在平凡的工作中,報(bào)告對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不陌生。報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)該詳細(xì)、具體,那么優(yōu)秀的報(bào)告應(yīng)該怎么寫(xiě)呢?請(qǐng)您認(rèn)真閱讀我們?yōu)槟淼摹敖鹑谧圆閳?bào)告”,以下是具體內(nèi)容。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開(kāi)展內(nèi)控檢查工作的通知》精神,以合行總部的相關(guān)要求,結(jié)合我社實(shí)際,我社積極開(kāi)展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)。成立了以主任同志為組長(zhǎng),副主任、委派會(huì)計(jì)、分社負(fù)責(zé)人為成員的案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組,對(duì)我社的內(nèi)控制度、信貸管理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查,重點(diǎn)檢查了印鑒密押,重要空白憑證,現(xiàn)金管理,信貸業(yè)務(wù),對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)整改。
社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查。基本操作規(guī)定執(zhí)行情況較好,“一分四雙”和交叉復(fù)核制度、“十六項(xiàng)”基本規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求,重要空白憑證帳實(shí)相符,銷號(hào)登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致,分社在領(lǐng)入重要空白憑證時(shí)未按要求入庫(kù),而是直接留在柜面使用,已責(zé)令立即糾正。檢查了會(huì)計(jì)憑證、帳簿、各類登記簿,會(huì)計(jì)憑證要素齊全,帳簿設(shè)置合理,錯(cuò)帳沖正規(guī)范,計(jì)息正確。有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章,帳簿有硬性涂改現(xiàn)象。
2、對(duì)微機(jī)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查,能按操作程序進(jìn)行操作,特殊會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)無(wú)缺漏登記的情況,操作員臨時(shí)離崗能退出操作系統(tǒng)。由于分社掌握微機(jī)操作技能的僅操作員和出納員,存在操作員離崗時(shí)由出納員代崗,而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象。
帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對(duì),檢查日均做到了相符。
押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。崗位設(shè)置合理,能起到相互制約的作用。各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求,檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長(zhǎng)時(shí)間閑置桌面的情況,已當(dāng)場(chǎng)要求改正,要求所有員工重視印章的管理和使用,杜絕印章、憑證管理上的漏洞。信貸業(yè)務(wù)方面。我社已建立了貸款授權(quán),貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度。在聯(lián)社對(duì)信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上,由信用社對(duì)信貸員進(jìn)行了授權(quán),對(duì)大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批,落實(shí)第一責(zé)任人。農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致,大額貸款建立了信貸檔案。信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。去年以來(lái),盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制,規(guī)范了貸款操作程序,也取得了明顯的成效,但存在的問(wèn)題仍比較多,尤其對(duì)存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一,對(duì)茶廠和茶廠各萬(wàn)元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù)。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性,信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致,致使農(nóng)戶個(gè)人貸款違約率較高,信貸人員往往處于被動(dòng)的局面,對(duì)剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收,而對(duì)剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力不從心。
5、農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的渠道狹窄,嚴(yán)重的信息不對(duì)稱使信貸人員處于茫然無(wú)著的狀態(tài)。“三查”制度的流于形式,從事信貸人員的觀望等待心理,往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí),通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了。農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度,迫使信用社從高管到一般員工,為了求短期的發(fā)展,為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益,往往把預(yù)期收益想象的較高,往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù),其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇。
6、“三防一?!狈矫?。信用社已與員工簽定了安全責(zé)任書(shū),落實(shí)了安全責(zé)任。安全防衛(wèi)設(shè)施,消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài)。信用社制訂了防暴預(yù)案,要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求,在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜,采取積極有效的應(yīng)對(duì)措施。通過(guò)自查,我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識(shí),對(duì)一些過(guò)時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂。力圖通過(guò)對(duì)重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督,提高經(jīng)營(yíng)管理水平,促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展。通過(guò)自查,我們也剖析了內(nèi)控制度長(zhǎng)期流于形式的原因。
制度、辦法、責(zé)任制,掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中,登記簿、工作日志一字排開(kāi),越設(shè)越多,一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì)計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志,一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志。上級(jí)檢查樂(lè)于看登記簿看工作日志,卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤(pán)點(diǎn)。很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧,以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設(shè)的完善。查庫(kù)制度、“三防一?!睓z查紙上談兵,事后監(jiān)督制度勾勾畫(huà)畫(huà),大事小事都要報(bào)告,雞零狗碎也要形成書(shū)面材料,相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次。執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫,源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼。委派會(huì)計(jì)實(shí)行以來(lái),在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過(guò)程中起到了關(guān)鍵的作用,但多數(shù)委派會(huì)計(jì)的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中。委派會(huì)計(jì)本身也還是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源,卻賦予其監(jiān)督與管理的重任,只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流,而內(nèi)心卻流淌著真實(shí)的無(wú)奈。其實(shí),內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙”,“六相符”,“十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來(lái)進(jìn)行,在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制。以基本制度為經(jīng),以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯,織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng),無(wú)重復(fù)、無(wú)遺漏,不斷地加以完善,隨時(shí)能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚(yú)。而委派會(huì)計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚(yú),鯊魚(yú)也不行,他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫,魚(yú)鷹也可以。內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙,案件專項(xiàng)治理工作常抓不怠,而什么時(shí)候內(nèi)控制度真正落實(shí)了,案件專項(xiàng)治理工作也就不需要了。
互聯(lián)網(wǎng)金融自查報(bào)告
一、引言
互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。隨著科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的普及,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)繁榮,并以其高效、便利的特點(diǎn)受到了廣大用戶的青睞。然而,與其快速發(fā)展相對(duì)應(yīng)的問(wèn)題也開(kāi)始逐漸顯現(xiàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的開(kāi)展是在一個(gè)較為自由的環(huán)境下進(jìn)行的,因此,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。為了更好地發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融,維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康運(yùn)行,本報(bào)告將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行自查,旨在發(fā)現(xiàn)并解決存在的問(wèn)題,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是指利用互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)技術(shù)手段進(jìn)行金融活動(dòng)的產(chǎn)業(yè)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展,已經(jīng)涉及金融支付、互聯(lián)網(wǎng)貸款、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)基金等多個(gè)領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為用戶提供了更加靈活、便捷的金融服務(wù),但也引發(fā)了一系列的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題,如透明度不高、數(shù)據(jù)安全性不足、風(fēng)控能力不強(qiáng)等。這些問(wèn)題對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展構(gòu)成了威脅。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融自查情況
我們?cè)诒敬位ヂ?lián)網(wǎng)金融自查中,主要針對(duì)以下幾個(gè)方面進(jìn)行了調(diào)查和分析。
1. 透明度與信息披露
透明度是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ),也是保護(hù)投資者權(quán)益的關(guān)鍵。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中,部分平臺(tái)存在信息披露不完善、操作流程不透明等問(wèn)題。我們需要加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)信息披露的要求,提高行業(yè)透明度,保障用戶的知情權(quán)與選擇權(quán)。
2. 數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)
互聯(lián)網(wǎng)金融依賴用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控和營(yíng)銷活動(dòng),而信息泄露和濫用問(wèn)題一直存在。為了保護(hù)用戶的隱私和個(gè)人信息安全,我們需要加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)安全的管理和監(jiān)督,并制定相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律。
3. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)控能力
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)控能力是保障用戶合法權(quán)益的關(guān)鍵。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在風(fēng)控模型、技術(shù)工具等方面有優(yōu)勢(shì),但也存在一些平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理不完善的情況。我們需要進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)控能力,加強(qiáng)平臺(tái)合規(guī)運(yùn)營(yíng),降低金融風(fēng)險(xiǎn)。
四、解決問(wèn)題的對(duì)策與建議
針對(duì)以上自查情況,我們將制定以下對(duì)策與建議:
1. 提升透明度與信息披露水平
加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的信息披露要求,確保用戶能夠真實(shí)、準(zhǔn)確地了解平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)情況。同時(shí),建立行業(yè)信息共享和數(shù)據(jù)交換的機(jī)制,提高行業(yè)透明度。
2. 加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)
加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)安全管理和監(jiān)管,建立完善的數(shù)據(jù)安全保護(hù)制度,確保用戶數(shù)據(jù)的安全和隱私保護(hù)。鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)加強(qiáng)技術(shù)投入和團(tuán)隊(duì)建設(shè),提高數(shù)據(jù)安全水平。
3. 完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)控能力
加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)控能力,建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)的監(jiān)管和審計(jì),促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
五、結(jié)語(yǔ)
互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為金融行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。通過(guò)本次互聯(lián)網(wǎng)金融自查,我們發(fā)現(xiàn)了行業(yè)存在的問(wèn)題,并提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。我們將持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,加強(qiáng)監(jiān)管和合規(guī),促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,為用戶提供更加安全便捷的金融服務(wù)。同時(shí),我們也呼吁社會(huì)各方共同參與,共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。
現(xiàn)就xxx區(qū)20xx年防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)工作自查情況匯報(bào)如下:
一、20xx年工作開(kāi)展情況
(一)建立健全防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)工作機(jī)制
成立xxx區(qū)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,研究制定年度防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)工作方案,將年度工作任務(wù)細(xì)化到各相關(guān)部門(mén)、鄉(xiāng)(街道)和社區(qū)等單位。建立以問(wèn)題為導(dǎo)向的工作調(diào)度機(jī)制,一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,由分管區(qū)長(zhǎng)立即調(diào)度,重大問(wèn)題,由區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)隨時(shí)調(diào)度,并將問(wèn)題解決情況納入政府專項(xiàng)督查范圍和年度目標(biāo)管理考核體系,實(shí)施責(zé)任倒查和問(wèn)責(zé)等。
(二)開(kāi)展金融環(huán)境專項(xiàng)整治行動(dòng)
我區(qū)在20xx年涉金融案件專項(xiàng)清理成果的基礎(chǔ)上,在20xx年繼續(xù)常抓不懈。截至目前,區(qū)法院共執(zhí)結(jié)市交辦的涉金融債權(quán)案件146件,執(zhí)行到位金額合計(jì)29491萬(wàn)元,結(jié)案率98.65%,執(zhí)行到位率86.08%。區(qū)公安分局共受理31起案件,完成30起案件,直接挽回經(jīng)濟(jì)損失4012萬(wàn)元,完成率96.77%,挽損率86.04%。市交辦不良資產(chǎn)處置問(wèn)題8件,涉及金額4900萬(wàn)元,已解決7件,完成率達(dá)89.57%,解決金額4389萬(wàn)元,完成率達(dá)90%。
(三)開(kāi)展防范和打擊非法集資宣傳月活動(dòng)
印發(fā)《xxx區(qū)開(kāi)展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)實(shí)施方案》,全面發(fā)動(dòng)各鄉(xiāng)、街道,有序推進(jìn)各項(xiàng)宣傳工作;副區(qū)長(zhǎng)xxx在區(qū)委中心組學(xué)習(xí)會(huì)議上做了《遠(yuǎn)離非法集資,擴(kuò)大直接融資》的專題報(bào)告;區(qū)投金辦聯(lián)合區(qū)經(jīng)信委等部門(mén)組織轄區(qū)企業(yè)參加四送一服企業(yè)座談會(huì),借此機(jī)會(huì)區(qū)投金辦向與會(huì)企業(yè)家介紹了非法集資的有關(guān)知識(shí),并現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放宣傳材料街道也結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況,通過(guò)懸掛條幅、利用電子屏、上門(mén)宣傳等方式開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)。如龍獅橋鄉(xiāng)、長(zhǎng)風(fēng)鄉(xiāng)、宜城街道、人民街道、華中街道等單位利用棚改征遷上門(mén)入戶的機(jī)會(huì),深入百姓家中宣傳,并發(fā)放資料。xxx街道辦事處聯(lián)合轄區(qū)銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展集中宣傳活動(dòng);xxx街道辦事處、xxx街道辦事處則發(fā)動(dòng)社區(qū)干部,利用電子屏、發(fā)放資料等方式開(kāi)展宣傳。
(四)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)排查行動(dòng)
成立了以常務(wù)副區(qū)長(zhǎng)為組長(zhǎng),相關(guān)部門(mén)參與的領(lǐng)導(dǎo)小組,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各鄉(xiāng)(街道)、區(qū)有關(guān)部門(mén)做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治有關(guān)工作。建立定期調(diào)度工作機(jī)制,每月召開(kāi)一次互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議。以工商注冊(cè)信息為抓手,重點(diǎn)監(jiān)管在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣的企業(yè);鄉(xiāng)、街道以社區(qū)網(wǎng)格為主要陣地,加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的排查。20xx年未發(fā)現(xiàn)轄區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。
(五)開(kāi)展小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查
按照xxx省人民政府金融工作辦公室x金函【信貸管理制度以及相關(guān)內(nèi)控制度等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查;被檢查單位填報(bào)現(xiàn)場(chǎng)檢查統(tǒng)計(jì)報(bào)表,報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料以及相關(guān)資料等方式,進(jìn)行了詳細(xì)檢查和了解。xxx區(qū)各小額貸款公司開(kāi)業(yè)手續(xù)齊全,公司董事長(zhǎng)和高管都經(jīng)過(guò)了任職資格核準(zhǔn)。公司注冊(cè)資本金來(lái)源真實(shí)、合法,增資擴(kuò)股等相關(guān)變更手續(xù)完備。各家公司都建立了符合《公司法》和公司經(jīng)營(yíng)、發(fā)展的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度,明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工,制定了議事規(guī)則、決策程序、財(cái)務(wù)管理和內(nèi)控制度,根據(jù)實(shí)際相應(yīng)設(shè)立了相關(guān)職能科室和部門(mén),明確職權(quán)、落實(shí)責(zé)任。各公司都能嚴(yán)格按照審批的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),未發(fā)現(xiàn)違法吸儲(chǔ)、非法集資、高利放貸等違法違規(guī)行為。但部分企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面仍然還存在著需要進(jìn)一步規(guī)范和完善的地方。
(六)防范地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
消化存量債務(wù)。成立xxx區(qū)債務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組,制定出臺(tái)了《xxx區(qū)地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》等文件,對(duì)政府性債務(wù)的舉借、使用、償還和監(jiān)督管理中各部門(mén)職責(zé)、總體要求、遵循原則和風(fēng)險(xiǎn)控制措施作出了相應(yīng)規(guī)定;分工協(xié)作并統(tǒng)一監(jiān)管,由區(qū)財(cái)政部門(mén)牽頭,組織相關(guān)部門(mén)召開(kāi)了多次會(huì)議,就地方政府性債務(wù)進(jìn)行排查和整改,徹底摸清家底。對(duì)政府性債務(wù)逐項(xiàng)進(jìn)行清理核實(shí),排查整改,確認(rèn)債務(wù)主體,查清債務(wù)規(guī)模、資金用途、還款來(lái)源和還款時(shí)序,制定切實(shí)可行的償債計(jì)劃,納入預(yù)算管理,按時(shí)償還并逐步消化債務(wù);管好資金并用好資金。嚴(yán)格按照中央省市文件精神管好、用好債券資金。通過(guò)單位申報(bào)、財(cái)政部門(mén)核實(shí),仔細(xì)謹(jǐn)慎上報(bào)每一筆債券資金項(xiàng)目。支付每一筆置換債券資金都嚴(yán)格審核,確保債券資金置換和使用到位,至6月底已爭(zhēng)取債券資金5576萬(wàn)元,有效化解了存量債務(wù)。
遏制新增債。遵循“舉債適度,講求效益,加強(qiáng)管理,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的原則,加強(qiáng)對(duì)新增舉債的審核管理,積極發(fā)揮區(qū)投融資領(lǐng)導(dǎo)小組工作職能,對(duì)舉債進(jìn)行事前評(píng)審論證,加強(qiáng)債務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)和工程投資評(píng)審,整體把握和控制全區(qū)政府債務(wù)總規(guī)模。對(duì)新增債券編制預(yù)算調(diào)整方案,并嚴(yán)格按照申報(bào)的項(xiàng)目撥付,確保資金在規(guī)定期限內(nèi)完成支出。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展,地方政府新增債券不可避免的增長(zhǎng),xxx區(qū)將不斷地建立健全地方政府債務(wù)的管理體系,實(shí)現(xiàn)債務(wù)增長(zhǎng)適度,管理規(guī)范。目前我區(qū)債務(wù)規(guī)模得到有效控制,債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效可控。
二、存在的問(wèn)題
(一)金融環(huán)境整治工作涉及部門(mén)較多,涉及公安、法院、工商、稅務(wù)等部門(mén),協(xié)調(diào)難度較大;
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的手段日新月異,我區(qū)現(xiàn)有的人力及技術(shù)手段很難滿足當(dāng)前防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作的需要;
(三)受區(qū)級(jí)權(quán)限影響,發(fā)現(xiàn)部分違規(guī)機(jī)構(gòu)需提請(qǐng)市里相關(guān)部門(mén)處置,協(xié)調(diào)難度較大。
三、下一步做法:
(一)要提高思想認(rèn)識(shí),增強(qiáng)抓好金融環(huán)境整治工作的責(zé)任感;
(二)加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)動(dòng),密切溝通,及時(shí)對(duì)接,信息實(shí)時(shí)共享;
(三)強(qiáng)化金融理論知識(shí)學(xué)習(xí),提高處置復(fù)雜金融案件的業(yè)務(wù)水平;
(四)提高金融案件的處置效率,主動(dòng)作為,及時(shí)執(zhí)行到位;
(五)加強(qiáng)宣傳,擴(kuò)大效果,及時(shí)有效報(bào)道專項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展情況,營(yíng)造濃厚的懲戒失信、激勵(lì)守信的輿論氛圍;
(六)借鑒廣州等地做法,學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn),尋求與第三方金融機(jī)構(gòu)合作,尋找防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作新思路、新舉措。
根據(jù)《中國(guó)人民銀行XX分行轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于開(kāi)展、《關(guān)于開(kāi)展的要求,為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度,提升金融統(tǒng)計(jì)水平,我行立即成立金融統(tǒng)計(jì)工作自查領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查,現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
一、成立自查專班,認(rèn)真組織實(shí)施
為認(rèn)真開(kāi)展好此項(xiàng)自查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,農(nóng)商行副行長(zhǎng)XXX為組長(zhǎng),財(cái)務(wù)、信貸、資金運(yùn)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的工作小組,并召開(kāi)專題會(huì)議,組織認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》文件內(nèi)容。通過(guò)學(xué)習(xí)提高了對(duì)開(kāi)展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí),明確了自查的重點(diǎn)內(nèi)容,提出了具體要求,從而保證了自查效果。
二、金融統(tǒng)計(jì)工作自查情況
(一)檢查整改情況
20xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的情況我行對(duì)照去年人民銀行XX市支行檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了有針對(duì)性的復(fù)查。20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查中存在問(wèn)題:20xx年7月,我行按照貴
行X銀檢意字(第企業(yè)規(guī)模分類不準(zhǔn)的問(wèn)題,我行首先組織信貸員學(xué)習(xí)大中小企業(yè)最新版分類標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn),其次根據(jù)貴行要求對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)清理。經(jīng)貴行檢查和驗(yàn)收,整改后的數(shù)據(jù)符合貴行的要求,圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了逐一檢查,未發(fā)現(xiàn)重復(fù)問(wèn)題,杜絕一切統(tǒng)計(jì)工作中的違規(guī)、違法行為,更好地保障了金融統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量。
(二)落實(shí)人民銀行統(tǒng)計(jì)制度的情況
《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等法律、法規(guī),以及相關(guān)管理規(guī)定,
檢查。
保障性安居工程、大中小企業(yè)、地方融資平臺(tái)、中長(zhǎng)期、涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)和其他統(tǒng)計(jì)制度,所報(bào)境內(nèi)大中小企業(yè)貸款情況統(tǒng)計(jì)表等各類報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送。
準(zhǔn)確上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、撰寫(xiě)統(tǒng)計(jì)分析,統(tǒng)計(jì)人員具備良好的職業(yè)道德,具有必要的統(tǒng)計(jì)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和一定的計(jì)
算機(jī)操作技能,統(tǒng)計(jì)人員實(shí)行崗位培訓(xùn),未經(jīng)崗前培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格者不得上崗。統(tǒng)計(jì)崗位責(zé)任制度健全并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行,通過(guò)檢查,我行加強(qiáng)了對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)計(jì)報(bào)表質(zhì)量和統(tǒng)計(jì)人員執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法規(guī)的自覺(jué)性有了一定提高。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存,認(rèn)真開(kāi)展統(tǒng)計(jì)工作,設(shè)置統(tǒng)計(jì)管理員和操作員,互相監(jiān)督、檢查,確保統(tǒng)計(jì)工作保質(zhì)保量,及時(shí)完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作。.通過(guò)對(duì)歷年來(lái)現(xiàn)場(chǎng)檢查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的情況,上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整,未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄,未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改報(bào)表數(shù)據(jù),能夠做到報(bào)送報(bào)表數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。
按質(zhì)、按量完成人民銀行仙桃支行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
三、主要業(yè)務(wù)自查情況
(一)存、貸款統(tǒng)計(jì)歸屬與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。 截止20xx年3月31日,我行各項(xiàng)存款余額為907364 萬(wàn)元,存款總額中,單位存款214925萬(wàn)元,個(gè)人存款678989 萬(wàn)元,應(yīng)解匯款及保證金13450萬(wàn)元,各項(xiàng)貸款余額為448264萬(wàn)元,其中正常類貸款為438502萬(wàn)元,關(guān)注類貸款為1144萬(wàn)元,次級(jí)類貸款為1746萬(wàn)元,可疑類貸款為6835萬(wàn)元,損失類貸款為37萬(wàn)元。我行各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)源于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),分別通過(guò)信貸臺(tái)賬系統(tǒng)和業(yè)務(wù)報(bào)表系統(tǒng)等自動(dòng)取數(shù),保障了金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。我行在自查期間
通過(guò)對(duì)真實(shí)、完整,提交接收程序合規(guī),未發(fā)現(xiàn)重要錯(cuò)報(bào)和遺漏情況,也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)違法行為。具體如下:
1、月報(bào)主報(bào)中存貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性.我行均按照人民銀行金融統(tǒng)計(jì)制度設(shè)立的相應(yīng)統(tǒng)計(jì)科目,將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確歸屬,沒(méi)有將數(shù)據(jù)混入其他統(tǒng)計(jì)科目填報(bào)。
虛降貸款規(guī)模的現(xiàn)象。
統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一致。一些四舍五入的數(shù)據(jù)差異在允許范圍之類。
(二)與信托、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)往來(lái)情況。我行只涉及保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。其中:人保、中華聯(lián)合、中國(guó)平安、太平洋保險(xiǎn)XX分公司代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),人壽、泰康太平洋人壽代理意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù),20xx年度代理意外險(xiǎn)發(fā)生額167.8萬(wàn)元,我行與上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)其他資金往來(lái)。
(三)回購(gòu)、投資業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)情況。一是持有至到期投資(債券組合)。。三是回購(gòu)業(yè)務(wù)。質(zhì)押式逆回購(gòu)業(yè)務(wù),交易對(duì)手方均為境內(nèi)銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu),在買(mǎi)入返售資產(chǎn)科目反映,1至3月余額分別為20000萬(wàn)元,40000萬(wàn)元,69220萬(wàn)元。自查核對(duì)無(wú)誤。質(zhì)押式正回購(gòu)業(yè)務(wù),2月份有余額15200萬(wàn)元,在賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)款科目反映,對(duì)手方為境內(nèi)銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu),自查核對(duì)無(wú)誤。
(四)房地產(chǎn)、保障性安居工程、大中小企業(yè)、地方融資平臺(tái)、中長(zhǎng)期、涉農(nóng)貸款情況。截止2950萬(wàn)元,地方政府融資平臺(tái)貸款9660萬(wàn)元,涉農(nóng)貸款354575萬(wàn)元。目前,我行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中統(tǒng)計(jì)模塊在原有基礎(chǔ)上,針對(duì)人民銀行和銀監(jiān)部門(mén)等要求的報(bào)送口徑,經(jīng)過(guò)改進(jìn)和完善,基本能系統(tǒng)生成監(jiān)管部門(mén)要求的數(shù)據(jù)。另一方面,出于保證專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量,在我行多次信貸培訓(xùn)會(huì)議上,信貸系統(tǒng)培訓(xùn)負(fù)責(zé)人專門(mén)針對(duì)系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)輸入進(jìn)行了培訓(xùn)和強(qiáng)調(diào),并下發(fā)了相關(guān)通知。因此,通過(guò)自查,上述報(bào)送的數(shù)據(jù)符合實(shí)際情況。
(五)20xx我行新增存款用于當(dāng)?shù)刭J款情況。20xx年,我行年度新增存款122846萬(wàn)元,年度新增可貸額度79449萬(wàn)元,年度新增貸款94008萬(wàn)元,剔除社團(tuán)貸款21628萬(wàn)元,投放本地新增貸款為72380萬(wàn)元,由此可以測(cè)算我行20xx年度新增存款用于當(dāng)?shù)刭J款的比例為91.1%,達(dá)到了考核標(biāo)準(zhǔn)。
(六)理財(cái)與資金信托業(yè)務(wù)我行未開(kāi)展。 四、存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施
自查發(fā)現(xiàn),統(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠規(guī)范;統(tǒng)計(jì)分析水平尚需提高,目前只做一些簡(jiǎn)單的分析,不能對(duì)全行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展提出合理的建議,沒(méi)有較好的發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的實(shí)效性。根據(jù)存在的問(wèn)題,我行提出了整改措施。一是進(jìn)一步提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì),加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)制度、規(guī)定的學(xué)習(xí),特別是對(duì)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí),努力提高統(tǒng)計(jì)水平和統(tǒng)計(jì)質(zhì)量。二是嚴(yán)格按照人民銀行和上級(jí)行的要求,對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行雙備份,做到異地存放,保證備份數(shù)據(jù)完好無(wú)損。三是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔,確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計(jì)分析水平,充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的作用,為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)決策提供有力依據(jù)。
一、背景
隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展,金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類日益豐富,個(gè)人及企業(yè)的金融活動(dòng)也日趨活躍。為了確保自身金融活動(dòng)的合規(guī)性和安全性,我對(duì)過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)的個(gè)人金融行為進(jìn)行了全面自查。本報(bào)告將詳細(xì)闡述自查過(guò)程及發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。
二、自查目的
本次自查的目的主要有三個(gè)方面:一是檢查個(gè)人金融行為的合規(guī)性,確保沒(méi)有違反相關(guān)法律法規(guī);二是評(píng)估自身金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);三是優(yōu)化個(gè)人金融資產(chǎn)配置,提高金融活動(dòng)的效率和安全性。
三、自查內(nèi)容
1. 資產(chǎn)狀況自查:對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行了全面梳理,包括存款、理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金等各類金融資產(chǎn),以及實(shí)物資產(chǎn)如房產(chǎn)、車輛等。同時(shí),對(duì)負(fù)債狀況進(jìn)行了核實(shí),如貸款、信用卡欠款等。
2. 金融交易自查:核查了過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)的所有金融交易記錄,包括轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、支付、投資等,確保交易的合規(guī)性和真實(shí)性。
3. 個(gè)人信息保護(hù)自查:檢查了個(gè)人信息的安全性,如是否存在賬戶被盜用、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。
4. 法律法規(guī)遵守自查:對(duì)照相關(guān)法律法規(guī),檢查個(gè)人金融行為是否符合規(guī)定,如反洗錢(qián)法、外匯管理?xiàng)l例等。
四、自查結(jié)果
經(jīng)過(guò)詳細(xì)的自查,我發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題:
1. 資產(chǎn)配置不夠合理:個(gè)人資產(chǎn)過(guò)于集中在某一種類的金融產(chǎn)品上,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱。
2. 金融交易記錄不夠規(guī)范:存在幾筆非本人操作的交易記錄,需進(jìn)一步核查原因。
3. 個(gè)人信息保護(hù)存在疏忽:未定期更換密碼,安全驗(yàn)證手段較為簡(jiǎn)單。
4. 法律法規(guī)遵守不夠嚴(yán)格:在跨境資金流動(dòng)方面,未嚴(yán)格按照外匯管理?xiàng)l例操作。
五、改進(jìn)措施
針對(duì)以上問(wèn)題,我計(jì)劃采取以下改進(jìn)措施:
1. 優(yōu)化資產(chǎn)配置:分散投資,降低資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)。增加對(duì)多種金融產(chǎn)品的了解和配置,如債券、保險(xiǎn)等。
2. 加強(qiáng)交易監(jiān)控:加強(qiáng)對(duì)異常交易的監(jiān)控,定期核查交易記錄。同時(shí),加強(qiáng)賬戶安全設(shè)置,采用更為復(fù)雜的密碼和驗(yàn)證手段。
3. 強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù):定期更換密碼,啟用雙重驗(yàn)證功能。不輕易透露個(gè)人信息,加強(qiáng)安全意識(shí)教育。
4. 嚴(yán)格遵守法律法規(guī):認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī),嚴(yán)格按照規(guī)定操作。如有疑問(wèn)或發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,及時(shí)向相關(guān)部門(mén)報(bào)告。
六、總結(jié)
本次金融自查報(bào)告不僅是對(duì)自身金融活動(dòng)的審視和反思,更是對(duì)未來(lái)金融活動(dòng)的規(guī)劃和展望。通過(guò)這次自查,我對(duì)自身的金融狀況有了更全面的了解,也發(fā)現(xiàn)了存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。我將根據(jù)實(shí)際情況持續(xù)改進(jìn)和完善自己的金融行為,確保未來(lái)的金融活動(dòng)更加合規(guī)、安全和高效。
根據(jù)《中國(guó)人民銀行xx分行轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于開(kāi)展20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》(xx【20xx】40號(hào))、《關(guān)于開(kāi)展20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》(xx發(fā)【20xx】22號(hào))的要求,為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度,提升金融統(tǒng)計(jì)水平,我行立即成立金融統(tǒng)計(jì)工作自查領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查,現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
一、成立自查專班,認(rèn)真組織實(shí)施
為認(rèn)真開(kāi)展好此項(xiàng)自查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,農(nóng)商行副行長(zhǎng)xxx為組長(zhǎng),財(cái)務(wù)、信貸、資金運(yùn)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的工作小組,并召開(kāi)專題會(huì)議,組織認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》文件內(nèi)容。通過(guò)學(xué)習(xí)提高了對(duì)開(kāi)展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí),明確了自查的重點(diǎn)內(nèi)容,提出了具體要求,從而保證了自查效果。
二、金融統(tǒng)計(jì)工作自查情況
(一)檢查整改情況
20xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的情況我行對(duì)照去年人民銀行xx市支行檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了有針對(duì)性的復(fù)查。20xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查中存在問(wèn)題:20xx年7月,我行按照貴行x銀檢意字(20xx)第02—6號(hào),關(guān)于20xx年至20xx年3月末金融統(tǒng)計(jì)檢查情況的意見(jiàn)書(shū),我行對(duì)照意見(jiàn)書(shū)提出的問(wèn)題,逐項(xiàng)予以整改落實(shí)。針對(duì)行業(yè)分類、企業(yè)規(guī)模分類不準(zhǔn)的問(wèn)題,我行首先組織信貸員學(xué)習(xí)大中小企業(yè)最新版分類標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn),其次根據(jù)貴行要求對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)清理。經(jīng)貴行檢查和驗(yàn)收,整改后的數(shù)據(jù)符合貴行的要求,圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了逐一檢查,未發(fā)現(xiàn)重復(fù)問(wèn)題,杜絕一切統(tǒng)計(jì)工作中的.違規(guī)、違法行為,更好地保障了金融統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量。
(二)落實(shí)人民銀行統(tǒng)計(jì)制度的情況
1、認(rèn)真貫徹《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等法律、法規(guī),以及相關(guān)管理規(guī)定,
2、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法,并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、我行依法執(zhí)行房地產(chǎn)、保障性安居工程、大中小企業(yè)、地方融資平臺(tái)、中長(zhǎng)期、涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)和其他統(tǒng)計(jì)制度,所報(bào)境內(nèi)大中小企業(yè)貸款情況統(tǒng)計(jì)表等各類報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送。
4、統(tǒng)計(jì)工作管理情況。我行統(tǒng)計(jì)集中管理系統(tǒng)配有專用計(jì)算機(jī),專機(jī)專用,內(nèi)外網(wǎng)隔離,使用合理,系統(tǒng)運(yùn)行正常,做到專人負(fù)責(zé)使用。統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)規(guī)范,操作熟練,各司其職,能按時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、撰寫(xiě)統(tǒng)計(jì)分析,統(tǒng)計(jì)人員具備良好的職業(yè)道德,具有必要的統(tǒng)計(jì)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和一定的計(jì)算機(jī)操作技能,統(tǒng)計(jì)人員實(shí)行崗位培訓(xùn),未經(jīng)崗前培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格者不得上崗。統(tǒng)計(jì)崗位責(zé)任制度健全并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行,通過(guò)檢查,我行加強(qiáng)了對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)計(jì)報(bào)表質(zhì)量和統(tǒng)計(jì)人員執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法規(guī)的自覺(jué)性有了一定提高。
5、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存,認(rèn)真開(kāi)展統(tǒng)計(jì)工作,設(shè)置統(tǒng)計(jì)管理員和操作員,互相監(jiān)督、檢查,確保統(tǒng)計(jì)工作保質(zhì)保量,及時(shí)完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作。。通過(guò)對(duì)歷年來(lái)現(xiàn)場(chǎng)檢查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的情況,上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整,未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄,未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改報(bào)表數(shù)據(jù),能夠做到報(bào)送報(bào)表數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。
6、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行仙桃支行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
三、主要業(yè)務(wù)自查情況
截止20xx年3月31日,我行各項(xiàng)存款余額為907364萬(wàn)元,存款總額中,單位存款214925萬(wàn)元,個(gè)人存款678989萬(wàn)元,應(yīng)解匯款及保證金13450萬(wàn)元,各項(xiàng)貸款余額為448264萬(wàn)元,其中正常類貸款為438502萬(wàn)元,關(guān)注類貸款為1144萬(wàn)元,次級(jí)類貸款為1746萬(wàn)元,可疑類貸款為6835萬(wàn)元,損失類貸款為37萬(wàn)元。我行各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)源于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),分別通過(guò)信貸臺(tái)賬系統(tǒng)和業(yè)務(wù)報(bào)表系統(tǒng)等自動(dòng)取數(shù),保障了金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。我行在自查期間
通過(guò)對(duì)20xx年和20xx年一至三月上報(bào)市人民銀行各類報(bào)表中存貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì),認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)及時(shí)、真實(shí)、完整,提交接收程序合規(guī),未發(fā)現(xiàn)重要錯(cuò)報(bào)和遺漏情況,也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)違法行為。具體如下:
1、月報(bào)主報(bào)中存貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。我行均按照人民銀行金融統(tǒng)計(jì)制度設(shè)立的相應(yīng)統(tǒng)計(jì)科目,將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確歸屬,沒(méi)有將數(shù)據(jù)混入其他統(tǒng)計(jì)科目填報(bào)。
2、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增,虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。無(wú)虛增存款規(guī)模、虛降貸款規(guī)模的現(xiàn)象。
3、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計(jì)記錄,統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一致。一些四舍五入的數(shù)據(jù)差異在允許范圍之類。
縣聯(lián)社稽核監(jiān)察科:
根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)大檢查的通知》南銀發(fā)[委派會(huì)計(jì)***為副組長(zhǎng),轄內(nèi)各成員積極參與配合,針對(duì)我社統(tǒng)計(jì)法規(guī)和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹情況以及統(tǒng)計(jì)工作的管理情況進(jìn)行了系統(tǒng)而全面的自查和分析。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
一、金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性情況
通過(guò)對(duì)的自我檢查,認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。沒(méi)有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計(jì)違法行為。
瞞報(bào)、偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料,更沒(méi)有違反統(tǒng)計(jì)法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的行為。
統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料核對(duì)基本一至,數(shù)據(jù)差異不大。
3、未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增,虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄或與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他原始資料行為。
4、未強(qiáng)迫或授意統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假。
二、統(tǒng)計(jì)法規(guī)和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹情況。
《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等法律、法規(guī)。
檢查。
匯總、編制、管理本社金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。
三、統(tǒng)計(jì)工作管理情況
1、統(tǒng)計(jì)崗位設(shè)置及人員配備情況。我社金融統(tǒng)計(jì)工作主要由聯(lián)社委派會(huì)計(jì)熊民敏負(fù)責(zé),轄內(nèi)各成員積極配合提供統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和上報(bào)金融工作動(dòng)態(tài)。
資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)狀況表、不良貸款統(tǒng)計(jì)表等各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送至聯(lián)社相關(guān)科室,各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存,不存在虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、拒報(bào)、遲報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。
四、存在的問(wèn)題及整改措施
(一)存在的問(wèn)題:
1、未建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程。
2、但由于人員缺乏,一直以來(lái)統(tǒng)計(jì)崗均由委派會(huì)計(jì)兼任,沒(méi)能設(shè)置獨(dú)立的統(tǒng)計(jì)崗,配備專職統(tǒng)計(jì)人員。
3、我社對(duì)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)還不到位,對(duì)金融統(tǒng)計(jì)知識(shí)的更新較慢,加之員工由于忙于各自日常工作中的事情,對(duì)統(tǒng)計(jì)工作的認(rèn)識(shí)不能真正地重視起來(lái)。
(二)針對(duì)以上統(tǒng)計(jì)工作中存在的問(wèn)題提出如下整改措施。
規(guī)范化。
真實(shí)性。
準(zhǔn)確和完整。對(duì)轉(zhuǎn)發(fā)的人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度切實(shí)的貫徹執(zhí)行,確保人人懂統(tǒng)計(jì),實(shí)事求數(shù)據(jù)。
***信用社
二一年七月二十三日
銀行金融服務(wù)收費(fèi)自查報(bào)告
近年來(lái),銀行作為金融服務(wù)的核心機(jī)構(gòu),承擔(dān)著提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的重要職責(zé)。然而,一些金融服務(wù)費(fèi)用的不透明性和不合理性引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注。為了進(jìn)一步規(guī)范銀行的收費(fèi)行為,保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益,銀行金融服務(wù)收費(fèi)自查報(bào)告的出臺(tái)給了行業(yè)一個(gè)明確的指引。
首先,我們需要了解銀行金融服務(wù)收費(fèi)自查報(bào)告的背景和目的。該報(bào)告是銀行自覺(jué)遵守國(guó)家相關(guān)政策的表現(xiàn),也是銀行主動(dòng)向社會(huì)公開(kāi)自身收費(fèi)情況的一種方式。通過(guò)自查報(bào)告的編制,銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正自身存在的不合理收費(fèi)行為,提升金融服務(wù)的透明度和優(yōu)質(zhì)度。
在自查報(bào)告中,銀行需要詳細(xì)描述各項(xiàng)金融服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。這些內(nèi)容不僅包括常見(jiàn)的銀行服務(wù)費(fèi)、貸款利率等,還包括不同業(yè)務(wù)、不同客戶的收費(fèi)情況。文章需要介紹各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制定依據(jù),必要時(shí)還可以提供國(guó)內(nèi)外同行的對(duì)比情況,以確保這些收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的公正性和合理性。
此外,自查報(bào)告還需要具體列舉銀行自身存在的收費(fèi)問(wèn)題,并提出改進(jìn)措施。比如,一些銀行存在收費(fèi)過(guò)高、收費(fèi)環(huán)節(jié)復(fù)雜等問(wèn)題,這些問(wèn)題會(huì)影響到消費(fèi)者的金融體驗(yàn)和金融知情權(quán)。文章需要詳細(xì)描述這些問(wèn)題的具體情況,并提出改善的方法和時(shí)間表。這些改進(jìn)措施可以包括降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、簡(jiǎn)化收費(fèi)環(huán)節(jié)、加強(qiáng)內(nèi)部控制等,以提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。
在自查報(bào)告中,銀行還可以詳細(xì)介紹一些成功的改進(jìn)案例,以鼓勵(lì)行業(yè)內(nèi)其他銀行向優(yōu)質(zhì)服務(wù)方向發(fā)展。這些案例可以涉及到與消費(fèi)者積極互動(dòng)的方式、改進(jìn)金融產(chǎn)品的方式、提升服務(wù)流程的方式等。通過(guò)這些案例,可以讓讀者深刻體會(huì)到銀行改進(jìn)的實(shí)際效果,增強(qiáng)信心,進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。
最后,自查報(bào)告需要加強(qiáng)與社會(huì)的溝通和交流。銀行可以通過(guò)公開(kāi)演講、專題研討等活動(dòng),邀請(qǐng)各界專家和學(xué)者對(duì)報(bào)告進(jìn)行評(píng)論和建議。通過(guò)與外部人士的交流,銀行可以更好地遵循市場(chǎng)需求和消費(fèi)者的期望,進(jìn)一步完善自身的收費(fèi)行為。
總之,銀行金融服務(wù)收費(fèi)自查報(bào)告的出臺(tái)對(duì)于規(guī)范行業(yè)秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益至關(guān)重要。通過(guò)詳細(xì)描述收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、列舉問(wèn)題和改進(jìn)措施、分享成功案例以及加強(qiáng)與社會(huì)的交流,銀行可以提升服務(wù)透明度、提高公眾對(duì)金融服務(wù)的信任度,為行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
互聯(lián)網(wǎng)金融自查報(bào)告
一、引言
互聯(lián)網(wǎng)金融作為近年來(lái)嶄新的金融模式,為人們的金融活動(dòng)帶來(lái)了便利與創(chuàng)新。然而,與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也面臨著一系列的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn),例如信息安全、資金風(fēng)險(xiǎn)等。為了確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康有序地發(fā)展,本次自查報(bào)告將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)主題進(jìn)行深入研究與分析,并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。
二、主題一:信息安全管理
1. 目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)所面臨的信息安全問(wèn)題,如個(gè)人信息泄露、賬戶被盜等。這些問(wèn)題嚴(yán)重影響了用戶的信任度和行業(yè)聲譽(yù)。
2. 針對(duì)信息安全問(wèn)題,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部安全意識(shí)教育,加強(qiáng)技術(shù)管理與安全防護(hù),健全信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
3. 合作銀行和支付機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格把關(guān)用戶賬戶安全,加強(qiáng)安全隱患排查與整改,提供更安全的支付工具和服務(wù)。
三、主題二:風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等?;ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并控制風(fēng)險(xiǎn)。
2. 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)收集和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等機(jī)制,增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和應(yīng)對(duì)能力。
3. 監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度,完善相關(guān)法律法規(guī),保障投資者和用戶的合法權(quán)益。
四、主題三:法律合規(guī)
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī),確保產(chǎn)品的合法性與合規(guī)性。
2. 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)建立健全內(nèi)部合規(guī)體系,做好內(nèi)部監(jiān)督與紀(jì)律處分,加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)與普及。
3. 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置違法違規(guī)行為,維護(hù)市場(chǎng)秩序與公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
五、主題四:技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新,通過(guò)人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)提高金融產(chǎn)品的服務(wù)體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
2. 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)建立健全技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,提高技術(shù)運(yùn)用的穩(wěn)定性與可靠性。
3. 監(jiān)管部門(mén)要充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的技術(shù)發(fā)展與應(yīng)用,提供前沿的技術(shù)指導(dǎo)和政策支持。
六、結(jié)語(yǔ)
互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融行業(yè)的新生力量,為人們的金融生活帶來(lái)了便利與創(chuàng)新。然而,隨之而來(lái)的是一系列的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。本次自查報(bào)告針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息安全管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)和技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范等主題進(jìn)行了深入研究與分析,并提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施。相信通過(guò)各方的共同努力與合作,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將迎來(lái)更加穩(wěn)定和健康的發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融自查報(bào)告
一、引言
互聯(lián)網(wǎng)金融作為近年來(lái)風(fēng)頭正勁的新興業(yè)態(tài),以其高效、便捷和低成本的特點(diǎn),吸引了大量投資者和用戶。然而,隨之而來(lái)的也有一系列的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。為了確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展,本報(bào)告對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行了自查,并分析了存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),并提供相應(yīng)的對(duì)策和建議。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的重要組成部分,涵蓋了在線支付、P2P借貸、證券投資、保險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為整個(gè)金融行業(yè)帶來(lái)了變革和機(jī)遇,但也伴隨著許多挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。
三、存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)
3.1 法律風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律環(huán)境尚不完善,相關(guān)法律法規(guī)仍然較為滯后,容易出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。例如,某些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可能存在未經(jīng)授權(quán)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的問(wèn)題,或者存在虛假宣傳、欺詐等行為。
3.2 信息安全風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心是信息流通,而信息安全風(fēng)險(xiǎn)一直是該行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)用戶信息的保護(hù),采取有效的防范措施,防止用戶信息被泄露和濫用。
3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)涉及大量的借貸和投資業(yè)務(wù),而在沒(méi)有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信用背書(shū)的情況下,信用風(fēng)險(xiǎn)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大隱患。一些P2P借貸平臺(tái)存在借款人無(wú)法償還的情況,導(dǎo)致投資人的本金遭受損失。
四、對(duì)策和建議
4.1 完善法律法規(guī)
國(guó)家應(yīng)加快互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的立法進(jìn)程,制定相關(guān)法律法規(guī),明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)管要求,為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供一個(gè)健康發(fā)展的環(huán)境。
4.2 提升信息安全保護(hù)能力
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)用戶信息的保護(hù),建立完善的信息安全管理制度,確保用戶信息不被泄露和濫用。同時(shí),加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)的合作,共同打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng),提高整個(gè)行業(yè)的信息安全水平。
4.3 強(qiáng)化信用管理
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)的信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的信用審核。同時(shí),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管,減少借貸風(fēng)險(xiǎn),提高整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信用水平。
4.4 加強(qiáng)教育和宣傳
通過(guò)加強(qiáng)對(duì)投資者和用戶的教育和宣傳工作,提高他們的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨識(shí)能力,降低投資風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。
五、結(jié)語(yǔ)
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)也面臨一系列的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)本次自查報(bào)告,我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)有了更深入的認(rèn)識(shí),并提出了一些對(duì)策和建議。希望能夠引起廣大投資者、用戶和相關(guān)部門(mén)的重視,共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的良性發(fā)展。
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