理財方案。
方案有利于我們?nèi)ジ玫亻_展一項工作或者活動,為了高效率工作。我們應(yīng)該在事情開始之前做好一份方案,那要怎么制定科學(xué)的方案呢?可能你想看看"“理財?shù)姆桨浮?這種類型的文章,歡迎閱讀我們希望您喜歡我們的內(nèi)容并收藏我們的網(wǎng)站!
投資理財是現(xiàn)代人尤為關(guān)注的話題,如果對于個人投資理財方案不理解,可能會耗費很多不必要的金錢和時間。在這里,我將介紹一些個人投資理財方案,幫助您制定最適合自己和家庭的投資策略。
首先,我們需要明確我們的投資目標(biāo)。你的目標(biāo)可能是攢錢買房,未來支付子女學(xué)費,投資退休計劃等,因此需要具體的投資計劃,按照每個目標(biāo)的特定的要求進行投資。例如,如果想購買房產(chǎn),首先需要有一定的首付款,這些錢需要安全理財,同時也要考慮到不同的投資風(fēng)險。如果投資目標(biāo)是退休規(guī)劃,我們應(yīng)該有不同的投資策略來滿足需要。
其次,我們應(yīng)該選擇合適的投資產(chǎn)品。目前,股票、基金、銀行存款、保險、黃金等投資品種是比較常見的。不同的投資產(chǎn)品具有不同的投資特點,風(fēng)險和收益也不同。為了最大化收益和最小化風(fēng)險,我們需要了解這些投資品種的基本概念和投資權(quán)重。
股票是一種投資風(fēng)險高但收益高的產(chǎn)品,行情波動較大,需要投資者有相應(yīng)的風(fēng)險承受能力和市場預(yù)判能力,定期跟蹤經(jīng)濟形勢?;鹗怯袑I(yè)經(jīng)理人管理的一種投資,相對于股票來說,風(fēng)險較小,選擇好的基金經(jīng)理人和優(yōu)秀的基金可以幫助你創(chuàng)造更高的收益回報。
在投資銀行存款時,我們可以選擇定期存款或活期存款,收益較低,但風(fēng)險非常小。如果擔(dān)心通脹影響收益,可以購買通脹期債券或貨幣基金等,確保收益與通貨膨脹相匹配并達到資產(chǎn)保值增值的目的。
保險投資也是一種理財方式。它可以幫助您化解風(fēng)險、規(guī)避損失,對于個人投資者來說非常有用。汽車、家庭、意外等都可以考慮投保。
黃金是一種避險的投資方式,同樣也是收益不穩(wěn)定的一種投資。黃金價格波動大,價格受各種因素影響。因此,我們應(yīng)該注意市場行情,帶有一定風(fēng)險的產(chǎn)品應(yīng)該小額投資。
最后,我們需要根據(jù)投資目標(biāo)和投資偏好給自己一個合理的投資計劃。這個策略包含資產(chǎn)配置、投資占比分布等。資產(chǎn)配置是將投資資金分成不同的投資種類進行分配的一項策略,包括股票、債券、黃金、現(xiàn)金等在各種資產(chǎn)類別中可以分配的比例。投資占比的分布,是指將資本放入不同投資平臺的百分比分配。
個人投資理財需要考慮不同的投資產(chǎn)品,時機,投資目標(biāo)及投資風(fēng)險。做好投資規(guī)劃,遵守紀(jì)律和策略,規(guī)避信息不對稱和主觀情感干擾,選擇的投資工具具有高流動性,方便隨時調(diào)整投資,這將幫助您最大化收益,最小化風(fēng)險,達到理財目標(biāo)。以上是個人投資理財策略的總結(jié)回顧,投資者應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況進行合理的選擇。
世界上有三種錢非常奧妙,你花得越多,就賺得越多。這是學(xué)校老師不會教的事,讓我們來看看有哪三種:
第一種錢,投資自己,自我成長。
學(xué)習(xí)的錢一定要花!如果我們把世界首富比爾·蓋茨從美國抓到非洲,并且不給他一毛錢花用,相信很快的,比爾·蓋茨還是會有錢,因為他所有的本錢就是他頭腦里的智慧。換句話說,把錢投資自己的頭腦上,是最安全的理財,到哪里都不會餓肚子。
也許很多人會反駁:連三餐都吃不飽了,負(fù)債累累,哪里有錢再去學(xué)習(xí)呢?而且學(xué)習(xí)也不見得立刻就看得到效果!這樣的人永遠(yuǎn)都不會把錢投資自己的腦袋,事實上,如果真的一貧如洗,頭腦正是東山再起的最大本錢,更應(yīng)該好好投資在這里才對,因為腦袋窮,人生就會窮。
于是我們看到周遭好多人終其一生都在為錢所苦,永遠(yuǎn)在補金錢的黑洞,實在是因為他們沒有看清事實。如果只顧看眼前,而沒有站高一點往后看,一輩子恐怕很難有翻身的機會。
人生中的困境,是你前世未完成的功課,一定要通過自我摸索與自我學(xué)習(xí),才能突破與躍進。聰明的人懂得通過學(xué)習(xí)以別人的經(jīng)驗為借鏡,避免自己重蹈覆轍多走冤枉路。所以,我的看法是,學(xué)習(xí)的錢一定要舍得花,哪怕借錢來投資自己都是值得的,因為它一定會有窗口讓你再把錢賺進來。
所以,如果你也面臨人生的難題,一定要記得,好好栽培自己是永遠(yuǎn)不嫌遲的。隨時都可以開始!可能很多人會說沒錢,事實上會有這樣說法的人一定花了不少冤枉錢,假如有想改變的心,卻連一點點的學(xué)費都沒有行動力,這樣的人在面對現(xiàn)實生活中真正的困難時,會有足夠的能力去超越嗎?要知道,真正的難關(guān)比這大過千百倍,小處都克服不了,人生如何能翻轉(zhuǎn)成功呢?
學(xué)習(xí)的花費看得見,也有限,但花在社會大學(xué)里的學(xué)費卻可能讓我們傾家蕩產(chǎn),甚至招致生命的危險。所以,一樣要學(xué)習(xí),不如把學(xué)費交給有智慧的人引導(dǎo)我們,而不是把錢砸在學(xué)費高昂的社會大學(xué)里。聰明的你,一定要領(lǐng)悟這個道理。
第二種錢,孝天的錢一定要花。
也就是孝順爸爸媽媽的錢一定要給。也許有人會認(rèn)為當(dāng)自己連吃穿都不夠用,而且還負(fù)債累累時,根本沒有辦法定期給父母親零用錢;也有人會說家里又不缺錢,爸媽都說自己夠用,不用拿錢回家呀!
不管你的父母經(jīng)濟情況如何,在我的觀念里,孝順爸爸媽媽的錢是一定要定時定量給予的。我在演講時常說再怎么窮,一個月也要擠出塊來孝敬父母!想想看,你的父母會不會因為負(fù)債、缺錢就不撫養(yǎng)你?他們再怎么窮,還是把你撫養(yǎng)長大,不是嗎?所以現(xiàn)在你回報他們也是應(yīng)該的,怎么可以有錢才給父母,沒錢就不奉養(yǎng)呢?
其實,你或許不知道,父母就是我們的天時,我們與父母的互動可以累積天時的能量,一個人如果沒有天時,這一輩子做任何事都無法順利。所以,換個角度來看,孝順父母的錢不只是為了父母好,同時也是為了自己啊!
如果你不相信,不妨觀察一下周遭環(huán)境,看看那些一年換24個老板的年輕人,是不是往往也都不太孝順?那些從年輕開始,做什么賠什么,做什么都失敗、不順利的人,跟父母的溝通一定有障礙;相反的,再看看臺灣一些成功的大企業(yè)家,例如王永慶先生、郭臺銘先生、高清愿先生、蔡宏圖先生……是不是都是事親至孝呢?甚至也有調(diào)查報告指出,全球前五百大的企業(yè)家,個個都是孝順的人物啊!
請永遠(yuǎn)記得,哪怕你負(fù)債累累,孝順父母的錢絕對不能省。
在我的人生歷程里,也從未見過一個不孝的人能夠在事業(yè)里飛黃騰達。想想看,連家里兩位老人家都服務(wù)不好,還想服務(wù)什么客戶呢?
因此,不論你來自怎樣的家庭,父母有過何種是非對錯,造成你的傷害和心結(jié),一定要用智慧去超越它,否則哪怕你有再多的專業(yè)、再強的能力,最后發(fā)現(xiàn)都是在白做工。所以,定時定量把錢交給父母,絕對是個好習(xí)慣!
我有一對夫妻學(xué)生,他們是非常努力打拼的年輕人,其中的女學(xué)員憂心忡忡地告訴我,她的父親在幾年前跳樓自殺,這是她心中永遠(yuǎn)無法磨滅的陰影,所以,她很害怕會再度失去母親,因此,很想好好孝順?biāo)?。可是夫妻兩人都有債?wù)在身,明知母親需要用錢,卻沒有辦法按月給母親生活費及零用錢,只能偶爾在過年過節(jié)時包個紅包,聊表一點心意。
你們夫妻一個月收入多少?為了幫助他們,我問得比較仔細(xì)。
我聽了很訝異,想想看,一對夫妻能夠月入5萬,已經(jīng)是相當(dāng)不錯了,竟然沒有辦法抽出幾千元給媽媽當(dāng)生活費,這哪叫做沒錢?是他們把用錢的優(yōu)先級弄錯了呀!
因此我告訴她,如果沒有調(diào)整每月的支出,沒有把孝敬媽媽的錢放在第一優(yōu)先順位,永遠(yuǎn)都不會有錢
我要再一次提醒大家,不論你的生命正處在什么階段,人生正逢什么關(guān)卡,請你永遠(yuǎn)要記得,哪怕你負(fù)債累累,孝順父母的錢絕對不能省,他們可以咬緊牙根把我們養(yǎng)大,為他們再多負(fù)擔(dān)這一點錢也是應(yīng)該的。
萬一你還沒有賺錢的能力或沒有收入,沒有辦法用金錢來孝敬父母,也要記得,至少要順天。我的意思是,當(dāng)你和父母意見相左時,盡量用柔順、平和的方式跟父母溝通。所有的父母都希望自己的孩子成龍成鳳,很少有父母對自己的孩子沒有期待,盡管有時溝通的方式讓我們難以接受,也要試著體諒父母的成長背景,因為他們不懂如何用比較客觀的方式表達內(nèi)心的話,這是時代背景不同使然,要改變老人家的想法很難,不如調(diào)整自己來順應(yīng)他們。所以,如果沒有辦法孝天,至少要順天。
以下這段話請你認(rèn)真思考:
一個不孝順?gòu)寢尩娜?,金錢運一定也不會好,還會間接影響到人際關(guān)系。
也許你不會惹是生非和人結(jié)怨,但就是遇不到生命中的貴人或者愿意支持你的客戶,因為老板要延攬人才時,或多或少會觀察并了解對方的家庭氛圍與和諧度。
一個不孝順爸爸的人,事業(yè)一定不會穩(wěn),還會間接影響到婚姻。
不要心存僥幸,認(rèn)為又沒到離婚的地步,有何好怕?那是因為時候未到啊!哪怕不離婚,婚姻質(zhì)量也好不到哪去!所以,孝順父母也是為了自己,這句話絕對成立!
暢銷書《富爸爸,窮爸爸》的作者羅伯特·T·清崎先生說,他的富爸爸深信錢是要先付出才會有回報的,因此,在年輕時就養(yǎng)成習(xí)慣,無論再困難都要定期捐出一點錢來回饋社會,于是他越來越富有。而窮爸爸總是說,只要有多余的錢一定捐出來,然而終其一生,他始終都沒有多余的錢。我常想,無論如何再窮,世上都有比自己更不幸的人,因此要盡量養(yǎng)成回饋社會的好習(xí)慣。一般我會建議,有負(fù)債的人可以捐出月收入的2%,比如月入2萬元,2%就是400元;而沒有負(fù)債的人可捐至少5%,以月入2萬元來算,就是1000元。
如果你實在窮得一塌糊涂,真的沒有辦法用金錢來回饋,那就請你好好回饋你的公司吧!想想,現(xiàn)在經(jīng)濟也不景氣,無論薪水再差,工作量再大,至少也讓我們有一份溫飽的收入,所以要抱持感謝的心情,用心去做好每一件工作,并且和主管和平相處,不要處處做對。雖然有些主管常有不合理的要求,實在難相處,只要換個角度,把它當(dāng)做是淬煉自我能力和涵養(yǎng)的好機會,也是一種收獲!
套一句大家都聽過的老話:合理的要求是訓(xùn)練,不合理的要求是磨煉。其實也不無道理。更何況每一個主管也都是由基層慢慢做起,能夠當(dāng)你的主管,就算是靠關(guān)系、靠背景,也是他上一趟的生命旅程中修來的福分。這樣想,就不會有不平的怨嘆。
反過來看,當(dāng)你無法做一個稱職的下屬,當(dāng)然永遠(yuǎn)也當(dāng)不了上級;你怎么對待你的主管,你的下屬就會怎么對待你,這就是宇宙的相對定律,你的上司其實也算是你的貴人,所以無論如何,要用不同的角度來思索你和主管的互動。
總之,多說好話,多做好事,哪怕一個笑容、一句真誠的贊美,都會讓人覺得和你相處很愉快,這也是一種回饋啊
個人投資理財方案
隨著社會的發(fā)展,越來越多的人開始關(guān)注個人投資理財方案,這樣不僅可以為自己的財務(wù)未來做好規(guī)劃,而且可以提高自身的金融素質(zhì)。在制定個人投資理財方案時,我們應(yīng)該考慮各方面的因素,包括個人的財務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險容忍度等。
個人的財務(wù)狀況應(yīng)該是考慮個人投資理財?shù)氖滓蛩?。首先我們可以列出個人的資產(chǎn)負(fù)債表,以此來分析我們可以投資的資金。債務(wù)多的人應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮先還清高息貸款,降低負(fù)債率,然后再考慮投資。對于有一定儲蓄的人來說,則可以考慮更加積極地進行投資。
投資目標(biāo)也是制定個人投資理財方案的一個關(guān)鍵因素。我們通過考慮不同的投資目標(biāo)來確定投資的方向和策略。例如,如果我們的投資目標(biāo)是短期內(nèi)獲得高收益,那么我們可以考慮購買貨幣基金、短期債券等安全性高、回報穩(wěn)定的投資產(chǎn)品。而如果我們的目標(biāo)是長期投資,那么我們可以考慮購買基金、股票等風(fēng)險更高但回報更大的產(chǎn)品。
了解自己的風(fēng)險容忍度也是必要的。我們需要在投資時仔細(xì)地評估自己的風(fēng)險容忍度,以確定合適的投資策略。如果我們不能承受風(fēng)險,則應(yīng)該選擇相對較為穩(wěn)健的投資產(chǎn)品,而如果我們愿意承受一定的風(fēng)險,則可以考慮更加高風(fēng)險的產(chǎn)品。
除了上述提到的因素,還有幾個方面我們也應(yīng)該考慮。
首先,我們需要學(xué)習(xí)金融知識,提高自身的金融素質(zhì)。只有了解金融市場的基本原理和常用的投資策略,才能在投資時做到心中有數(shù)。
其次,我們需要對不同的投資產(chǎn)品有深入的了解。我們只有了解不同投資品種的特點,才能選擇出適合自己的產(chǎn)品。
第三,我們需要認(rèn)真地跟蹤投資組合的表現(xiàn),定期評估和調(diào)整。我們需要根據(jù)市場的變化來對投資組合進行調(diào)整,以更好地實現(xiàn)我們的投資目標(biāo)。
最后,我們需要遵循一定的投資分配原則。我們需要根據(jù)自身的風(fēng)險容忍度和投資目標(biāo),把投資資金分散投資于不同的產(chǎn)品中,以便降低風(fēng)險和提高回報。一個合理的投資組合應(yīng)該是多樣化的,包括股票、債券、基金等多種不同的投資品種。
在制定個人投資理財方案時,我們需要綜合考慮自身的財務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險容忍度等各方面的因素。通過深入了解不同的投資品種,學(xué)習(xí)金融知識,掌握投資技巧,以及定期評估調(diào)整投資組合,我們就可以規(guī)避風(fēng)險、提高回報,實現(xiàn)財務(wù)自由。
一家四口,夫妻雙方鄭先生收入每月1200元,妻子每月700元,還有一個沒有勞保的母親,只有200多元生活費。兒子在讀研究生,還有兩年才能畢業(yè)賺錢。全家2000元零一點的月收入維持日常開支后,每月能節(jié)余兩三百元都相當(dāng)吃力。目前,家庭存款3萬多元(原來曾經(jīng)炒股,但已割肉拋掉,虧了三四千元),除此之外沒有其他理財產(chǎn)品,鄭先生想知道,像他這樣的低收入家庭,怎么進行家庭理財才能每月節(jié)余得更多?
低收入家庭很容易認(rèn)為"理財"是一種奢侈品,他們大多認(rèn)為自己收入微薄,無"財"可理。其實這種想法是錯誤的,只要善于打理,低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。
1、開源節(jié)流,積極攢錢。
要獲取家庭的"第一桶金",首先要減少固定開支,即在不影響生活的前提下減少浪費,盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出,保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi),這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時,定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行,并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下,搞點副業(yè),增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛,用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費,減輕學(xué)費負(fù)擔(dān)。
2、善買保險,提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題,就是沒有任何保障,風(fēng)險防范能力低。因此,低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力,轉(zhuǎn)移風(fēng)險,從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,以"健康醫(yī)療類"保險為主,以意外險為輔助。對于鄭先生一家,比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險,建議無論如何也要買份意外險,萬一發(fā)生不幸,賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資,保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份,進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好,而且風(fēng)險較大,工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面,考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況,應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品,如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系,建議50%投資國債,40%投資貨幣市場基金,10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益,又可滴水成河。
作為一個投資理財專業(yè)人士,我認(rèn)為制定個人投資理財方案是非常重要的。一個好的投資理財方案可以幫助我們實現(xiàn)財務(wù)自由和理財目標(biāo),同時也可以提高我們的財務(wù)能力。在這篇文章中,我將分享一些關(guān)于如何制定個人投資理財方案的建議。
第一步:設(shè)定理財目標(biāo)
制定個人投資理財方案的第一步是明確自己的理財目標(biāo)。理財目標(biāo)可以是長期目標(biāo),例如20年后實現(xiàn)金融自由,或者是短期目標(biāo),例如下個月買一輛新車。無論目標(biāo)是什么,都需要具體、可測量和有挑戰(zhàn)性。設(shè)置好理財目標(biāo)后,制定下一步的計劃將變得更加容易。
第二步:確定投資周期
個人投資理財方案的第二步是確定投資周期,也就是預(yù)計要投資多長時間。投資周期的長短會影響你的投資方式和投資產(chǎn)品的選擇。如果你準(zhǔn)備長期投資,則應(yīng)該尋找長期穩(wěn)定收益的投資產(chǎn)品,例如股票、基金等;如果你的目標(biāo)是短期投資,則應(yīng)該選擇風(fēng)險較小的投資產(chǎn)品,例如貨幣基金、定期存款等。
第三步:評估風(fēng)險承受能力
評估自己的風(fēng)險承受能力是制定個人投資理財方案的重要一步。如果你的風(fēng)險承受能力較強,可以選擇更高風(fēng)險、高回報的投資產(chǎn)品;如果你的風(fēng)險承受能力較弱,則應(yīng)選擇安全性更高的投資產(chǎn)品。在評估自己的風(fēng)險承受能力時,可以考慮自己的年齡、家庭狀況、投資經(jīng)驗等因素。
第四步:選擇投資產(chǎn)品
在確定了自己的理財目標(biāo)、投資周期和風(fēng)險承受能力后,接下來就是選擇適合自己的投資產(chǎn)品。在選擇投資產(chǎn)品時,應(yīng)該考慮各種因素,例如收益率、風(fēng)險、資金流動性、資產(chǎn)配置等。建議投資者不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里,要進行資產(chǎn)分散配置,降低投資風(fēng)險。
第五步:制定投資計劃
制定投資計劃是實現(xiàn)理財目標(biāo)的關(guān)鍵。在制定投資計劃時,需要考慮自己的投資規(guī)模、投資頻率、投資時間等因素。投資計劃應(yīng)該根據(jù)自己的具體情況和需求制定,可以采用定期定額投資、定投計劃等方式來達到理財目標(biāo)。
結(jié)語:
制定個人投資理財方案需要具備理財知識、投資經(jīng)驗和市場分析能力。對于普通投資者來說,可以借助投資顧問、銀行理財師等專業(yè)人士的意見和建議,但最終的投資決策應(yīng)該由自己負(fù)責(zé)。希望這篇文章對讀者們有所啟發(fā),制定好個人投資理財方案,實現(xiàn)自己的財務(wù)自由和理財目標(biāo)。
作為一名專業(yè)的投資理財顧問,我一直認(rèn)為,個人的理財應(yīng)該是根據(jù)自身的情況和需求來制定投資方案。在這篇文章中,我將為大家介紹一些可以幫助個人更好地進行投資理財?shù)姆桨浮?/p>
第一步:了解自己的財務(wù)狀況
在制定投資理財計劃之前,了解自己的財務(wù)狀況是非常重要的。這包括你的收入、支出、負(fù)債和資產(chǎn)。通過了解自己的財務(wù)狀況,你可以更好地了解自己的理財目標(biāo)和能力,并為你的投資計劃制定更明智的決策。
第二步:制定理財目標(biāo)
制定理財目標(biāo)是一項非常重要的任務(wù)。這包括你的短期、中期和長期理財目標(biāo)。例如,你可能想買房子、買車、支付欠款、退休等等。你的理財目標(biāo)將指導(dǎo)你的投資計劃,并幫助你確保你的投資決策與你的愿望保持一致。
第三步:確定風(fēng)險承受能力
在進行投資之前,你需要了解自己的風(fēng)險承受能力。這指的是你有多大的能力承受投資風(fēng)險。你的風(fēng)險承受能力將有助于決定你的資產(chǎn)分配策略,以確保你獲得預(yù)期的收益。
第四步:分散投資
分散投資是一個很好的策略,可幫助降低投資的風(fēng)險。這意味著將你的資產(chǎn)分配到不同的投資類型中,例如股票、債券、房地產(chǎn)、黃金等。這樣,在其中一個投資類型表現(xiàn)不佳時,其他投資類型可能會表現(xiàn)良好,從而幫助你獲得更穩(wěn)定的收益。
第五步:選擇合適的投資工具
選擇合適的投資工具也是制定投資方案的重要一步。根據(jù)你的風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo),你可以選擇投資股票、基金、債券、房地產(chǎn)等,以獲得更好的回報。需要注意的是,每種投資類型都有其優(yōu)缺點,你應(yīng)該根據(jù)你的需求和風(fēng)險承受能力來選擇相應(yīng)的投資工具。
第六步:控制投資風(fēng)險
投資風(fēng)險是無法避免的,但你可以采取措施來控制風(fēng)險。例如,你可以設(shè)立止損位以限制虧損或者使用長期投資策略以規(guī)避市場波動。此外,你還應(yīng)該密切關(guān)注投資行情,以及其他與你投資相關(guān)的經(jīng)濟和政治事件,以確保你的投資策略與市場狀況保持一致。
總結(jié)
以上是關(guān)于個人投資理財方案的一些關(guān)鍵步驟。你需要了解自己的財務(wù)狀況和理財目標(biāo),確定你的風(fēng)險承受能力,分散投資,選擇合適的投資工具,以及控制投資風(fēng)險。這些步驟將幫助你制定一個有序的投資計劃,并實現(xiàn)你的財務(wù)目標(biāo)。記住,投資可以增加你的財富,但也需要你花費時間、精力和耐心來獲得成功。
沃倫·巴菲特曾說,學(xué)習(xí)眾多投資大師的智慧和經(jīng)驗是投資取得成功的唯一途徑。對此,我深信不疑。這些投資大師靠著非凡的智慧和理性創(chuàng)造了巨額財富,演繹著一個個傳奇,給許多人的投資生涯帶來了翻天覆地的變化,他們的名字早已成為財富和成功的象征,因此完全可以把這些投資大師的智慧和經(jīng)驗奉為圭臬與指南。
本杰明·格雷厄姆、菲利普·費雪、巴菲特以及彼得·林奇就不用說了,他們的投資智慧和經(jīng)驗我們耳熟能詳,是價值投資偉大的開創(chuàng)者以及實踐者,是我們學(xué)習(xí)的最好榜樣和典范。
約翰·坦普頓,被譽為20世紀(jì)全球頂尖十大基金經(jīng)紀(jì)人之一,價值投資的先驅(qū),甚至比格雷厄姆都要早。他的旗下有著全球績效最高的弗蘭克林坦普頓基金組織,自1954年創(chuàng)辦以來,一直保持高達15%的回報率。坦普頓是著名的逆向投資者,他將“逆市操作理論”發(fā)揮得淋漓盡致。他的方法被歸納為,在大蕭條的低點買進,在高點賣出。尋找價值投資品種,購買物有所值的東西,并且這個品種可能尚未被人研究。坦普頓從不相信分析工具、公式,他持股的時間大約5年,而認(rèn)為賣出的最佳時機,是當(dāng)你發(fā)現(xiàn)有另一只股票的投資價值比現(xiàn)在持有的一只高出50%之時。
麥克·普萊斯,曾掌管共同股份基金資產(chǎn)達130億美元,間成長2600倍,典型的價值投資者。他認(rèn)為只要做對了三件事,價值投資即可獲得成功:1、股價低于資產(chǎn)價值;2、公司管理層持股越高越好;3、干凈的負(fù)債表,負(fù)債越少越好。普萊斯最善于“在廢墟中挖珍寶”,往往避開毫無價值的熱門股,選擇毫不起眼股票,因為不起眼的公司更容易被低估。他說,我喜歡花最少的錢買最好的東西。而熱門股通常都太貴了,結(jié)果往往是熱門股泡沫破滅時,普萊斯的基金卻資產(chǎn)開始暴漲了。但是普萊斯又說,我不想成為第一,我只想在沒有風(fēng)險的情況下不斷獲得增長率。
馬克·莫比烏斯,管理著超過130億資產(chǎn)的坦普爾曼新興市場基金。他總是在那些可能爆發(fā)政治、社會和經(jīng)濟騷亂的國家中尋找具有投資潛力的公司。“相比牛市,我們更鐘愛熊市?!彼f,“當(dāng)看到股市強勁上漲時,我感到不大舒服,心情也低落,因為這意味著我們可能很難尋覓到投資的良機;而當(dāng)市場走低時,我反而興致高漲。當(dāng)聽到天災(zāi)人禍、經(jīng)濟蕭條或是革命爆發(fā)這些消息時,就意味著我們的機會也來了!”他的首要原則是,找出那些市盈率小于5,未來5年收益又好的公司,但是對于莫比烏斯來說,哪怕一只股票的市盈率已高達10倍,甚至20倍,只要它的未來5年收益前景足夠好,那么它仍然具有投資價值。而一旦他認(rèn)定并買進了一只股票,它往往就會在坦普爾曼的投資列表上保持5年,這是坦普爾曼基金的平均持股期。莫比烏斯告誡道,無論在什么情況下,如果沒有比手中現(xiàn)有股票便宜15%以上的股票可買,那就絕不要賣出手中的股票。
羅比·伯恩斯,早先從事記者和編輯工作。他開始投資股票。他從股票上賺取的利潤超過19萬英鎊。伯恩斯的投資方法很簡單,其中的“超級富翁假設(shè)法”更是別具一格?!俺壐晃碳僭O(shè)法”是說,假設(shè)自己是一個超級有錢的人,有能力買下任何公司或者想買多少就買多少,而且,自己還是一個理智的投資者,愿以合理的價格——當(dāng)然,如果便宜則更好——買進關(guān)注的對象。如何判斷買下這個公司是值得呢?首先要看公司的盈利情況,其次要看它的市場價值,只要這些股票在盈利,它就會堅如磐石,不太會大幅地下跌。雖然它們在股票市場上不是那么耀眼,但是它卻會緩慢而且堅定的上漲,為投資者創(chuàng)造財富。
菲利普·卡特雷,在管理先鋒基金的55年中,他給股東們帶來了13%的年復(fù)合收益率。他選擇的都是些不怎么熱門的股票。喜歡那些盈利不斷增長的公司,但是他說,“如果一個公司的盈利已連續(xù)增長,那么下一個年度的情況很可能會比較糟?!彼€喜歡閱讀優(yōu)秀的資產(chǎn)負(fù)債表,他收集了大量年報,一般他都會仔細(xì)閱讀。如果他發(fā)現(xiàn)報表中權(quán)益比率很低或者流動比率很低,就不會再看下去了。他還不想看到負(fù)債的字眼,而且流動比率至少要大于2。如果這是一家公用事業(yè)公司,那么就應(yīng)該有合理的財務(wù)比率、有利的市場環(huán)境以及良好的監(jiān)管氣氛。他偏好那些只有幾百或幾千股東,并且市值在5000萬以上的公司。而且卡特雷喜歡“收藏”一些稀奇古怪的小公司的股票。
約翰·內(nèi)夫,管理溫莎基金24年,年復(fù)合收益率為14.3%,而標(biāo)普至只有9.4%。他總是相信最好的投資對象就是那些當(dāng)時最不被看好的股票,他所面對的問題是如何更新他的知識而不是從零開始。他緊緊盯住那些股市中不受歡迎的行業(yè)集團,對那些本益比非常低而通常收益率又很高的公司股票很感興趣。他把自己描繪成一個“低本益比獵手”。然而,與格雷厄姆不同的是,他考慮的是公司根本性質(zhì)。他需要是股價低的好公司。內(nèi)夫堅持的選股標(biāo)準(zhǔn)是:健康的資產(chǎn)負(fù)債表,令人滿意的現(xiàn)金流,高于平均水平的股票收益,具有優(yōu)秀的管理者,公司能夠持續(xù)增長的美好前景,頗具吸引力的產(chǎn)品或服務(wù)以及一個具有經(jīng)營余地的強勁市場,這一條最為有趣。因為投資者往往傾向于把錢花在高增長的公司,但公司股票并沒有繼續(xù)增長,這并不是公司本身經(jīng)營出了什么問題,而是公司股價已沒有了增長的余地。因此內(nèi)夫買進的股票增長率一般為8%。
穆尼斯·帕巴里,一個極其關(guān)注巴菲特在特殊情形下進行的市場操作的人,帕巴里認(rèn)為這種操作具有很大的可能性,而且不需要花心思去考慮。簡單的購買然后持有的方法——即使以一個貼現(xiàn)率購買一家公司——總的來說要劣于在特殊情形下的操作策略,尤其是準(zhǔn)備長期持有的時候。當(dāng)“市場異象”出現(xiàn)時,比如市場出現(xiàn)極端的恐懼,或者某些公司的上空盤旋著烏云,那么它多半就是要被錯誤的定價了。但是一般來說,我們很難在這種情況下運作,因為當(dāng)市場上漲時,特殊情形出現(xiàn)的機會也越來越少,因此這種情形的投資并不一定湊效,只能讓機會來找我們。所以我們基本上不用做什么,只要在那里閱讀和思考就可以了。他需要尋找并購買那些優(yōu)秀公司,理想的情況就是一家被低估的大公司,這樣就有很好的機會能夠在持有它時獲得增加的內(nèi)在價值,而不用等到它的價值完全顯現(xiàn)的時候。帕巴里始終都在找低風(fēng)險但高收益的機會:“好了,賺得可觀;糟了,賠得不多!”這些法則適用于任何投資者或者創(chuàng)業(yè)者。
喬治·米凱利斯,原始資本基金及其母公司第一太平洋顧問公司的主管。他盡量購買市盈率低的股票。如果合適,他也經(jīng)常以等于或高于資產(chǎn)的價值買盈利能力非常強的公司股票。米凱利斯盡可能地避免遭受重大損失,而且在股市開始突破上升時,他也不介意業(yè)績低于平均水平。米凱利斯不喜歡負(fù)債經(jīng)營。他所持有的公司的資產(chǎn)負(fù)債率一般在15%左右,而標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的成分股平均為25%。利潤高的公司一般沒有太多的債務(wù),而且這些公司中有債務(wù)的公司的負(fù)債水平也有下降的趨勢。因此這些公司的安全性有額外的保證。他經(jīng)常關(guān)注著大約300家公司,但是只有當(dāng)一家公司股票看起來特別便宜時,他才會考慮買進。當(dāng)股價跌到目標(biāo)價格以下時,他就開始購買;價格越跌,他買得越多。他從不奢望自己全部或大部分股票都是以最低價買進的,因為他可能買得太早,但是他希望當(dāng)股票跌至谷底時他仍然有資金繼續(xù)買進?!翱Х裙扌凸善薄薄切┠憧梢栽?年內(nèi)不管不問并對其穩(wěn)步升值充滿信心的股票,這就是米凱利斯一生要尋找的股票。
沃特·施洛斯,巴菲特集團的成員,是巴菲特的老朋友。施洛斯在1955年離開格雷厄姆-紐曼公司,成立了自己的公司。1984年,巴菲特在哥倫比亞大學(xué)發(fā)表著名的演講《格雷厄姆-多德都市里的超級投資者們》中舉的第一個例子就是他。沃特·施洛斯從來不運用或接觸有用的資訊,在華爾街幾乎沒有人認(rèn)識他,所以沒有人提供他有關(guān)投資的觀念。他只參考手冊上的數(shù)字,并要求企業(yè)寄年報給他,情況便是如此。他不喜歡跟管理層談話,相對而言,因為股票更容易打交道,它不會和你爭論,不會有情緒,你也不需要把它緊緊握在手中。施洛斯從格雷厄姆那里學(xué)到了買入廉價股的策略,但是幾十年來他一直毫不動搖地堅持著,從未想去改變它。
麥森·霍金斯,管理著超過140億美元資產(chǎn)的東南資產(chǎn)管理公司機構(gòu)帳戶。霍金斯對自己成功的原因沒有絲毫的疑慮,他說,“我們的成功主要來自本杰明·格雷厄姆和沃倫·巴菲特的教導(dǎo)?!毕癜头铺匾粯?,霍金斯也喜歡好的公司,而且這些公司容易理解,有完美的平衡表,這些平衡表能帶來自由的運營現(xiàn)金流,并能說明公司在市場上的競爭地位占據(jù)優(yōu)勢。他也尋找那些有能力、以股東利益為導(dǎo)向而且擅長分配公司資本的經(jīng)理。他通過計算公司未來自由現(xiàn)金流的現(xiàn)值來決定公司的內(nèi)在價值。霍金斯像格雷厄姆一樣,要求每一筆購買都應(yīng)當(dāng)有安全邊際。他的安全邊際非常具體:購買公司必須以不超過其內(nèi)在價值60%的價格進行。在每一項交易中,他們尋找的東西與巴菲特尋找的一樣:能夠產(chǎn)生良好的經(jīng)濟效益的好公司,這些公司由精明的經(jīng)理人管理,并且能夠以便宜的價格收購。
澤克·阿什頓,圣特爾資本公司的對沖基金經(jīng)理。阿什頓非常著迷于案例分析,研究一個人是如何純粹通過理性的資產(chǎn)分配來聚沙成塔,把很小的一筆資金發(fā)展壯大,將其組合成40-50年的高收益資產(chǎn),以價值取向來對委托給他的資產(chǎn)進行投資,盡管阿什頓并不認(rèn)為自己是完全傳統(tǒng)的。阿什頓希望追逐任何可能產(chǎn)生價值的東西,盡量不使自己受限于任何一種規(guī)則。但是后來,阿什頓發(fā)現(xiàn)一切都取決于一項資產(chǎn)可以在其生命周期中產(chǎn)生多少現(xiàn)金流。于是阿什頓試著把所有問題都簡化如下:我們是否認(rèn)為今天的價格是個好價錢,是不是有能夠提供給我們15%年收益的安全邊際。這一般是最低的預(yù)期回報率。因此,阿什頓尋找的是最小的優(yōu)質(zhì)公司,它們的價格與自由現(xiàn)金流的比率是個位數(shù)。而且它們其他方面的狀況都非常好,比如有很好的資產(chǎn)負(fù)債表、優(yōu)質(zhì)品牌、擁有一些縫隙市場、管理有方等。
比爾·米勒,他所領(lǐng)導(dǎo)的萊格梅森共同基金已經(jīng)連續(xù)擊敗了標(biāo)普500指數(shù),雖然最近他飽受非議,但是他的方法仍然值得我們學(xué)習(xí)。米勒方法是格雷厄姆和巴菲特詳細(xì)闡述的理論性方法,即:投資的價值是未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值,竅門在于確定它的價值,這樣就能理性地給資產(chǎn)定價,然后再以很大的折扣買下來。他總是把價值信托的投資對象控制在30-40家之間,把他的投資組合的一半資產(chǎn)投資于10家公司。米勒和沃倫·巴菲特之間有某些共性,他采用了一種非常低的換手率的戰(zhàn)略,而且,他的投資組合與其他證券基金相比非常集中。他為公司估值的方法與巴菲特非常相似,他們把現(xiàn)金流看作是公司內(nèi)在價值的衡量方法。雖然比爾·米勒的成功得益于遵循巴菲特投資的精髓,但是他并非毫無主見地盲從,比如巴菲特從來不投資科技公司,因為他認(rèn)為自己不懂科技公司,但是比爾用自己的方式,把巴菲特的方法運用到新的領(lǐng)域,為巴菲特提煉的投資哲學(xué)增加了新的知識和經(jīng)驗。
沃利·韋茨,掌握著50億美元以上的共同基金的人。韋茨認(rèn)為,要想在投資領(lǐng)域成功,你必須非常了解公司。這家公司是如何運作的?它成功的原因是什么?不成功的原因又是什么?阻礙成功的最大障礙的本質(zhì)是什么?它是否在法律方面擁有一些特權(quán)或特殊優(yōu)勢?這些都是自己必須要問的問題。韋茨在決定股票價值時,看重該公司的盈利能力和它的價值,同時努力挖掘公司是否有持續(xù)的競爭優(yōu)勢,比如,公司是否有一些特殊的市場份額或特許權(quán)利。韋茨要尋找的是,相同的變量:可預(yù)測性、現(xiàn)金流以及管理層的能力。堅持投資于他能夠理解的公司,經(jīng)常將現(xiàn)金流遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于運營資金的公司剔除出投資名單,選擇那些具有聰敏而且誠實的管理層的公司。如果市場上具有以上優(yōu)點的公司,并且它的價格在安全線以內(nèi),他會非常樂意成為這樣的公司的主人。韋茨喜歡持股好幾年。他的公司經(jīng)手的股票一般都保持很低的轉(zhuǎn)手率。
婁·辛普森,巴菲特厚愛有加的經(jīng)理人,GEICO副總經(jīng)理,專門負(fù)責(zé)投資部門營運。辛普森希望能夠做到獨立行動與獨立思考,因此他貪婪地閱讀日報、雜志、期刊和年報,他從不接受經(jīng)紀(jì)分析師的建議。當(dāng)辛普森看到一家維持高于平均獲利能力的公司后,他就會找到公司的管理者面談,以確定他們心目中優(yōu)先考慮的是讓股東價值達到最高,還是擴張公司的規(guī)模。辛普森是個很有耐心的投資者,他愿意等到企業(yè)的價格變得具有吸引力時才購買股票。辛普森認(rèn)為最龐大的交易是價格過高的不良投資。辛普森不注意股票的市場,也從不預(yù)測短期市場的變化,辛普森認(rèn)為太過廣泛且多變的投資組合,反而只會造成平庸的結(jié)果,他承認(rèn)與巴菲特的談話對他很有幫助,使他在這個題目上的想法能夠澄明下來。辛普森的做法是將他的持股集中,如同手榴彈的集束,威力才大,比如在1991年的GEICO8億美元的投資組合中,只包含8種股票。
羅伊·紐伯格,美國開放式基金之父,19出生于美國,1929年進入華爾街。他既是唯一同時在華爾街經(jīng)歷了1929年大蕭條和1987年股市大崩潰的人,又是成功地躲過了大蕭條和大崩潰的人,不僅兩次都免遭損失,而且在大股災(zāi)中取得了驕人收益。紐伯格能夠擁有巨大的財富,與他熱愛生活的態(tài)度是緊密相聯(lián)的。紐伯格沒有讀過大學(xué),也沒有上過商業(yè)學(xué)校。但是他能夠不斷學(xué)習(xí),他告誡我們,一定要多讀書,讀書不僅能夠開闊視野,而且可以幫助我們做出實際的選擇。他喜歡見到各種各樣的人,并且從見到的每個人身上學(xué)到一些東西。紐伯格非常熱愛書,而且性格很豐富、很敏感,紐伯格認(rèn)為,要在股市中取得優(yōu)秀的成績,你必須客觀地看待事物,要理性而務(wù)實,而不要看到別人希望的假象。市場有它自己的漲落的規(guī)律,就像大海的波濤一樣,每隔幾個月會有一次變化。有時候,一個長遠(yuǎn)的投資者可以忽視起落。
安東尼·波頓,歐洲最成功的基金經(jīng)理人之一。波頓非常講究投資策略:了解一家企業(yè)是至關(guān)重要的,尤其要了解它的盈利方式和競爭能力。識別影響一家企業(yè)業(yè)績的關(guān)鍵變量,尤其是那些無法控制的貨幣、利息率和稅率變化等因素,對于理解一只股票的成長動力至關(guān)重要。如果一家企業(yè)非常復(fù)雜,則很難看出它是否擁有可持續(xù)發(fā)展的特許經(jīng)營權(quán)。波頓寧愿投資于一家由普通的管理層經(jīng)營的優(yōu)秀企業(yè),也不投資于由明星經(jīng)理經(jīng)營的不良企業(yè)。波頓能夠識別出當(dāng)下被人忽視,卻能在未來重新獲得利益的股票。他認(rèn)為投資股市的眼光要長遠(yuǎn)些,只要比別人看得稍遠(yuǎn)一點就能取得優(yōu)勢。要進行與眾不同的投資,做一個逆向投資者。當(dāng)股價上漲時,避免過于看漲。當(dāng)幾乎所有人對前景都不樂觀時,前景卻可能會越來越好;當(dāng)幾乎沒有人擔(dān)憂時,就是該謹(jǐn)慎小心的時候了。波頓獲得投資成功的最重要的一個秘密,就是勤奮努力,勤奮努力地調(diào)研,勤奮努力地分析,而格外勤奮努力地調(diào)研和分析是成為持續(xù)成功的重要因素。
克里斯托弗·布朗,格雷厄姆門下最優(yōu)秀的學(xué)生之一,長達37年堅持不懈地遵循格雷厄姆所倡導(dǎo)的價值投資信條。布朗認(rèn)為當(dāng)股價下跌的時候,恰恰是投資者應(yīng)該全神貫注,瞪大眼睛的時候,因為在這個時候,他們完全可以為自己找到能按低價買進的股票。事實上,風(fēng)險更多地體現(xiàn)于你支付的價格,而不是股票本身。因此股票價格的快速下跌都是一個千載難逢的機緣,投資者可以買到比崩盤前便宜得多的股票。當(dāng)其他人在聽到新聞報道后聞風(fēng)拋售的時候,就是你為自己尋找價值投資機會的時候。但是在這里,重要的一點要認(rèn)識到:如果一個企業(yè)有一份堅實穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表和可觀的收益,它的股票價格遲早是要復(fù)蘇的,只不過是反彈的早晚而已。布朗說,價值投資的宗旨就是要經(jīng)常保持合理的安全邊際。只要堅守安全邊際的原則,就更有可能增加你投資組合的價值,減少與失敗為伍的機會。
比爾·格羅斯,一位非常出色的資產(chǎn)管理者。他認(rèn)為,不管在牌桌上還是在市場上,都要有長遠(yuǎn)眼光,不能急功近利。而投資更應(yīng)當(dāng)是一種長期的運作,是一場馬拉松,而不是百米沖刺。他警告大家,投資者最嚴(yán)重的錯誤就是過分追求高收益,不要只顧利潤而忘記了對危機的應(yīng)有戒備。因此格羅斯的經(jīng)營方針是,冒著適度的風(fēng)險,以便為客戶獲取誘人的收益,但這風(fēng)險系數(shù)不能太大,不能令他們傾家蕩產(chǎn),連農(nóng)場都賣掉。在他的投資組合中,主要以債券為主。債券投資總的收益很少超過8%。而他只要求每年超出債券市場的主要基準(zhǔn)指標(biāo)一個百分點就行了,因為只要每一年超出1%,累積10-15年,總的收益水平就會超出競爭者的15%-20%。格羅斯管理的債券價值約900億美元,他只要從他的投資組合中每年產(chǎn)生收益1%,就是9億美元,這就意味著每年都會為投資者贏得數(shù)十億美元的收益。格羅斯說,“我主要采取的是長期、保守的策略,就是從長遠(yuǎn)的角度擊敗市場——這可是我們的秘訣!”
這些投資大家在技術(shù)上或者個性上各有不同,但是他們?nèi)匀粨碛性S多共同點:
1、以價值投資為準(zhǔn)繩,在大打折扣時買進;
2、勤奮學(xué)習(xí),獨立思考而不盲從;
3、充滿理性,在行動之前認(rèn)真研究;
4、緊跟行業(yè)的領(lǐng)頭羊,關(guān)注具有行業(yè)壁壘或競爭優(yōu)勢的企業(yè);;
5、將投資集中在幾個最好的股票上;
6、堅守自己的投資理念而不隨意更改;
7、買好企業(yè),視股票為公司的所有權(quán);
8,長期持有,會在這個企業(yè)中持有很長一段時間;
9、注重企業(yè)優(yōu)秀的管理者,決不低估管理層的重要性;
10、當(dāng)他們?yōu)橥顿Y組合挑選投資項目時,遠(yuǎn)離“市場”。
我以為這些“共性”正揭示了這些大師們在如此長的時間內(nèi),在激烈競爭中能夠?qū)覍胰俚拿孛?。詹姆斯·奧肖內(nèi)西說得好,“一貫性是眾多優(yōu)秀投資者的共同特征,這使他們與其他人區(qū)別開來。如果你一貫地運用一種策略(即使它本身很一般),那么你將超過幾乎所有不一貫的投資者,他們不停地入市、出市,在投資的過程中間更換策略,在做決定之前永遠(yuǎn)是猶豫不決的。要先實事求是地考慮你自己的風(fēng)險承受能力,確定你的方針,然后就堅持下去。在開舞會的時候,你的故事可能不多,但在長期中,你將是最為成功的投資者之一。成功的投資并不是煉金術(shù),它其實很簡單,就是堅持不懈地運用經(jīng)過了時間考驗的策略,然后讓它自己去漫漫發(fā)揮神奇的魔力?!?/p>
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