào)告 篇6

為貫徹落實(shí)20xx年銀監(jiān)局對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、自查情況與總體評(píng)價(jià)

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作，不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)是恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)，能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規(guī)章制度

能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。

二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開展的信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、案例分析

1、我行自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確定用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。

2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。

3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號(hào)書寫錯(cuò)誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。

今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸學(xué)習(xí)，不斷為自己充電。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處，在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。

信貸自查報(bào)告 篇7

根據(jù)縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號(hào)文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會(huì)議的有關(guān)要求，我部結(jié)合實(shí)際，組織部室黨員集中學(xué)習(xí)了《廉政準(zhǔn)則》，并開展自查自糾。

一、認(rèn)真開展會(huì)議精神貫徹，努力強(qiáng)化宣傳工作。

8月15日在參加縣聯(lián)社會(huì)議后，我部召開了全體黨員會(huì)，對(duì)《廉政準(zhǔn)則》進(jìn)行了再次全文學(xué)習(xí)，全體黨員掀起了學(xué)習(xí)的熱潮。

二、嚴(yán)格紀(jì)律要求。

對(duì)全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認(rèn)識(shí)，時(shí)刻警鐘長(zhǎng)鳴；進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，領(lǐng)會(huì)其實(shí)質(zhì)精神，要貫穿到工作、生活、學(xué)習(xí)中去；各黨員干部要認(rèn)真作好讀書筆記和心得體會(huì)；要嚴(yán)格遵守規(guī)定，確保該準(zhǔn)則在我部順利貫徹落實(shí)；要結(jié)合全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政會(huì)議精神，根據(jù)我部實(shí)際，切實(shí)開展好我部20xx年黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。

三、自查自糾。

結(jié)合我部實(shí)際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準(zhǔn)則》的學(xué)習(xí)變成經(jīng)?；⒅贫然?。

四、做好監(jiān)督檢查。

確?！读?zhǔn)則》的貫徹落實(shí)，建立健全部室集中議事的原則，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制。

五、狠抓責(zé)任制落實(shí)。

真正把部室《廉政準(zhǔn)則》的貫徹落到實(shí)處，把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作與部室各項(xiàng)工作有機(jī)結(jié)合，使《廉政準(zhǔn)則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。

信貸自查報(bào)告 篇8

思南縣林家寨小學(xué)不良貸款

自查報(bào)告

一、我校向以下教師借款：

① 2008年9月8日向明永平老師借貳仟元（2000.00元），2009年3月18日借貳仟元（2000.00元） ，2009年6月8日借款伍仟元（5000.00元），共計(jì)結(jié)息至2010年6月30日壹仟貳佰貳拾元（1220.00元）。

②2009年7月1日向田維珍借款貳萬叁仟元（23000.00元），結(jié)息至2010年6月30日貳仟柒佰陸拾元（2760.00元）。

③ 2009年7月4日向冉瑞平老師借款貳萬元（20000.00元），結(jié)息至2010年6月30日貳仟肆佰元（2400.00元）。

④2009年1月10日向冉瑞林借款肆仟元（4000.00元）（在此處購(gòu)物），2009年6月8日借壹萬元（10000.00元），共計(jì)結(jié)息至2010年6月30日壹仟玖佰貳拾元（1920.00元）。

⑤20 09年6月4日向何其剛老師借款壹萬元（元），2009年7月4日借款壹萬伍仟元（元），共計(jì)結(jié)息至2010年6月30日叁仟元（3000.00元）。

⑥2009年6月4日向鄧連平老師借款壹萬元（10000.00元），共計(jì)結(jié)息至2010年6月30日壹仟貳佰元（1200.00元）。

⑦2008年4月10日明永平老師在信用社給學(xué)校借款叁萬元（30000.00元）（此款是楊明強(qiáng)校長(zhǎng)在任期間借的）。

注：總計(jì)利息壹萬零柒佰元（10700.00元）（只結(jié)算，未付），本期已還何其剛老師壹萬伍仟元（15000.00元）.二、以上借款用途說明：

①2007年100名貧困寄宿生補(bǔ)助，每生250元未退，從以上借款中退去貳萬伍仟元（25000.00元）。

②楊明強(qiáng)校長(zhǎng)遺交賬務(wù)清單一張，所欠款總計(jì)捌萬肆仟多元。

③“兩基”迎國(guó)檢“亮麗”工程啟動(dòng)已借了一部分款，學(xué)校共借款拾萬零陸仟元（106000.00元）。

思南縣林家寨小學(xué)

2010年5月24日

信貸自查報(bào)告 篇9

近期開展的黨員干部廉潔從政學(xué)習(xí)活動(dòng)，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，并積極參與，緊緊圍繞領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)的各項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容，聯(lián)系思想工作實(shí)際，本著有則改之、無則加勉的態(tài)度，按照會(huì)議上學(xué)習(xí)的“行政監(jiān)察法、黨員干部監(jiān)察條列”，照一照、想一想，看自己做得怎么樣，查找廉潔從政方面存在的薄弱環(huán)節(jié)和突出問題，切實(shí)對(duì)照，逐一查擺。經(jīng)過自查自糾，盡管沒有發(fā)現(xiàn)廉潔從政方面有大的問題，但卻起到了凈化思想，純潔心靈，進(jìn)一步改造世界觀、人生觀、價(jià)值觀、服務(wù)理念觀和推動(dòng)工作的作用?，F(xiàn)將主要自查自糾的主要情況匯報(bào)如下：

一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。

通過參加本次干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)，特別是進(jìn)一步學(xué)習(xí)了《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》后，我深刻地認(rèn)識(shí)到：加強(qiáng)干部廉政勤政建設(shè)，是全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的必然要求，是適應(yīng)新形勢(shì)新任務(wù)、推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)、全面履行行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的必然要求。

二、遵守紀(jì)律，廉潔從政。

進(jìn)一步增強(qiáng)了紀(jì)律觀念，嚴(yán)格遵守了黨章和黨的紀(jì)律。通過加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，增強(qiáng)了自律意識(shí)，自覺遵守了《廉政準(zhǔn)則》和廉潔從政的各項(xiàng)規(guī)定，堅(jiān)決地做到了在思想上、政治上、行動(dòng)上與聯(lián)社黨委保持高度一致，保證政令暢通。堅(jiān)決糾正有令不行、有禁不止，以權(quán)謀私，不給好處不辦事，給了好處亂辦事等不正之風(fēng)。較好地做到了八小時(shí)之內(nèi)愛崗敬業(yè)：悶心自問自己的行為盡到了職責(zé)了沒有？上對(duì)得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒有？八小時(shí)之外在法律和道德的范圍內(nèi)活動(dòng)：深刻反省，作為一名黨員，“白天”能夠操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自勵(lì)，嚴(yán)格地要求自己進(jìn)一步樹立廉潔奉公的良好形象。

三、勤潔踏實(shí)，敬業(yè)工作。

通過加強(qiáng)勤政建設(shè)促進(jìn)廉政建設(shè)，不斷提高了工作效率和服務(wù)水平，提高依規(guī)行事、依規(guī)辦事的能力和水平。在抓好落實(shí)上狠下功夫，在務(wù)求實(shí)效上狠下功夫，努力做出經(jīng)得起實(shí)踐檢驗(yàn)的業(yè)績(jī)。堅(jiān)決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風(fēng)，做到勤奮敬業(yè)。

四、求真務(wù)實(shí)，開拓創(chuàng)新。

進(jìn)一步樹立了科學(xué)發(fā)展觀，正確的人生觀、價(jià)值觀、權(quán)力觀和利益觀及“無功即是過”的工作理念，改進(jìn)工作方法，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。積極發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)作風(fēng)，堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)。堅(jiān)決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進(jìn)取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風(fēng)，倡導(dǎo)開拓創(chuàng)新、勇于嘗試的`敢打猛沖勁頭，切實(shí)做到以飽滿旺盛的干勁和科學(xué)求實(shí)的奮斗精神，完成好本職工作。

五、存在的問題與不足。

一是學(xué)習(xí)是個(gè)長(zhǎng)期的過程與積累我仍要努力，尤其是對(duì)廉潔從政的理論學(xué)習(xí)仍要加強(qiáng)，仍要提高廉潔從政政治理論水平，總結(jié)不足積累經(jīng)驗(yàn)，分析問題與解決問題的能力不夠，把握工作的能力欠缺，導(dǎo)致出現(xiàn)有時(shí)窮于應(yīng)付，工作重點(diǎn)不夠突出，工作的預(yù)見性、前瞻性、創(chuàng)新性不夠，工作成效不夠突出。

二是深入基層，調(diào)查研究不夠，致使業(yè)務(wù)不夠精通，工作效率不夠高，業(yè)務(wù)工作能力、說話能力、組織協(xié)調(diào)能力都有待學(xué)習(xí)提高。

六、整改措施及下步打算。

一是對(duì)政治理論，特別是廉潔從政的知識(shí)理論要堅(jiān)持做到勤學(xué)、精學(xué)、終身學(xué)，做到自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí)，接受教育，不斷進(jìn)步。要進(jìn)一步加強(qiáng)自身的理論學(xué)習(xí)，用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀武裝頭腦，提高政治素質(zhì)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)反腐倡廉工作不斷發(fā)展的需要，真正體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的要求。

二是要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)反腐倡廉工作，增強(qiáng)工作的預(yù)見性、創(chuàng)新性和有效性。

三是要進(jìn)一步振奮精神，保持積極進(jìn)取的心態(tài)。以?shī)^發(fā)向上的精神，在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好，更出色，以實(shí)際行動(dòng)建設(shè)我們美好家園。

信貸自查報(bào)告 篇10

銀行信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)和各位同事們：

我榮幸地向大家呈交銀行信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告。本報(bào)告詳細(xì)記錄了銀行信貸業(yè)務(wù)的自查情況，旨在發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，確保我們的業(yè)務(wù)合規(guī)性和穩(wěn)定性。以下是對(duì)本次自查的具體總結(jié)。

1. 自查目的和背景

本次自查旨在全面審查銀行信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況，確保我們的業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度。目前，我行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模逐年擴(kuò)大，各類信貸產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新。在這個(gè)過程中，我們必須重視業(yè)務(wù)合規(guī)性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，以確保我們的業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

2. 自查方法和流程

我們采取了多種方法和流程來進(jìn)行自查。首先，我們準(zhǔn)備了自查指南，詳細(xì)列出了需要重點(diǎn)檢查的事項(xiàng)。然后，我們成立了自查小組，由各參與部門的代表組成，負(fù)責(zé)具體的自查工作。自查小組通過審查文件和資料、開展抽查、召開座談會(huì)等方式，全面了解和評(píng)估銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況。最后，各部門根據(jù)自查結(jié)果，制定整改計(jì)劃，確保問題得到有效解決。

3. 自查結(jié)果

通過自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）信貸審批流程存在不規(guī)范現(xiàn)象。在一些情況下，審批流程不夠嚴(yán)格，容易導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)的增加。

（2）信貸風(fēng)險(xiǎn)管控措施有待改進(jìn)。我們發(fā)現(xiàn)一些授信客戶未按時(shí)提供回款，信用風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制。

（3）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待提高。部分員工對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不夠，無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。

4. 自查結(jié)論和建議

針對(duì)自查結(jié)果，我們得出了以下結(jié)論和建議：

（1）加強(qiáng)信貸審批流程的規(guī)范性和嚴(yán)密性，確保每一筆授信業(yè)務(wù)都符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度。

（2）加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控措施，完善客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，加強(qiáng)授信后的監(jiān)控和回款管理。

（3）加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)和提高，通過培訓(xùn)和宣傳，增強(qiáng)員工對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)能力。

5. 下一步工作計(jì)劃

為了確保自查的實(shí)效性，我們將采取以下措施：

（1）成立專項(xiàng)整改小組，負(fù)責(zé)對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改，并定期向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)整改進(jìn)展。

（2）制定完善的信貸審批流程和風(fēng)險(xiǎn)管控措施，明確各崗位責(zé)任，有效提高業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性。

（3）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高他們對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（4）建立健全的內(nèi)部溝通機(jī)制，加強(qiáng)各部門間的協(xié)作和信息共享，提高問題解決的效率。

總結(jié)：

通過本次自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，但也得出了解決這些問題的有效措施和建議。我們相信，在全行員工的共同努力下，高度重視信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性，我們一定能克服問題和風(fēng)險(xiǎn)，保持業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

謝謝大家的關(guān)注和支持！

銀行信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告 結(jié)束

信貸自查報(bào)告 篇11

陽(yáng)光信貸心得體會(huì)

針對(duì)近年來農(nóng)戶貸款難和中小企業(yè)融資難問題，宜昌市創(chuàng)新推出“陽(yáng)光信貸”模式，致力打造農(nóng)戶貸款和中小企業(yè)貸款“綠色通道”，有力促進(jìn)了農(nóng)民致富和中小企業(yè)的發(fā)展。

為改變貸款的調(diào)查由少數(shù)人“說了算”的局面，宜昌市農(nóng)村合作銀行在調(diào)查階段引入了多方評(píng)議的方法，即由單純注重借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況轉(zhuǎn)為兼顧非財(cái)務(wù)信息的收集和識(shí)別。一是邀請(qǐng)企業(yè)所在村的村組干部、有一定威信的村民代表、鎮(zhèn)企管站負(fù)責(zé)人、企業(yè)代表參加貸款評(píng)議，實(shí)行民主決策。重點(diǎn)評(píng)議企業(yè)法人代表的品行和銷售回籠情況。二是加入財(cái)政、工商、稅務(wù)、供電、供水等部門構(gòu)成第三方評(píng)議，通過查詢貸款企業(yè)的守法經(jīng)營(yíng)情況、稅款繳納情況、用電用水量來佐證企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)，有效解決信息不對(duì)稱的問題。

宜昌市農(nóng)村合作銀行制定了具有較強(qiáng)操作性的《小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)指標(biāo)與浮動(dòng)系數(shù)對(duì)照表》，針對(duì)不同的行業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債率、擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度都設(shè)置了明確的浮動(dòng)系數(shù)，特別對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保型、節(jié)約型企業(yè)給予利率優(yōu)惠。貸款客戶只需按圖索驥，對(duì)號(hào)入座，就可知道應(yīng)執(zhí)行的貸款利率，有效避免了過去基層信貸人員“拍腦袋”定利率的問題，使中小企業(yè)貸款利率定價(jià)方法公開透明。

出臺(tái)“首問負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“服務(wù)承諾制”等一系列內(nèi)部管理規(guī)章，規(guī)定貸款調(diào)查必須在2個(gè)工作日內(nèi)完成、3個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)，符合條件的必須在5個(gè)工作日內(nèi)放款，切實(shí)提高辦貸效率。同時(shí)，創(chuàng)新開發(fā)了將中小企業(yè)貸款授信與銀行卡相結(jié)合的“易貸通”貸款，企業(yè)可在授信期限和額度內(nèi)循環(huán)使用貸款，建立了中小企業(yè)信貸的綠色通道。

針對(duì)中小企業(yè)遍布城鄉(xiāng)、貸款監(jiān)督難以到位的實(shí)際，宜昌市在農(nóng)村地區(qū)逐步實(shí)行“八公開”制度，即將貸款種類、對(duì)象、條件、額度、期限、利率、程序和評(píng)議結(jié)果，通過公開欄向群眾公開，提高中小企業(yè)貸款的透明度和公信度。同時(shí)建立信貸人員職責(zé)上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯(lián)系方式、監(jiān)督舉報(bào)電話等公布在分工范圍內(nèi)的所有自然村，在村主要路段樹立信貸承諾服務(wù)公示欄，向社會(huì)公開信貸業(yè)務(wù)的原則、條件、程序及服務(wù)承諾的內(nèi)容，極大地?cái)U(kuò)展了服務(wù)承諾的知曉面。

宜昌市xx年成功開發(fā)“陽(yáng)光信貸”模式后，在全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊全面推廣，xx年7月進(jìn)入深度推進(jìn)月。

在深入推廣“陽(yáng)光信貸”服務(wù)模式的過程中，宜昌市注重三個(gè)結(jié)合：一是注重與業(yè)務(wù)制度建設(shè)相結(jié)合。通過對(duì)“陽(yáng)光信貸”業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化操作，進(jìn)一步適應(yīng)中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)和需求，進(jìn)一步完善貸款問責(zé)制和盡職免責(zé)制度。加強(qiáng)制度執(zhí)行力，提高信貸業(yè)務(wù)管理水平。通過“陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的深入開展，使各項(xiàng)制度更加規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。二是注重與清收盤活不良貸款工作相結(jié)合。以企業(yè)非財(cái)務(wù)因素調(diào)查分析、多方評(píng)議、建立經(jīng)濟(jì)檔案等措施的實(shí)施來促進(jìn)不良貸款的清收盤活。三是注重與業(yè)務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合，通過推行“陽(yáng)光信貸”和

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相配套，來促進(jìn)信貸服務(wù)功能的完善，服務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬，服務(wù)品種、服務(wù)手段的持續(xù)創(chuàng)新。

“陽(yáng)光信貸”模式的推廣實(shí)施，極大地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，推動(dòng)中小企業(yè)增加產(chǎn)值，帶動(dòng)全市多人就業(yè)，為全市中小企業(yè)的發(fā)展壯大作出了積極貢獻(xiàn)。

嚴(yán)桂萍

二〇一一年七月八日

信貸自查報(bào)告 篇12

X行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報(bào)告我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開展全面性的自查自糾工作?，F(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：

一、X年X月末我行個(gè)人消費(fèi)貸款的基本情況我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類別。截止X年X月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為X萬元，其中個(gè)人住房貸款余額為X萬元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X；汽車消費(fèi)貸款余額為X萬元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X；房屋裝修貸款余額為X萬元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X；助學(xué)消費(fèi)貸款余額為X萬元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的X。個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況方面。X年X月末全行個(gè)人消費(fèi)不良貸款余額為X萬元，不良占比為X，其中個(gè)人住房貸款不良余額為X元，不良占比為X；房屋裝修貸款不良余額為X萬元，不良占比為X；助學(xué)消費(fèi)貸款不良余額為X萬元，不良占比為X。X年前X個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款X筆X萬元。

二、我行在個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放和管理中碰到的問題(一)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮我行從2000年開始發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，2002年達(dá)到了一個(gè)高峰，2004年以來逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費(fèi)貸款投放少有多方面的原因：一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費(fèi)者購(gòu)房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對(duì)自己支付能力的影響，貸款需求減弱。二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費(fèi)水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。三是X地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”，缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情，對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差至X年X月末我行除汽車消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在X以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：

1、存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。2002年以前我行沒有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開競(jìng)爭(zhēng)，形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。

2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。

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