擔(dān)保自查報告

擔(dān)保自查報告。

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擔(dān)保自查報告【篇1】

小額擔(dān)保貸款自查報告

一、前言

自中國政府鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)放小額擔(dān)保貸款以來，我行積極響應(yīng)國家政策，努力擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款的規(guī)模和范圍，為廣大小微企業(yè)及個體工商戶提供了更加靈活和便捷的融資服務(wù)。然而，隨著小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，也帶來了一些潛在的風(fēng)險和問題。為了規(guī)范我行小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的管理，防范相關(guān)風(fēng)險，特進(jìn)行自查，并在此報告中向上級機(jī)構(gòu)匯報。

二、自查目的

通過全面自查，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題和風(fēng)險隱患，針對性地采取相應(yīng)的整改措施，為做好小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)提供有力的支撐，確保風(fēng)險可控、合規(guī)經(jīng)營。

三、自查內(nèi)容

1. 擔(dān)保資質(zhì)評估：

a) 梳理我行小額擔(dān)保貸款的可擔(dān)保范圍，核實每個擔(dān)保主體的資質(zhì)及信用狀況。

b) 評估目前擔(dān)保資金的充足性和流動性，確保能夠及時償付擔(dān)保責(zé)任。

2. 風(fēng)險管控：

a) 梳理小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險點和敏感區(qū)域，及時發(fā)現(xiàn)可能的風(fēng)險隱患。

b) 檢查貸前審核流程，確保嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查和審批。

c) 對已發(fā)放的小額擔(dān)保貸款進(jìn)行追蹤監(jiān)控，檢查貸后管理情況，及時調(diào)整風(fēng)險控制措施。

3. 利率管理：

a) 檢查小額擔(dān)保貸款利率的合規(guī)性，是否符合國家政策和監(jiān)管要求。

b) 評估和調(diào)整小額擔(dān)保貸款利率水平，確保貸款利率與風(fēng)險相匹配。

4. 客戶服務(wù)：

a) 檢查我行小額擔(dān)保貸款的宣傳材料及業(yè)務(wù)辦理流程，是否清晰明確、合規(guī)規(guī)范。

b) 通過客戶滿意度調(diào)查，了解客戶對我行小額擔(dān)保貸款的滿意度和意見建議，為提升服務(wù)品質(zhì)提供參考。

五、自查結(jié)果

根據(jù)自查情況，我行小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)存在以下問題和風(fēng)險：

1. 擔(dān)保資質(zhì)評估方面，存在一些擔(dān)保主體的信用狀況不明確，需要進(jìn)一步核實和評估。

2. 風(fēng)險管控方面，貸前審核過程中存在流程不規(guī)范、審批意見不準(zhǔn)確等問題，需要加強員工培訓(xùn)和流程規(guī)范。

3. 利率管理方面，部分小額擔(dān)保貸款的利率未及時調(diào)整，與風(fēng)險匹配度不高。

4. 客戶服務(wù)方面，宣傳材料中的信息表述不清晰、辦理流程不規(guī)范，需要進(jìn)一步優(yōu)化。

六、整改措施

鑒于發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，我行將采取以下措施進(jìn)行整改：

1. 深入評估待擔(dān)保主體的資質(zhì)和信用狀況，及時與客戶核實。

2. 加強員工培訓(xùn)，明確小額擔(dān)保貸款的審批流程和審批要求。

3. 定期評估小額擔(dān)保貸款的利率水平，與市場風(fēng)險相匹配。

4. 優(yōu)化宣傳材料和辦理流程，提升客戶體驗和服務(wù)質(zhì)量。

七、結(jié)語

小額擔(dān)保貸款作為金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)和個體工商戶的重要手段，我們將充分認(rèn)識到其中存在的問題和風(fēng)險，并且采取相應(yīng)的措施進(jìn)行整改。我們相信，在各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)和指導(dǎo)下，我行的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)將獲得更好的發(fā)展和回報，為實體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

擔(dān)保自查報告【篇2】

小額擔(dān)保貸款自查報告

一、引言

小額擔(dān)保貸款是指不超過100萬元的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢下，此類貸款已成為中小企業(yè)獲得資金的重要手段。本著對我行小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)真負(fù)責(zé)態(tài)度，我行將小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查，并根據(jù)自查結(jié)果撰寫了以下自查報告，以供參考。

二、自查情況

（一）小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)審批

我行嚴(yán)格按照國家相關(guān)規(guī)定及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)審批相關(guān)貸款業(yè)務(wù)，涉及貸款業(yè)務(wù)的審批人員必須接受相關(guān)培訓(xùn)，并掌握行業(yè)最新動態(tài)。在審批流程中，我行加強了對企業(yè)的信用評估，并要求借款人提供真實、完整、準(zhǔn)確的信息，確保審批程序中間沒有漏洞。

（二）小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)放款

我行開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，對于放款流程也十分重視。我行在放款前進(jìn)行了嚴(yán)格的貸后風(fēng)險評估，確保借款人的資質(zhì)真實可靠，避免了資產(chǎn)質(zhì)量問題。同時，我行在放款過程中也加強了對擔(dān)保物的管理并計入了企業(yè)征信系統(tǒng)中，減小了資產(chǎn)損失的風(fēng)險。

（三）小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)貸后監(jiān)管

我行嚴(yán)格執(zhí)行貸后監(jiān)管制度，對企業(yè)進(jìn)行了周密的資信評價及營業(yè)狀況監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行糾正。定期進(jìn)行還款及擔(dān)保物的核查，以及對企業(yè)借款人的經(jīng)營情況的跟蹤，確保風(fēng)險得到控制。

三、存在的問題及解決方案

（一）貸款審批流程中存在漏洞

對于貸款審批流程中的問題，我行決定加強員工的培訓(xùn)，并對流程進(jìn)行再次規(guī)范化，將貸款審批程序變得更加合理，在滿足客戶需求的同時，為我行業(yè)務(wù)帶來更好的效益。

（二）小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)放款操作不夠規(guī)范

由于我行放款操作不夠規(guī)范，導(dǎo)致了風(fēng)險的后期出現(xiàn)。對此，我行在日常工作中將貸后風(fēng)險管理與放款操作的規(guī)范化貫徹一體化，在前期的放款操作中更注重對借款人資質(zhì)的認(rèn)證，并定期對擔(dān)保物進(jìn)行有據(jù)可查的管理。

（三）貸款質(zhì)量問題仍然存在

雖然我行對于小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放與監(jiān)管較為嚴(yán)格，但當(dāng)前在行業(yè)對供給側(cè)的政策調(diào)整和經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)之間承壓的原因下，貸款質(zhì)量的風(fēng)險仍然較高。針對這一點，我行將加強對于企業(yè)的資信評估，特別是過往貸款記錄的區(qū)分，以減少風(fēng)險。

四、結(jié)論

小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)是我行支持中小企業(yè)發(fā)展的重要業(yè)務(wù)之一，我們深知要想在該領(lǐng)域長期保持健康的增長態(tài)勢，必須堅決貫徹“小額、快捷、便利”的服務(wù)理念，同時對于既有的問題進(jìn)行認(rèn)真的自查，積極選取解決方案，使小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)在風(fēng)險可控的前提下，得以穩(wěn)步擴(kuò)張。

擔(dān)保自查報告【篇3】

融資擔(dān)保公司自查報告【第1部分：擔(dān)保公司自查報告】

自查報告

I． **融資擔(dān)保有限公司整體擔(dān)保業(yè)務(wù)情況

我公司成立至2013年12月31日經(jīng)營情況：累計擔(dān)保筆，累計擔(dān)保金額萬元. 2013年初，保證筆投保，保證金額1萬元。 2013年1月至2013年12月新增擔(dān)保筆，新增擔(dān)保額度為1萬元。 2013年1月至2013年12月，擔(dān)保解除，擔(dān)保金額為1萬元。元; 2013年12月31日，投保保證筆投保，投保保證金額1萬元。

二、公司擔(dān)保賠付情況

我司擔(dān)保賠付率為0%，賠付回收率為0%，擔(dān)保損失率為 0%。

三．提取公司準(zhǔn)備金

我公司自成立至2013年12月31日提取未到期負(fù)債準(zhǔn)備金的期末值為10,000元，擔(dān)保補償期末價值準(zhǔn)備金1萬元，提取風(fēng)險準(zhǔn)備金總額1萬元。

四、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)：

在各大合作金融機(jī)構(gòu)中，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)年末成倍增長2013. 中國擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)。

V.支持農(nóng)牧業(yè)相關(guān)企業(yè)、中小企業(yè)

2013年擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的企業(yè)大多屬于中小企業(yè)。根據(jù)縣域?qū)嶋H，公司擬為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，為當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持。

7.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍：

由于縣域?qū)嶋H情況，加之缺乏集中的客戶，交通不便等原因，限制了服務(wù)客戶的范圍。

第八。建立切實可行的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

提出“多報、多訪、常巡查”的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。公司在處理應(yīng)急機(jī)制時，嚴(yán)格執(zhí)行《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度》，指定專人負(fù)責(zé)報告。

九、加強從業(yè)人員培訓(xùn)

我公司成立至2013年12月31日，公司聘請專業(yè)法律顧問、銀行行長公司董事長、同行業(yè)風(fēng)控總監(jiān)、離退休民事法院院長等，全年在**酒店共組織培訓(xùn)4期。十、2014年工作思路

我公司將繼續(xù)在縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在縣財政廳的監(jiān)督和協(xié)助下；我公司將繼續(xù)按照工作要求，努力抓住每一個機(jī)遇，不斷創(chuàng)新融資方式，擴(kuò)大融資總量，加大信用擔(dān)保投入，為我縣項目建設(shè)提供更多資金保障。 2014年，公司計劃新增兩家商業(yè)銀行，以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，有效促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

【第二部分：融資擔(dān)保公司自查報告模板】

2014年xxx融資擔(dān)保公司專項檢查

自查報告

貴公司的基本情況，公司資金情況； 2014年業(yè)務(wù)情況（包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等，說明時請注明產(chǎn)生的交易數(shù)量和金額）；是否開展兼營業(yè)務(wù)（包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、合同還款尾款擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資）咨詢、財務(wù)咨詢等中介服務(wù)，自有資金投資等）；是否為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)；公司是否為投資理財咨詢服務(wù)公司提供擔(dān)保；公司是否存在存款、發(fā)放貸款、委托貸款、委托投資；公司是否存在逃逸注冊資本（逃逸資金數(shù)額）、挪用客戶存款、虛假宣傳等違法經(jīng)營行為；公司是否建立了公司擔(dān)保評價體系、公司決策程序、事后回收處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制、財務(wù)會計制度，是否有業(yè)務(wù)操作程序（如未建立建立）;公司對單一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%，向單一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保義務(wù)余額是否超過凈資產(chǎn)的15%，為單一被擔(dān)保人發(fā)行債券提供的擔(dān)保義務(wù)

自有資金超過凈資產(chǎn)20%，是否為母公司提供融資擔(dān)保（公司成立至2014年11月累計），是否為子公司提供融資擔(dān)保（成立至2014年12月累計） )，是否提取當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%作為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（必填是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金） rve于2013年計提），擔(dān)保賠償準(zhǔn)備是否按年末擔(dān)保負(fù)債余額的1%以上的比例計提（要求為2013年計提的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備）；公司是否在2014年加入了人民銀行征信系統(tǒng)。注：（以上情況請如實報告）xxx融資擔(dān)保公司（蓋章）xx,xx,xx,xx,xx,xx,xx,xx,xx,xx,xx,xx,

請投稿至匯川區(qū)金融辦許家輝2015年1月15日前（并將電子版發(fā)至郵箱：@），地址：匯川區(qū)行政辦公中心（匯川大道）B區(qū)429，電話：

【第三部分：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險自查報告及風(fēng)險排查】

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營及風(fēng)險自查報告

調(diào)查報告

****省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整改領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室：

*********公司經(jīng)濟(jì)** 經(jīng)***批準(zhǔn)，于2008年3月25日注冊成立，注冊資本9億元。為國家控股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，控股股東為*****。主要經(jīng)營范圍為：融資擔(dān)保、投資擔(dān)保、咨詢服務(wù)。

根據(jù)全國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議要求，《關(guān)于提醒部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營并開展風(fēng)險排查的函》（融資擔(dān)保函？ 2012?第3號），我公司高度重視，于2011年3月31日至2012年8月31日對各項經(jīng)營業(yè)務(wù)及資金進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

我。注冊資本實施情況

截至2012年8月31日，我公司注冊資本9億元，實繳注冊資本9億元。貨幣資金全部用于公司日常經(jīng)營，不通過應(yīng)收賬款、委托貸款或其他投資變相提取資金。投資超額黃金或使用黃金發(fā)行委托貸款的行為。

二、客戶保證金管理

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理工作的部際聯(lián)席會議通知》融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金”（融保發(fā)?2012?第1號），我公司及時制定了《客戶擔(dān)保保證金管理辦法（試行）》，明確了收取的標(biāo)準(zhǔn)、條件和程序，客戶押金的退賠，以及專戶管理的要求。專門用于客戶押金的收取、退還和補償，確保專項資金專款專用。

三、實際控制人模式及關(guān)聯(lián)交易問題我公司控股股東為******，出資額為** **億元，占注冊資本的10%。 40%，不存在跨地區(qū)設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過代持其他公司股份掩蓋實際控制人身份的行為，不存在與控股股東的關(guān)聯(lián)交易。我公司不存在非法吸收公眾存款、非法集資的情況，不存在股東因個人借款、應(yīng)付賬款、承兌匯票等產(chǎn)生巨額債務(wù)的行為。

四。風(fēng)險補償

截至2012年8月31日，我公司累計發(fā)生2次賠償945萬元，已追回1次賠償562萬元，期末賠償次數(shù) 為1，補償余額為383萬元。 擔(dān)保業(yè)務(wù)中的貸款和補償?shù)恼Ｑa償程序已按規(guī)定履行，擔(dān)保尚未通過。 客戶通過發(fā)放委托貸款

替代銀行貸款等方式掩蓋賠償風(fēng)險。

2012年9月28日

附：擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險排查清單

擔(dān)保公司自查報告

自查報告 融資擔(dān)保風(fēng)險分析（共3篇）

融資擔(dān)保公司個人工作總結(jié)

擔(dān)保自查報告

融資擔(dān)保公司工作職責(zé)（ 一共3個）

擔(dān)保自查報告【篇4】

《小額擔(dān)保貸款自查報告》

一、背景

小額擔(dān)保貸款是指金融機(jī)構(gòu)通過擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)為不符合銀行貸款條件但具有創(chuàng)業(yè)和發(fā)展?jié)摿Φ男⌒推髽I(yè)提供的貸款服務(wù)。小額擔(dān)保貸款的發(fā)展旨在解決小企業(yè)發(fā)展資金難的問題，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是我國信貸市場的重要組成部分。

二、自查情況

我行作為小額擔(dān)保貸款的提供方，積極落實監(jiān)管要求，提高風(fēng)險意識，嚴(yán)格風(fēng)險管理，加強內(nèi)部監(jiān)管，確保小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的安全、合規(guī)、穩(wěn)健運營。具體如下：

一、風(fēng)險評估

我行根據(jù)小額貸款的風(fēng)險特點，建立了完善的貸前、貸中、貸后風(fēng)險管理體系，對申請貸款的客戶實行分類管理和風(fēng)險評估。經(jīng)審核合格的客戶，我行結(jié)合客戶經(jīng)營狀況、資信狀況、抵押擔(dān)保情況等因素，確定合適的授信額度和貸款期限。同時，我行會不斷地加強對貸款客戶的跟蹤和分析，根據(jù)客戶的經(jīng)營狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險識別和風(fēng)險預(yù)警，合理調(diào)整授信額度和貸款期限，盡最大努力控制風(fēng)險。

二、信息管理

我行建立了科學(xué)的信息管理系統(tǒng)，確保了小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的信息全面、準(zhǔn)確、及時地登記和記錄，并規(guī)定了相關(guān)操作流程。在業(yè)務(wù)操作中，我行遵循“誰錄入，誰審核”的原則，堅決杜絕惡意或誤操作，確保服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)風(fēng)險的可控性。

三、內(nèi)部控制debasrideb.com

我行加強貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化，明確各部門的職責(zé)和權(quán)責(zé)。我行定期組織開展內(nèi)部審計和風(fēng)險自查，及時發(fā)現(xiàn)并及時整改各類問題。同時，我行還建立了完備的風(fēng)險防范機(jī)制，通過制度規(guī)范和技術(shù)手段相結(jié)合，規(guī)避風(fēng)險，并極力降低風(fēng)險帶來的損失。

四、服務(wù)質(zhì)量

我行在開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的同時，強調(diào)服務(wù)質(zhì)量，并制定了完整的服務(wù)流程。在貸款申請和處理環(huán)節(jié)中，我行秉承以客戶為中心的服務(wù)理念，及時回復(fù)客戶咨詢和申報情況，為客戶提供更加周到、專業(yè)、高效的服務(wù)。

三、總結(jié)

小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)作為一項重要的民營企業(yè)融資方式，對促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)、推動全社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的推動作用。我行將持續(xù)鞏固和做大小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險管控水平，為小微企業(yè)發(fā)展提供有力保障。

擔(dān)保自查報告【篇5】

小額擔(dān)保貸款自查報告

一、背景介紹

近年來，我國小額擔(dān)保貸款政策的實施，為中小微企業(yè)的發(fā)展提供了重要的支持和幫助。作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我們承擔(dān)著為企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的責(zé)任和義務(wù)。為了加強自身建設(shè)，提升服務(wù)質(zhì)量，特進(jìn)行本次小額擔(dān)保貸款自查工作，以期發(fā)現(xiàn)問題、改進(jìn)工作。

二、自查內(nèi)容

1. 信用風(fēng)險管理

1.1. 貸前盡職調(diào)查工作是否到位，包括企業(yè)資信調(diào)查、貸款用途調(diào)查等；

1.2. 貸后信用評估和監(jiān)控工作是否有效，對貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)行及時跟蹤和評估；

1.3. 是否建立健全的信用管理制度，明確評估和監(jiān)控流程。

2. 資金風(fēng)險管理

2.1. 是否對貸款用途進(jìn)行核實，確保資金不被挪用；

2.2. 發(fā)放貸款是否符合審批和放款流程，嚴(yán)格控制放款條件；

2.3. 是否建立切實有效的資金風(fēng)險管理措施，確保資金安全。

3. 擔(dān)保服務(wù)質(zhì)量

3.1. 是否建立完善的客戶服務(wù)制度，及時響應(yīng)客戶需求和訴求；

3.2. 擔(dān)保費用是否合理透明，是否有收費清單向客戶公示；

3.3. 是否積極配合客戶申請獲得貸款，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)支持。

4. 內(nèi)部管理

4.1. 是否建立科學(xué)規(guī)范的內(nèi)部管理機(jī)制，明確各部門職責(zé)和工作流程；

4.2. 是否開展內(nèi)部員工崗位培訓(xùn)和考核，提高員工素質(zhì)和服務(wù)能力；

4.3. 是否建立風(fēng)險防范機(jī)制，加強內(nèi)部控制。

三、自查結(jié)果

經(jīng)過自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題和不足，具體如下：

1. 信用風(fēng)險管理方面，盡職調(diào)查工作不夠全面，對企業(yè)的經(jīng)營狀況了解不深入；

2. 資金風(fēng)險管理方面，對貸款用途核實不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致部分資金被挪用；

3. 擔(dān)保服務(wù)質(zhì)量方面，客戶服務(wù)制度不夠完善，對客戶需求反應(yīng)不夠及時；

4. 內(nèi)部管理方面，員工培訓(xùn)和考核工作不夠規(guī)范，部分員工素質(zhì)較低。

四、改進(jìn)措施

針對自查發(fā)現(xiàn)的問題和不足，我們制定了以下改進(jìn)措施：

1. 加強貸前盡職調(diào)查工作，明確調(diào)查要求，對企業(yè)進(jìn)行全面細(xì)致的評估；

2. 加強貸款用途核實，確保資金被用于符合合法經(jīng)營目的；

3. 完善客戶服務(wù)制度，建立健全投訴處理機(jī)制，提高客戶滿意度；

4. 加大員工培訓(xùn)力度，提升員工服務(wù)意識和專業(yè)水平。

五、自查總結(jié)

通過本次自查，我們發(fā)現(xiàn)了不少問題和不足，但也有一些較好的方面。我們將以此為契機(jī)，進(jìn)一步加強自身建設(shè)，提升服務(wù)質(zhì)量，為中小微企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。同時，我們也呼吁監(jiān)管部門加大對小額擔(dān)保貸款的監(jiān)管力度，確保政策落地生根，為企業(yè)提供更好的金融支持。

擔(dān)保自查報告【篇6】

XXX融資擔(dān)保公司2014年專項檢查

自查報告

貴公司基本情況、公司資金情況； 2014年經(jīng)營情況（包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等，說明時請注明產(chǎn)生的交易數(shù)量和金額）；擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、合同還款擔(dān)保等尾款等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的融資咨詢、財務(wù)咨詢等中介服務(wù)、自有資金投資等）；是否開展其他融資 為性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)；公司是否為投資理財咨詢服務(wù)公司提供擔(dān)保；公司是否吸收存款、發(fā)放貸款、委托貸款、委托投資；公司是否存在偷逃注冊資金（撤資號）、挪用客戶存款、虛假宣傳等違法經(jīng)營行為；公司是否建立了公司擔(dān)保評價體系、公司決策程序、事后回收處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制、財務(wù)會計制度，是否有業(yè)務(wù)操作程序（如未建立何時建立）；公司向單一被擔(dān)保人提供的融資擔(dān)保余額是否超過凈資產(chǎn)的10%，以及向單一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保責(zé)任。余額是否超過凈資產(chǎn)的15%，為單個被擔(dān)保人發(fā)行債券提供的擔(dān)保負(fù)債余額是否超過凈資產(chǎn)的30%，公司融資擔(dān)保負(fù)債余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍資產(chǎn)、公司自有資金投資是否超過凈資產(chǎn)的20%，是否為母公司提供融資擔(dān)保（公司成立至2014年11月累計金額），是否子公司有融資擔(dān)保（公司成立至2014年12月累計金額），是否按當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期負(fù)債準(zhǔn)備金（要求為未到期負(fù)債） 2013年提取的準(zhǔn)備金），是否按不低于擔(dān)保負(fù)債余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金a t 本年末（要求為2013年提取的擔(dān)保補償準(zhǔn)備金）；公司是否于2014年加入中國人民銀行征信體系。

注：（以上情況請如實報告）

XXX融資擔(dān)保公司（蓋章）

XX , XX, XX, XX, XX

< p> 請于2015年1月15日前將紙質(zhì)版提交至匯川區(qū)金融辦許家匯辦（并將電子版發(fā)至郵箱：@），地址：匯川區(qū)政辦中心（匯川大道）B區(qū)429，電話。 , .

擔(dān)保自查報告【篇7】

小額擔(dān)保貸款自查報告

一、引言

我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)薄弱，農(nóng)民群眾資金周轉(zhuǎn)困難，小額擔(dān)保貸款作為當(dāng)前發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要手段，發(fā)揮了重要的作用。我單位在開展小額擔(dān)保貸款服務(wù)中，深刻認(rèn)識到貸款風(fēng)險無處不在，我們必須不斷優(yōu)化服務(wù)管理，防范風(fēng)險，確保貸款合規(guī)合法，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。因此，我單位制定了本次小額擔(dān)保貸款自查報告，以期更好地總結(jié)經(jīng)驗、發(fā)掘問題、解決難點，提高我單位業(yè)務(wù)水平和服務(wù)能力。

二、貸款管理情況

我單位在開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中，始終堅持“以客戶為中心，以風(fēng)險控制為核心”的服務(wù)理念，嚴(yán)格遵循法規(guī)、條例、政策等相關(guān)法律規(guī)定，加強貸前、貸中、貸后管理，密切監(jiān)控貸款運營情況，確保貸款風(fēng)險可控、合規(guī)合法。

1、貸款審批

我單位在貸款審批環(huán)節(jié)中，貫徹“三重責(zé)任制”的原則，即業(yè)務(wù)人員、貸審委員會和會計負(fù)責(zé)人要履行各自的職責(zé)，明確評估貸款風(fēng)險等級、核實借款人資料、審核貸款合法性等。同時，我單位加強內(nèi)部審批、外部審批和內(nèi)外雙重審批的審核程序，確保貸款審批程序和結(jié)果的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。

2、貸款發(fā)放

我單位在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中，注重合同簽訂的規(guī)范和約定的明確，確保借款人、擔(dān)保人的權(quán)益得到切實保障。同時，我單位積極與社區(qū)組織、村委會等相關(guān)部門建立聯(lián)系，對借款人的借款用途進(jìn)行核實，并協(xié)調(diào)相關(guān)部門對借款用途進(jìn)行監(jiān)管，確保貸款資金用途合法合規(guī)。

3、貸款后續(xù)管理

我單位在貸款后續(xù)管理中，采取“定期復(fù)核、動態(tài)管理”的方式，對借款人、擔(dān)保人的經(jīng)營情況進(jìn)行周期性評估，并面對新問題及時調(diào)整業(yè)務(wù)流程和管理制度，保證貸款回收有效、貸款利息合規(guī)。同時，我單位重視與擔(dān)保公司之間的溝通協(xié)調(diào)，建立穩(wěn)定且有利于貸款風(fēng)險控制的合作關(guān)系。

三、貸款人員素質(zhì)

我單位貸款服務(wù)人員積極引導(dǎo)借款人理性借款、妥善使用貸款資金、規(guī)范還款、依法合規(guī)。老員工豐富的工作經(jīng)驗和專業(yè)知識，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高客戶滿意度；新員工通過內(nèi)部培訓(xùn)、考試及時提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，為貸款服務(wù)持續(xù)健康發(fā)展注入新的動力。

四、存在的問題與改善方案

我單位在開展小額擔(dān)保貸款服務(wù)中，也存在一些問題：

1、企業(yè)流動性不足，容易出現(xiàn)“斷檔期”現(xiàn)象，導(dǎo)致貸款到期難以回收。

解決方案：我單位將加強流動資金監(jiān)管，及時向借款人推出費率優(yōu)惠、期限延長等優(yōu)惠政策，以提高貸款人的還款意愿，減少“斷檔期”。

2、貸后管理流程較為繁瑣，存在信息收集不及時、不準(zhǔn)確的問題。

解決方案：我單位將加強貸后監(jiān)管，采用“微信群發(fā)”等較為實時的信息收集方式，加快信息處理速度，切實有效防范貸后風(fēng)險。

三、結(jié)論

我單位在開展小額擔(dān)保貸款服務(wù)中，認(rèn)真貫徹國家政策，堅持合規(guī)合法原則，加強風(fēng)險控制、完善服務(wù)管理，通過不斷總結(jié)經(jīng)驗和提高管理能力，積極探索創(chuàng)新，取得了較好的成效。未來，我們將不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，提升貸款服務(wù)品質(zhì)，不斷提高服務(wù)水平，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

擔(dān)保自查報告【篇8】

小額擔(dān)保貸款自查報告

一、背景介紹

近年來，小額擔(dān)保貸款在推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和民生改善方面發(fā)揮了重要作用。為了確保小額擔(dān)保貸款的有效發(fā)放和管理，提高貸款的風(fēng)險評估和擔(dān)保措施，我單位進(jìn)行了小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的自查，以保障借款人的合法權(quán)益，防范風(fēng)險。

二、自查目的與范圍

本次小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)自查的目的是確保小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范性和合規(guī)性，檢查我單位在小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中是否存在違規(guī)操作、風(fēng)險隱患以及能否合理評估借款人的信用狀況和償還能力。自查范圍包括各業(yè)務(wù)部門和相關(guān)人員。

三、自查內(nèi)容與結(jié)果

1. 貸款申請與審查

自查發(fā)現(xiàn)，我單位在貸款申請與審查過程中，一直嚴(yán)格按照國家相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行操作，確保借款人的資信情況真實可信、符合貸款條件，并通過風(fēng)險評估模型對借款人的償還能力進(jìn)行科學(xué)評估，沒有存在超標(biāo)準(zhǔn)、違規(guī)操作等情況。

2. 擔(dān)保措施與合同管理

在擔(dān)保措施方面，我單位自查發(fā)現(xiàn)，在小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中，對擔(dān)保人的資信調(diào)查和擔(dān)保物處置進(jìn)行了合理的評估，為借款人的還款提供了有效的保障。同時，在合同管理方面，我單位加大了對借款合同的審查力度，保證合同內(nèi)容的合法性和風(fēng)險可控。

3. 貸款發(fā)放與追蹤管理

在貸款發(fā)放過程中，我單位自查發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)部門嚴(yán)格按照程序進(jìn)行，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)操作的情況。對于已發(fā)放的貸款，我單位建立了完善的追蹤管理機(jī)制，及時跟進(jìn)借款人的還款情況，并做出必要的調(diào)整措施，以確保貸款回收的風(fēng)險。

4. 風(fēng)險防控與違約處理

我單位高度重視小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險防控工作，建立了風(fēng)險評估模型和風(fēng)險分類管理機(jī)制，對不同風(fēng)險等級的貸款進(jìn)行了科學(xué)分級。自查發(fā)現(xiàn)，在貸款追蹤和風(fēng)險防控方面，我們存在的問題主要是部分信用評估指標(biāo)的更新不及時，影響了風(fēng)險的識別與評估。未來，我們將加強對風(fēng)險識別和違約處理的培訓(xùn)，提升員工的風(fēng)險意識和處置能力。

四、自查結(jié)論與改進(jìn)措施

通過本次小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)自查，我們認(rèn)為我單位在小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中基本符合相關(guān)政策和要求，但在風(fēng)險防控和違約處理方面還有待進(jìn)一步加強。為此，我們制定了以下改進(jìn)措施：

1. 加強對借款人的信用評估，確保貸款的安全性和風(fēng)險可控性；

2. 定期更新信用評估指標(biāo)，提高風(fēng)險防控的準(zhǔn)確性和時效性；

3. 建立批量化的違約處理機(jī)制，提高處置效率；

4. 組織員工參與風(fēng)險培訓(xùn)，提升風(fēng)險意識和處理能力；

5. 加大對小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，強化內(nèi)部風(fēng)控。

通過以上改進(jìn)措施的實施，我們相信我單位的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)將更加規(guī)范、安全和持續(xù)發(fā)展，為借款人和企業(yè)提供更好的金融支持。

五、總結(jié)

本次小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)自查，正是我們單位對小額擔(dān)保貸款的管理和風(fēng)險控制的重要措施，旨在確保貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范性和合規(guī)性。自查結(jié)果表明，我單位在小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中的運營情況基本合規(guī)，但仍存在一些問題需要進(jìn)一步改進(jìn)和提升。未來，我們將進(jìn)一步加強小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的管理和風(fēng)險控制，為借款人提供更加安全、高效的貸款服務(wù)。同時，我們也將不斷總結(jié)經(jīng)驗，加強內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)和崗位能力，為小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展做出更好的貢獻(xiàn)。

擔(dān)保自查報告【篇9】

小額擔(dān)保貸款自查報告

一、背景介紹

貸款是一種常見的金融服務(wù)，為企業(yè)和個人提供資金支持，有助于他們實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長和財務(wù)獨立。然而，由于金融體系的不完善和資金管理的風(fēng)險，部分貸款企業(yè)和個人難以償還貸款，導(dǎo)致貸款違約問題愈發(fā)嚴(yán)重。 為此，政府引入了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加強對小額貸款的管理和風(fēng)險控制。

本報告是對小額擔(dān)保貸款進(jìn)行的自查報告。報告涵蓋了聚合貸款公司通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)放的小額貸款，旨在對公司的貸款業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險控制情況進(jìn)行全面評估。

二、公司概況

聚合貸款公司是一家在本地區(qū)開展金融服務(wù)的公司，成立于2010年，注冊資本為1億元人民幣。公司主要通過互聯(lián)網(wǎng)在線系統(tǒng)，為中小企業(yè)和個人提供短期貸款及抵押融資業(yè)務(wù)。公司主要業(yè)務(wù)經(jīng)理包括放款、拍賣和貸款申請?zhí)幚怼?/p>

三、貸款發(fā)放情況

截止報告期結(jié)束時，公司通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)共發(fā)放了836筆小額貸款，金額為2115萬元。其中，貸款企業(yè)占78%，貸款個人占22%。貸款來源途徑主要是通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請人推薦，以及通過公司的營銷渠道。

四、貸款業(yè)務(wù)管理

聚合貸款公司的貸款業(yè)務(wù)管理分為三個部分：貸款申請?zhí)幚?、風(fēng)險評估和賬務(wù)管理。

1. 貸款申請?zhí)幚?/p>

貸款申請人通過公司網(wǎng)站提交貸款申請，并提供所需文件資料。貸款經(jīng)理審查文件，并將貸款申請人的信息轉(zhuǎn)發(fā)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查。

2. 風(fēng)險評估

擔(dān)保機(jī)構(gòu)對貸款申請人的資格資料進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果決定是否批準(zhǔn)貸款申請。聚合貸款公司則根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒布的貸款額度和期限，為貸款申請人提供貸款服務(wù)，并進(jìn)行審查和評估。

3. 賬務(wù)管理

貸款申請人還款時，公司通過自動扣款和人工收入兩種方式，對還款進(jìn)行控制和管理。

五、風(fēng)險控制

風(fēng)險控制是聚合貸款公司的核心競爭力，也是公司成功的重要保障之一。主要包括風(fēng)險評估、合規(guī)性和客戶服務(wù)。

1. 風(fēng)險評估

貸款申請人通過公司的資格評估，以及利潤和回收能力的評估進(jìn)行風(fēng)險控制。對于高風(fēng)險客戶，則根據(jù)經(jīng)營性質(zhì)和信用記錄等級，增加擔(dān)保物和高風(fēng)險紀(jì)錄等措施。

2. 合規(guī)性

聚合貸款公司遵守當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，關(guān)注合規(guī)性問題并進(jìn)行內(nèi)部管理。公司按照當(dāng)?shù)胤梢?guī)定，對貸款申請人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)審核和背景檢查，以確保自身的合法性和貸款企業(yè)的可靠性。

3. 客戶服務(wù)

聚合貸款公司在客戶服務(wù)方面下足了功夫，致力于向客戶提供最好的貸款體驗。公司推廣“一站式”服務(wù)，為客戶提供溫馨、安全和高效的貸款服務(wù)，提高客戶滿意度和忠實度。

六、總結(jié)

聚合貸款公司是一家在該地區(qū)非常有影響力和信譽的金融機(jī)構(gòu)，致力于為中小企業(yè)和個人提供高效、靈活和可靠的貸款服務(wù)。公司的貸款業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制嚴(yán)格符合當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)和經(jīng)營要求，具有較好的發(fā)展前景。但公司也存在著一些不足之處，例如營銷渠道有待加強，貸款利率需要壓縮等。未來，公司將進(jìn)一步完善服務(wù)，優(yōu)化管理，提高風(fēng)險管理水平，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

擔(dān)保自查報告【篇10】

貴公司基本情況、公司資金情況；20xx年全年開展業(yè)務(wù)情況（包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，說明時請注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額）；是否開展兼營業(yè)務(wù)情況（包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進(jìn)行投資情況等業(yè)務(wù)）；是否開展為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)；公司是否有為投資理財咨詢服務(wù)類公司提供擔(dān)保；公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊資本金（抽逃資金數(shù)）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營行為；公司是否建立公司的擔(dān)保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制、財務(wù)會計制度，是否有業(yè)務(wù)操作規(guī)程(如沒有建立的何時建立)；公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%、對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進(jìn)行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至20xx年11月份累計金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至20xx年12月份累計金額）、是否按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（要求是20xx年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金）、是否按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金（要求是20xx年提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金）；公司20xx年是否加入人行征信系統(tǒng)。

擔(dān)保自查報告【篇11】

小額擔(dān)保貸款自查報告

一、前言

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融監(jiān)管政策的不斷改善，小額擔(dān)保貸款作為一種新的融資工具得到了快速普及和發(fā)展。小額擔(dān)保貸款不僅為企業(yè)提供了更為便捷的融資渠道，而且對于促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長和就業(yè)市場的擴(kuò)大也起到了積極的推動作用。然而，由于小額擔(dān)保貸款需要以抵押品或擔(dān)保人作為保障，且對借款人的還款能力等要求較高，因此存在著一定的風(fēng)險。在此背景下，本文針對小額擔(dān)保貸款的相關(guān)風(fēng)險和管理制度進(jìn)行了分析和自查，并提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施和建議。

二、風(fēng)險分析

1.市場風(fēng)險

小額擔(dān)保貸款的市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為市場需求的缺乏和市場競爭的激烈程度。當(dāng)前，隨著金融市場的不斷發(fā)展和融資需求的不斷變化，小額擔(dān)保貸款的市場前景也面臨著很大的不確定性。此外，由于小額擔(dān)保貸款目標(biāo)市場主要集中在中小企業(yè)和個體工商戶中，因此還需要考慮到宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的影響因素，如行業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)周期等。

2.信用風(fēng)險

小額擔(dān)保貸款的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人無法履行合同義務(wù)、逾期還款或違約。由于小額擔(dān)保貸款的特殊性質(zhì)，借款人的還款能力和信用狀況評估尤為重要。同時，作為一種新興的融資工具，小額擔(dān)保貸款在借貸者認(rèn)知度和風(fēng)險管理方面可能存在一些不足，這也加大了信用風(fēng)險的風(fēng)險程度。

3.流動性風(fēng)險

小額擔(dān)保貸款的流動性風(fēng)險主要表現(xiàn)為借貸資金的供給與需求不匹配，導(dǎo)致負(fù)債端風(fēng)險增加。小額擔(dān)保貸款本身具有小規(guī)模、分散化等特性，因此非常容易出現(xiàn)供需不平衡和流動性風(fēng)險。尤其是在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，經(jīng)濟(jì)周期的變化和金融波動的影響可能加劇這種流動性風(fēng)險。

三、管理制度自查

1.風(fēng)險識別和評估機(jī)制是否完善

小額擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)在實際操作中，應(yīng)能對各種風(fēng)險事件的可能性和影響程度進(jìn)行判斷，并建立完善的風(fēng)險評估機(jī)制。在貸前、貸中和貸后環(huán)節(jié)都應(yīng)有責(zé)任人和評估框架，確?？刂聘鞣N風(fēng)險，在風(fēng)險防范和管理上能夠更加全面有效。

2.擔(dān)保體系是否完善

小額擔(dān)保貸款的風(fēng)險凸顯，往往需要借助于擔(dān)保人或者抵押物等手段，得以規(guī)避或者控制風(fēng)險。因此，其擔(dān)保體系是否健全，也成為小額擔(dān)保貸款能否進(jìn)行的一個重要因素。小額擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步完善其擔(dān)保體系，增強其風(fēng)險防范能力，嚴(yán)防擔(dān)保體系失效的風(fēng)險。

3.數(shù)據(jù)信息化水平是否達(dá)標(biāo)

現(xiàn)代化的風(fēng)險控制需要更加精確的數(shù)據(jù)和信息支持，而小額擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息化水平相對較低，這使得其風(fēng)控能力受到限制。小額擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步健全信息化建設(shè)，以提高其風(fēng)險控制水平，尤其在風(fēng)險識別、評估與監(jiān)控方面需要更加精確的數(shù)據(jù)支持。

四、改進(jìn)措施和建議

1.拓展市場業(yè)務(wù)，增強市場化競爭力

小額擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)該在穩(wěn)固目前業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的同時，積極拓展市場業(yè)務(wù)，擴(kuò)大融資應(yīng)用范圍。在融資范圍和對客戶群的分類管理上進(jìn)行創(chuàng)新，拓展新興的服務(wù)領(lǐng)域，開設(shè)更具差異化的產(chǎn)品服務(wù)，以增強市場競爭力。

2.提升風(fēng)險識別和評估水平

小額擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)在風(fēng)險管理的整個過程中，需要不斷提升其風(fēng)險識別和評估水平。加強對客戶群體的調(diào)查研究，清晰把握市場行情變化趨勢，切實提升風(fēng)險防范意識和技能。

3.增強信息技術(shù)支持保障

信息技術(shù)的全面應(yīng)用，改進(jìn)了小額擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)的運作方式，助力其更好地實現(xiàn)風(fēng)險控制。機(jī)構(gòu)應(yīng)該更加深入地了解各類信息技術(shù)工具，掌握數(shù)據(jù)信息的收集、整理和分析方法，以提高自身信息化水平。

結(jié)語

總之，小額擔(dān)保貸款是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新交易和風(fēng)險管理的重要領(lǐng)域，也是促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的有力工具。在風(fēng)險防范和監(jiān)管上要嚴(yán)格把控，同時深入鉆研業(yè)務(wù)形態(tài)，探索新的發(fā)展思路，更好地服務(wù)于中國小微企業(yè)的融資需求。

擔(dān)保自查報告【篇12】

宜賓市金融辦：

根據(jù)宜賓市政府金融辦《關(guān)于對小額貸款公司融資性擔(dān)保公司開展現(xiàn)場檢查的通知》（宜府金檢通20111號）和省政府金融辦《關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保公司全面現(xiàn)場檢查的通知》（川府金發(fā)2011271號）文件的要求，現(xiàn)將我公司20xx年1月—9月的自查情況報告如下:

一、內(nèi)部控制情況

1、公司治理機(jī)制。為響應(yīng)監(jiān)管部門及銀行對擔(dān)保公司的要求，

進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，我公司按金融辦、銀監(jiān)局有關(guān)文件要求，健全了公司組織架構(gòu)及內(nèi)部治理機(jī)制：一是，將原筠連縣聚能擔(dān)保有限責(zé)任公司更名為宜賓聚能融資擔(dān)保有限責(zé)任公司并遷址宜賓，該項工作已完成；二是，完善公司組織架構(gòu)，內(nèi)設(shè)：業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律顧問部、財務(wù)部、綜合部及擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會；三是，增資擴(kuò)股，引進(jìn)2位有實力的新股東，將注冊資本金由1000萬元擴(kuò)大到3000萬元，目前正在向監(jiān)管部門申請報批過程中；四是，按融資性擔(dān)保公司高管人員的任職資格，引進(jìn)有3年以上銀行、擔(dān)保公司工作經(jīng)驗的管理人員4名、銀行從業(yè)人員3名、中級會計師1名，以提高員工整體素質(zhì)，目前共有擔(dān)保從業(yè)人員12名。

2、內(nèi)部控制制度。在公司治理機(jī)制完善的基礎(chǔ)上，強化內(nèi)部風(fēng)險控制，制定了擔(dān)保業(yè)務(wù)議事規(guī)則、擔(dān)保決策流程、擔(dān)保調(diào)查評估、擔(dān)保風(fēng)險審查、貸后擔(dān)保管理及擔(dān)保追償和處臵等管理制度。

3、財務(wù)制度執(zhí)行。公司嚴(yán)格按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，每年度會計報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計。按照市、區(qū)二級金融辦要求，提供真實、準(zhǔn)確的月報、季報、年報及年終總結(jié)分析報告。

二、合規(guī)經(jīng)營情況

1、主體資格及重大變更事項報批情況。我公司注冊及更名、遷址均按規(guī)定報經(jīng)省市政府金融辦批準(zhǔn)備案，系獨立的企業(yè)法人機(jī)構(gòu)，營業(yè)執(zhí)照注冊號為：511527000006042。

2、資本金來源、托管及運用情況。原注冊資本金1000萬元及增資擴(kuò)股的20xx萬元均已足額到位，不存在以借貸資金或以他人委托資金入股等違規(guī)情況；不存在吸收存款和集資等違規(guī)組織資金情況；不存在抽逃注冊資本的行為。資本金托管協(xié)議內(nèi)容符合監(jiān)管政策要求，因歷史原因，以前的注冊資本金沒有全額托管，現(xiàn)托管資金692.03萬元、保證金77.82萬元，共計769.85萬元，注冊資本金差額列入應(yīng)收賬款。

3、保證金的收取、托管和運用情況?？蛻舯ＷC金按12.5%的比例收取，并全額入賬、全額托管，不存在被挪用等情況。

4、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。公司目前只與筠連縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議，截至20xx年9月末，公司融資在?？蛻?0戶，在保余額497萬元，其中今年辦理擔(dān)保客戶4戶、擔(dān)保金額為200萬元。我公司嚴(yán)格按照省金融辦審批的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動；嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，按期足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金；未發(fā)生突破擔(dān)保放大倍數(shù)、單一客戶限制比例辦理業(yè)務(wù)的情況；未向母公司、子公司提供擔(dān)?；蚧ケ?；不存在從事不正當(dāng)競爭、發(fā)放貸款、對外融資、受托投資、受托發(fā)放貸款等違規(guī)情況；也不存在除固定收益類金融產(chǎn)品外的對外投資超過凈資產(chǎn)20%的情況。

三、風(fēng)險狀況

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)的五級分類情況。公司融資在保客戶10戶，按五級分類均為正常，與筠連縣農(nóng)村信用合作社五級分類一致。

2、累計代償、累計損失情況。公司托管資金暫擔(dān)保代償一筆：

詹兵，擔(dān)保代償本金49萬元，我公司已對詹兵提起訴訟，法院裁定公司勝訴，目前正在執(zhí)行過程中，損失尚不確定，因此暫未列入擔(dān)保損失。

3、重大風(fēng)險事件報告制度執(zhí)行情況。我公司暫未出現(xiàn)“現(xiàn)場檢查文件”所例的8種重大風(fēng)險事件。

綜上，從20xx年1-9月公司運行情況看，主要是受注冊地變更遷址及增資擴(kuò)股的影響，業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，待公司增資擴(kuò)股工作完成后，業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域會得到進(jìn)一步擴(kuò)展，經(jīng)營規(guī)模將進(jìn)一步放大，虧損的現(xiàn)狀將得到根本性扭轉(zhuǎn)。目前公司已與宜賓市商業(yè)銀行、宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)商行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成初步合作意向，我公司將為破解中小企業(yè)融資難題和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展起到積極的作用。

特此報告

二〇一一年十一月十五日

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