2024風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告(分享十二篇)

經(jīng)驗(yàn)時(shí)常告訴我們，做事要提前做好準(zhǔn)備。在幼兒教育專業(yè)的學(xué)生的學(xué)習(xí)中，常常會(huì)提前準(zhǔn)備一些資料。資料的定義比較廣，可以指生活學(xué)習(xí)資料。資料可以作為參考給我們一些學(xué)習(xí)工作靈感。那么，你知道優(yōu)秀的幼師資料是怎樣的呢？以下是由小編為你整理的《2024風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告(分享十二篇)》，更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注本網(wǎng)站。

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇1

一、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險(xiǎn)控制部成立于20xx年末，由于成立的時(shí)間較短，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過(guò)程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。

經(jīng)多次溝通，并征求投資部各位同仁的意見(jiàn)，結(jié)合風(fēng)控工作實(shí)際，進(jìn)一步修訂了《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》，完善了流程中的格式文本，如《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《投資部項(xiàng)目質(zhì)量分析自評(píng)表》等。并在《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》的基礎(chǔ)上，將風(fēng)控工作流程融入投資管理制度，使風(fēng)控工作變得日?；c具體化，進(jìn)一步規(guī)范公司項(xiàng)目投資工作的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

二、加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，揭示擬投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

1、組織部門員工及時(shí)收集投資各部的項(xiàng)目立項(xiàng)資料，并進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)分析，并與投資部門交流意見(jiàn)以便投資部更好地篩選項(xiàng)目。

2、組織、督導(dǎo)部門員工在獲得項(xiàng)目具體資料后做進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)分析，并向公司內(nèi)審會(huì)出具擬投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，為內(nèi)審會(huì)提供決策依據(jù)。

3、組織擬投資項(xiàng)目的現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控調(diào)查，并與投資部多次溝通，落實(shí)項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上撰寫項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交至投資決策委員會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，作為項(xiàng)目判斷依據(jù)。

4、組織風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的會(huì)務(wù)工作，匯總風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的評(píng)審意見(jiàn)，并按月向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)報(bào)送工作簡(jiǎn)報(bào)，以便委員及時(shí)了解公司投資情況。

5、督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)控制制度的具體實(shí)施，并監(jiān)督項(xiàng)目投資嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作。

三、匯總已投項(xiàng)目情況，加強(qiáng)已投項(xiàng)目管理

1、組織20xx年已投資項(xiàng)目的資料收集與匯總，對(duì)每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營(yíng)情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫《已投項(xiàng)目20xx年經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告》，以便管理層更好地了解已投項(xiàng)目的進(jìn)展。

2、實(shí)時(shí)關(guān)注已投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，多次與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時(shí)與律師商議解決措施。組織撰寫相關(guān)的專項(xiàng)情況報(bào)告。如……

四、加強(qiáng)法務(wù)事項(xiàng)管理，控制法務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1、多次與法律顧問(wèn)溝通協(xié)調(diào)，督促其及時(shí)為我公司處理法務(wù)事項(xiàng)，包括合同的審核與出具法律意見(jiàn)、項(xiàng)目投資的法律風(fēng)險(xiǎn)咨詢等。

2、建議聘請(qǐng)了法律服務(wù)機(jī)構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項(xiàng)的處理效率。

五、加強(qiáng)與中介機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，協(xié)助其他部門的工作

1、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過(guò)程中涉及的財(cái)務(wù)、稅務(wù)問(wèn)題提供咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)與財(cái)務(wù)盡職調(diào)查。

2、為公司基金募資事宜提供財(cái)務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問(wèn)提供法務(wù)支持。

3、就公司資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。

六、提高個(gè)人素質(zhì)，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

1、順利引入兩名專業(yè)人才，并定期進(jìn)行培訓(xùn)，傳授相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，以提高部門人員的業(yè)務(wù)水平，為建設(shè)高效的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定基礎(chǔ)。

2、不斷加強(qiáng)自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)投資行業(yè)相關(guān)制度，參加相關(guān)培訓(xùn)以實(shí)時(shí)掌握新知識(shí)。

3、定期組織部門內(nèi)部討論會(huì)議，對(duì)投資項(xiàng)目、已投項(xiàng)目、風(fēng)控工作方式等內(nèi)容進(jìn)行交流，既有利于提高部門人員業(yè)務(wù)水平，也有利于提高風(fēng)控工作的效率、完善投資與風(fēng)控的流程。

七、20xx年的工作計(jì)劃與努力的方向

20xx年，本人在領(lǐng)導(dǎo)和同仁的支持下，保證了風(fēng)險(xiǎn)控制工作的順利開(kāi)展，但是由于種.種原因的存在，風(fēng)險(xiǎn)控制工作也存在一些不足之處：而一年來(lái)公司投資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，由于風(fēng)控部人手有限、精力有限，難免存在一些疏漏；風(fēng)控工作與投資工作如何銜接也是難點(diǎn)之一。

總結(jié)過(guò)去，展望未來(lái)，本人將努力改正不足之處，從以下方面進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作：

1、嚴(yán)格按照相關(guān)制度開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)控制工作，進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)控制流程，完善公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

2、引進(jìn)專業(yè)人才，壯大風(fēng)控工作團(tuán)隊(duì)，提高風(fēng)控工作效率。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)已投資項(xiàng)目的管理，對(duì)已投資項(xiàng)目進(jìn)行全面的梳理，加強(qiáng)項(xiàng)目的深度分析，為管理層提供決策依據(jù)。

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇2

銀行風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行在經(jīng)營(yíng)中由于各種因素而招致經(jīng)濟(jì)損失的可能性，或者說(shuō)是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性。包括信用風(fēng)險(xiǎn).非法拆借風(fēng)險(xiǎn)。非法集資風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)，銀行主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),匯率風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),法律風(fēng)險(xiǎn)等，以下是我能網(wǎng)小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于農(nóng)商銀行2018年上半年全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，以供大家參考!

農(nóng)商銀行2018年上半年全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

2018年7月9日下午，衛(wèi)東農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行情況座談會(huì)在總行三樓會(huì)議室召開(kāi)，機(jī)關(guān)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及各支行副行長(zhǎng),單列分理處負(fù)責(zé)人50余人參加會(huì)議。

會(huì)議上，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理李國(guó)印傳達(dá)了《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于全省農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)2018年3月份運(yùn)行情況通報(bào)》，同時(shí)對(duì)省聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)針對(duì)該通報(bào)所做出重要批示進(jìn)行了傳達(dá)，并對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)和要求。

風(fēng)險(xiǎn)管理部副經(jīng)理許曉華針對(duì)我行2018年上半年風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行情況及運(yùn)行中存在的問(wèn)題進(jìn)行了總結(jié)、分析，指出了我行當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行中存在的突出問(wèn)題和需采取的措施。期間，與會(huì)人員針對(duì)我行風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)情況進(jìn)行了討論、交流，大家一致認(rèn)為系統(tǒng)上線以來(lái)，在揭示潛在風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)違規(guī)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控等方面持續(xù)發(fā)揮作用，防范操作風(fēng)險(xiǎn)作用已經(jīng)初步顯現(xiàn)，但仍存在反饋時(shí)效性低，整改不及時(shí)的情況。下一步，應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范我行員工操作行為，強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

最后，孫行長(zhǎng)做了題為《增強(qiáng)合規(guī)操作意思 筑勞風(fēng)險(xiǎn)防控基石》的重要講話，對(duì)下一步工作進(jìn)行了部署：第一，提高認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)學(xué)習(xí)。特別是一線業(yè)務(wù)人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程，熟練掌握業(yè)務(wù)操作技能，不斷鞏固和提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防范案件于未然;第二，加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。要對(duì)前期發(fā)生預(yù)警情況及時(shí)進(jìn)行總結(jié)、分析、預(yù)警和處理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督關(guān)口前移，同時(shí)區(qū)別個(gè)性預(yù)警、共性預(yù)警，從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，出臺(tái)針對(duì)性處置措施予以規(guī)避;第三，加強(qiáng)紀(jì)律，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，以身作則。嚴(yán)格落實(shí)省聯(lián)社“4+4”工作總要求，牢固樹立合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)理念，加固風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，筑勞思想防線，全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控的自覺(jué)性和主動(dòng)性，把握發(fā)展大勢(shì)，鞏固發(fā)展成果，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，為實(shí)現(xiàn)“爭(zhēng)創(chuàng)一流業(yè)績(jī)、建設(shè)一流銀行”的宏偉目標(biāo)穩(wěn)健前行。

農(nóng)商銀行2018年上半年全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

聲明與提示

【聲明】公司董事會(huì)及其董事、監(jiān)事會(huì)及其監(jiān)事、公司高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。

公司負(fù)責(zé)人、主管會(huì)計(jì)工作負(fù)責(zé)人及會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人(會(huì)計(jì)主管人員)保證半年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)對(duì)公司出具標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告，請(qǐng)客戶及相關(guān)利益人注意閱讀。

?第三節(jié) 管理層討論與分析

一、商業(yè)模式

本行是江蘇省鹽城市大豐區(qū)的一家區(qū)縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。本行始終以堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)發(fā)展為己任，積極融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步向上，經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)增長(zhǎng)，創(chuàng)新能力顯著增強(qiáng)，文明服務(wù)獲得良好反響。

本行業(yè)務(wù)主要包含公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及國(guó)際業(yè)務(wù)，銷售渠道包括各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等。近兩年，本行與政府聯(lián)合推出了社保卡，將旅游、校園、醫(yī)療等服務(wù)都加載到社保卡中，并以此為載體，拓展、延伸本行業(yè)務(wù)受理渠道及營(yíng)銷服務(wù)體系，搭建橫跨金融和商業(yè)服務(wù)的多功能平臺(tái)，推動(dòng)本行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，拓展未來(lái)發(fā)展空間。公司收入來(lái)源主要為利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入。

在全體員工的共同努力下，本行發(fā)展形成了符合自身經(jīng)營(yíng)特色的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，以堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”為本行的發(fā)展戰(zhàn)略方向，建立了與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。本行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)如下：一是地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為本行發(fā)展提供了堅(jiān)強(qiáng)的后盾;二是廣泛深入的地區(qū)營(yíng)銷布局為本行發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ);三是堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”市場(chǎng)定位為本行發(fā)展提供持續(xù)生命力;四是特色鮮明的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式為持續(xù)發(fā)展增添了活力;五是成熟高效的資金業(yè)務(wù)模式為本行實(shí)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn);六是開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)拓寬了本行業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。

截至報(bào)告披露日，本行商業(yè)模式較上年度未發(fā)生較大變化。

二、經(jīng)營(yíng)情況回顧

2018年，經(jīng)營(yíng)層貫徹落實(shí)董事會(huì)決策部署，研究落實(shí)年度目標(biāo)任務(wù)，聚焦新目標(biāo)，對(duì)標(biāo)高質(zhì)量，在強(qiáng)監(jiān)管、治亂象、降杠桿的政策背景下，各項(xiàng)工作取得了新的成績(jī)。一是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中求進(jìn)。至年末，全行各項(xiàng)存款余額336.09億元，比上年增加31.29億元，增幅10.27%;各項(xiàng)貸款余額231.81億元，比上年增加40.44億元，增幅21.13%;存貸款總量、增量在大豐區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中排名第一。國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)4.36億美元，突破4億美元大關(guān)。二是質(zhì)量效益同步提升。至年末，全行不良貸款余額3.47億元，不良率1.50%，比年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率271.00%，比年初上升10.98個(gè)百分點(diǎn)。2018年?duì)I業(yè)收入11.98億元，同比增加2.20億元,增幅22.45%。利潤(rùn)總額6.25億元，同比增加0.69億元，增幅12.43%;凈利潤(rùn)4.70億元，同比增加0.39億元，增幅9.08%。三是服務(wù)地方成效明顯。堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在頭版頭條，深耕普惠和小微金融領(lǐng)域。至年末，全行實(shí)體貸款余額175.91億元，比上年增加31.27億元，增幅21.62%。貸款客戶數(shù)凈增6331戶。服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做法得到省市區(qū)領(lǐng)導(dǎo)肯定，多次在上級(jí)相關(guān)會(huì)議上交流經(jīng)驗(yàn)，被《金融時(shí)報(bào)》、《新華日?qǐng)?bào)》等媒體重點(diǎn)報(bào)道。四是普惠金融深入發(fā)展。率先主動(dòng)加入全省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，及時(shí)響應(yīng)企業(yè)需求;加快社會(huì)保障卡六個(gè)“一卡通”工程，新發(fā)卡13.2萬(wàn)張，總量達(dá)72.06萬(wàn)張，加載各類功能71項(xiàng)。2018年新拓ETC2.41萬(wàn)戶。打造“陽(yáng)光信貸”升級(jí)版，實(shí)施小額貸款線上簽約，手機(jī)自助辦理。離柜率達(dá)90.76%，比年初增加8.1個(gè)百分點(diǎn)。五是科技支撐激發(fā)活力。數(shù)據(jù)中心已經(jīng)建成使用，以IT基礎(chǔ)平臺(tái)為載體，打造流程銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)運(yùn)用三大平臺(tái)，基本實(shí)現(xiàn)管理流程化、辦公自動(dòng)化、營(yíng)銷便捷化。上線互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)3.1版本、行員360畫像系統(tǒng)、內(nèi)外部檢查系統(tǒng)，通過(guò)ISO27001信息安全規(guī)范管理體系認(rèn)證。六是企業(yè)形象優(yōu)良呈現(xiàn)?！叭珖?guó)文明單位”示范引領(lǐng)，文明創(chuàng)建、規(guī)范服務(wù)、回報(bào)社會(huì)持續(xù)作為，榮獲江蘇省“五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀”、全省“金融模范職工之家”、鹽城市“先進(jìn)基層黨組織”、鹽城銀行業(yè)“最具社會(huì)責(zé)任獎(jiǎng)”、鹽城金融系統(tǒng)“青年五四獎(jiǎng)?wù)录w”等稱號(hào), 品牌美譽(yù)度和社會(huì)關(guān)注度進(jìn)一步提高。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理

本行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。本行本著“風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，堅(jiān)持質(zhì)量、效益、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的宗旨，明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任部門，固化風(fēng)險(xiǎn)管理配套機(jī)制，在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下，負(fù)責(zé)做好實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

(一)信用風(fēng)險(xiǎn)管理

信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。本行從構(gòu)建集中化、專業(yè)化、差異化信貸審批管理模式：

(1)管理集中化。打造信貸管理“十個(gè)集中”，具體包括業(yè)務(wù)受理集中、授信評(píng)審集中、用信審批集中、數(shù)據(jù)錄入集中、貸款發(fā)放集中、合同管理集中、檔案管理集中、抵質(zhì)押品管理集中、貸后管理集中、不良清收集中。

(2)審批專業(yè)化。在授信評(píng)審部配備了有多年信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的審批人員，結(jié)合流程銀行系統(tǒng)的建設(shè)，對(duì)全行的所有貸款的授信進(jìn)行集中審查和權(quán)限內(nèi)審批;按照貸審會(huì)議事規(guī)則，將信貸會(huì)辦流程納入流程銀行信貸輔助系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了貸審會(huì)成員的7×24小時(shí)獨(dú)立審查。在信貸管理部成立用信審批中心，配備專職審批人員，對(duì)全行所有的貸款用信進(jìn)行審查和權(quán)限內(nèi)審批。

(3)差異化信貸審批。一是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的劃分，按照“低風(fēng)險(xiǎn)短流程，高風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)流程;小金額短流程，大金額長(zhǎng)流程”的原則;二是對(duì)審查審批人員的權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格的劃分。

(4)嚴(yán)格限額管理。本行制定《風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額管理實(shí)施意見(jiàn)》，根據(jù)市場(chǎng)變化，每年對(duì)行業(yè)投向限額進(jìn)行規(guī)定并在流程銀行中設(shè)置，行業(yè)如超額度用信，就會(huì)自動(dòng)攔截，同時(shí)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效防止行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)。

(5)合理運(yùn)用渠道，防范授信風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)審查，有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，防范多頭授信、過(guò)度授信、財(cái)務(wù)欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)走訪調(diào)研，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等外部數(shù)據(jù)及社會(huì)評(píng)價(jià)篩選優(yōu)質(zhì)客戶，控制高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)融資。

(6)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警處置。密切監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況，重點(diǎn)關(guān)注瑕疵貸款、關(guān)注類貸款情況;在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置貸后管理預(yù)警模型，相關(guān)部門專人監(jiān)測(cè)，一旦監(jiān)測(cè)出貸款、信用卡資金流向異常，立即生成預(yù)警，發(fā)至前臺(tái)部門進(jìn)行核查。

(二)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指市場(chǎng)因素，例如匯率、利率、股價(jià)以及大宗商品價(jià)格，變動(dòng)或不利變化導(dǎo)致本行利潤(rùn)降低、產(chǎn)生虧損或?qū)Ρ拘匈Y產(chǎn)組合價(jià)值造成負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)。本行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理旨在識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，將潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失維持在本行可承受的范圍內(nèi)。本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序主要包括：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)政策(年度調(diào)整)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法和程序、限額管理政策和程序等。

(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。按照監(jiān)管要求，本行逐步建立健全與本行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠?qū)α鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，確保流動(dòng)性需求能夠及時(shí)以合理成本得到滿足。通過(guò)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)應(yīng)對(duì)和解決可能出現(xiàn)的資金穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)流動(dòng)性降低、資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加大、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患增加等問(wèn)題。總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下?tīng)款^組織本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施工作，加強(qiáng)對(duì)資金部門資金拆借期限的流動(dòng)性考核，以FTP價(jià)格對(duì)資金部門進(jìn)行指引，較好的優(yōu)化了流動(dòng)性管理。加強(qiáng)負(fù)債穩(wěn)定性管理，確保負(fù)債總量適度、來(lái)源穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)多元、期限匹配;完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，定期開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。

(四)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本行有明確的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)體系，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下?tīng)款^組織本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施工作，序時(shí)開(kāi)展各項(xiàng)檢查，各部門及分支機(jī)構(gòu)在牽頭部門的指導(dǎo)監(jiān)督下，根據(jù)職責(zé)權(quán)限認(rèn)真做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，內(nèi)部控制不斷完善。

(五)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促進(jìn)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息科技使用水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。本行高度重視信息科技風(fēng)險(xiǎn)的管理，構(gòu)建了信息科技治理管理框架，成立了信息科技管理委員會(huì)，對(duì)本行信息化工作進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、決策與管理?？萍夹畔⒉控?fù)責(zé)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下?tīng)款^組織本行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施工作。本行構(gòu)建多部門協(xié)作的信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從信息系統(tǒng)安全策略及項(xiàng)目建設(shè)、信息安全管理、信息系統(tǒng)運(yùn)行管理、網(wǎng)絡(luò)安全管理、中心機(jī)房管理、信息系統(tǒng)應(yīng)急處置管理等方面的工作，構(gòu)建了全員參與、上下聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范工作機(jī)制，加強(qiáng)季度應(yīng)急演練，建立服務(wù)商快速聯(lián)絡(luò)機(jī)制和業(yè)務(wù)突發(fā)事件報(bào)告處理機(jī)制，有效保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，促進(jìn)行內(nèi)業(yè)務(wù)穩(wěn)健安全運(yùn)行，為廣大客戶提供一個(gè)安全穩(wěn)定的金融環(huán)境。

(六)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容為將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，上線輿情監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，最大程度地減少其對(duì)本行信譽(yù)、形象及品牌價(jià)值造成的損失和負(fù)面影響。

四、企業(yè)社會(huì)責(zé)任

本行始終秉承“源于社會(huì)，回報(bào)社會(huì)”的企業(yè)社會(huì)責(zé)任理念，積極參與公益事業(yè)，將理念延伸至文創(chuàng)、消保、民生、教育、環(huán)保、公共衛(wèi)生等眾多領(lǐng)域，贏得了各界的肯定，獲得2018年度鹽城市銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作先進(jìn)單位、2018年度鹽城市銀行業(yè)普及金融知識(shí)萬(wàn)里行活動(dòng)先進(jìn)單位、“鹽城市先進(jìn)基層黨組織”等榮譽(yù)稱號(hào)。榮獲鹽城市銀行業(yè)協(xié)會(huì)“最具社會(huì)責(zé)任”和“最具民生金融”獎(jiǎng)表彰。

本行全力提升金融服務(wù)質(zhì)量，有效維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。未出現(xiàn)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的重大突發(fā)事件和重大負(fù)面輿情，未發(fā)生訴訟和仲裁事件，也未發(fā)生違反法律法規(guī)、虛假宣傳、誤導(dǎo)或欺騙消費(fèi)者引發(fā)的大規(guī)模投訴或群體性事件及個(gè)人金融信息泄露事件，贏得了廣大消費(fèi)者的一致好評(píng)，榮獲“全國(guó)文明單位”稱號(hào)。

本行對(duì)照《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》要求，注重強(qiáng)化普惠金融理念，不斷完善“三農(nóng)”金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)提升特色化、專業(yè)化、精細(xì)化服務(wù)水平，“三農(nóng)”金融服務(wù)工作取得了新的成績(jī)。獨(dú)家代理發(fā)放本地社?？?，將代繳水、電、煤氣、有線電視費(fèi)、新農(nóng)合、醫(yī)保、養(yǎng)老、涉農(nóng)補(bǔ)貼等多項(xiàng)功能加載到社?？ㄉ?，實(shí)現(xiàn)了老百姓足不出戶繳費(fèi);同時(shí)在農(nóng)村設(shè)置助農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)(快付通網(wǎng)點(diǎn))，確保每個(gè)行政村至少有3個(gè)助農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)，把小額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)送到老百姓家門口。

本行通過(guò)暢通員工職業(yè)成長(zhǎng)通道，重視員工能力提升，營(yíng)造良好工作環(huán)境，促進(jìn)員工與企業(yè)的共同成長(zhǎng);積極維護(hù)公共衛(wèi)生和安全，掛鉤并定期參與小區(qū)衛(wèi)生清理和路口交通指導(dǎo)工作;完善綠色信貸制度，加大綠色信貸支持力度，引領(lǐng)綠色金融創(chuàng)新和綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展;主動(dòng)調(diào)研鄉(xiāng)村振興相關(guān)業(yè)務(wù)，從投向和投量上優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2018年普及金融知識(shí)活動(dòng)參與網(wǎng)點(diǎn)38個(gè)，累計(jì)活動(dòng)112次，參與員工1084人次，受眾客戶量2.4萬(wàn)人，發(fā)放宣傳資料4萬(wàn)份。與鹽城市銀行業(yè)協(xié)會(huì)攜手大豐農(nóng)商行在大豐區(qū)大新社區(qū)黨群活動(dòng)中心成立“大新社區(qū)金融知識(shí)宣傳站”，由普及宣傳向升級(jí)宣傳轉(zhuǎn)型。

組織員工參加無(wú)償獻(xiàn)血104人次，累計(jì)獻(xiàn)血25900ML，彰顯社會(huì)責(zé)任：向社會(huì)各項(xiàng)捐助463.64萬(wàn)元。

本行董事會(huì)高度重視企業(yè)社會(huì)責(zé)任的履行，定期審議相關(guān)工作報(bào)告，并提出相關(guān)意見(jiàn)和建議。

第四節(jié) 重要事項(xiàng)

一、重要事項(xiàng)索引

二、重要事項(xiàng)詳情

(一)報(bào)告期內(nèi)公司發(fā)生的日常性關(guān)聯(lián)交易情況

公司依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，在《公司章程》、《江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司獨(dú)立董事工作規(guī)則》、《江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)工作制度》、《江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》中對(duì)關(guān)聯(lián)交易做出了嚴(yán)格規(guī)定，包括關(guān)聯(lián)交易的回避表決制度、決策權(quán)限、決策程序等內(nèi)容，以確保關(guān)聯(lián)交易的公開(kāi)、公允、合理，從而保護(hù)本行股東及本行的利益。日常關(guān)聯(lián)交易具體數(shù)據(jù)詳見(jiàn)本行審計(jì)報(bào)告。

(二)利潤(rùn)分配與公積金轉(zhuǎn)增股本的情況

1、 報(bào)告期內(nèi)的利潤(rùn)分配與公積金轉(zhuǎn)增股本情況

報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員變動(dòng)詳細(xì)情況：

報(bào)告期內(nèi)新任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員簡(jiǎn)要職業(yè)經(jīng)歷：

陳斐然先生：中國(guó)國(guó)籍，1973年3月出生，江蘇濱海人，碩士研究生。1991年至1998年，任上海海豐農(nóng)場(chǎng)副科長(zhǎng)、科長(zhǎng)，團(tuán)委副書記、書記;1998年至2001年，任上海市海豐農(nóng)場(chǎng)果林公司黨支部書記、副經(jīng)理;2001年至2006年，任海豐總公司黨總支書記、黨委委員、宣傳科科長(zhǎng)、工會(huì)主席(兼任農(nóng)工商集團(tuán)團(tuán)委副書記、工會(huì)常委);2006年任上海農(nóng)工商(集團(tuán))有限公司團(tuán)委副書記、工會(huì)常委、思想政治工作部副部長(zhǎng)、機(jī)關(guān)黨委委員;2006年至2009年,任光明食品集團(tuán)有限公司團(tuán)委書記、工會(huì)副主席;2009年至2012年，任上海市上海農(nóng)場(chǎng)黨委書記、法人代表;2012年至2015年，任光明食品集團(tuán)長(zhǎng)江總公司黨委副書記、總經(jīng)理、法人代表;2015年至2018年，任上海海博投資有限公司總裁、黨委副書記、董事;2018年至今，任光明食品集團(tuán)上海農(nóng)場(chǎng)有限公司董事長(zhǎng);2018年至今，任本行董事。

二、員工情況

三、薪酬情況

(一)員工薪酬制度

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕14號(hào))、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕34號(hào))、《江蘇省農(nóng)村信用社行業(yè)薪酬管理辦法》(蘇信聯(lián)發(fā)〔2013〕227號(hào))及《江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年度薪酬分配方案》(大農(nóng)銀發(fā)〔2018〕224號(hào))的規(guī)定，本行員工薪酬包括基本工資、等級(jí)工資、崗位津貼工資、績(jī)效工資、加班工資、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性收入。

(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員薪酬情況

報(bào)告期內(nèi)，根據(jù)《公司章程》、《董事、高管人員及董事會(huì)專門委員會(huì)工作人員薪酬管理辦法》、《監(jiān)事薪酬管理辦法》等規(guī)定以及2018年度行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)考核辦法對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行薪酬考核和分配。

第七節(jié) 公司治理結(jié)構(gòu)

一、概述

本行建立了股份有限公司的組織結(jié)構(gòu)，制定了《公司章程》，選舉產(chǎn)生了本行第一屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員，并依法召開(kāi)了董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)會(huì)議。

近年來(lái)，本行一直致力于自身治理結(jié)構(gòu)的不斷完善。根據(jù)《公司法》、中國(guó)人民銀行及中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行的治理要求和上市公司治理要求，本行建立了由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層組成的公司治理架構(gòu)，全面修訂了《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》、《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》、《獨(dú)立董事工作規(guī)則》等相關(guān)制度，形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理層之間權(quán)責(zé)明確、運(yùn)作規(guī)范的相互協(xié)調(diào)、相互制衡的機(jī)制，為公司法人治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范化運(yùn)行提供了制度保證。

2018年8月7日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局出具《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局關(guān)于江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管意見(jiàn)書的函》(蘇銀監(jiān)函[2018]86號(hào))，認(rèn)為：“總體看，大豐農(nóng)商行建立了較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制機(jī)制逐步健全，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，盈利狀況良好?！?/p>

二、股東大會(huì)運(yùn)作情況

本行具有合理、符合監(jiān)管規(guī)定的股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格按照《公司章程》、《股東大會(huì)議事規(guī)則》的要求、程序，召集、召開(kāi)股東大會(huì)，股東對(duì)公司重大事項(xiàng)具有知情權(quán)、參與權(quán)和表決權(quán)，確保所有股東、特別是中小股東享有平等地位，保證所有股東能夠充分行使自己的權(quán)利。2018年3月28日，本行2017年度股東大會(huì)審議通過(guò)了《2017年度董事會(huì)工作報(bào)告》等16項(xiàng)議案。

三、董事會(huì)工作情況

(一)運(yùn)作情況

本行嚴(yán)格按照《公司章程》和《董事會(huì)議事規(guī)則》、《戰(zhàn)略與三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)工作制度》、《風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)工作制度》、《審計(jì)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)工作制度》、《提名與薪酬委員會(huì)工作制度》進(jìn)行重大事項(xiàng)決策，維護(hù)全體股東利益。報(bào)告期末，本行董事會(huì)由14名董事組成，其中獨(dú)立董事5名。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略與三農(nóng)金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制、審計(jì)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、提名與薪酬四個(gè)專門委員會(huì)，充分發(fā)揮專門委員會(huì)指導(dǎo)作用，提高管理水平，改善法人治理結(jié)構(gòu)。

(二)報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)召開(kāi)情況

2018年，本行董事會(huì)共召開(kāi)了5次會(huì)議，4次季度例會(huì)，一次臨時(shí)董事會(huì)，均由董事長(zhǎng)召集和主持，會(huì)議通知、召開(kāi)、表決等流程均嚴(yán)格按照《公司章程》和《董事會(huì)議事規(guī)則》要求。2018年3月8日召開(kāi)第三屆董事會(huì)第二次會(huì)議，審議通過(guò)《關(guān)于申請(qǐng)延長(zhǎng)中有效期限的議案》等43項(xiàng)議案;2018年5月26日召開(kāi)第三屆董事會(huì)第三次會(huì)議，審議通過(guò)《2018年一季度經(jīng)營(yíng)層工作報(bào)告》等13項(xiàng)議案;2018年8月26日召開(kāi)第三屆董事會(huì)第四次會(huì)議，審議通過(guò)《2018年上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作報(bào)告》等12項(xiàng)議案;2018年10月30日召開(kāi)第三屆董事會(huì)第五次會(huì)議，審議通過(guò)《2018年三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作報(bào)告》等11項(xiàng)議案;2018年12月14日召開(kāi)第三屆董事會(huì)2018年第一次臨時(shí)會(huì)議，審議通過(guò)《關(guān)于部分機(jī)構(gòu)遷址及更名的議案》等6項(xiàng)議案。

(三)獨(dú)立董事工作情況

獨(dú)立董事依照有關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》勤勉盡職地履行職權(quán)，積極參與公司決策，對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制以及經(jīng)營(yíng)發(fā)展提出了諸多意見(jiàn)與建議，并對(duì)需要獨(dú)立董事發(fā)表意見(jiàn)的事項(xiàng)進(jìn)行了認(rèn)真的審議并發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)，對(duì)完善本行治理結(jié)構(gòu)和規(guī)范本行運(yùn)作發(fā)揮了積極的作用。

四、監(jiān)事會(huì)工作情況

(一)運(yùn)作情況

報(bào)告期內(nèi)，本行嚴(yán)格按照《公司章程》規(guī)定和《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》、《監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)工作制度》、《監(jiān)事會(huì)提名和履職考評(píng)委員會(huì)工作制度》，嚴(yán)格對(duì)本行董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層履職的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，通過(guò)監(jiān)審聯(lián)動(dòng)方式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、財(cái)務(wù)、案防等方面進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，開(kāi)發(fā)上線質(zhì)詢流程，同時(shí)對(duì)本行定期財(cái)務(wù)報(bào)告出具審核意見(jiàn)，充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)監(jiān)督職能。

(二)報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)召開(kāi)情況

2018年，本行監(jiān)事會(huì)共召開(kāi)了4次會(huì)議，均為季度例會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)召集和主持，會(huì)議通知、召開(kāi)、表決等流程均嚴(yán)格按照《公司章程》和《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》要求。2018年3月8日召開(kāi)第三屆監(jiān)事會(huì)第二次會(huì)議，審議通過(guò)《監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)2017年度工作的監(jiān)督評(píng)價(jià)報(bào)告》等15項(xiàng)議案;2018年5月26日召開(kāi)第三屆監(jiān)事會(huì)第三次會(huì)議，審議通過(guò)《監(jiān)事會(huì)對(duì)2018年一季度財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督評(píng)價(jià)報(bào)告》等7項(xiàng)議案;2018年8月16日召開(kāi)第三屆監(jiān)事會(huì)第四次會(huì)議，審議通過(guò)《監(jiān)事會(huì)對(duì)2018年上半年經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等情況監(jiān)督評(píng)價(jià)報(bào)告》等10項(xiàng)議案;2018年10月30日召開(kāi)第三屆監(jiān)事會(huì)第五次會(huì)議，審議通過(guò)《監(jiān)事會(huì)對(duì)第三季度財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督評(píng)價(jià)報(bào)告》等14項(xiàng)議案。

(三)外部監(jiān)事工作情況

外部監(jiān)事依照有關(guān)法律、法規(guī)和《公司章程》勤勉盡職地履行職權(quán)，積極參加監(jiān)事會(huì)組織的各項(xiàng)監(jiān)督檢查活動(dòng)，對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)管理等方面提出諸多客觀、公正的意見(jiàn)與建議，切實(shí)維護(hù)股東的合法權(quán)益，促進(jìn)本行規(guī)范化運(yùn)作。

五、高級(jí)管理層體系

本行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì)，通過(guò)董事會(huì)進(jìn)行決策、管理，由監(jiān)事會(huì)行使監(jiān)督職能，高級(jí)管理層受聘于董事會(huì)，根據(jù)《公司章程》及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營(yíng)與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好及其他各項(xiàng)政策流程和程序相一致，高級(jí)管理人員依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。

本行實(shí)行一級(jí)法人體制，各分支機(jī)構(gòu)均為非獨(dú)立核算單位，其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)根據(jù)總行授權(quán)進(jìn)行，并對(duì)總行負(fù)責(zé)。行本部設(shè)置董事會(huì)辦公室、監(jiān)事會(huì)辦公室、辦公室、行政保衛(wèi)部、工會(huì)辦公室、營(yíng)銷管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信貸管理部、非信貸資產(chǎn)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、運(yùn)營(yíng)管理部、內(nèi)審監(jiān)督部、科技信息部、人力資源部、授信評(píng)審部、互聯(lián)網(wǎng)銀行部、執(zhí)行管理部、合規(guī)管理部、基建辦公室、黨群工作部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、資金市場(chǎng)一部、資金市場(chǎng)二部、資產(chǎn)保全一部、資產(chǎn)保全二部、業(yè)務(wù)拓展部、私人銀行部、電子銀行部、普惠金融部、數(shù)據(jù)運(yùn)管部等30個(gè)職能部門。設(shè)置 38家支行、1家營(yíng)業(yè)部、10個(gè)自助銀行。

第八節(jié) 審計(jì)報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表

審計(jì)報(bào)告

信會(huì)師報(bào)字[2019]第ZA10478號(hào)

江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司全體股東：

一、 審計(jì)意見(jiàn)

我們審計(jì)了江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱貴行)財(cái)務(wù)報(bào)表，包括2016年12月31日、2017年12月31日、2018年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表，2016年度、2017年度、2018年度的利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、股東權(quán)益變動(dòng)表以及相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表附注。

我們認(rèn)為，后附的財(cái)務(wù)報(bào)表在所有重大方面按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定編制，公允反映了貴行2016年12月31日、2017年12月31日、2018年12月31日的財(cái)務(wù)狀況以及2016年度、2017年度、2018年度的經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

二、 形成審計(jì)意見(jiàn)的基礎(chǔ)

我們按照中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定執(zhí)行了審計(jì)工作。審計(jì)報(bào)告的“注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)的責(zé)任”部分進(jìn)一步闡述了我們?cè)谶@些準(zhǔn)則下的責(zé)任。按照中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)道德守則，我們獨(dú)立于貴行，并履行了職業(yè)道德方面的其他責(zé)任。我們相信，我們獲取的審計(jì)證據(jù)是充分、適當(dāng)?shù)?，為發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)提供了基礎(chǔ)。

三、 關(guān)鍵審計(jì)事項(xiàng)

關(guān)鍵審計(jì)事項(xiàng)是我們根據(jù)職業(yè)判斷，認(rèn)為對(duì)本期財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)最為重要的事項(xiàng)。這些事項(xiàng)的應(yīng)對(duì)以對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表整體進(jìn)行審計(jì)并形成審計(jì)意見(jiàn)為背景，我們不對(duì)這些事項(xiàng)單獨(dú)發(fā)表意見(jiàn)。我們確定下列事項(xiàng)是需要在審計(jì)報(bào)告中溝通的關(guān)鍵審計(jì)事項(xiàng)。

五、注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)的責(zé)任

我們的目標(biāo)是對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表整體是否不存在由于舞弊或錯(cuò)誤導(dǎo)致的重大錯(cuò)報(bào)獲取合理保證，并出具包含審計(jì)意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。合理保證是高水平的保證，但并不能保證按照審計(jì)準(zhǔn)則執(zhí)行的審計(jì)在某一重大錯(cuò)報(bào)存在時(shí)總能發(fā)現(xiàn)。錯(cuò)報(bào)可能由于舞弊或錯(cuò)誤導(dǎo)致，如果合理預(yù)期錯(cuò)報(bào)單獨(dú)或匯總起來(lái)可能影響財(cái)務(wù)報(bào)表使用者依據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表作出的經(jīng)濟(jì)決策，則通常認(rèn)為錯(cuò)報(bào)是重大的。

在按照審計(jì)準(zhǔn)則執(zhí)行審計(jì)工作的過(guò)程中，我們運(yùn)用職業(yè)判斷，并保持職業(yè)懷疑。同時(shí)，我們也執(zhí)行以下工作：

(1)識(shí)別和評(píng)估由于舞弊或錯(cuò)誤導(dǎo)致的財(cái)務(wù)報(bào)表重大錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)和實(shí)施審計(jì)程序以應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，并獲取充分、適當(dāng)?shù)膶徲?jì)證據(jù)，作為發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)的基礎(chǔ)。由于舞弊可能涉及串通、偽造、故意遺漏、虛假陳述或凌駕于內(nèi)部控制之上，未能發(fā)現(xiàn)由于舞弊導(dǎo)致的重大錯(cuò)報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)高于未能發(fā)現(xiàn)由于錯(cuò)誤導(dǎo)致的重大錯(cuò)報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)了解與審計(jì)相關(guān)的內(nèi)部控制，以設(shè)計(jì)恰當(dāng)?shù)膶徲?jì)程序，但目的并非對(duì)內(nèi)部控制的有效性發(fā)表意見(jiàn)。

(3)評(píng)價(jià)管理層選用會(huì)計(jì)政策的恰當(dāng)性和作出會(huì)計(jì)估計(jì)及相關(guān)披露的合理性。

(4)對(duì)管理層使用持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)的恰當(dāng)性得出結(jié)論。同時(shí)，根據(jù)獲取的審計(jì)證據(jù)，就可能導(dǎo)致對(duì)貴行持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力產(chǎn)生重大疑慮的事項(xiàng)或情況是否存在重大不確定性得出結(jié)論。如果我們得出結(jié)論認(rèn)為存在重大不確定性，審計(jì)準(zhǔn)則要求我們?cè)趯徲?jì)報(bào)告中提請(qǐng)報(bào)表使用者注意財(cái)務(wù)報(bào)表中的相關(guān)披露;如果披露不充分，我們應(yīng)當(dāng)發(fā)表非無(wú)保留意見(jiàn)。我們的結(jié)論基于截至審計(jì)報(bào)告日可獲得的信息。然而，未來(lái)的事項(xiàng)或情況可能導(dǎo)致貴行不能持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

(5)評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表的總體列報(bào)、結(jié)構(gòu)和內(nèi)容(包括披露)，并評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表是否公允反映相關(guān)交易和事項(xiàng)。

我們與治理層就計(jì)劃的審計(jì)范圍、時(shí)間安排和重大審計(jì)發(fā)現(xiàn)等事項(xiàng)進(jìn)行溝通，包括溝通我們?cè)趯徲?jì)中識(shí)別出的值得關(guān)注的內(nèi)部控制缺陷。我們還就已遵守與獨(dú)立性相關(guān)的職業(yè)道德要求向治理層提供聲明，并與治理層溝通可能被合理認(rèn)為影響我們獨(dú)立性的所有關(guān)系和其他事項(xiàng)，以及相關(guān)的防范措施。

從與治理層溝通過(guò)的事項(xiàng)中，我們確定哪些事項(xiàng)對(duì)本期財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)最為重要，因而構(gòu)成關(guān)鍵審計(jì)事項(xiàng)。我們?cè)趯徲?jì)報(bào)告中描述這些事項(xiàng)，除非法律法規(guī)禁止公開(kāi)披露這些事項(xiàng)，或在極少數(shù)情形下，如果合理預(yù)期在審計(jì)報(bào)告中溝通某事項(xiàng)造成的負(fù)面后果超過(guò)在公眾利益方面產(chǎn)生的益處，我們確定不應(yīng)在審計(jì)報(bào)告中溝通該事項(xiàng)。

立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所　中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師：朱海平

(特殊普通合伙)(項(xiàng)目合伙人)

中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師：汪萬(wàn)吉

中國(guó)?上海

二〇一九年三月二十六日

農(nóng)商銀行2018年上半年全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

2018年，廣德農(nóng)村商業(yè)銀行在人民銀行、銀監(jiān)部門和省聯(lián)社的指導(dǎo)和監(jiān)管下，在各級(jí)政府、廣大股東和社會(huì)各界的大力支持下，不斷深化改革，牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”意識(shí)，各項(xiàng)工作取得了新成效?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、本行基本情況簡(jiǎn)介

(一)企業(yè)法定名稱：安徽廣德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

(二)法定代表人：余華

(三)注冊(cè)地址：廣德縣桃州鎮(zhèn)萬(wàn)桂山南路12號(hào)

聯(lián)系電話：0563-6021232

傳 真：0563-6022176

郵政編碼：242200

(四)信息披露范圍：本行全體股東及廣大客戶

(五)年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本行轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

(六)機(jī)構(gòu)及人員情況

截止2018年末，全轄共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)38個(gè)，其中：營(yíng)業(yè)部1個(gè)、支行25個(gè)、分理處12個(gè)，職工403人，股東1153名。

二、2018年業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效益情況

(一)資產(chǎn)、負(fù)債同步擴(kuò)張。截止12月末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到136.52億元，比上年增加13.93億元，增幅為11.36%;負(fù)債總額126.87億元，比上年增加12.98億元，增幅為11.40%;所有者權(quán)益9.65億元(其中股本金3.03億元)，比上年增加0.95億元，增幅為10.95%。

(二)各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至12月末，全行存款余額達(dá)122.61億元，較年初增加11.88億元，增幅為10.73%，較去年同期多增1.31億元，存款市場(chǎng)份額穩(wěn)居首位。

(三)貸款投放增幅顯著。截至12月末，全行貸款余額達(dá)73.19億元，較年初增加8.04億元，增幅為12.34%，較去年同期多增加2.02億元。貸款累放98.40億元。貸款占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的首位。

(四)電子銀行發(fā)展迅猛。2018年全行電子銀行渠道共發(fā)生交易1864.59萬(wàn)筆，電子銀行交易替代率為88.25%;電子銀行渠道交易金額1017.02億元，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)收入731.8萬(wàn)元。

共發(fā)行銀行卡611917張(含社保卡232542張)，較上年末增加32685張，卡均存款5211.48元;累計(jì)發(fā)行信用卡8988張，授信總額36697.90萬(wàn)元;共投入運(yùn)營(yíng)自助設(shè)備64臺(tái);累計(jì)發(fā)展POS商戶2264戶，布放機(jī)具2475臺(tái);簽約手機(jī)銀行客戶130302戶;發(fā)展社區(qū)e銀行商戶7820戶，累計(jì)交易9.87萬(wàn)筆，金額383.89萬(wàn)元;共發(fā)展金農(nóng)信e付商戶8739戶;開(kāi)通ETC戶數(shù)1875戶;簽約互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)客戶241707戶。截至12月末，20個(gè)“金農(nóng)信e家”全部建設(shè)完成，累計(jì)發(fā)生動(dòng)賬交易1454筆，金額190.24萬(wàn)元，其中助農(nóng)取款1058筆，金額87.37萬(wàn)元。

(五)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，前期積累的信用風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)釋放，通過(guò)加大化解力度，信用風(fēng)險(xiǎn)整體可控，但不良貸款管理和化解的壓力仍在。截至12月末，我行不良貸款余額1.69億元，較年初上升了0.16億元，不良貸款率為2.30%，較上年下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

(六)綜合效益提質(zhì)增速，核心指標(biāo)持續(xù)向好。截至12月末，全行業(yè)務(wù)總收入7.12億元，較上年同期增加0.7億元，增幅為10.59%;實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額1.76億元，同比增加0.07億元，增幅為4.34%;應(yīng)入庫(kù)各類稅費(fèi)1.05億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1億元，與上年持平。資本充足率13.72%，核心一級(jí)資本充足率12.63%，撥備覆蓋率246.96%。全年安全經(jīng)營(yíng)無(wú)責(zé)任事故發(fā)生。

三、股東及股權(quán)情況

(一)股東股權(quán)總數(shù)及變動(dòng)情況。截至2018年12月31日，本行股金戶數(shù)為1153戶，比上年減少2戶;股本總額為30338.53萬(wàn)股，比上年增加2247.30萬(wàn)股，增加的原因?yàn)榘?%將2017年度股金分紅轉(zhuǎn)增股本所至。股權(quán)結(jié)構(gòu)是：法人股13戶、數(shù)額為7316.24萬(wàn)股,占股金總額的24.12%;職工自然人股341戶、數(shù)額為4813.55萬(wàn)股，占股金總額的15.86%;非職工自然人股799戶，數(shù)額為18208.74萬(wàn)股，占股金總額的60.02%。單個(gè)法人最高持股數(shù)額為2516.11萬(wàn)股，占股金總額的8.29%。單個(gè)自然人持股數(shù)額為235.03萬(wàn)股，占股金總額的0.77%。

(二)前十大股東持股情況。截至2018年末，我行十大股東及持股情況是：安徽勵(lì)志商務(wù)投資有限公司持股2516.11萬(wàn)股，占股本總額的8.29%，安徽安泰農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司持股909.79萬(wàn)股，占股本總額的3.00%，安徽省廣德新龍糧食油脂有限公司持股788.49萬(wàn)股，占股本總額的2.60%，廣德縣華林汽車銷售有限公司持股682.34萬(wàn)股，占股本總額的2.25%，安徽安廣恒鋒商貿(mào)有限公司持股668.16萬(wàn)股，占股本總額的2.20%，廣德大漢機(jī)電設(shè)備銷售有限公司持股454.90萬(wàn)股，占股本總額的1.50%，安徽永國(guó)生物科技有限公司持股303.26萬(wàn)股，占股本總額的1.00%，廣德縣三星水泥有限公司持股303.26萬(wàn)股，占股本總額的1.00%，孫剛持股235.03萬(wàn)股，占股本總額的0.77%，安徽和威農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)股份有限公司持股227.45萬(wàn)股，占股本總額的0.75%。

(三)主要股東情況。截至2018年末，我行主要股東為安徽勵(lì)志商務(wù)投資有限公司，持有本行股份為2516.11萬(wàn)股，占股本總額的8.29%，入股資金全部為自有貨幣資金。該公司控股股東、實(shí)際控制人及最終受益人為周鳳義，關(guān)聯(lián)方為廣德縣勵(lì)志初級(jí)中學(xué)、廣德勵(lì)志小學(xué)、安徽勵(lì)志石業(yè)有限公司、安徽勵(lì)志生態(tài)旅游發(fā)展有限公司、宣城市婦女兒童醫(yī)院、安徽求進(jìn)商貿(mào)有限公司及周鳳義。

(四)主要股東關(guān)聯(lián)交易情況。本行與主要股東關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)為授信業(yè)務(wù)。截至2018年末，本行對(duì)主要股東及其關(guān)聯(lián)方授信情況如下：廣德勵(lì)志初級(jí)中學(xué)授信1300.00萬(wàn)元，廣德勵(lì)志小學(xué)授信1000.00萬(wàn)元，宣城市婦女兒童醫(yī)院授信1000萬(wàn)元，周鳳義授信3000萬(wàn)元，授信擔(dān)保情況詳見(jiàn)會(huì)計(jì)報(bào)表附注。

四、法人治理情況

(一)股東(代理人)大會(huì)。

2018年1月31日召開(kāi)了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行股東(代理人)大會(huì)第六次會(huì)議，會(huì)議聽(tīng)取并審議通過(guò)了董事會(huì)工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、2017年度財(cái)務(wù)決算方案、利潤(rùn)分配方案及2018年度財(cái)務(wù)預(yù)算的報(bào)告、三農(nóng)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展情況報(bào)告。

2018年11月16日召開(kāi)了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行臨時(shí)股東(代理人)會(huì)議，審議了安徽廣德農(nóng)村商業(yè)股份有限公司章程修正案(草案);宣讀了省聯(lián)社關(guān)于董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)推薦文件。本次大會(huì)補(bǔ)選徐元志同志為二屆董事會(huì)擬任董事，待宣城銀監(jiān)分局任職資格核準(zhǔn)后正式履職。

兩次股東代表大會(huì)均由律師現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)證并出具了《法律意見(jiàn)書》。

(二)董事會(huì)。

2018年1月31日召開(kāi)了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆三次董事會(huì)。會(huì)議聽(tīng)取了2017年度三農(nóng)金融業(yè)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行情況報(bào)告，審議了2017年度信息披露報(bào)告。

2018年9月29日召開(kāi)廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆四次董事會(huì)。會(huì)議聽(tīng)取了2018年1-9月份經(jīng)營(yíng)情況匯報(bào);審議了合規(guī)部門負(fù)責(zé)人調(diào)整議案;審議了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)管理辦法(草案)以及廣德農(nóng)村商業(yè)銀行部分股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜。

2018年11月2日召開(kāi)廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆五次董事會(huì)。會(huì)上宣讀了原董事長(zhǎng)周同軍同志的辭職報(bào)告及省聯(lián)社關(guān)于董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的推薦文件，會(huì)議選舉余華同志為廣德農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、聘任徐元志為廣行農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)，待宣城銀監(jiān)分局任職資格核準(zhǔn)后正式履職;會(huì)議審議了召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)的議案。

2018年12月21日召開(kāi)了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆六次董事會(huì)。會(huì)議聽(tīng)取了經(jīng)營(yíng)層2018年度經(jīng)營(yíng)情況匯報(bào);審議了成立董事會(huì)合規(guī)委員會(huì)及其組成人員的議案、關(guān)聯(lián)交易授信議案及2019年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和支農(nóng)支小目標(biāo)計(jì)劃;討論了2018年度決算、利潤(rùn)分配方案、股金分紅方案和2019年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、董事會(huì)工作報(bào)告及股東大會(huì)第七次會(huì)議召開(kāi)時(shí)間及議程;簽訂了授(受)權(quán)書及相關(guān)決議。

(三)監(jiān)事會(huì)。

2018年1月31日、9月29日、11月2日和12月21日，分別召開(kāi)了廣德農(nóng)村商業(yè)銀行二屆三次、二屆四次、二屆五次和二屆六次監(jiān)事會(huì)。

2018年，監(jiān)事會(huì)派員列席了全部董事會(huì)會(huì)議，對(duì)本行經(jīng)營(yíng)決策情況進(jìn)行了全面監(jiān)督，對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行了審計(jì)。

經(jīng)監(jiān)事會(huì)檢查確認(rèn)，本行2018年度“三會(huì)”議定的事項(xiàng)得到了有效落實(shí)和執(zhí)行。

五、三農(nóng)金融服務(wù)情況

2018年，我行以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，擬定了三農(nóng)金融服務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，并報(bào)董事會(huì)審議通過(guò)。業(yè)務(wù)發(fā)展方面，一是加大信貸投入力度，積極支持“三農(nóng)”發(fā)展。二是積極拓展服務(wù)渠道，完善支付結(jié)算體系，讓更多的居民享受方便快捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。三是積極創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，幫助企業(yè)共度難關(guān)，針對(duì)小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中流動(dòng)資金貸款期限和額度與生產(chǎn)周期不一致的問(wèn)題，為小微企業(yè)量身定制了“流貸通”、“增信旺”、“續(xù)貸業(yè)務(wù)”、“年審制”、“循環(huán)貸款”、“銀政擔(dān)”、“稅融通”等貸款新產(chǎn)品，有效緩解了企業(yè)一次性歸還大額到期貸款難、融資成本高的問(wèn)題。四是提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展水平。2018年在支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，我行堅(jiān)持通過(guò)開(kāi)展“信用村”創(chuàng)建工作，加強(qiáng)對(duì)“信用村”農(nóng)戶的信貸政策傾斜，積極引導(dǎo)優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。一是加強(qiáng)信用體系建設(shè)。為引導(dǎo)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))村開(kāi)展信用自律等信用建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化信用環(huán)境，2018年我行新增創(chuàng)建“信用村”13個(gè)，共計(jì)創(chuàng)建“信用村”54個(gè)，實(shí)現(xiàn)了轄內(nèi)“信用村”創(chuàng)建全覆蓋的建設(shè)目標(biāo)。在前期建檔的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步深耕有效農(nóng)戶、潛在農(nóng)戶和休眠農(nóng)戶，并要求對(duì)存量檔案進(jìn)行更新，探索農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)信息檔案的有效運(yùn)用工作。截至12月末，全行已完成建檔農(nóng)戶數(shù)5.46萬(wàn)戶，存量檔案更新率達(dá)90%以上。為下一步實(shí)行柜面辦貸打下了良好基礎(chǔ)。五是全面開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧，積極踐行普惠金融。六是積極履行服務(wù)職能，勇于擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任。

六、風(fēng)險(xiǎn)提示

信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是本行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)。本行信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于貸款、票據(jù)承兌等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，本行的風(fēng)險(xiǎn)管理的措施有明確貸款客戶準(zhǔn)入條件、加強(qiáng)貸款投向管理、實(shí)行信貸授權(quán)管理、認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度、落實(shí)貸款責(zé)任追究制度、信貸資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理等。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。本行明確流動(dòng)性管理的目標(biāo)，包括新增存貸款、存貸比例等，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案,提高避險(xiǎn)能力,確保良好的流動(dòng)性。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。本行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于利率風(fēng)險(xiǎn)方面。按照風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的原則，密切關(guān)注央行金融政策發(fā)布、利率價(jià)格指導(dǎo)，積極創(chuàng)建科學(xué)有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量化、監(jiān)測(cè)和控制能力，把握市場(chǎng)利率變動(dòng)走勢(shì)，切實(shí)防范利率風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)。本行采取以下措施防范操作風(fēng)險(xiǎn)：一是流程銀行建設(shè)，通過(guò)規(guī)范業(yè)務(wù)流程，揭示控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是加強(qiáng)事后監(jiān)督系統(tǒng)、遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)、在線交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)，建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系。三是深化審計(jì)監(jiān)督體制，運(yùn)用審計(jì)系統(tǒng)加強(qiáng)信貸、臨柜業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督。四是加強(qiáng)崗位輪換制度。五是加強(qiáng)員工培訓(xùn)制度，不斷提高全體員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、思想道德、文化知識(shí)和業(yè)務(wù)技能。

2019年，本行繼續(xù)以三好銀行建設(shè)為契機(jī)，著力推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展;以風(fēng)險(xiǎn)排查為渠道，扎實(shí)推進(jìn)案防體系建設(shè);以合規(guī)建設(shè)和標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建為手段，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，不斷改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

本行董事會(huì)及董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

廣德農(nóng)村商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇3

㈠轉(zhuǎn)變觀念，正確處理發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，正確處理好業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。從過(guò)分追求數(shù)量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕б鏋槟康?，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段的安全運(yùn)營(yíng)、精細(xì)化管理和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展模式上來(lái)。

㈡完善規(guī)章制度和流程，提高執(zhí)行力。一是圍繞內(nèi)控管理的要求，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真檢查、梳理和評(píng)價(jià)，完善獨(dú)立審計(jì)與監(jiān)督制度、AB角崗位制度、強(qiáng)制休假與離崗審計(jì)制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務(wù)管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關(guān)鍵崗位人員操作風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定崗位職責(zé)，實(shí)行崗位的檢查、自查、報(bào)告制度，做到權(quán)責(zé)相關(guān)，崗位制約。部門的設(shè)置以保障業(yè)務(wù)活動(dòng)的持續(xù)完整為前提，避免職能重復(fù)；崗位的設(shè)定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對(duì)制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制和末尾淘汰制。

㈢強(qiáng)化員工教育管理，弱化道德風(fēng)險(xiǎn)?！皥?jiān)持以人為本”，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)員工的教育培訓(xùn)，不斷提高全員強(qiáng)化管理和防范風(fēng)險(xiǎn)、防控案件的意識(shí)。一是要加強(qiáng)對(duì)員工法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。重點(diǎn)組織抓好對(duì)員工的法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，讓“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作、合規(guī)管理”成為每個(gè)干部員工的自覺(jué)行為和良好習(xí)慣。二是抓好警示教育、案件防控教育。采取案件剖析、請(qǐng)紀(jì)檢監(jiān)察或檢察院等部門專家講課培訓(xùn)等多種強(qiáng)化警示教育，以實(shí)例案件的深刻教訓(xùn)，增強(qiáng)干部職工的責(zé)任意識(shí)、自我保護(hù)意識(shí)和案件防控意識(shí)。同時(shí)，定期組織防搶、防盜、防安全事故、防案件的演練，提高應(yīng)急反應(yīng)能力和案件防控水平。三是要抓好員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)。對(duì)從事財(cái)務(wù)、信貸、儲(chǔ)蓄、票據(jù)、安全保衛(wèi)等重要業(yè)務(wù)崗位人員定期進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高警覺(jué)能力。四是要抓好廉政建設(shè)。加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)和廉政建設(shè)，自覺(jué)約束自身的行為。全面提高金融從業(yè)人員特別是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德素質(zhì)，弘揚(yáng)新風(fēng)正氣，反對(duì)歪風(fēng)邪氣，形成良好行業(yè)風(fēng)氣。

(四)強(qiáng)化內(nèi)審監(jiān)督機(jī)制，加大內(nèi)控監(jiān)管力度。實(shí)施遞進(jìn)式監(jiān)管，即：?jiǎn)T工加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)自控；員工相互制約，增強(qiáng)互控；信用社管理人員加強(qiáng)檢查，聯(lián)社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅(jiān)持“嚴(yán)查深糾”，進(jìn)一步，及時(shí)整改，促進(jìn)各項(xiàng)工作依法依規(guī)開(kāi)展。轉(zhuǎn)變內(nèi)審方式，形成事前、事中預(yù)防性監(jiān)督檢查并重，經(jīng)濟(jì)處罰與行政懲處并重，積極運(yùn)用計(jì)算機(jī)和其他先進(jìn)工具開(kāi)展審計(jì)監(jiān)督工作。一是要進(jìn)一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強(qiáng)稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊(duì)伍建設(shè)，調(diào)整充實(shí)稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊(duì)伍，明確職責(zé)權(quán)限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質(zhì)量，樹立維護(hù)稽核、保衛(wèi)部門的權(quán)威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對(duì)性和有效性。把崗位監(jiān)督、會(huì)計(jì)監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來(lái)，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、關(guān)鍵部位和業(yè)務(wù)崗位作為稽核檢查的重點(diǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，確保各項(xiàng)規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實(shí)信用社主任定期交流、強(qiáng)制休假以及重點(diǎn)崗位員工交流等制度，加強(qiáng)重要崗位業(yè)務(wù)行為的監(jiān)督。五是要建立內(nèi)部管理和案件防控的責(zé)任體系，明確每項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、崗位責(zé)任人、監(jiān)督責(zé)任人、稽核檢查責(zé)任人及其相關(guān)責(zé)任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務(wù)全程、所有環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理責(zé)任系統(tǒng)，促進(jìn)各項(xiàng)制度落實(shí)。

（五）強(qiáng)化檢查監(jiān)督工作，加大處罰力度。注重現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)相結(jié)合，加大對(duì)業(yè)務(wù)操作中違規(guī)及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的覆蓋面、頻率和深度。對(duì)查出的違規(guī)違制的社和人，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定逗硬處罰，經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分并用。嚴(yán)重失職的取消其任職或下崗學(xué)習(xí)，造成重大損失的移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇4

按照市委懲防建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組《市紀(jì)委監(jiān)察局廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理實(shí)施方案》要求，區(qū)以規(guī)范和制約權(quán)力運(yùn)行為主線，采取有效措施，全面查找崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制和外部環(huán)境等方面可能存在的廉政問(wèn)題，切實(shí)推進(jìn)區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作?，F(xiàn)將區(qū)開(kāi)展紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作情況報(bào)告如下：

一、工作開(kāi)展基本情況

（一）高度重視，強(qiáng)化任務(wù)落實(shí)。市懲防辦《市紀(jì)委監(jiān)察局廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理實(shí)施方案》下發(fā)后，區(qū)紀(jì)委高度重視，庚即召開(kāi)會(huì)議，專題安排部署全區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作，制定下發(fā)了《區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理實(shí)施方案》，明確工作目標(biāo)、內(nèi)容重點(diǎn)和工作措施；全區(qū)各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察組織結(jié)合工作實(shí)際，制定了實(shí)施細(xì)則，確定了工作內(nèi)容、責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)、操作步驟和具體要求，確保紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作落到實(shí)處。

（二）排查風(fēng)險(xiǎn)，制定防控措施。全區(qū)各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)結(jié)合職責(zé)崗位和工作實(shí)際，圍繞信訪舉報(bào)承辦、案件檢查、定性量紀(jì)、執(zhí)紀(jì)監(jiān)督等，全面排查廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定防控措施，扎實(shí)推進(jìn)紀(jì)檢檢查系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作。截止目前，全區(qū)共查找廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)123個(gè)，其中一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)7個(gè)，二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)55個(gè)，三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)61個(gè)。

（三）健全制度，注重源頭防范。為加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察干部教育管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督，區(qū)紀(jì)委圍繞教育、監(jiān)督、懲處三個(gè)環(huán)節(jié)，制定印發(fā)了《市區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察干部管理辦法（試行）》、《市區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察干部監(jiān)督辦法（試行）》、《市區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察干部約談暫行辦法（試行）》三項(xiàng)制度，進(jìn)一步推進(jìn)了紀(jì)檢監(jiān)察干部隊(duì)伍建設(shè)。

（四）注重預(yù)防，強(qiáng)化紀(jì)律約束。一是開(kāi)展警示教育活動(dòng)。深入開(kāi)展“六個(gè)一”警示教育活動(dòng)，抓住節(jié)假日等重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，編發(fā)廉政短信，強(qiáng)化紀(jì)檢干部的廉政教育；堅(jiān)持把反腐倡廉警示教育納入紀(jì)檢監(jiān)察干部教育培訓(xùn)的重要內(nèi)容，邀請(qǐng)省委黨校、綿陽(yáng)黨校、廉政瞭望等專家學(xué)者組織開(kāi)展廉政教育專題培訓(xùn)和職業(yè)理念教育。今年上半年，共編發(fā)廉政短信1000余條，舉辦專題講座3期；組織全區(qū)123名紀(jì)檢監(jiān)察干部觀看了《一個(gè)市委書記的蛻變》、《沉淪的代價(jià)》、《國(guó)資之蠹》等警示教育專題片。二是開(kāi)展講紀(jì)律守規(guī)矩專項(xiàng)承諾活動(dòng)。為切實(shí)增強(qiáng)全區(qū)紀(jì)檢干部把紀(jì)律規(guī)矩挺在前面的自覺(jué)性和責(zé)任感，增強(qiáng)廣大紀(jì)檢干部明底線、知畏懼、守規(guī)矩意識(shí)，區(qū)依托領(lǐng)導(dǎo)班子思想政治建設(shè)和三嚴(yán)三實(shí)主題教育實(shí)踐活動(dòng),組織開(kāi)展紀(jì)檢監(jiān)察干部“守紀(jì)律、講規(guī)矩”專項(xiàng)承諾活動(dòng)。截止目前，全區(qū)123名紀(jì)檢監(jiān)察干部簽訂了《紀(jì)檢監(jiān)察干部守紀(jì)律、講規(guī)矩承諾書》。

二、取得的初步成效

通過(guò)實(shí)施廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作，進(jìn)一步筑牢了全區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察干部廉潔自律意識(shí)，查找出了在制度機(jī)制、思想道德、崗位職責(zé)、工作流程等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各級(jí)紀(jì)檢組織對(duì)查找出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了科學(xué)評(píng)估分級(jí)，制定了防范措施。全區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察干部責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)得到進(jìn)一步提高，截止目前，全區(qū)未發(fā)現(xiàn)有紀(jì)檢監(jiān)察干部失職瀆職、侵害群眾利益等違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題。

三、下一步工作打算

下一步，我們將繼續(xù)按照市懲防辦的要求，進(jìn)一步建立健全全區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，大力推進(jìn)紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作。

一是進(jìn)一步梳理排查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）紀(jì)委（紀(jì)工委）、區(qū)級(jí)各紀(jì)檢組（紀(jì)委）開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)排查“回頭看”，結(jié)合崗位職責(zé)和權(quán)力運(yùn)行再梳理排查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，健全防控制度。

二是進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)前期預(yù)防。繼續(xù)深入開(kāi)展“六個(gè)一”警示教育活動(dòng)，強(qiáng)化紀(jì)檢監(jiān)察干部的廉政教育，營(yíng)造良好氛圍，切實(shí)打造一支“忠誠(chéng)、干凈、擔(dān)當(dāng)”，能打硬仗的紀(jì)檢監(jiān)察隊(duì)伍。

三是進(jìn)一步強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)。結(jié)合前期查找的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，完善紀(jì)檢檢查干部管理制度，加強(qiáng)權(quán)力運(yùn)行監(jiān)督，進(jìn)一步建立健全崗位風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)督機(jī)制，確保紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控取得實(shí)效。

四是進(jìn)一步加大督查力度。將紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作納入黨風(fēng)廉政建設(shè)督查內(nèi)容，組織紀(jì)檢、審理、信訪等委室干部對(duì)各級(jí)紀(jì)檢組織開(kāi)展情況進(jìn)行督查，對(duì)督查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要求相關(guān)責(zé)任單位進(jìn)行限期整改，確保紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作落到實(shí)處。

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇5

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融危機(jī)的再次襲來(lái)，許多企業(yè)都面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。在這種背景下，企業(yè)在快速增長(zhǎng)或加大投資時(shí)容易出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈或現(xiàn)金斷流問(wèn)題。通常成因是在生產(chǎn)發(fā)展、市場(chǎng)占有率提高的時(shí)候，企業(yè)家無(wú)暇顧及財(cái)務(wù)制度建設(shè)、一味擴(kuò)大訂單量，這會(huì)導(dǎo)致邊際利潤(rùn)下降甚至被犧牲。生產(chǎn)或服務(wù)過(guò)程工作量超載、人工成本和庫(kù)存增大、客戶遲付款或有壞賬發(fā)生的時(shí)候，如果突然碰到市場(chǎng)變化或同行競(jìng)爭(zhēng)的沖擊，就會(huì)造成財(cái)務(wù)危機(jī)，嚴(yán)重的還會(huì)造成企業(yè)破產(chǎn)。于是企業(yè)紛紛開(kāi)始改善經(jīng)營(yíng)管理，但企業(yè)在強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，要想求生存求發(fā)展，就必然要對(duì)經(jīng)營(yíng)理念和產(chǎn)品對(duì)象進(jìn)行創(chuàng)新。這就使企業(yè)陷入這樣一種困惑，如何從財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中研究出避免財(cái)務(wù)危機(jī)出現(xiàn)的方法。因此，財(cái)務(wù)預(yù)警分析成為現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)最迫切具備的一種能力。

一、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及成因分析

1.資金短缺，融資困難

一是資金不足是困擾企業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)注冊(cè)資本較少，資本實(shí)力有限；我國(guó)尚無(wú)專門為中小企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)。加之商業(yè)銀行體制改革后權(quán)利上收，以中小企業(yè)為放貸對(duì)象的基層銀行有責(zé)無(wú)權(quán)，有心無(wú)力；實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理后，逐級(jí)下達(dá)“存貸比例”，使本來(lái)就少的貸款數(shù)量更為可憐，貸款供應(yīng)缺口加大。二是融資缺乏保證。銀行只認(rèn)可土地房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)作抵押，中小企業(yè)的土地、房產(chǎn)等銀行認(rèn)可的不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)數(shù)量較少，缺乏信用保證，信貸能力低，難以獲得銀行貸款或其他融資渠道認(rèn)可。三是融資相關(guān)服務(wù)欠缺。中小企業(yè)貸款難、尋保難與其資信等級(jí)不夠有關(guān)。建立以企業(yè)資信檔案為基礎(chǔ)的信用制度已迫在眉睫。此外，中小企業(yè)貸款成本高，也影響了其融資能力。

2.資金控制薄弱

一是對(duì)現(xiàn)金管理不嚴(yán)，造成資金閑置或不足。有些企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)金越多越好。造成現(xiàn)金閑置，未參加生產(chǎn)周轉(zhuǎn)；有些企業(yè)的資金使用缺少計(jì)劃安排，過(guò)量購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)，無(wú)法應(yīng)付經(jīng)營(yíng)急需的資金，陷入財(cái)務(wù)困難。二是應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)緩慢，造成資金回收困難。原因是沒(méi)有建立嚴(yán)格的賒銷政策，缺乏有力的催收措施，應(yīng)收賬款不能兌現(xiàn)或形成呆賬。三是存貨控制薄弱，造成資金呆滯，周轉(zhuǎn)失靈。四是重錢不重物，資產(chǎn)流失浪費(fèi)嚴(yán)重。不少中小企業(yè)的管理者，對(duì)原材料、半成品、固定資產(chǎn)等的管理不到位，出了問(wèn)題無(wú)人追究，資產(chǎn)浪費(fèi)嚴(yán)重。

3.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)落后，經(jīng)營(yíng)決策缺乏科學(xué)性

在現(xiàn)實(shí)工作中，中小企業(yè)在投資決策中的投資方向、投資方案選擇，籌資決策中的籌資時(shí)機(jī)、籌資規(guī)模、籌資結(jié)構(gòu)確定，以及收益分配和分配方案的制定等方面存在很多不確定因素。中小企業(yè)自身規(guī)模較小，貸款投資所占的比例比大企業(yè)多得多，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也更大，所以他們總是盡快收回投資，很少考慮擴(kuò)展自身規(guī)模。加之銀行像中小企業(yè)貸款，也因高風(fēng)險(xiǎn)而提高貸款利率，從而增加了中小企業(yè)投資的成本，因此中小企業(yè)更加追求短期目標(biāo)。同時(shí)，中小企業(yè)投資盲目，投資方向難以把握，缺乏科學(xué)性。

二、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及其指標(biāo)體系

（一）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的內(nèi)涵

企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制（theEnterpriseFinancialEarlywaminglnstitution），是指企業(yè)在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中所形成的各種相互依賴，相互制約的預(yù)警職能體系，是降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在，也是今后盤活企業(yè)財(cái)務(wù)的一個(gè)重要組成部分。建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，就是把風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制引入企業(yè)內(nèi)部，讓企業(yè)、管理者、員工共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，使責(zé)、權(quán)、利三者真正成為一個(gè)有機(jī)整體。

一般地，我國(guó)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制可由以下四個(gè)部分構(gòu)成：

1.預(yù)警分析的組織機(jī)制。為使預(yù)警分析的功能得到正常、充分的發(fā)揮，企業(yè)應(yīng)建立健全預(yù)警的組織機(jī)構(gòu)。預(yù)警組織機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立于企業(yè)組織的整體控制。預(yù)警組織機(jī)構(gòu)的成員是兼職的，由企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，企業(yè)內(nèi)部熟悉管理業(yè)務(wù)、具有現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)和技術(shù)的管理人員組成，同時(shí)要聘請(qǐng)一定數(shù)量的企業(yè)外部管理咨詢專家。預(yù)警機(jī)構(gòu)獨(dú)立開(kāi)展工作，但不直接干涉企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程，它只對(duì)企業(yè)最高管理者（管理層）負(fù)責(zé)。預(yù)警組織機(jī)構(gòu)的日常工作可由現(xiàn)有的某些職能部門（如財(cái)務(wù)部、企管辦、企劃部）來(lái)承擔(dān)。預(yù)警組織制度的實(shí)施使預(yù)警分析工作經(jīng)?；?、持續(xù)化，只有這樣才能產(chǎn)生預(yù)期的效果。

2.財(cái)務(wù)信息收集、傳遞機(jī)制。良好的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析系統(tǒng)，要能夠有效預(yù)知企業(yè)可能發(fā)生的財(cái)務(wù)危機(jī)，預(yù)先防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，還必須建立在對(duì)大量資料系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)上，抓住每一個(gè)相關(guān)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)征兆。主要資料包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和相關(guān)外部市場(chǎng)，行業(yè)等數(shù)據(jù)。這個(gè)系統(tǒng)應(yīng)是開(kāi)放性的`，不僅有財(cái)會(huì)人員提供的財(cái)會(huì)信息，更有其他渠道的信息。這里的會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)不僅是指一般意義上的企業(yè)會(huì)計(jì)核算報(bào)告系統(tǒng)，還包括對(duì)會(huì)計(jì)資料的認(rèn)真閱讀、分析和評(píng)價(jià)，以及尋找企業(yè)潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)消除財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的工作。財(cái)務(wù)信息收集、傳遞機(jī)制是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)分析良性循環(huán)的基礎(chǔ)。

3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制。高效的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制是關(guān)鍵，通過(guò)分析可以迅速排除對(duì)財(cái)務(wù)影響小的風(fēng)險(xiǎn)，從而將主要精力放在有可能造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)上。經(jīng)重點(diǎn)研究，分析出風(fēng)險(xiǎn)的原因，評(píng)估其可能造成的損失。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的成因分析清楚后，也就不難制定相應(yīng)的措施了。為了保證分析結(jié)果的真實(shí)性，并不帶任何偏見(jiàn)，從事該項(xiàng)工作的部門或個(gè)人應(yīng)保持高度的獨(dú)立性。預(yù)警分析系統(tǒng)一般有兩個(gè)要素：即先行指標(biāo)和扳機(jī)點(diǎn)。先行指標(biāo)是用于早期評(píng)測(cè)運(yùn)營(yíng)不佳狀況的變動(dòng)指標(biāo)，扳機(jī)點(diǎn)是指控制先行指標(biāo)的臨界點(diǎn)，也就是預(yù)先所準(zhǔn)備的因應(yīng)計(jì)劃必須開(kāi)始起動(dòng)之點(diǎn)，一旦評(píng)測(cè)指標(biāo)超過(guò)預(yù)定的界限點(diǎn)，則因應(yīng)計(jì)劃隨之而動(dòng)。

4.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制。在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析清楚后，就應(yīng)立即制定相應(yīng)的預(yù)防、轉(zhuǎn)化措施，盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度若要能夠有效運(yùn)作，就必須要有正確、及時(shí)且合乎企業(yè)所需要的各種管理咨訊系統(tǒng)，提供及時(shí)而完整的經(jīng)營(yíng)結(jié)果數(shù)據(jù)，供經(jīng)營(yíng)者及各部門負(fù)責(zé)人以實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況數(shù)據(jù)體系，來(lái)與財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)相比較。當(dāng)有超出或低于指標(biāo)數(shù)據(jù)的情形發(fā)生時(shí)，就表示企業(yè)財(cái)務(wù)狀況將有不健全的癥狀產(chǎn)生，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)及早依數(shù)據(jù)所代表的經(jīng)營(yíng)內(nèi)涵做進(jìn)一步深入研判，找出蛛絲馬跡，對(duì)癥下藥，以防財(cái)務(wù)惡化。例如，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率過(guò)于緩慢，表示企業(yè)營(yíng)銷部門可能不盡心收取顧客賬款。如此，一來(lái)資金運(yùn)轉(zhuǎn)將吃緊，二來(lái)企業(yè)將承受更多的交易風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，營(yíng)銷部門主管應(yīng)深入探究緣由，并提出對(duì)策。

（二）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系

1．短期償債能力指標(biāo)

(1)現(xiàn)金到期債務(wù)比率?，F(xiàn)金到期債務(wù)比率指經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量與本年到期債務(wù)之比，其中本年到期債務(wù)是指一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期債務(wù)和應(yīng)付票據(jù)，這兩種債務(wù)不能展期，除此以外的其他流動(dòng)債務(wù)均可還舊借新。因?yàn)榻?jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量應(yīng)保證償還到期債務(wù)，所以現(xiàn)金債務(wù)比率指標(biāo)應(yīng)大于1?，F(xiàn)金到期債務(wù)比率指標(biāo)運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表的數(shù)據(jù)，從動(dòng)態(tài)角度反映一定時(shí)期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量?jī)斶€到期債務(wù)的能力，現(xiàn)金到期債務(wù)比率越高，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越小。

(2)負(fù)債現(xiàn)金流量比率。負(fù)債現(xiàn)金流量比率是指經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量與年末流動(dòng)負(fù)債和年初流動(dòng)負(fù)債兩者差額之比。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~來(lái)源于現(xiàn)金流量表，年末（初）流動(dòng)負(fù)債來(lái)源于資產(chǎn)負(fù)債表。由于有利潤(rùn)的年份不一定有足夠的現(xiàn)金來(lái)償還債務(wù)，所以利用以收付實(shí)現(xiàn)制為基礎(chǔ)的負(fù)債現(xiàn)金流量比率指標(biāo)，能夠充分地體現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入可以在多大程度上保證其流動(dòng)負(fù)債的償還，能直觀地反映出企業(yè)償還負(fù)債的實(shí)際能力，故使用該指標(biāo)來(lái)分析企業(yè)短期償債能力更為謹(jǐn)慎。

(3)現(xiàn)金支付保障率?，F(xiàn)金支付保障率是指本期可動(dòng)用的現(xiàn)金資源與本期預(yù)計(jì)的現(xiàn)金支付之比。它從動(dòng)態(tài)角度衡量企業(yè)償債能力的發(fā)展變化，反映企業(yè)在特定期間內(nèi)可動(dòng)用的現(xiàn)金資源越是否能夠滿足企業(yè)當(dāng)前現(xiàn)金支付的水平?，F(xiàn)金支付保障率越高，說(shuō)明企業(yè)的現(xiàn)金資源越能夠滿足支付的需要，企業(yè)的支付能力正常、穩(wěn)定，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較?。蝗绻摫嚷实陀?00%，顯然會(huì)削弱企業(yè)的正常支付能力，有可能引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)，使企業(yè)面臨較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

(4)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)。一是將“應(yīng)收賬款平均賬齡”指標(biāo)，即∑（某項(xiàng)應(yīng)收賬款賬齡×該項(xiàng)應(yīng)收賬款金額）/Σ各項(xiàng)應(yīng)收賬款金額；二是將“存貨平均占用期”指標(biāo)，即Σ（某項(xiàng)存貨占用期×存貨金額）/Σ各種存貨金額。可以較為準(zhǔn)確地反映應(yīng)收賬款和存貨的均衡情況、進(jìn)度情況,便于隨時(shí)分析和評(píng)價(jià)應(yīng)收賬款和存貨的變動(dòng)情況，避免由于銷售的季節(jié)性或由于選擇的會(huì)計(jì)期間與營(yíng)業(yè)周期不一致而導(dǎo)致的不能如實(shí)反映款項(xiàng)及存貨的實(shí)際情況,這兩個(gè)指標(biāo)與企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款和存貨進(jìn)行日常管理所采用的方法一致，資料極易取得，無(wú)需花費(fèi)額外的代價(jià)。

2．長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)

(1)現(xiàn)金債務(wù)總額比率?，F(xiàn)金債務(wù)總額比率是指經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量與負(fù)債之比。它是反映長(zhǎng)期償債能力的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是一種保守的長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)，因?yàn)橥ǔ２灰笠越?jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量?jī)斶€債務(wù)，在全部債務(wù)均能展期的情況下，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量應(yīng)與利息相等。該比率反映了企業(yè)最大的支付能力，從而決定了最大的借款能力。現(xiàn)金債務(wù)總額比率越高，則企業(yè)長(zhǎng)期償債能力、利息支付能力、借款能力越強(qiáng)，企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越小。

(2)現(xiàn)金償還比率?，F(xiàn)金償還比率是指經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量與長(zhǎng)期負(fù)債之比。這一比率反映了企業(yè)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供現(xiàn)金償還長(zhǎng)期債務(wù)的能力。雖然企業(yè)可以用籌資活動(dòng)中產(chǎn)生的現(xiàn)金來(lái)償還債務(wù)，但從經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生的現(xiàn)金應(yīng)是企業(yè)現(xiàn)金的主要來(lái)源，這一比率越高，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越小。

(3)利息現(xiàn)金保障倍數(shù)。利息現(xiàn)金保障倍數(shù)是指經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量與債務(wù)利息之比。該比率反映企業(yè)以現(xiàn)金償還債務(wù)利息的能力。這個(gè)比值一般應(yīng)大于1，該指標(biāo)越高，則說(shuō)明企業(yè)越擁有足夠的現(xiàn)金能力用于償付利息，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也就越小。

3．盈利能力指標(biāo)

(1)銷售現(xiàn)金率。銷售現(xiàn)金率是指經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量與銷售收入之比。它表明實(shí)現(xiàn)一元銷售所取得的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量，反映企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)的收現(xiàn)能力。一般而言，該比率越高，表明企業(yè)銷售款的收回速度越快，對(duì)應(yīng)收賬款的管理越好，壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)越小，從而企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也越小。

(2)資產(chǎn)現(xiàn)金率。資產(chǎn)現(xiàn)金率是指經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量與平均資產(chǎn)之比。它表明一元資產(chǎn)通過(guò)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所能形成的現(xiàn)金凈流入，反映了企業(yè)資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)收現(xiàn)能力。一般來(lái)說(shuō)，該比率越高，表明企業(yè)的現(xiàn)金經(jīng)營(yíng)能力越強(qiáng)。它也是衡量企業(yè)資產(chǎn)的綜合管理水平的重要指標(biāo)。成本費(fèi)用利潤(rùn)率指標(biāo)。企業(yè)的利潤(rùn)總額中包括了補(bǔ)貼收入、營(yíng)業(yè)外收支凈額等因素，這些因素是與成本費(fèi)用不匹配的收入，將成本費(fèi)用利潤(rùn)率計(jì)算公式的分子改為營(yíng)業(yè)利潤(rùn)更為合理，它能夠較為真實(shí)地反映出企業(yè)的收益狀況。

(3)成本費(fèi)用利潤(rùn)率指標(biāo)。企業(yè)的利潤(rùn)總額中包括了補(bǔ)貼收入、營(yíng)業(yè)外收支凈額等因素，這些因素是與成本費(fèi)用不匹配的收入，將成

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇6

松溪縣人民政府：

一年來(lái)，我鄉(xiāng)認(rèn)真貫徹落實(shí)《安全生產(chǎn)法》及上級(jí)有關(guān)安全生產(chǎn)工作會(huì)議精神，圍繞上級(jí)部門的戰(zhàn)略部署，立足本地實(shí)際，以強(qiáng)化安全生產(chǎn)基層基礎(chǔ)工作為抓手，不斷強(qiáng)化安全生產(chǎn)監(jiān)管工作，通過(guò)深入貫徹安全生產(chǎn)法規(guī)，樹立“安全第一”的思想觀念，扎實(shí)抓、抓扎實(shí)，有效地推動(dòng)全鄉(xiāng)安全生產(chǎn)工作的不斷向前發(fā)展，現(xiàn)將我鄉(xiāng)安全生產(chǎn)工作匯報(bào)如下：

1.全面貫徹落實(shí)省、市、縣關(guān)于安全生產(chǎn)工作的總體部署，以維護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全為已任。鄉(xiāng)黨委、政府對(duì)安全生產(chǎn)工作非常重視，把安全生產(chǎn)工作納入全年工作中的重要議事日程，以林華為組長(zhǎng)，周國(guó)強(qiáng)擔(dān)任副組長(zhǎng)的安全生產(chǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組，并傳達(dá)了縣委縣政府政府20安全生產(chǎn)工作目標(biāo)。

2.是強(qiáng)化“一崗雙責(zé)、黨政同責(zé)”，促進(jìn)“平安企業(yè)”安全生產(chǎn)。多次召開(kāi)全鄉(xiāng)安全生產(chǎn)工作會(huì)議和深入基層檢查指導(dǎo)工作，對(duì)不同時(shí)期的安全生產(chǎn)工作及時(shí)安排部署，全年共召開(kāi)各種形式的安全生產(chǎn)工作會(huì)議6次，并定期召開(kāi)工作研討會(huì)、部門負(fù)責(zé)人座談會(huì)，與轄區(qū)各站、所負(fù)責(zé)人，企業(yè)安全管理人員及群眾召開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)工作會(huì)議，研究和分析安全生產(chǎn)形勢(shì)，及時(shí)解決安全生產(chǎn)的重大問(wèn)題，使安全生產(chǎn)各項(xiàng)工作措施得到較好落實(shí)。

3.狠抓重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)安全隱患排查，各村、各部門針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行專項(xiàng)隱患排查，通過(guò)開(kāi)展“打非治違”專項(xiàng)行動(dòng)、安全大檢查及標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)等途徑，預(yù)防和控制各類生產(chǎn)安全事故發(fā)生。要求企業(yè)不斷改善安全生產(chǎn)條件，依法開(kāi)展安全生產(chǎn)監(jiān)督監(jiān)察行政執(zhí)法工作，按照職責(zé)依法對(duì)安全生產(chǎn)違法行為進(jìn)行處罰，做到嚴(yán)格、公正、文明執(zhí)法。

1.集中開(kāi)展“打非治違”專項(xiàng)行動(dòng)。我鄉(xiāng)就“打非治違”工作作了專項(xiàng)部署，成立以鄉(xiāng)長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管交通安全及安全生產(chǎn)的副鄉(xiāng)長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、各相關(guān)單位為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)。鄉(xiāng)政府印發(fā)了《茶平鄉(xiāng)人民政府關(guān)于進(jìn)一步開(kāi)展安全生產(chǎn)領(lǐng)域“打非治違”工作的通知》，明確活動(dòng)的重點(diǎn)范圍、重點(diǎn)內(nèi)容及責(zé)任分工、方法步驟和工作要求。全鄉(xiāng)各相關(guān)部門按照通知要求對(duì)本行業(yè)、本轄區(qū)進(jìn)行自查自糾，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題做到能當(dāng)場(chǎng)整改的，當(dāng)場(chǎng)整改，不能當(dāng)場(chǎng)整改的，限期整改，并及時(shí)上報(bào)。在“打非治違”期間，我鄉(xiāng)抽調(diào)相關(guān)部門工作人員組成2個(gè)檢查組，檢查人員15人，循環(huán)檢查企業(yè)16家，對(duì)企業(yè)下達(dá)整改通知書16份。

2.及時(shí)部署汛期安全生產(chǎn)工作。加強(qiáng)汛期安全生產(chǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)，切實(shí)做好汛期重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)域的隱患排查治理工作，及時(shí)消除安全隱患，不留死角。對(duì)全鄉(xiāng)重要地質(zhì)災(zāi)害滑坡點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，指導(dǎo)應(yīng)對(duì)措施，必要時(shí)人員要強(qiáng)制撤離。要求非煤礦山、建筑施工等領(lǐng)域企業(yè)加強(qiáng)對(duì)防排水設(shè)施設(shè)備以及相關(guān)工程的排查檢修，確保排水及供電設(shè)備設(shè)施完好無(wú)損、排水溝渠及管路暢通無(wú)阻。加強(qiáng)對(duì)道路的安全檢查，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)漫水路(橋)、邊坡塌方、臨水臨崖等危險(xiǎn)路段的巡查。及時(shí)完善應(yīng)急預(yù)案，全力做好汛期應(yīng)急搶險(xiǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備和應(yīng)急值守工作。加強(qiáng)汛期值班工作，重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)企業(yè)和重要崗位建立嚴(yán)格的汛期值班制度，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)干部24小時(shí)值班帶班，靠前指揮，隨時(shí)掌握雨情汛情動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)重要險(xiǎn)情要及時(shí)處理，并按規(guī)定及時(shí)、如實(shí)上報(bào)。

3.開(kāi)展“六打六治”打非治違專項(xiàng)行動(dòng)。按照“全覆蓋、零容忍、嚴(yán)執(zhí)法、重實(shí)效”的總體要求，7月中旬至12月底在鄉(xiāng)轄區(qū)集中開(kāi)展以“六打六治”為重點(diǎn)的“打非治違”專項(xiàng)行動(dòng)。嚴(yán)格落實(shí)停產(chǎn)整頓、現(xiàn)將我鄉(xiāng)年安全生產(chǎn)工作匯報(bào)如下：上限處罰和嚴(yán)厲追責(zé)的“四個(gè)一律”執(zhí)法措施，突出金屬與非金屬礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、油氣管道、交通運(yùn)輸、建筑施工、消防、粉塵防爆等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，集中打擊、整治一批當(dāng)前表現(xiàn)突出的非法違法、違規(guī)違章行為，進(jìn)一步規(guī)范安全生產(chǎn)法治秩序，大幅減少因非法違法行為造成的事故，促進(jìn)全鄉(xiāng)安全生產(chǎn)形勢(shì)持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)。

4.深入開(kāi)展道路交通安全綜合整治。采取鄉(xiāng)道安辦、民警聯(lián)合上路執(zhí)法與巡查相結(jié)合的管理辦法，從源頭和路控上消除各類違章，2015年茶平鄉(xiāng)共查處違章118起，今年我鄉(xiāng)沒(méi)有重大道路交通事故發(fā)生，交通事故明顯下降。同時(shí)組織相關(guān)部門深入轄區(qū)道路，加強(qiáng)302省道的整治力度，拆除劉屯村破舊土烤煙房3座、對(duì)健興茶具廠門口亂堆亂放現(xiàn)象進(jìn)行整治、對(duì)吳屯村路口對(duì)面竹加工廠亂堆亂放現(xiàn)象進(jìn)行整治、拆除土坯危房1棟、拆除2座臨時(shí)搭蓋茅廁、整治沿路建筑材料、雜物亂堆亂放現(xiàn)象、拆除劍宇茶葉廠臨時(shí)搭蓋2處，每半年由鄉(xiāng)道安辦對(duì)排查出的交通安全隱患逐一登記造冊(cè)，匯總上報(bào)。并由鄉(xiāng)道路交通安全綜合整治督查組根據(jù)排查出的安全隱患，責(zé)成有關(guān)單位落實(shí)責(zé)任，限期及時(shí)整改。鄉(xiāng)政府投入9.6萬(wàn)元改造了劉屯到黑木畬的村道、黃屯村和高陽(yáng)村兩處路基塌陷，投入5.8萬(wàn)元增設(shè)凸面鏡75面，新設(shè)路標(biāo)13處，各村及時(shí)糾正整改小安全隱患57起。

1、扎實(shí)開(kāi)展安全生產(chǎn)宣傳活動(dòng)。今年 6月份結(jié)合“安全生產(chǎn)月”活動(dòng)，在縣安監(jiān)局的正確指導(dǎo)下，聯(lián)合工商、派出所、交警、專職消防中隊(duì)等部門組織一次安全生產(chǎn)宣傳咨詢?nèi)栈顒?dòng)，通過(guò)派發(fā)宣傳單3000多張、畫冊(cè)1000多本，展示掛圖以及播放廣播等多種宣傳方式向群眾宣傳安全生產(chǎn)的重要性，提高群眾的安全生產(chǎn)意識(shí)，現(xiàn)場(chǎng)由參展部門負(fù)責(zé)人為群眾提供安全生產(chǎn)、道路交通安全、食品安全、消防知識(shí)與“三小”場(chǎng)所咨詢、營(yíng)業(yè)執(zhí)照年審等方面的咨詢服務(wù)，解答群眾的疑難問(wèn)題。此次活動(dòng)方式多樣、內(nèi)容豐富，群眾反應(yīng)熱烈，使得他們更容易接受，更多、更好地了解到生產(chǎn)安全、交通安全、消防安全等方面的知識(shí)。

2、進(jìn)一步推進(jìn)安全宣傳工作“五進(jìn)”活動(dòng)。在縣安監(jiān)局、交警部門大力支持下，鄉(xiāng)里制作了一條長(zhǎng)廊式的安全生產(chǎn)宣傳圖片在圩市展覽，在轄區(qū)內(nèi)50人以上的企業(yè)、各村(居)、委會(huì)、各中(小)學(xué)校開(kāi)展宣傳教育巡展活動(dòng)。利用宣傳掛圖、宣傳光碟、宣傳單張等方式將安全生產(chǎn)教育深入企業(yè)、深入學(xué)校、深入農(nóng)村，從而使安全生產(chǎn)宣傳教育工作真正做到送安全知識(shí)、安全文化進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)家庭、進(jìn)鄉(xiāng)村。

今年以來(lái)，本人以及鄉(xiāng)里的同事雖然做了大量工作，但離上級(jí)和人民的要求還有很大差距，，我鄉(xiāng)的安全生產(chǎn)工作將繼續(xù)堅(jiān)持，常抓不懈，只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn)，把科學(xué)發(fā)展觀靈活運(yùn)用到安全生產(chǎn)工作當(dāng)中，嚴(yán)格監(jiān)督管理，依法開(kāi)展檢查，從嚴(yán)實(shí)施專項(xiàng)整治，切實(shí)消除安全隱患，以人為本，保證我鄉(xiāng)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)平安較快發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇7

由各類風(fēng)險(xiǎn)因素的未來(lái)不確定性所引起的可能的虧損，將導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值減少與負(fù)債價(jià)值增加的可能性稱為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為：市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三類。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)所引起的資產(chǎn)價(jià)值的減少或負(fù)債價(jià)值的增加的風(fēng)險(xiǎn)。信用(違約)風(fēng)險(xiǎn)是指交易的某一方失去支付能力導(dǎo)致另一方的損失的產(chǎn)生。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：是指除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)外的其它風(fēng)險(xiǎn)，通常與企業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的特殊風(fēng)險(xiǎn)。

一、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)難免存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)必須而且只有及時(shí)采取必要的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，才能避免或降低風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來(lái)的損失，從而確保企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)具有重要的意義。

1、有利于企業(yè)在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)做出正確的決策，提高企業(yè)應(yīng)對(duì)能力。在經(jīng)濟(jì)日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，不確定因素越來(lái)越多，科學(xué)決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，才能在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)環(huán)境中做出正確的決策。

2、有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目標(biāo)是追求股東價(jià)值最大化、利潤(rùn)最大化，但在實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的過(guò)程中，難免會(huì)遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，企業(yè)有必要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3、有利于促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，企業(yè)的興衰與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。因此通過(guò)實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，降低企業(yè)的各種風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

二、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

1、明確企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當(dāng)?shù)娜藛T責(zé)任分配基礎(chǔ)之上的，其目標(biāo)是使風(fēng)險(xiǎn)成為企業(yè)文化的內(nèi)在有機(jī)組成部分。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一定要和企業(yè)的技術(shù)及戰(zhàn)略管理相結(jié)合，要在全企業(yè)范圍內(nèi)明確企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并將其與企業(yè)業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略及業(yè)績(jī)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，建立一個(gè)由全企業(yè)層次集體支持的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。

2、探素和建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，拓展了內(nèi)部控制框架的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素，進(jìn)一步細(xì)分為目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策等要素，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將各要素緊密聯(lián)系起來(lái)。而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括三個(gè)基本方面：

一是技巧熟練的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人;

二是一套風(fēng)險(xiǎn)管理的共同語(yǔ)言;

三是識(shí)別、分析、度量風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇持續(xù)過(guò)程。

要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，收集、分析并綜合處理相關(guān)的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)以便為企業(yè)提供可靠、及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息。了解影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的關(guān)鍵性風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。建立風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)與限制，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，評(píng)估不同戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)，并最終選擇應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施。這種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系一旦發(fā)展起來(lái)并投入實(shí)施，就逐步走向了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。

3、建立切實(shí)有效的激勵(lì)機(jī)制，激活企業(yè)的人力資源?，F(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)就是人才的競(jìng)爭(zhēng)，人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財(cái)富之一，其數(shù)量、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小，人才相對(duì)比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質(zhì)的管理人才、技術(shù)骨干流失嚴(yán)重，因此，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，建立切實(shí)有效的激勵(lì)機(jī)制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過(guò)激勵(lì)機(jī)制充分激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能，把員工個(gè)人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起。

4、塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，增強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。文化是明天的經(jīng)濟(jì)，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量，是確立以人為本，以價(jià)值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過(guò)文化來(lái)引導(dǎo)、調(diào)控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性，使人的價(jià)值、自我實(shí)現(xiàn)和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國(guó)的中小企業(yè)由于歷史較短，且大多脫胎于個(gè)體私營(yíng)企業(yè)，長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)于企業(yè)文化建設(shè)重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，通過(guò)文化環(huán)境的感染、誘導(dǎo)和約束等方式去激發(fā)員工的內(nèi)在潛力，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動(dòng)力。同時(shí)在企業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)建立一種有效的知識(shí)獲取、交流、傳輸、共享機(jī)制，降低企業(yè)因知識(shí)差異產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇8

醫(yī)療安全防范責(zé)任書

醫(yī)療安全防范預(yù)案：加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，規(guī)范管理，為防范醫(yī)療事故提供組織保證 1，醫(yī)務(wù)科為醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量監(jiān)控部門，負(fù)責(zé)接受患者對(duì)醫(yī)療服務(wù)的投訴及向其提供咨詢服務(wù)，負(fù)責(zé)醫(yī)療質(zhì)量的日常管理和醫(yī)務(wù)人員的繼續(xù)教育和培訓(xùn)工作，做好二年一次的醫(yī)療安全責(zé)任書簽訂工作，黨、團(tuán)組加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，規(guī)范管理，為防范醫(yī)療事故提供組織保證

1，醫(yī)務(wù)科為醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量監(jiān)控部門，負(fù)責(zé)接受患者對(duì)醫(yī)療服務(wù)的投訴及向其提供咨詢服務(wù)，負(fù)責(zé)醫(yī)療質(zhì)量的日常管理和醫(yī)務(wù)人員的繼續(xù)教育和培訓(xùn)工作，做好二年一次的`醫(yī)療安全責(zé)任書簽訂工作。黨、團(tuán)組織負(fù)責(zé)醫(yī)務(wù)人員的職業(yè)道德教育工作，各部門各司其職，相互協(xié)調(diào)、相互配合，共同承擔(dān)防范醫(yī)療事故的工作。

2、加強(qiáng)培訓(xùn)、知法守法，為防范醫(yī)療事故提供法律支持

醫(yī)院為提高全體工作人員醫(yī)療安全意識(shí)，每半年開(kāi)展一次醫(yī)療安全主題教育。并每年舉行二次全院性安全教育會(huì)議，每季召開(kāi)安全醫(yī)療例會(huì)，對(duì)全院職工進(jìn)行醫(yī)療衛(wèi)生管理知識(shí)、法律、法規(guī)、部門規(guī)章和診療護(hù)理規(guī)范、常規(guī)培訓(xùn)和醫(yī)療服務(wù)職業(yè)道德教育，使全體工作人員懂得在醫(yī)療活動(dòng)中嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)、規(guī)章制度、操作常規(guī)，恪守醫(yī)療服務(wù)職業(yè)道德，有效防范醫(yī)療事故的發(fā)生。

3、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，規(guī)范服務(wù)，為防范醫(yī)療事故提供制度保證

為不斷提高醫(yī)院的醫(yī)療質(zhì)量，保障醫(yī)療安全，醫(yī)務(wù)人員要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身的業(yè)務(wù)水平和診治技能，

醫(yī)院將定期舉行三基訓(xùn)練及考核，并鼓勵(lì)醫(yī)務(wù)人員參加醫(yī)學(xué)繼續(xù)教育及學(xué)歷教育，努力提高全體醫(yī)務(wù)人員的整體素質(zhì)。在醫(yī)療服務(wù)中，要做到規(guī)范服務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行醫(yī)院綠色通道制度、病歷書寫制度，嚴(yán)禁涂改、偽造、隱匿、銷毀病歷資料，并按規(guī)定妥善保管病歷資料，落實(shí)醫(yī)療安全制度和缺陷、事故、糾紛登記報(bào)告制度。在醫(yī)療活動(dòng)中，醫(yī)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)將患者的病情、醫(yī)療措施、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)等如實(shí)告知患者，及時(shí)解答咨詢，但要注意方式方法，避免對(duì)患者產(chǎn)生不利影響。發(fā)生醫(yī)療爭(zhēng)議時(shí)應(yīng)按規(guī)定為患者及家屬提供復(fù)印或復(fù)制病歷資料。從而達(dá)到預(yù)防醫(yī)療事故發(fā)生，減輕醫(yī)療事故的損害。

4、健全組織、督促檢查，為防范醫(yī)療事故提供科學(xué)決策

為把提高醫(yī)療質(zhì)量工作落到實(shí)處，醫(yī)院調(diào)整和完善臨床醫(yī)療質(zhì)量管理小組，護(hù)理質(zhì)量管理小組、醫(yī)技質(zhì)量管理小組、醫(yī)院感染管理委員會(huì)、安全醫(yī)療小組、醫(yī)療儀器管理小組、醫(yī)院藥事管理委員會(huì)、醫(yī)院科學(xué)技術(shù)管理委員會(huì)、臨床用血管理委員會(huì)等各種質(zhì)控組織及各種搶救組織。各小組要在院長(zhǎng)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，積極開(kāi)展活動(dòng)，定期召開(kāi)會(huì)議及檢查，充分發(fā)揮各自的職能，發(fā)現(xiàn)好的經(jīng)驗(yàn)及時(shí)推廣，發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題及時(shí)反饋和整改，為各項(xiàng)醫(yī)療工作提供可靠信息，為防范醫(yī)療事故提供科學(xué)決策依據(jù)。

鼓樓公安分局安泰派出所于山社區(qū)警務(wù)室

4月22日

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇9

一、風(fēng)險(xiǎn)管理工作有關(guān)情況

為配合風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計(jì)算機(jī)在公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中的作用，提高辦公自動(dòng)化的整體應(yīng)用水平，加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)軟硬件）網(wǎng)絡(luò)及公司信息的安全管理，特制定了計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)管理辦法。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃

根據(jù)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)管理辦法加強(qiáng)對(duì)信息安全和信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

（一）信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理：

計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)和信息包括公司計(jì)算機(jī)和移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備里內(nèi)存儲(chǔ)的各種合同和檔案資料等。

一）各種數(shù)據(jù)及信息嚴(yán)格控制在公司內(nèi)部，任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息；

二）涉及機(jī)密的資料處理按公司的保密規(guī)定執(zhí)行。嚴(yán)禁將存有涉及公司經(jīng)營(yíng)管理）銷售合同等信息的移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備帶離公司，

三）公司計(jì)算機(jī)里的保密資料文件夾不提供共享。

四）對(duì)個(gè)人使用的公司計(jì)算機(jī)中的重要數(shù)據(jù)文件，員工定期備份到移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備；電腦管理員負(fù)責(zé)將服務(wù)器上的oa數(shù)據(jù)庫(kù)及其他數(shù)據(jù)庫(kù)每月底備份一次，每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤，并做好記錄。

五）加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)服務(wù)器的安全管理，及時(shí)升級(jí)更新各系統(tǒng)。

（二）信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理：

從信息處理的過(guò)程來(lái)看，一個(gè)信息系統(tǒng)模型大致包括幾個(gè)要素：信息數(shù)據(jù)）輸入）數(shù)據(jù)處理/信息處理）輸出）過(guò)程控制和結(jié)果反饋。管理信息系統(tǒng)是特定的信息系統(tǒng)，是信息系統(tǒng)在管理中的應(yīng)用。管理信息系統(tǒng)中包括管理數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，決策支持系統(tǒng)。it在信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略與解決方案主要表現(xiàn)在軟）硬件兩個(gè)方面。

一）計(jì)算機(jī)在使用中發(fā)生故障或困難，使用者作簡(jiǎn)易處理仍不能解決的，由電腦管理員負(fù)責(zé)維護(hù)）維修；

二）計(jì)算機(jī)維修維護(hù)過(guò)程中，首先確保對(duì)公司資料和個(gè)人資料進(jìn)行拷貝并且妥善保管，防止丟失或者失效。

三）計(jì)算機(jī)操作人員必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)或具有一定操作經(jīng)驗(yàn)，未經(jīng)培訓(xùn)或無(wú)操作經(jīng)驗(yàn)者一律不準(zhǔn)使用公司計(jì)算機(jī)。

四）計(jì)算機(jī)的使用要嚴(yán)格按照有關(guān)操作要求進(jìn)行，要做到人走停機(jī)斷電。

五）嚴(yán)禁在計(jì)算機(jī)旁存放易燃品）易爆品）腐蝕品和強(qiáng)磁性物品，嚴(yán)禁在計(jì)算機(jī)鍵盤附近放置水杯）食物。

六）定期對(duì)使用中的軟件進(jìn)行軟件更新檢查，及時(shí)升級(jí)，保持其可用性；

七）定期對(duì)系統(tǒng)垃圾）磁盤碎片等進(jìn)行清理）整理和維護(hù)工作。

八）嚴(yán)禁隨意復(fù)制他人軟件及使用來(lái)歷不明的光盤）閃存和其他移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備，以防感染病毒；。

九）嚴(yán)禁安裝各種盜版軟件，防止盜版軟件留下軟件后門造成的信息泄露。

十）嚴(yán)禁擅自修改系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件的設(shè)置（如ip地址）瀏覽器的相關(guān)配置）oa的參數(shù)設(shè)置）殺毒軟件的設(shè)置）操作系統(tǒng)的'參數(shù)設(shè)置等）。

十一）如工作需要，需對(duì)計(jì)算機(jī)的軟件設(shè)置進(jìn)行改動(dòng)的，應(yīng)按程序申請(qǐng)同意后，由計(jì)算機(jī)管理員實(shí)施加強(qiáng)以上管理不斷完善和改進(jìn)。

三、信息安全和信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

按照制定的有關(guān)規(guī)章制度加強(qiáng)對(duì)公司各系統(tǒng)的規(guī)劃）開(kāi)發(fā)）管理，設(shè)備管理）網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)站管理和信息安全管理。

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇10

工程建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)是運(yùn)用系統(tǒng)工程的理論和分析方法,針對(duì)項(xiàng)目中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)做出客觀而科學(xué)的衡量(風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)),以確定處理風(fēng)險(xiǎn)的最佳方案,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)是建立在對(duì)建設(shè)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上,通過(guò)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)因素的分析,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度進(jìn)行評(píng)價(jià),為最終的決策提供依據(jù)?本文研究的目的主要有以下幾點(diǎn):(1)對(duì)工程項(xiàng)目諸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較分析和綜合評(píng)價(jià),確定它們的先后順序?(2)從工程項(xiàng)目整體出發(fā)對(duì)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)定性和定量的分析,挖掘項(xiàng)目各風(fēng)險(xiǎn)之間的相互聯(lián)系,為工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)提供科學(xué)的依據(jù)?(3)以項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果為客觀基礎(chǔ),以各種評(píng)價(jià)方法為工具和手段,對(duì)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),從而為工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)管理提供理論依據(jù)?(4)進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)量化研究,進(jìn)一步量化已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和后果,減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和后果估計(jì)中的不確定性,為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和監(jiān)控提供依據(jù)和管理策略?(5)完善工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)體系,探索和建立工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)數(shù)學(xué)模型,為工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理研究提供方法,為科學(xué)控制工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)提供保障?

隨著科學(xué)技術(shù)和社會(huì)生產(chǎn)力的迅猛發(fā)展,項(xiàng)目的規(guī)?；约凹夹g(shù)和組織管理的復(fù)雜化突出了項(xiàng)目管理的復(fù)雜性和艱巨性?作為項(xiàng)日管理的重要一環(huán),項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)對(duì)保證項(xiàng)目實(shí)施的成功具有重要的作用和意義?項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)的研究和推廣應(yīng)用,對(duì)于項(xiàng)目組織具有重要的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義?主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(1)科學(xué)?合理的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)促進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施決策的,可以減少或消除各種經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?技

術(shù)風(fēng)險(xiǎn)?決策失誤等風(fēng)險(xiǎn),從而降低決策的風(fēng)險(xiǎn)水平;(2)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)能為項(xiàng)目組織提供安全的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,能夠消除項(xiàng)目組織的后顧之憂,使其全身心地投人到各種項(xiàng)目活動(dòng)中去,使項(xiàng)目得以穩(wěn)定發(fā)展;(3)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià),能夠使項(xiàng)目組織面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失減少到最低限度,保障項(xiàng)目組織經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn);(4)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)能促進(jìn)項(xiàng)目組織經(jīng)營(yíng)效益的提高?項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)是一種以最小成本達(dá)到最大安全保障的管理方法,它將有關(guān)處置風(fēng)險(xiǎn)管理的各種費(fèi)用合理地分?jǐn)偟疆a(chǎn)品?過(guò)程之中,減少了費(fèi)用支出;同時(shí),項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)的各種監(jiān)督措施也要求各職能部門提高管理效率,減少風(fēng)險(xiǎn)損失,這也促進(jìn)了項(xiàng)目組織經(jīng)營(yíng)效益的提高?

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇11

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的含義，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析,并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)工程項(xiàng)目目標(biāo)的影響程度進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)排序的過(guò)程?它是在工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃?識(shí)別和估計(jì)的基礎(chǔ)上,通過(guò)建立工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)評(píng)價(jià)模型,對(duì)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素影響進(jìn)行綜合分析,并估算出各風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其可能導(dǎo)致的損失大小,從而找到該工程項(xiàng)目的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn),確定工程項(xiàng)目的整體風(fēng)險(xiǎn)水平,為如何處置這些風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù),以保障項(xiàng)目的順利進(jìn)行?在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過(guò)程中,項(xiàng)目管理人員應(yīng)詳細(xì)研究決策者決策的各種可能后果并將決策者作出的決策同自己?jiǎn)为?dú)預(yù)測(cè)的后果相比較,進(jìn)而判斷這些預(yù)測(cè)能否被決策者所接受?由于各種風(fēng)險(xiǎn)的可接受或危害程度互不相同,因此就產(chǎn)生了哪些風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該首先或者是否需要采取措施的問(wèn)題?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)一般有定量和定性兩種?進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)時(shí),還要提出預(yù)防?減少?轉(zhuǎn)移或消除風(fēng)險(xiǎn)損失的初步方法,并將其列人風(fēng)險(xiǎn)管理階段要進(jìn)一步考慮的各種方法之中?

提出代建制策略為較大改善和解決上述存在的問(wèn)題,為了進(jìn)一步提高政府投資效益,規(guī)范和完善政府投資項(xiàng)目從決策?建設(shè)?資金計(jì)劃安排到竣工驗(yàn)收的全過(guò)程管理,保證政府投資項(xiàng)目的質(zhì)量,筆者認(rèn)為可以從多個(gè)方面著手,本文僅以代建制為切入點(diǎn)重點(diǎn)論述,具體在項(xiàng)目實(shí)施階段可采取如下措施:1?代建項(xiàng)目的確定,即必須采用代建的適用范圍?凡建安工程投資在規(guī)定額度以上且市財(cái)政性資金投入在規(guī)定額度以上?建設(shè)單位沒(méi)有自行管理建設(shè)能力的建設(shè)項(xiàng)目,可要求必須當(dāng)實(shí)行代建制?2?代建的形式?可采取兩種代建形式:全過(guò)程代建,即代建單位根據(jù)批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書要求,對(duì)工程的可行性研究或初步設(shè)計(jì)及建設(shè)管理至竣工驗(yàn)收實(shí)行全程管理;階段代建,代建單位根據(jù)批準(zhǔn)的初步設(shè)計(jì),對(duì)項(xiàng)目建設(shè)管理至竣工驗(yàn)收實(shí)行階段管理?3?實(shí)行代建合同管理?代建單位的產(chǎn)生引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,除個(gè)別特殊項(xiàng)目由政府指定外,均需通過(guò)招投標(biāo)方式選擇代建單位?代建單位確定后,建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)和代建單位簽訂項(xiàng)目委托代建合同?明確代建項(xiàng)目的范圍?形式,雙方的權(quán)利?義務(wù)等法律關(guān)系?同時(shí)建立健全了重大政府投4資項(xiàng)目稽察制度?

項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告篇二：

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 篇12

風(fēng)險(xiǎn)管理部述職報(bào)告

撰寫人：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人

日期：XXXX年XX月XX日

摘要：

本報(bào)告旨在總結(jié)和展示風(fēng)險(xiǎn)管理部在過(guò)去一年的工作成果，并分析當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和未來(lái)的挑戰(zhàn)，為公司決策提供參考。報(bào)告內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)、工作重點(diǎn)、取得的成績(jī)、存在的問(wèn)題以及改進(jìn)措施等方面。通過(guò)對(duì)過(guò)去一年的工作進(jìn)行全面回顧和分析，我們將為公司決策提供更加準(zhǔn)確、可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司重要的組織部門，主要負(fù)責(zé)以下職責(zé)：

1. 制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理策略和制度，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

2. 分析和評(píng)估公司可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等；

3. 提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，保障公司的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)；

4. 監(jiān)控市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整和改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略；

5. 建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力。

二、工作重點(diǎn)

在過(guò)去一年，風(fēng)險(xiǎn)管理部主要的工作重點(diǎn)包括：

1. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控：根據(jù)市場(chǎng)和公司的情況，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取措施進(jìn)行防范；

2. 風(fēng)險(xiǎn)防控和處理：建立并完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和處理；

3. 信息報(bào)告和溝通：定期向公司高層匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)情況，提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和分析，并與各相關(guān)部門進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)。

三、取得的成績(jī)

在過(guò)去一年的工作中，風(fēng)險(xiǎn)管理部取得了以下成績(jī)：

1. 建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高了公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力；

2. 成功識(shí)別并處理了多起潛在風(fēng)險(xiǎn)事件，避免了可能的損失；

3. 積極進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)研和監(jiān)測(cè)，提供了及時(shí)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；

4. 和各相關(guān)部門保持了緊密合作和有效溝通，形成了風(fēng)險(xiǎn)共治的工作機(jī)制。

四、存在的問(wèn)題及改進(jìn)措施

在工作過(guò)程中，我們也存在一些問(wèn)題和不足之處，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控的方法和工具有待進(jìn)一步完善；

2. 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)的管控措施還不夠全面和有效；

3. 部門內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)信息共享和交流有待加強(qiáng)；

4. 部分員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力還需提升。

為了解決上述問(wèn)題和不足之處，我們將采取以下改進(jìn)措施：

1. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控方法和工具的研究，引入更加先進(jìn)的技術(shù)手段；

2. 針對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，制定具體的控制措施和預(yù)案，并進(jìn)行有效執(zhí)行；

3. 定期組織部門內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)信息的共享和交流，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作；

4. 開(kāi)展員工培訓(xùn)和教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力。

總結(jié)：

過(guò)去一年，風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范方面做了大量工作，并取得了較好的成效。然而，我們也面臨著新的挑戰(zhàn)和問(wèn)題，需要進(jìn)一步提升自身能力和水平。未來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部將進(jìn)一步加強(qiáng)與各相關(guān)部門的合作，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為公司的長(zhǎng)期發(fā)展提供更加穩(wěn)定和可靠的支持。我們相信，通過(guò)不斷的努力和改進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部將取得更加突出的成績(jī)。我們將不負(fù)厚望，持續(xù)為公司的穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

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