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銀行調(diào)查報(bào)告(熱門(mén)十五篇)

發(fā)布時(shí)間:2023-11-20

銀行調(diào)查報(bào)告。

在平時(shí)的工作中,我們經(jīng)常需要寫(xiě)報(bào)告。寫(xiě)報(bào)告時(shí),我們應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行撰寫(xiě)。那么,什么樣的報(bào)告才算是正確的寫(xiě)法呢?下面是幼兒教師教育網(wǎng)小編為您整理的“銀行調(diào)查報(bào)告”類(lèi)的報(bào)告,希望能對(duì)您有所幫助。如果我提供的意見(jiàn)對(duì)您有用,請(qǐng)務(wù)必記下來(lái),方便日后查看參考!

銀行調(diào)查報(bào)告 篇1

電力市場(chǎng)形勢(shì)下職工思想狀況調(diào)查分析 ??? 隨著我公司電力市場(chǎng)管理的實(shí)施,職工的思想發(fā)生了很大變化。了解電力市場(chǎng)新形勢(shì)下廣大職工的思想狀況,對(duì)進(jìn)一步加快企業(yè)改革,推動(dòng)企業(yè)發(fā)展,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。為此,我局黨委采取無(wú)記名問(wèn)卷和召開(kāi)座談會(huì)的方式對(duì)全局職工的思想狀況進(jìn)行了一次調(diào)查。共發(fā)出問(wèn)卷2720份,收回問(wèn)卷2699份,為總數(shù)的99.6%。綜合統(tǒng)計(jì)分析表明,全公司在走向電力市場(chǎng)的新形勢(shì)下,職工觀念已有所轉(zhuǎn)變,并有意識(shí)地提高自身素質(zhì),以適應(yīng)企業(yè)深化改革的需要。從調(diào)查中看出,職工的思想主流是積極向上的,但也存在著許多不容忽視的問(wèn)題,亟需在工作中進(jìn)行引導(dǎo)和教育,充分調(diào)動(dòng)廣大職工的積極性,為電力市場(chǎng)的順利實(shí)施做貢獻(xiàn)。 ?? 一、職工思想現(xiàn)狀及分析 ?? (一)在電力市場(chǎng)的新形勢(shì)下,廣大職工樹(shù)立了堅(jiān)定的自信心 ??? 實(shí)施電力市場(chǎng)是適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,實(shí)現(xiàn)科學(xué)化管理,形成全面開(kāi)放的電力市場(chǎng),是提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的重大舉措。為此,職工必須從原來(lái)傳統(tǒng)的思想觀念中解脫出來(lái),適應(yīng)電力市場(chǎng)管理的要求,用全新的思維方式解決電力市場(chǎng)中遇到的問(wèn)題,推動(dòng)改革的進(jìn)一步深入。調(diào)查中,有68.3%的職工對(duì)實(shí)施電力市場(chǎng)管理的內(nèi)容只是簡(jiǎn)單了解,有31.7%的職工很了解,為此,電力市場(chǎng)管理內(nèi)容不能僅局限于用電專(zhuān)業(yè)職工范圍,必須進(jìn)一步加大對(duì)電力市場(chǎng)的宣傳力度,使全局每個(gè)職工都深刻了解電力市場(chǎng)的管理方式、運(yùn)作手段及實(shí)施結(jié)果。面對(duì)嚴(yán)峻的形勢(shì)和任務(wù),78.3%的職工增強(qiáng)了危機(jī)感、緊迫感和憂(yōu)患意識(shí),57.2%的職工能夠更加積極努力工作,也有35%的職工擔(dān)心企業(yè)效益下降。電力市場(chǎng)的運(yùn)作給我們帶來(lái)前所未有的挑戰(zhàn),在新的形勢(shì)下,97.5%的職工認(rèn)為實(shí)施電力市場(chǎng)管理,安全生產(chǎn)還是非常重要的,他們也有信心為電力市場(chǎng)的順利實(shí)施做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。 ?? (二)新體制模式下,職工的危機(jī)感和責(zé)任意識(shí)日愈增強(qiáng),競(jìng)爭(zhēng)上崗的用工制度對(duì)職工觸動(dòng)很大。我公司實(shí)行新體制模式后,企業(yè)改革已步入一個(gè)嶄新的階段,實(shí)行雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的用工制度已收到明顯效果,職工從競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制的大環(huán)境中找到了自己的'位置,更加積極投入到新崗位工作中。有74.2%的職工在改革中增強(qiáng)了危機(jī)意識(shí),59.6%的職工認(rèn)為引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制提高了工作效率,只有1.3%的職工認(rèn)為目前企業(yè)效益不錯(cuò)沒(méi)有必要實(shí)行改革。從江西豐城電廠女工郭玲向廠部遞交申請(qǐng),主動(dòng)要求下崗“充電”現(xiàn)象中,79.5%的職工認(rèn)為這非常有必要,8.2%的職工覺(jué)得是自討苦吃,也有2%的職工表示在必要的情況下也要嘗試下崗“充電”。 ??? 為了深化分配管理的體制改革,我公司實(shí)行了職工個(gè)人收入量化掛鉤考核分配辦法,在實(shí)施過(guò)程中,78.3%的職工認(rèn)為自己的責(zé)任更大了,58.8%的職工認(rèn)為不好好干就拿不到全額工資,但也有1.2%的職工認(rèn)為應(yīng)和原來(lái)一樣拿工資,說(shuō)明仍有個(gè)別職工因崗位原因,競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制是否實(shí)施對(duì)自己沒(méi)有影響。 ??? (三)電費(fèi)回收問(wèn)題依然是職工關(guān)注的熱點(diǎn) ??? 電費(fèi)回收問(wèn)題始終是供電部門(mén)的老大難問(wèn)題,從調(diào)查中看出,不僅用電營(yíng)業(yè)部門(mén)的職工對(duì)電費(fèi)回收問(wèn)題十分關(guān)心,生產(chǎn)、多經(jīng)、后勤等部門(mén)的職工對(duì)這一難題也非常關(guān)注。他們普遍認(rèn)為,加強(qiáng)管理、加強(qiáng)城網(wǎng)建設(shè)和改造、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平、整頓電力市場(chǎng)和營(yíng)業(yè)人員隊(duì)伍、積極向用戶(hù)宣傳用電好處、用電實(shí)行優(yōu)惠政策等都是實(shí)現(xiàn)增供擴(kuò)銷(xiāo)的有效手段,而繼續(xù)加強(qiáng)收費(fèi)人員隊(duì)伍建設(shè),增強(qiáng)責(zé)任感;依據(jù)電力法,對(duì)長(zhǎng)期欠費(fèi)用戶(hù)依法停電或起訴;采用承包、按線、按片分析等科學(xué)考核辦法,積極做好用戶(hù)工作,以求得支持才是促進(jìn)電費(fèi)回收的有效辦法。全公司職工認(rèn)為電費(fèi)收繳工作靠維持現(xiàn)狀是不能解決根本問(wèn)題的,調(diào)查表明,廣大職工對(duì)個(gè)別營(yíng)業(yè)人員吃里扒外養(yǎng)黑戶(hù)一直深?lèi)和唇^,61.6%的職工認(rèn)為這些人應(yīng)堅(jiān)決清除職工隊(duì)伍,67.2%的職工認(rèn)為應(yīng)發(fā)現(xiàn)一個(gè)處理一個(gè),絕不能姑息縱容,網(wǎng)開(kāi)一面,只有這樣,才能完成全年電費(fèi)收繳任務(wù)。 ?? (四)新形勢(shì)下的職工思想政治工作亟需加強(qiáng) ??? 企業(yè)的深入改革給思想政治工作帶來(lái)很多新的問(wèn)題和挑戰(zhàn),我們?cè)谔剿魉枷胝喂ぷ餍路椒ā⑿滤悸返耐瑫r(shí),應(yīng)不斷完善和借鑒思想政治工作的好經(jīng)驗(yàn)、好做法,指導(dǎo)企業(yè)實(shí)踐。廣大職工認(rèn)為,加強(qiáng)新形勢(shì)下的思想政治工作是非常有必要的,58.7%的職工認(rèn)為召開(kāi)典型事跡報(bào)告會(huì)、開(kāi)展研討活動(dòng)、演講賽、座談會(huì)等活動(dòng)能夠增強(qiáng)思想政治工作的實(shí)效性,80.2%的職工認(rèn)為非常有必要繼續(xù)開(kāi)展學(xué)雷鋒、南泥灣、青年志愿者服務(wù)活動(dòng)。我公司開(kāi)展的“三個(gè)三”活動(dòng)是思想政治工作的有效載體,33.9%的職工認(rèn)為開(kāi)展向社會(huì)奉獻(xiàn)活動(dòng)、大力培樹(shù)典型,才能不斷深化此項(xiàng)活動(dòng),74.5%的職工認(rèn)為開(kāi)展優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)才能樹(shù)立企業(yè)新形象。 ??? (五)努力提高自身素質(zhì)已成為廣大職工投身企業(yè)改革的源動(dòng)力 ??? 科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,為企業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間,職工所掌握的科技知識(shí)以及技術(shù)水平必須滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展的需要,才能推動(dòng)企業(yè)改革的順利實(shí)施。從調(diào)查中看出,有65.4%的職工迫切希望多學(xué)習(xí)一些專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí),99.1%的職工對(duì)自己的學(xué)歷和知識(shí)感到不滿(mǎn)意,還要繼續(xù)學(xué)習(xí),只有1%的職工感到滿(mǎn)意,不用深造,表明我公司高學(xué)歷人員占有一定的比例。隨著微機(jī)應(yīng)用技術(shù)的普及,現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)知識(shí)已成為廣大職工學(xué)習(xí)的重點(diǎn),有78.3%和42.6%的職工表示亟需掌握微機(jī)應(yīng)用技術(shù)及外語(yǔ),對(duì)使用微機(jī)管理達(dá)到應(yīng)用自如程度的只占17.4%,78.2%的職工只能做到簡(jiǎn)單操作,還有2%的職工對(duì)微機(jī)應(yīng)用技術(shù)和Internet網(wǎng)不太了解。在對(duì)團(tuán)員青年中開(kāi)展哪些活動(dòng)能夠提高青工素質(zhì)的調(diào)查中,49.7%的青年認(rèn)為還要繼續(xù)開(kāi)展青年文明號(hào)、青年志愿者和文體活動(dòng),84.5%的青工認(rèn)為,還要繼續(xù)開(kāi)展練功比武爭(zhēng)狀元活動(dòng)來(lái)提高技術(shù)業(yè)務(wù)水平。 ??? 在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),廣大職工認(rèn)為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),提高自身素質(zhì),才能在企業(yè)改革的大潮中站穩(wěn)腳跟。但一些職工卻不能充分利用業(yè)余時(shí)間,從自身出發(fā)彌補(bǔ)不足,提高自己的文化素質(zhì)。調(diào)查表明,只有48.2%的職工在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí),大部分職工把業(yè)余時(shí)間用在看電視、看小說(shuō)雜志、文體娛樂(lè),甚至打麻將上,這說(shuō)明,職工雖有危機(jī)感,但認(rèn)為改革未落到自己頭上,就不能更好地充實(shí)自己,完善自己。 ??? 二、思路與對(duì)策 ??? 1、從電力走向市場(chǎng)教育入手,進(jìn)一步轉(zhuǎn)變職工思想觀念 ??? 隨著企業(yè)管理體制改革進(jìn)一步深入,實(shí)施電力市場(chǎng)管理面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),為適應(yīng)當(dāng)前電力體制改革發(fā)展形勢(shì)和任務(wù)的要求,廣大干部職工必須進(jìn)一步解放思想,轉(zhuǎn)變觀念,樹(shù)立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和建立現(xiàn)代企業(yè)制度要求相適應(yīng)的效益意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、節(jié)儉意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和憂(yōu)患意識(shí),振奮精神,樹(shù)立信心,充分認(rèn)識(shí)企業(yè)改革所面臨的困難和矛盾,增強(qiáng)緊迫感和責(zé)任感,為深化電力體制改革打下良好的思想基礎(chǔ)。首先,開(kāi)展電力市場(chǎng)的形勢(shì)任務(wù)教育。利用一切宣傳陣地,宣傳實(shí)施電力市場(chǎng)管理的重大意義,編寫(xiě)《電力市場(chǎng)管理宣講材料》和《增供擴(kuò)銷(xiāo)宣傳手冊(cè)》等,教育引導(dǎo)職工學(xué)習(xí)電力市場(chǎng)的具體內(nèi)容和管理方式,認(rèn)清形勢(shì),找準(zhǔn)位置,明確責(zé)任感,培養(yǎng)適應(yīng)企業(yè)改革發(fā)展需要的職工隊(duì)伍。 ??? 其次,開(kāi)展電力市場(chǎng)的理論教育。采取每周一個(gè)小專(zhuān)題的辦法,幫助職工增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的理論性認(rèn)識(shí),引導(dǎo)職工適應(yīng)市場(chǎng)規(guī)律,逐步樹(shù)立發(fā)展才有出路,競(jìng)爭(zhēng)才有市場(chǎng)的危機(jī)感,變企業(yè)的壓力為每個(gè)職工的壓力,激發(fā)職工參與改革的積極性。再次,開(kāi)展電力市場(chǎng)的目標(biāo)教育。在職工中開(kāi)展“想主人事、盡主人責(zé)、創(chuàng)主人業(yè)”的活動(dòng),引導(dǎo)職工樹(shù)立職工與企業(yè)之間,企業(yè)與社會(huì)之間“共存共榮”的觀念,為電力市場(chǎng)的正常運(yùn)行提供思想保證。 ??? 2、加強(qiáng)內(nèi)部管理,完善機(jī)制建設(shè) ??? 開(kāi)展職工思想狀況調(diào)查,及時(shí)掌握職工的思想動(dòng)態(tài),不但能有針對(duì)性地解決職工思想存在的問(wèn)題,也能夠采納職工對(duì)企業(yè)發(fā)展有指導(dǎo)作用、可操作性的建議,對(duì)企業(yè)的改革和發(fā)展起到積極推動(dòng)作用。我們?cè)谡髑舐毠?duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展所提出的建議中,廣大職工集思廣益,各自提出了觀點(diǎn)。經(jīng)過(guò)綜合分析,我們了解到廣大職工迫切希望企業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理,解決科學(xué)的管理手段和不適應(yīng)改革的管理機(jī)制之間的矛盾,從機(jī)制建設(shè)入手,狠抓管理,在改革中求發(fā)展,向管理要效益。強(qiáng)化培訓(xùn)機(jī)制。要通過(guò)舉辦培訓(xùn)班、崗位輪訓(xùn)、練功比武爭(zhēng)狀元等形式,加強(qiáng)職工對(duì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)和市場(chǎng)學(xué)、管理學(xué)等科學(xué)技術(shù)知識(shí)的學(xué)習(xí),采取自學(xué)和集中培訓(xùn)相結(jié)合的方式,提高職工隊(duì)伍素質(zhì)。 ??? 強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制。要建立健全檢查監(jiān)督機(jī)制,充分發(fā)揮監(jiān)督部門(mén)的作用,對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、市場(chǎng)調(diào)查要進(jìn)行充分論證,尤其對(duì)損害企業(yè)利益、對(duì)企業(yè)造成危害者要從重處罰,從嚴(yán)治局。 ??? 強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制。要從切實(shí)解決職工住房、保險(xiǎn)、醫(yī)療等生活方面的問(wèn)題著手,建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要以身作則,艱苦奮斗,勤政廉政,關(guān)心職工疾苦,密切聯(lián)系群眾,充分調(diào)動(dòng)廣大職工的積極性,把公司內(nèi)部獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制真正落到實(shí)處,做到獎(jiǎng)罰分明,解決責(zé)、權(quán)、利真正統(tǒng)一的問(wèn)題。 ??? 3、進(jìn)一步改進(jìn)思想政治工作的方式和方法,增強(qiáng)思想政治工作的實(shí)效性 ??? 為確保電力市場(chǎng)穩(wěn)步實(shí)施,要求企業(yè)思想政治工作必須在繼承中創(chuàng)新,在創(chuàng)新中前進(jìn),我們將逐步抓好“四個(gè)創(chuàng)新”:一是抓好職能創(chuàng)新。我們認(rèn)識(shí)到,電力市場(chǎng)實(shí)施以后,思想政治工作要充分發(fā)揮其職能作用,必須更直接地參與到生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié),把企業(yè)的中心工作作為自己的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。發(fā)揮思想政治工作在團(tuán)結(jié)鼓勁、化解矛盾、調(diào)整心態(tài)、理順情緒上的作用,使廣大干部職工積極投身改革、參與改革、支持改革;通過(guò)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)、市場(chǎng)調(diào)研、市場(chǎng)預(yù)測(cè)及分析、樹(shù)立企業(yè)良好形象,為企業(yè)增強(qiáng)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力提供服務(wù);通過(guò)在職工中開(kāi)展“我與企業(yè)共命運(yùn),爭(zhēng)做最佳主人翁”活動(dòng),在廣大黨員中開(kāi)展“做跨世紀(jì)先鋒戰(zhàn)士”活動(dòng),在團(tuán)員青年中開(kāi)展“世紀(jì)與責(zé)任,做跨世紀(jì)光明使者”等系列活動(dòng),直接為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供全過(guò)程服務(wù)。 ? 二是抓好領(lǐng)域創(chuàng)新。電力走向市場(chǎng),思想政治工作的研究領(lǐng)域就必須拓展和延伸。隨著企業(yè)深化改革和轉(zhuǎn)機(jī)建制,出現(xiàn)了許多重新組建的單位及群體,如再就業(yè)服務(wù)中心、營(yíng)銷(xiāo)人員、稽查人員等,思想政治工作必須深入到這些新的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行引導(dǎo)和教育。如針對(duì)用電營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行職業(yè)道德和法制教育,強(qiáng)化職工的服務(wù)意識(shí);加強(qiáng)對(duì)咨詢(xún)服務(wù)人員的教育和管理,認(rèn)真接待和處理客戶(hù)的咨詢(xún)和投訴,使客戶(hù)得到滿(mǎn)意答復(fù);增強(qiáng)電力搶修人員的責(zé)任意識(shí),保證快捷、及時(shí)修理,把營(yíng)業(yè)窗口建設(shè)成展示企業(yè)形象的窗口、增供擴(kuò)銷(xiāo)的窗口和為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的窗口,不斷開(kāi)拓服務(wù)新途徑,提高服務(wù)質(zhì)量,用新領(lǐng)域的研究成果,推動(dòng)企業(yè)改革的不斷深入。 ??? 三是抓好載體創(chuàng)新。我局開(kāi)展的“三知、三愛(ài)、三為”主旋律教育是做好思想政治工作的有效載體,隨著電力市場(chǎng)管理的實(shí)施,思想政治工作就要向物質(zhì)的、文化的、管理的和活動(dòng)的多種載體拓展,才能收到明顯效果。為此,要不斷豐富和拓展主旋律教育的內(nèi)涵,深入開(kāi)展以“三增強(qiáng)、三開(kāi)展、三面向”為主要內(nèi)容的“三個(gè)三”活動(dòng),唱響三首歌,增強(qiáng)三種意識(shí)。即,唱響《國(guó)際歌》、《國(guó)歌》和《局歌》,增強(qiáng)憂(yōu)患意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和責(zé)任意識(shí),并大力總結(jié)、宣傳在電力市場(chǎng)實(shí)施過(guò)程中涌現(xiàn)出的先進(jìn)典型和事跡,進(jìn)一步引導(dǎo)職工認(rèn)清改革形勢(shì),轉(zhuǎn)變價(jià)值觀念、經(jīng)營(yíng)觀念和就業(yè)觀念,更好地服務(wù)于企業(yè)的中心工作,服務(wù)于電力體制改革,推動(dòng)電力市場(chǎng)管理的順利實(shí)施。 ??? 四是抓好方法和手段創(chuàng)新。新的形勢(shì)下,我們不僅要繼承和延續(xù)思想政治工作傳統(tǒng)的方法和手段,還應(yīng)在創(chuàng)新上下功夫。在具體的工作中,要做到三個(gè)轉(zhuǎn)變,即由“聲勢(shì)型”向“實(shí)效型”轉(zhuǎn)變,由“執(zhí)行型”向“自主型”轉(zhuǎn)變,由“灌輸型”向“吸引型”轉(zhuǎn)變;在手段上,重視現(xiàn)代科技成果,如對(duì)微電子技術(shù)和Internet 網(wǎng)的應(yīng)用等,以拓寬思想教育途徑,增強(qiáng)思想政治工作的實(shí)效性。 ??? 通過(guò)這次調(diào)查,我們不僅掌握了職工的思想動(dòng)態(tài),還收集到許多有價(jià)值的意見(jiàn)和建議。事實(shí)表明,只有通過(guò)強(qiáng)有力的思想政治工作和科學(xué)的管理手段,不斷提高職工隊(duì)伍素質(zhì),企業(yè)才能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,達(dá)到效益最大化,推動(dòng)電力市場(chǎng)管理的順利實(shí)施。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇2

近年來(lái),工商銀行違法犯罪尤其是職務(wù)犯罪案件頻發(fā),嚴(yán)厲打擊工商銀行違法犯罪活動(dòng)、切實(shí)加強(qiáng)工商銀行系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪工作,已成為工商銀行系統(tǒng)和檢察機(jī)關(guān)必須認(rèn)真研究和解決的一個(gè)重要問(wèn)題。現(xiàn)就圍繞預(yù)防工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪問(wèn)題談些認(rèn)識(shí)和思考。

一、當(dāng)前工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的特點(diǎn)

1、挪用公款案件時(shí)有發(fā)生。在近幾年立案查處的工商銀行職務(wù)犯罪案件中,挪用公款案件所占比重一直較大,反映了工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪案犯的貪婪性。

2、涉案金額巨大,社會(huì)危害性嚴(yán)重。隨著涉案金額上百萬(wàn)、上千萬(wàn)案件增多,造成銀行資金大量流失和被侵吞,不僅對(duì)正常的工商銀行秩序造成影響和破壞,更為嚴(yán)重的損害了國(guó)家和人民的利益,給社會(huì)帶來(lái)了不安定因素。

3、單位負(fù)責(zé)人涉案比例上升,并向高級(jí)管理人員蔓延。從近年情況看,呈現(xiàn)出上升并向以上的高級(jí)管理人員蔓延的趨勢(shì),應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門(mén)的關(guān)注和重視。

4、內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多,導(dǎo)致串窩案發(fā)生。隨著工商銀行內(nèi)部管理制度的加強(qiáng),工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的作案方式發(fā)生了變化,從過(guò)去的手段單一、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科的團(tuán)伙特點(diǎn),從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多,導(dǎo)致一些串窩案的發(fā)生。

5、案犯年齡結(jié)構(gòu)呈下降趨勢(shì),智能化作案傾向明顯。在原先普遍采取收儲(chǔ)不入帳、偷支儲(chǔ)戶(hù)存款、冒用他人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的基礎(chǔ)上不斷翻新,智能化作案傾向明顯。

6、基層操作崗位發(fā)案率高,攜款潛逃者增多。工商銀行系統(tǒng)的支行及分理處、儲(chǔ)蓄所,是工商銀行機(jī)構(gòu)的基層單位,其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位,往往是工商銀行職務(wù)犯罪的誘因。

二、工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的成因

(一)經(jīng)濟(jì)體制、工商銀行體制深層次矛盾,是工商銀行職務(wù)犯罪的社會(huì)經(jīng)濟(jì)原因。工商銀行職務(wù)犯罪是犯罪的重要組成部分,它既是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,又是一種社會(huì)現(xiàn)象,是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和社會(huì)現(xiàn)象在工商銀行領(lǐng)域的綜合反映。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期,經(jīng)濟(jì)體制和工商銀行體制還不能適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求,存在經(jīng)濟(jì)效益不高、政企不分、政銀不分、投資體制不合理等問(wèn)題,尚未建立起符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的政府、企業(yè)、工商銀行三者之間新型的關(guān)系,這是誘發(fā)工商銀行職犯罪、產(chǎn)生工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀根源。

(二)有章不循,違章不究,管理混亂,給職務(wù)犯罪分子以可乘之機(jī)。嚴(yán)重違反工商銀行法規(guī)的行為表現(xiàn)在儲(chǔ)蓄、結(jié)算、會(huì)計(jì)、信貸、出納、信用卡、聯(lián)行等多種業(yè)務(wù)部位。尤其是案件高發(fā)的儲(chǔ)蓄部位,某些管理人員和業(yè)務(wù)人員嚴(yán)重違犯“三分管制度”(印章、密押、憑證分人管理),甚至由一人身兼數(shù)職。存單等重要空白憑證保管不善,允許單人臨柜和外出吸收存款,致使犯罪人趁機(jī)竊取存單、偷蓋印章、偽(變)造印鑒,以高息為誘餌,四處攬存后不入賬或少入賬,大肆挪用公款。在出納等部位,嚴(yán)重違反“四雙制度”(雙人管庫(kù)、雙人開(kāi)庫(kù)、雙人守庫(kù)、雙人押鈔)。在信貸部位,嚴(yán)重違反“三查制度”(貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查)。

(三)制度不嚴(yán),制約失控,監(jiān)督滯后,使職稱(chēng)犯罪分子乘虛而入。近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)條件的改善和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,工商銀行機(jī)構(gòu)新開(kāi)辦了一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),如微機(jī)記帳、微機(jī)聯(lián)網(wǎng)異地通存通兌、信用卡業(yè)務(wù)、大額提現(xiàn)服務(wù)、雙休日值班業(yè)務(wù)等,但防范措施跟不上,監(jiān)督滯后,制約失控,往往是職務(wù)犯罪侵襲的薄弱環(huán)節(jié)。

(四)用人不當(dāng),造成大量國(guó)有資產(chǎn)被侵吞。工商銀行機(jī)構(gòu)是就業(yè)的熱門(mén)行業(yè)。有人說(shuō),前些年領(lǐng)導(dǎo)干部的親屬一是奔官場(chǎng),二是進(jìn)政法,三是入工商銀行。一些工商銀行機(jī)構(gòu)在選人用人中,存在嚴(yán)重失誤,使一些品行不良、有劣跡的人混入工商銀行隊(duì)伍,甚至被提拔重用,成為骨干,安排在重要崗位,授予大權(quán),視為“能人”。這些“能人”卻利用職權(quán),瘋狂作案,侵吞國(guó)有財(cái)產(chǎn)。特別突出的是在工商銀行基層單位的負(fù)責(zé)人中,由于照顧關(guān)系和受某些領(lǐng)導(dǎo)的不正當(dāng)干預(yù)而安排了一些素質(zhì)低下、不懂業(yè)務(wù)的人擔(dān)任重要職務(wù)而引發(fā)犯罪。

三、工商銀行部門(mén)職務(wù)犯罪預(yù)防的措施

(一)增強(qiáng)防范意識(shí),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。實(shí)踐使我們認(rèn)識(shí)到,要遏制和減少工商銀行職務(wù)犯罪,確保工商銀行資產(chǎn)安全,必須走“打防并舉、標(biāo)本兼治”之路。把經(jīng)常性的思想教育、嚴(yán)格的制度管理和打擊犯罪有機(jī)地結(jié)合起來(lái),從思想上、制度上、法律上筑起牢固防線。依靠和動(dòng)員工商銀行職工參與和做好預(yù)防職務(wù)犯罪工作,是貫徹執(zhí)行“專(zhuān)門(mén)機(jī)關(guān)與群體路線相結(jié)合”的具體實(shí)踐。要采取相應(yīng)措施,大力宣傳預(yù)防職務(wù)犯罪工作的重要性和必要性,激發(fā)工商銀行職工的參與熱情。在普法學(xué)習(xí)考試中,增加預(yù)防職務(wù)犯罪的知識(shí);在法制宣傳教育中,增設(shè)“職務(wù)犯罪和職務(wù)犯罪預(yù)防”專(zhuān)題;在舉辦反腐倡廉成果展時(shí),讓每個(gè)工商銀行職工都能觀看……形成“人人接受教育、人人參與預(yù)防”的良好氛圍。

(二)堅(jiān)持依法治理工商銀行,一要深化工商銀行體制改革,建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的工商銀行機(jī)構(gòu)體系、工商銀行市場(chǎng)體系和工商銀行調(diào)控監(jiān)察體系。二要建立健全符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的工商銀行法制制度,進(jìn)一步推進(jìn)工商銀行法制化進(jìn)程。三要提高工商銀行從業(yè)人員和全社會(huì)的工商銀行法律意識(shí),樹(shù)立正確的工商銀行信用觀念,增強(qiáng)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。依法治理工商銀行是深化工商銀行改革的重要組成部分,也是保證其他各項(xiàng)工商銀行改革順利進(jìn)行和各項(xiàng)整改措施得以落實(shí)的必要條件,是防范工商銀行職務(wù)犯罪和工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。

(三)建立防范體系,健全內(nèi)控制度,增強(qiáng)控制犯罪能力。預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪是社會(huì)系統(tǒng)工程,需要各方面共同努力。工商銀行系統(tǒng)積累了豐富的業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn),檢察機(jī)關(guān)了解工商銀行職務(wù)犯罪特點(diǎn)、趨勢(shì)和規(guī)律,雙方形成合力,優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),有利于防范。實(shí)踐證明,檢察與工商銀行聯(lián)手預(yù)防職務(wù)犯罪,效果明顯。建立健全工商銀行內(nèi)控制度非常重要。建立健全內(nèi)部控制制度,關(guān)鍵是建立一套有效的防范機(jī)制。要遵循“教育是基礎(chǔ)、制度是保障、監(jiān)督是關(guān)鍵、懲治是手段”的方針,構(gòu)建“三道防線”。一是構(gòu)建教育防線,使其不想犯。二是構(gòu)建制度防線,使其不能犯。三是構(gòu)建監(jiān)控防線,使其不敢犯。

(四)加強(qiáng)工商銀行隊(duì)伍建設(shè),嚴(yán)把用人關(guān),為預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪提供組織保障。首先,應(yīng)把好進(jìn)人關(guān),加強(qiáng)各級(jí)工商銀行管理人員尤其人是基層行、所、領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)。在培養(yǎng)、選拔、任命、調(diào)動(dòng)的同時(shí),實(shí)行查尋舉報(bào)線索制度,防止發(fā)生“任命干部上崗、舉報(bào)線索進(jìn)箱”的被動(dòng)現(xiàn)象。其次,要堅(jiān)持新職工崗前培訓(xùn)制度,把紀(jì)律、法律、預(yù)防教育作為必修課。再次,應(yīng)結(jié)合當(dāng)前工商銀行機(jī)構(gòu)收縮網(wǎng)點(diǎn)、精簡(jiǎn)人員的有利時(shí)機(jī),調(diào)整基層所的人事結(jié)構(gòu),委派正式職工擔(dān)任所主任,變間接管理為直接管理,彌補(bǔ)基層所的斷點(diǎn),打破基層所職工主體身份的自由性和統(tǒng)一性,實(shí)現(xiàn)相互制約。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇3

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分析報(bào)告

摘 要:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有獨(dú)資銀行之一,它因網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全深受廣大客戶(hù)信賴(lài)。而2009年1月15日,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù),由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司,并更名為“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”。農(nóng)行A股、H股分別于2010年7月15日、16日上市,行使超額配售權(quán)后,農(nóng)行以募集221億美元成全球最大IPO。

關(guān)鍵詞:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;經(jīng)營(yíng)模式;優(yōu)勢(shì);劣勢(shì)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行,是在新中國(guó)時(shí)期成立的第一家專(zhuān)業(yè)銀行。上世紀(jì)70年代末以來(lái),相繼經(jīng)歷了國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009年1月15日,整體改制為股份有限公司。2010年7月15日和16日,分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市,完成了向國(guó)際化公眾持股銀行的跨越。2009年,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,其價(jià)值創(chuàng)造力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)控制力持續(xù)提升。2010年末總資產(chǎn)突破10萬(wàn)億元,2011年達(dá)11.68萬(wàn)億元,占全國(guó)銀行金融業(yè)資產(chǎn)總額的11.3%,是中國(guó)最具規(guī)模和實(shí)力的大型上市商業(yè)銀行,也是中國(guó)金融體系的重要組成部分。2011年末各項(xiàng)存款達(dá)9.62萬(wàn)億元,各項(xiàng)貸款5.63萬(wàn)億元左右,資本充足率為11.94%,核心資本充足率為9.75%,均處較高水平,截至2011年末,不良貸款率同比分別下降0.48%,撥備覆蓋率為263.1%,提升95.05%,各核心指標(biāo)躍居國(guó)內(nèi)可比同業(yè)前列。農(nóng)行年報(bào)也顯示,其中間業(yè)務(wù)發(fā)展最迅速,全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入約461.28億元,比上一年多收入104.88億元左右,增幅超三成,如剔除代理財(cái)政部處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入后,那么這一增速更可提高至42.8%,其中的電子銀行、信用卡、投資銀行、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)增幅均在50%以上。

2010年農(nóng)行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2904.18億元,同比增長(zhǎng)30.7%;凈利潤(rùn)約949.07億元,利潤(rùn)增長(zhǎng)率達(dá)到46%左右;2011年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3777.31億元,同比增長(zhǎng)30.1%,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約1220億元,同比增長(zhǎng)28.5%,利潤(rùn)增長(zhǎng)率居四大行之首。

作為中國(guó)主要的綜合性金融服務(wù)提供商之一,農(nóng)行致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多元的一流商業(yè)銀行。農(nóng)行憑借全面的業(yè)務(wù)組合、龐大的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和領(lǐng)先的技術(shù)平臺(tái),向最廣大客戶(hù)提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù),同時(shí)開(kāi)展自營(yíng)及代客資金業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃等領(lǐng)域。截至2011年末,本行總資產(chǎn)116,775.77億元,各項(xiàng)存款96,220.26億元,各項(xiàng)貸款56,287.05億元,資本充足率11.94%,不良貸款率1.55%,各項(xiàng)核心指標(biāo)均達(dá)到國(guó)內(nèi)金融業(yè)領(lǐng)先水平,穆迪長(zhǎng)期存款評(píng)級(jí)/前景展望為A1/穩(wěn)定;惠譽(yù)長(zhǎng)期主體評(píng)級(jí)/銀行穩(wěn)定評(píng)級(jí)為A/B+,前景展望為“穩(wěn)定”。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23,461個(gè),包括總行本部、32個(gè)一級(jí)分行、5個(gè)直屬分行、316個(gè)二級(jí)分行、3,479個(gè)一級(jí)支行、19,573個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及55家其他機(jī)構(gòu)。境外分支機(jī)構(gòu)包括3家境外分行和4家境外代表處。主要控股子公司包括6家境內(nèi)控股子公司和3家境外控股子公司。凈利潤(rùn)的高速的增長(zhǎng),這當(dāng)然與農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)模式分不開(kāi)。

通過(guò)分析我們認(rèn)為農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)模式主要有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì):

第一,規(guī)模、品牌強(qiáng)大。在國(guó)內(nèi),農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,為廣大客戶(hù)所信賴(lài),已成為中國(guó)最大的銀行之一。特別是農(nóng)業(yè)銀行與“三農(nóng)”有著密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系,與農(nóng)民建立了深厚的感情,其品牌與信譽(yù)受到廣大農(nóng)民的青睞。在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù),并在新加坡、香港設(shè)立了分行,在倫敦、東京、紐約等地設(shè)立了代表處,近年來(lái)多次被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。

第二,網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣。農(nóng)業(yè)銀行擁有近3萬(wàn)個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),居全國(guó)各大銀行之首。這些網(wǎng)點(diǎn)分布在廣大的城市和農(nóng)村,在全國(guó)的每一個(gè)縣市農(nóng)業(yè)銀行都有支行,這是農(nóng)業(yè)銀行以外的任何一家商業(yè)銀行都不具備的。同時(shí),經(jīng)過(guò)多年努力,依托信息技術(shù),農(nóng)業(yè)銀行所有網(wǎng)點(diǎn)基本實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化,把巨大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步提升為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),擁有大型銀行中覆蓋范圍最廣泛的銷(xiāo)售網(wǎng)路和最高的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)滲透率。依靠網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),農(nóng)業(yè)銀行能為所有城鄉(xiāng)客戶(hù)提供更加統(tǒng)一、快捷、多樣化的金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行信息化建設(shè)步伐加快,信息化建設(shè)綜合實(shí)力明顯增強(qiáng)。農(nóng)行自2003年以來(lái)連續(xù)5年獲得“中國(guó)企業(yè)信息化500強(qiáng)”提名,并連續(xù)5年躋身“中國(guó)企業(yè) 信息化500強(qiáng)”前列。這標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行的信息化建設(shè)和科技創(chuàng)新能力一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中表現(xiàn)出了較強(qiáng)的科技優(yōu)勢(shì)和商業(yè)價(jià)值。

第三,橫跨城鄉(xiāng)、客戶(hù)資源豐富。從城市到農(nóng)村,農(nóng)業(yè)銀行有最廣大的人脈 1 資源,特別是具有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化客戶(hù)群體資源優(yōu)勢(shì)。且農(nóng)行是縣域金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者,這將是它最為核心的中長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì),因?yàn)榭h域金融業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展空間,存貸差也好于同行水平,還享受若干政策優(yōu)惠。同時(shí),農(nóng)業(yè)銀行及時(shí)、安全、高效的資金匯劃系統(tǒng)可提供更優(yōu)質(zhì)、快捷的服務(wù),吸引了大批優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

然而,農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)模式也存在著以下一些問(wèn)題:

第一,資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平稍遜色于同業(yè)。盡管公司資產(chǎn)質(zhì)量在過(guò)去3年中處于逐步改善階段,但相較同業(yè)仍舊稍顯遜色??h域貸款、中西部及東北部地區(qū)貸款質(zhì)量的變化趨勢(shì)、政府融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款質(zhì)量仍需要農(nóng)行密切關(guān)注,是農(nóng)行的潛在風(fēng)險(xiǎn)。目前公司撥備覆蓋水平尚低于同業(yè),信貸成本短期仍將維持高水平。

第二,歷史包袱沉重。農(nóng)行與其他三大行不同,由于歷史原因,承擔(dān)了相當(dāng)大部分與歷史有關(guān)的政策性業(yè)務(wù),與農(nóng)村金融體系緊密的聯(lián)系。政策性業(yè)務(wù)嚴(yán)重制約著經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,使經(jīng)營(yíng)管理更為復(fù)雜。

第三,人均利潤(rùn)率低。網(wǎng)點(diǎn)及在崗員工多,盡管有助于農(nóng)行的業(yè)務(wù)發(fā)展,但是同時(shí)也會(huì)造成人均利潤(rùn)率偏低。農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)及員工數(shù)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)同行,因此人均利潤(rùn)率很難和其他三大行相比。

農(nóng)行是四大國(guó)有銀行中最后一家上市的,工、中、建都已成功引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者,并順利登陸A股和H股,成為具有國(guó)際影響力的大型金融機(jī)構(gòu)。,農(nóng)行啟動(dòng)新中國(guó)金融史的開(kāi)端,其上市也是金融改革史特別是股份改革上的一個(gè)重要里程碑,標(biāo)志整個(gè)中國(guó)金融的國(guó)際化道路邁開(kāi)了較大一步,有利于增強(qiáng)中國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。農(nóng)行IPO最大亮點(diǎn),便是橫跨城鄉(xiāng)的獨(dú)特定位,“顯著受益于未來(lái)中國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展”被列為農(nóng)行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之首。出生時(shí)不受待見(jiàn),并不等于沒(méi)有發(fā)展前景,農(nóng)行必須以自己的業(yè)績(jī)洗刷恥辱,而不是把上市當(dāng)作成功的見(jiàn)證,躺在功勞簿上不思進(jìn)取。農(nóng)行的軟肋是布局于縣域經(jīng)濟(jì)的架構(gòu),而農(nóng)行的優(yōu)勢(shì)也在縣域經(jīng)濟(jì)。中國(guó)市場(chǎng)化向農(nóng)村深化,向中西部深化,農(nóng)村貸款、小額貸款恰恰是市場(chǎng)的空缺。農(nóng)行目前顯然沒(méi)有找到農(nóng)村金融服務(wù)的訣竅,他們的管理成本、貸存比過(guò)低等,都說(shuō)明服務(wù)沒(méi)有做到位。農(nóng)行上市,為了中國(guó)金融業(yè)的未來(lái),讓我們鼓掌。但必須提醒的是,金融機(jī)構(gòu)上市寄托了中國(guó)改革的希望,民眾承擔(dān)了巨大的成本,金融機(jī)構(gòu)上市絕不應(yīng)該成為圈錢(qián)的同義語(yǔ),而應(yīng)該成為中國(guó) 2 資本與貨幣市場(chǎng)的頂梁柱。

參考文獻(xiàn)

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銀行調(diào)查報(bào)告 篇4

為掌握全國(guó)范圍內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)緊急通知各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì),對(duì)所在區(qū)域內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況進(jìn)行調(diào)查,現(xiàn)將結(jié)果匯總?cè)缦拢?/p>

一、銀行服務(wù)排隊(duì)情況

總體來(lái)看,銀行服務(wù)排隊(duì)在全國(guó)范圍內(nèi)呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn):

(一)大城市銀行服務(wù)排隊(duì)情況比較明顯。中小城市和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)銀行服務(wù)排隊(duì)僅限于特定業(yè)務(wù)辦理時(shí)期(如社保資金發(fā)放),平時(shí),客戶(hù)等待時(shí)間基本都在10分鐘以?xún)?nèi)。

(二)銀行排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象主要集中在業(yè)務(wù)高峰時(shí)段,如水、電、電話、物業(yè)等費(fèi)用繳付高峰期,在央行加息、推出新基金、國(guó)債發(fā)行、股市高漲時(shí)期排隊(duì)現(xiàn)象尤為嚴(yán)重。

(三)同一城市,排隊(duì)現(xiàn)象地域特征明顯。調(diào)查顯示,排隊(duì)現(xiàn)象突出的銀行網(wǎng)點(diǎn)主要位于在大型商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、居民、學(xué)校比較集中的區(qū)域。

(四)排隊(duì)現(xiàn)象行際差異明顯。從調(diào)查情況看,排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象在國(guó)有銀行較嚴(yán)重,股份制商業(yè)銀行不太突出,而農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象很少。在同類(lèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)中,服務(wù)功能健全的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象突出,單一功能的網(wǎng)點(diǎn)不明顯。

(五)排隊(duì)客戶(hù)群體性較強(qiáng)。一是排隊(duì)客戶(hù)辦理的業(yè)務(wù)主要集中在一些代理業(yè)務(wù)。二是堅(jiān)持在銀行排隊(duì)存取款以老年人居多。據(jù)一些銀行網(wǎng)點(diǎn)反映,老年客戶(hù)一方面習(xí)慣用存折存取,一方面不愿意繳納借記卡年費(fèi),小額存取多數(shù)也在柜臺(tái)辦理。三是排隊(duì)客戶(hù)普遍對(duì)網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備等現(xiàn)代交易方式不習(xí)慣、不放心、不會(huì)操作,情愿排隊(duì)選擇傳統(tǒng)的面對(duì)面和現(xiàn)金交易。

(六)特殊業(yè)務(wù)辦理消耗時(shí)間太長(zhǎng)。一些特殊業(yè)務(wù)如大額現(xiàn)金存取、掛失、開(kāi)戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)基金、電子銀行簽約等消耗的時(shí)間比較長(zhǎng),而其他一般業(yè)務(wù)只需較短時(shí)間。調(diào)查反映,一般業(yè)務(wù)辦理平均需要1—6分鐘,而一筆特殊業(yè)務(wù)需要10—20分鐘,個(gè)別長(zhǎng)達(dá)半個(gè)多小時(shí)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),如果客戶(hù)排在一位需要辦理特殊業(yè)務(wù)的客戶(hù)后面,就需要等待很長(zhǎng)時(shí)間。

二、銀行服務(wù)排隊(duì)的原因

(一)股市火爆增加銀行柜臺(tái)壓力。據(jù)某市銀行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查,該市股民交易量?jī)H一季度為2298。4億元,占20xx年全年的71。2%,比去年同期的388。4億元增加1960億元。由于所有證券營(yíng)業(yè)部都取消了現(xiàn)金柜臺(tái),這些股民的存、取款都需要經(jīng)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行收付,都要到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立銀證轉(zhuǎn)賬賬戶(hù),而開(kāi)立這種賬戶(hù)比較復(fù)雜,關(guān)聯(lián)度也高,客戶(hù)不僅提供證券交易保證金號(hào)碼、身份證、股東代碼證,而且還要簽訂電話銀行協(xié)議,正常情況下,辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)需20余分鐘,如果遇到要件不齊,缺乏金融常識(shí)的客戶(hù),時(shí)間則更長(zhǎng)。同時(shí),銀行代理基金業(yè)務(wù)空前火爆。開(kāi)立基金同樣需要客戶(hù)帶身份證、填寫(xiě)項(xiàng)目比較多的開(kāi)戶(hù)書(shū)。不僅如此,更有相當(dāng)數(shù)量的客戶(hù)基金常識(shí)非常欠缺,柜員必然要占用時(shí)間對(duì)其進(jìn)行解釋?zhuān)隧?xiàng)業(yè)務(wù)正常情況下大致需要20—25分鐘。

(二)銀行承擔(dān)了大量的代理業(yè)務(wù),加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。銀行承擔(dān)了大量過(guò)去由其他服務(wù)部門(mén)承擔(dān)的職能,如代發(fā)工資、交水電費(fèi)、電話費(fèi)、有線電視費(fèi)等,這些大大增加了銀行的業(yè)務(wù)量,加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。每月在代發(fā)工資、養(yǎng)老金、低保金、糧食直補(bǔ)金及代收農(nóng)村電費(fèi)時(shí)段,都會(huì)有大量用戶(hù)集中到前臺(tái)辦理業(yè)務(wù),給營(yíng)業(yè)前臺(tái)帶來(lái)很大壓力。在農(nóng)村地區(qū),特別是近些年糧食直補(bǔ)資金撥付到農(nóng)戶(hù)后,很多農(nóng)戶(hù)不接受農(nóng)村信用社員工的解釋?zhuān)诘谝粫r(shí)間就要求全部支取并銷(xiāo)戶(hù),使排長(zhǎng)隊(duì)情況進(jìn)一步突出,有時(shí)甚至出現(xiàn)排隊(duì)長(zhǎng)龍。

(三)客戶(hù)習(xí)慣于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)方式。一是盡管網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備等電子銀行已經(jīng)很普及,但是,大部分客戶(hù)還依然習(xí)

慣于面對(duì)面式的銀行服務(wù)。二是客戶(hù)心理安全問(wèn)題。網(wǎng)上銀行怕,電話銀行怕截獲,信用卡怕盜用,atm機(jī)怕出錯(cuò)成為相當(dāng)部分客戶(hù)的顧忌。三是操作問(wèn)題。網(wǎng)上銀行和電話銀行所受理的業(yè)務(wù)主要集中在查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、外匯買(mǎi)賣(mài)等方面,而繳費(fèi)、掛失、匯款、銀證通、信用卡等業(yè)務(wù)上仍未發(fā)揮出應(yīng)有的效能。同時(shí),由于宣傳力度不夠,除atm外,客戶(hù)對(duì)電子銀行,特別是網(wǎng)上銀行和電話銀行的'認(rèn)知度和使用率較低。

(四)銀行業(yè)務(wù)流程趨于嚴(yán)謹(jǐn),延長(zhǎng)了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。隨著傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)變,風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念深入到銀行的各個(gè)方面,銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的流程更加趨于嚴(yán)謹(jǐn),相對(duì)于過(guò)去辦理業(yè)務(wù)的隨意性,業(yè)務(wù)辦理時(shí)間有所延長(zhǎng)。如,在撤銷(xiāo)銀行個(gè)人賬戶(hù)時(shí),必須需要客戶(hù)的身份證,填寫(xiě)相應(yīng)的撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng),同時(shí)賬戶(hù)余額超過(guò)一定數(shù)額時(shí)還需要上級(jí)柜員的授權(quán)才能撤銷(xiāo)賬戶(hù),而在過(guò)去,撤銷(xiāo)賬戶(hù)手續(xù),臨柜人員就可以及時(shí)處理。

(五)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合導(dǎo)致客戶(hù)和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中。某省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,從1998年至今,一些大銀行分別有10%到30%的分支機(jī)構(gòu)被撤并。近年來(lái),業(yè)務(wù)熟練的一線人員明顯不能滿(mǎn)足服務(wù)需求。某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地處商業(yè)繁華區(qū),日平均業(yè)務(wù)1000余筆,其中,個(gè)人業(yè)務(wù)量非常大,而這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)共有13人,臨柜人員僅僅6個(gè)人,人日均業(yè)務(wù)量近200筆,不僅不能滿(mǎn)足客戶(hù)需求,銀行員工壓力也很大。

三、各銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)措施

從全國(guó)的范圍來(lái)看,各銀行網(wǎng)點(diǎn)都非常重視銀行服務(wù)排隊(duì)問(wèn)題,紛紛采取切實(shí)可行措施,力爭(zhēng)有效化解問(wèn)題。

(一)在各網(wǎng)點(diǎn)公告繁忙時(shí)間,提醒客戶(hù)避開(kāi)高峰日期和時(shí)段。

(二)發(fā)放服務(wù)手冊(cè),指導(dǎo)客戶(hù)使用自助設(shè)備辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù),有效分流客戶(hù)。

(三) 加大對(duì)重點(diǎn)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)資源投入,增開(kāi)服務(wù)窗口,延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間。

(四)實(shí)行業(yè)務(wù)分區(qū),將簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)與復(fù)雜業(yè)務(wù)分開(kāi),合理配置服務(wù)資源,有效降低客戶(hù)等待時(shí)間。

(五) 在各網(wǎng)點(diǎn)配備大堂經(jīng)理,做好客戶(hù)引導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、秩序維護(hù),以及輔導(dǎo)客戶(hù)使用機(jī)具等工作。

(六) 在部分網(wǎng)點(diǎn)試行綜合柜員制,即同一柜臺(tái)既可辦理對(duì)公業(yè)務(wù),也可辦理對(duì)私業(yè)務(wù),提高網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)綜合服務(wù)能力,減輕對(duì)私柜臺(tái)業(yè)務(wù)壓力。同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)高峰時(shí)點(diǎn)、高峰工作日的網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行彈性調(diào)配。

(七)增加便民措施,提高人性化。提供飲水和休息座椅預(yù)約放號(hào),以緩解儲(chǔ)戶(hù)等待的焦急感。

(八) 對(duì)柜面業(yè)務(wù)流程進(jìn)一步梳理,通過(guò)梳理提高柜面務(wù)的辦理效率 。

(九)與有關(guān)部門(mén)協(xié)商,錯(cuò)開(kāi)辦理代理業(yè)務(wù)高峰時(shí)間,對(duì)現(xiàn)金和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行分流。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇5

根據(jù)市人大常委會(huì)的安排,4月10日至4月19日,市人大常委會(huì)副主任帶領(lǐng)市人大常委會(huì)財(cái)經(jīng)工委的同志深入到市開(kāi)行項(xiàng)目辦、巴州區(qū)、x縣調(diào)研全市使用國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“開(kāi)行”)項(xiàng)目建設(shè)情況,并深入到市人民醫(yī)院、巴州區(qū)二中、巴中市圣泉自來(lái)水公司、巴水路、通木埡隧道、黃家溝干道、x縣中學(xué)、x縣人民醫(yī)院、x縣江口花園小區(qū)等使用開(kāi)行貸款項(xiàng)目建設(shè)單位和施工現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研,現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下:

一、政府高度重視,開(kāi)行貸款項(xiàng)目建設(shè)順利推進(jìn)

自20xx年4月市人民政府與開(kāi)行簽訂《開(kāi)發(fā)性金融合作協(xié)議》以來(lái),我市認(rèn)真履約,與開(kāi)行密切合作,在不斷加強(qiáng)和完善機(jī)構(gòu)、制度的基礎(chǔ)上,切實(shí)加強(qiáng)了貸款資金使用和項(xiàng)目實(shí)施的監(jiān)管,市人民政府及時(shí)成立了使用開(kāi)行政策性專(zhuān)項(xiàng)貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組,并先后制定和出臺(tái)了《巴中市使用開(kāi)行政策性專(zhuān)項(xiàng)貸款監(jiān)督管理辦法》等10多個(gè)配套文件,市開(kāi)行項(xiàng)目辦、市財(cái)政局、市審計(jì)局、市監(jiān)察局等監(jiān)管部門(mén)及交通、城市建設(shè)兩個(gè)融資平臺(tái)認(rèn)真履職盡責(zé),人員到位,工作得力,推進(jìn)了全市申請(qǐng)使用開(kāi)行貸款工作順利開(kāi)展。

(一)項(xiàng)目準(zhǔn)備比較充分,申貸工作卓有成效。截止20xx年3月,已經(jīng)市使用開(kāi)行政策性專(zhuān)項(xiàng)貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)向省開(kāi)行申報(bào)貸款項(xiàng)目30個(gè),申貸資金8.03億元,省開(kāi)行已核準(zhǔn)項(xiàng)目22個(gè),核準(zhǔn)貸款資金5.3962億元,已到帳4.87億元。其中:交通建設(shè)項(xiàng)目3個(gè),核準(zhǔn)金額1.3億元;城市建設(shè)項(xiàng)目9個(gè),核準(zhǔn)金額3.xx億元;教育項(xiàng)目5個(gè),核準(zhǔn)金額共計(jì)5512萬(wàn)元;衛(wèi)生項(xiàng)目5個(gè),核準(zhǔn)金額共計(jì)4950萬(wàn)元。已向開(kāi)行申報(bào),但未核準(zhǔn)項(xiàng)目8個(gè),貸款金額2.28億元。

(二)重點(diǎn)建設(shè)全面推進(jìn),部分項(xiàng)目初見(jiàn)成效。開(kāi)行已核準(zhǔn)的22個(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目全面進(jìn)入施工階段,已使用資金3.87億元,占核準(zhǔn)資金5.3962億元的71.72%。巴(中)—樂(lè)(壩)路改造項(xiàng)目、巴(中)—水(寧寺)路改造項(xiàng)目(通木埡隧道工程已全線貫通正在做硬化路面等掃尾工作)、市興圣天燃?xì)夤镜诙庠垂艿澜ㄔO(shè)項(xiàng)目、市委黨校基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、x縣中學(xué)學(xué)生公寓建設(shè)項(xiàng)目、南江縣中學(xué)春場(chǎng)壩分校建設(shè)項(xiàng)目、市人民醫(yī)院設(shè)備購(gòu)置項(xiàng)目等6個(gè)使用開(kāi)行核準(zhǔn)貸款1.615億元全部到帳并已使用,項(xiàng)目建設(shè)已全面竣工投入使用,已經(jīng)發(fā)揮較好效益。市工業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、巴州區(qū)人民醫(yī)院擴(kuò)建項(xiàng)目、x縣醫(yī)院住院大樓建設(shè)項(xiàng)目等3個(gè)使用開(kāi)行核準(zhǔn)貸款0.28億元,項(xiàng)目建設(shè)大部分已完工,很快將全面投入使用。

(三)誠(chéng)信意識(shí)不斷增強(qiáng),合作關(guān)系更加密切。市政府與省開(kāi)行每年定期兩次溝通、交流、協(xié)調(diào)使用開(kāi)行貸款方面的情況,市開(kāi)行項(xiàng)目辦和市交通、城市建設(shè)兩個(gè)融資平臺(tái)經(jīng)常主動(dòng)與開(kāi)行保持聯(lián)系,增進(jìn)互信,省開(kāi)行也主動(dòng)關(guān)心幫助支持項(xiàng)目實(shí)施。市專(zhuān)項(xiàng)貸款監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組,市開(kāi)行項(xiàng)目辦、融資平臺(tái)與項(xiàng)目業(yè)主也相互支持協(xié)調(diào),上下聯(lián)動(dòng),多管齊下,做到早算息、早通知、早催收,積極歸集貸款利息。通過(guò)對(duì)項(xiàng)目單位負(fù)責(zé)人和財(cái)會(huì)人員的集中培訓(xùn),學(xué)習(xí)有關(guān)使用開(kāi)行貸款的系列文件和規(guī)章制度,增強(qiáng)了項(xiàng)目單位的財(cái)經(jīng)紀(jì)律意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)和履約意識(shí)。自20xx年9月至20xx年3月,按借款合同約定時(shí)間及時(shí)支付了開(kāi)行貸款利息2806萬(wàn)元。

二、開(kāi)行貸款使用及其重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)中存在的.主要問(wèn)題

(一)償債保障措施未完全落到實(shí)處,償債風(fēng)險(xiǎn)增大。

市政府雖然出臺(tái)了巴府發(fā)[20xx]38號(hào)文件,建立和完善了開(kāi)行貸款償債保障機(jī)制,對(duì)償還貸款本息作了明確規(guī)定,但個(gè)別項(xiàng)目業(yè)主并未完全落到實(shí)處。市工業(yè)園、巴州區(qū)后壩小區(qū)、南江縣朝陽(yáng)新區(qū)的土地開(kāi)發(fā)整理項(xiàng)目未落實(shí)市政府和開(kāi)行關(guān)于貸款質(zhì)押土地出讓收益存入“土地收益專(zhuān)戶(hù)”,并按每畝20萬(wàn)元上劃省開(kāi)行“還本付息歸集專(zhuān)戶(hù)”作為定額還款資金的規(guī)定;使用開(kāi)行貸款的教育、衛(wèi)生、天燃?xì)?、自?lái)水等經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)項(xiàng)目業(yè)主,未遵守質(zhì)押合同約定,在與貸款平臺(tái)簽訂使用開(kāi)行貸款協(xié)議書(shū)后,沒(méi)有及時(shí)到市發(fā)行開(kāi)立專(zhuān)戶(hù),有的即使開(kāi)了專(zhuān)戶(hù),也未將事業(yè)性、經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)收入(扣除支出部分)存入專(zhuān)戶(hù)作為還本付息備付金;除通江、南江外,其余市、縣區(qū)財(cái)政未按要求安排償債保障金和公益性貸款項(xiàng)目的資金利息,也未按規(guī)定納入財(cái)政預(yù)算。

(二)項(xiàng)目建設(shè)自籌資金不落實(shí),實(shí)施難度增大。

比如:通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目自籌1000萬(wàn)元,僅自籌285.5萬(wàn)元;市城市建設(shè)投資公司實(shí)施的中楊小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目自籌8000萬(wàn)元(含由市商貿(mào)園實(shí)施的黃家溝干道20xx萬(wàn)元)至今仍未落實(shí)。由于建設(shè)項(xiàng)目自籌資金不落實(shí),不但增加了建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)施難度,而且導(dǎo)致項(xiàng)目單位用開(kāi)行貸款去支付開(kāi)行利息。

(三)虛擬編制工程量資料,專(zhuān)款挪作它用。

部分項(xiàng)目業(yè)主采取由施工單位虛擬編制工程量資料申請(qǐng)開(kāi)行支付資金,然后再將資金收回存入專(zhuān)戶(hù)挪作他用,全市共挪用開(kāi)行貸款1621.67萬(wàn)元,占核準(zhǔn)貸款5.3962億元的3.01%。其中:通江縣規(guī)劃和建設(shè)局20xx年9月曾挪用通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目貸款資金1131.83萬(wàn)元,用于其它建設(shè)項(xiàng)目;x縣建設(shè)投資公司,20xx年10月曾挪用x縣江口花園小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目貸款資金236萬(wàn)元,用于其它建設(shè)項(xiàng)目;市商貿(mào)園管委會(huì)挪用253.84萬(wàn)元,其中用于支付貸款利息和利息準(zhǔn)備金238萬(wàn)元。

(四)建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算不足,資金缺口較大。巴(中)—水(寧寺)路黃家溝段3.4公里道路建設(shè)項(xiàng)目,工程預(yù)算2159萬(wàn)元,其中開(kāi)行核準(zhǔn)貸款20xx萬(wàn)元,因建設(shè)中局部地段反復(fù)滑坡,增加青苗、拆遷賠償,因設(shè)計(jì)方案變更等因素增加工程費(fèi)用達(dá)540.7萬(wàn)元,加上道路硬化新增預(yù)算430.4萬(wàn)元(不含利息),僅此項(xiàng)工程項(xiàng)目就出現(xiàn)資金缺口近1000萬(wàn)元。

(五)少數(shù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度緩慢,資金閑置背息。

全市使用開(kāi)行貸款項(xiàng)目閑置貸款資金高達(dá)1億多元,占貸款已到帳資金4.87億元的20.53%。x縣江口花園小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目3000萬(wàn)元已全部到帳,目前僅使用資金1100萬(wàn)元;通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目3000萬(wàn)元已全部到帳,但目前僅使用資金1630萬(wàn)元;晏陽(yáng)初職業(yè)技術(shù)學(xué)院建設(shè)項(xiàng)目核準(zhǔn)貸款2250萬(wàn)元,已到帳1000萬(wàn)元,但目前僅用資金99萬(wàn)元,工程至今都尚未完全展開(kāi)。

三、對(duì)使用開(kāi)行貸款及其重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的建議

(一)加強(qiáng)項(xiàng)目工作,爭(zhēng)取開(kāi)行更大支持。抓住開(kāi)行支持巴中發(fā)展的機(jī)遇,認(rèn)真總結(jié)政策性融資的成功經(jīng)驗(yàn),不斷探索和開(kāi)創(chuàng)開(kāi)發(fā)性金融支持巴中發(fā)展的新路子,緊緊圍繞“爭(zhēng)取大政策、建設(shè)大交通、培育大產(chǎn)業(yè)”的要求,著力在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、工業(yè)發(fā)展、旅游經(jīng)濟(jì)、城鎮(zhèn)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面加強(qiáng)項(xiàng)目規(guī)劃、論證、儲(chǔ)存、報(bào)批和開(kāi)發(fā),進(jìn)一步加大與開(kāi)行的合作力度,積極主動(dòng)爭(zhēng)取開(kāi)行更大的支持。

(二)落實(shí)償債措施,規(guī)避財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)。使用開(kāi)行貸款從事土地整理開(kāi)發(fā)項(xiàng)目已質(zhì)押的土地出讓?zhuān)仨毾热〉瞄_(kāi)行同意,并按質(zhì)押約定將土地出讓收益分別存入“土地收益專(zhuān)戶(hù)”和“還本付息歸集專(zhuān)戶(hù)”;使用開(kāi)行貸款業(yè)主的事業(yè)性、經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)收入(扣除支出部分),必須存入省開(kāi)行指定的貸理行—市農(nóng)發(fā)行的專(zhuān)戶(hù);各縣區(qū)財(cái)政預(yù)算必須將償債保障金、公益性貸款項(xiàng)目的利息按使用開(kāi)行貸款相關(guān)規(guī)定納入年初財(cái)政預(yù)算。

(三)加強(qiáng)資金監(jiān)管,嚴(yán)格杜絕擠占挪用。在嚴(yán)格執(zhí)行省開(kāi)行和市政府出臺(tái)的各項(xiàng)資金監(jiān)管制度基礎(chǔ)上,對(duì)項(xiàng)目單位使用開(kāi)行貸款要進(jìn)行全方位,多層次監(jiān)控,一要加強(qiáng)誠(chéng)信教育,增強(qiáng)履約意識(shí);二要嚴(yán)把貸款資金支付關(guān),從源頭上確保專(zhuān)款專(zhuān)用;三要加強(qiáng)貸款資金撥后檢查,核實(shí)資金開(kāi)支去向,確保資金專(zhuān)款專(zhuān)用,擠占挪用的資金必須歸位。同時(shí),要加強(qiáng)對(duì)使用開(kāi)行貸款項(xiàng)目進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)察,對(duì)竣工項(xiàng)目要進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì),確保貸款資金使用安全。

(四)加強(qiáng)項(xiàng)目監(jiān)管,逗硬執(zhí)行工程招投標(biāo)。在項(xiàng)目的篩選、論證、評(píng)審上,要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀,嚴(yán)把項(xiàng)目審批關(guān);建設(shè)項(xiàng)目要堅(jiān)持依法招投標(biāo),實(shí)施“陽(yáng)光作業(yè)”,杜絕“暗箱操作”等違法違紀(jì)違規(guī)行為發(fā)生。

(五)加快建設(shè)進(jìn)度,提高資金使用效益。對(duì)已核準(zhǔn)的貸款建設(shè)項(xiàng)目,要加快建設(shè)進(jìn)度,不能將貸款長(zhǎng)期閑置,力求做到早實(shí)施早見(jiàn)效。對(duì)預(yù)算缺口較大的工程建設(shè)項(xiàng)目,要盡快落實(shí)籌資方案,加快建設(shè)進(jìn)度。對(duì)自籌資金無(wú)路、實(shí)施確有難度、風(fēng)險(xiǎn)又較大的項(xiàng)目,要及時(shí)與開(kāi)行協(xié)商,當(dāng)機(jī)立斷,予以停建或另作項(xiàng)目安排。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇6

一、紡織工業(yè)的主要特點(diǎn)

紡織工業(yè)按行業(yè)分為紡織業(yè)、服裝業(yè)、化學(xué)纖維制造業(yè)和紡織專(zhuān)用設(shè)備制造業(yè)。紡織業(yè)包括棉紡織(印染)、毛紡織、麻紡織、絲絹紡織、針織;服裝業(yè)包括服裝、制帽、制鞋;化學(xué)纖維制造業(yè)包括合成纖維和人造纖維。按紡織產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域分為衣著用、裝飾用、產(chǎn)業(yè)用紡織品三大類(lèi)。

XX年全國(guó)紡織纖維加工總量已超過(guò)1200萬(wàn)噸,人均纖維消費(fèi)量達(dá)到6.6公斤,紡織工業(yè)利稅約600億元,主要產(chǎn)品紗的產(chǎn)量657萬(wàn)噸,化學(xué)纖維產(chǎn)量694萬(wàn)噸,服裝產(chǎn)量165億件。我國(guó)紗、布、呢絨、絲織品、化纖和服裝等產(chǎn)品的生產(chǎn)量均居世界第一位,是最大的紡織品服裝生產(chǎn)國(guó)。XX年我國(guó)紡織品服裝出口達(dá)520.8億美元,占全國(guó)出口商品總額的20.9%,占世界紡織品服裝貿(mào)易額的13%左右?!皒x”期間,紡織品服裝累計(jì)出口2215億美元,凈創(chuàng)匯1700億美元,是我國(guó)凈創(chuàng)匯的'主要行業(yè)。

從我國(guó)紡織工業(yè)的基本現(xiàn)狀可以看出其呈現(xiàn)以下幾大特點(diǎn):

1、我國(guó)紡織工業(yè)已經(jīng)完全置身于充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境之中,產(chǎn)品市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)企業(yè)的生存起至關(guān)重要的作用;

2、紡織作為國(guó)內(nèi)對(duì)外依存度較高的產(chǎn)業(yè),出口形式如何

對(duì)行業(yè)運(yùn)行至關(guān)重要;

3、產(chǎn)能總體過(guò)剩,常規(guī)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)異常激烈,我國(guó)基本不

具備開(kāi)發(fā)高新產(chǎn)品技術(shù)能力,企業(yè)間的技術(shù)、生產(chǎn)成本、產(chǎn)品質(zhì)量和創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng)比以往顯得更加重要;

4、紡織行業(yè)整體效益不佳,波動(dòng)頻率快、幅度大,抗風(fēng)

險(xiǎn)能力較脆弱,優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)群體較小,再融資能力較弱;

5、由于目前我國(guó)紡織品出口受限,很大部分問(wèn)題出現(xiàn)在

日本、韓國(guó)等非設(shè)限國(guó)家,因此我國(guó)加入wto后,實(shí)際效果比入世前原來(lái)預(yù)計(jì)的差距很大。

二、紡織工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策

1、國(guó)家“十五”重點(diǎn)發(fā)展調(diào)整政策

“十五”期間,紡織工業(yè)要追蹤國(guó)際新技術(shù)的發(fā)展,用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),加快技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

對(duì)紡織業(yè)繼續(xù)實(shí)施淘汰落后、改組改造的政策,圍繞品種、質(zhì)量、效益和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率,加快技術(shù)改造,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇7

2017最新銀行調(diào)查報(bào)告

專(zhuān)項(xiàng)市場(chǎng)研究公司TNS發(fā)布了中國(guó)銀行業(yè)首份調(diào)查報(bào)告。TNS選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶(hù)以及900名信用卡用戶(hù)進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿(mǎn)意度普遍低于全球平均水平,而客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可,但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。

客戶(hù)認(rèn)知率:工行折桂

TNS的調(diào)查顯示,國(guó)內(nèi)客戶(hù)對(duì)各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為:工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名,工行遙遙領(lǐng)先,占所有被調(diào)查對(duì)象的55%,TNS分析認(rèn)為,這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。

零售行:仍以存取款業(yè)務(wù)為主

調(diào)查顯示,客戶(hù)對(duì)零售銀行的滿(mǎn)意度較低,多數(shù)銀行客戶(hù)流失率在40%左右。銀行客戶(hù)關(guān)系缺乏廣度和深度,服務(wù)資源沒(méi)有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn),我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡(jiǎn)單的活期存款賬戶(hù)、定期存款賬戶(hù)業(yè)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。

據(jù)統(tǒng)計(jì),目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶(hù)業(yè)務(wù),僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù),3%為借記卡業(yè)務(wù),2%為信用卡業(yè)務(wù),1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為,銀行利潤(rùn)最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例,這是導(dǎo)致銀行收益率較低的'主要因素之一。

信用卡業(yè)務(wù):發(fā)展空間巨大

調(diào)查顯示,客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿(mǎn)意度較高,達(dá)到70分,超過(guò)了全球平均水平65分。招行是目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者,被調(diào)查者中,有33%的人使用招行信用卡,招行信用卡的保有率達(dá)到87%。

但調(diào)查也揭示出中國(guó)信用卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題。一是在信用卡持有人中,非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍,有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷(xiāo),這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤(rùn)。三是客戶(hù)循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款,27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款,不按月還清欠款的客戶(hù)只占6%。這表明國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇8

在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中,有一種現(xiàn)象是不容忽視的,那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化,促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說(shuō)是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù),簡(jiǎn)單地說(shuō)也就是存貸匯業(yè)務(wù)??梢?jiàn)貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來(lái)的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù),對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天,它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源,是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的,而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了,如客戶(hù)資源的選擇問(wèn)題、客戶(hù)資源的分布問(wèn)題、客戶(hù)資源的調(diào)整問(wèn)題、授信品種的定價(jià)問(wèn)題、綜合效益的發(fā)揮問(wèn)題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問(wèn)題,等等。從這個(gè)角度來(lái)看,我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、我行授信資源價(jià)值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力

1、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力。

據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì),全行授信客戶(hù)數(shù)比同期減少,授信客戶(hù)貸款余額比同期增加,授信客戶(hù)存款余額比同期減少,授信客戶(hù)存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶(hù)的存款占比還不足貸款余額的7%,中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持,存款不同程度地下降,授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。

據(jù)統(tǒng)計(jì),我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半,在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象,時(shí)緊時(shí)松,有額度無(wú)規(guī)模、有規(guī)模無(wú)對(duì)象,季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上,一方面說(shuō)明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng);另一方面說(shuō)明營(yíng)銷(xiāo)工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶(hù)、授信數(shù)量、營(yíng)銷(xiāo)人才的分布、營(yíng)銷(xiāo)工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象,同樣存在著發(fā)展的潛力。

3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力。

在這個(gè)問(wèn)題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后,可以開(kāi)發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù),私金客戶(hù)服務(wù)到一定程度后,也可以開(kāi)發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。

4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。

如果工作做得深一點(diǎn),細(xì)一點(diǎn)的話,客戶(hù)授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長(zhǎng)短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的,也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠,在對(duì)高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。在對(duì)客戶(hù)的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯,產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng),個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)??蛻?hù)經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹,不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多,但營(yíng)銷(xiāo)人員的掌握情況不全,與客戶(hù)交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品,對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少。不能根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐,將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶(hù)面前由客戶(hù)篩選,效果并不理想。還有的客戶(hù)經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶(hù),并不能起到實(shí)際的效果。

形成這些問(wèn)題的原因是多方面的,既有客觀原因,也有主觀因素。具體化說(shuō),一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠,未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià)),有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源,如借新還舊,承兌墊付,貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降,等等。二是在對(duì)目標(biāo)客戶(hù)的選擇上,被動(dòng)性選擇的多,主動(dòng)性尋找的少,這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶(hù)的深挖和新客戶(hù)的開(kāi)發(fā)方面力度不夠,沒(méi)有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大,如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高

于100%的,縱向切入擠壓我行客戶(hù)的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。

三、增強(qiáng)授信資源價(jià)值運(yùn)用最大化的建議。

1、完善考核體系,提高營(yíng)銷(xiāo)執(zhí)行力的水平。

一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向,其次才是執(zhí)行的效用。因此,對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核,對(duì)全行營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法,設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo),如授信客戶(hù)結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo),促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對(duì)于全行下達(dá)的各類(lèi)計(jì)劃指標(biāo),如已經(jīng)開(kāi)發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成,形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執(zhí)行力,對(duì)于因主觀原因造成各類(lèi)責(zé)任事故的人,要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。

2、樹(shù)立與客戶(hù)合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀,建立銀行與客戶(hù)的依存關(guān)系。

我們要改變與客戶(hù)之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶(hù)結(jié)成依存體的關(guān)系,而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門(mén)磚和杠桿,真正的細(xì)致工作還在于把客戶(hù)作為一種資源體去進(jìn)行開(kāi)發(fā),不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上,更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上,要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入,要研究對(duì)策,加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷(xiāo)力度,促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如,通過(guò)加大對(duì)物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度,順應(yīng)資金流,在把握風(fēng)險(xiǎn)的.條件下,創(chuàng)新?lián)5盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?,加?qiáng)對(duì)中小客戶(hù)的授信支持,不斷夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ),促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶(hù)的高位切入營(yíng)銷(xiāo)以外,關(guān)鍵還在于營(yíng)銷(xiāo)人員的努力和作為。一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身,其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來(lái)越重要。沒(méi)有深厚的營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心,對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶(hù)基礎(chǔ),對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn)。沒(méi)有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍,“以客戶(hù)為中心”就是一句空話。因此,要從戰(zhàn)略的角度,增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感,加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過(guò)營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍,充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力,建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過(guò)提高學(xué)習(xí)能力,及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙,不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)。通過(guò)建立嚴(yán)格的考核機(jī)制,使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來(lái),使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感,使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過(guò)學(xué)習(xí),盡快提高營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度,不斷淘汰落伍者,吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷(xiāo)事業(yè)的共創(chuàng)之中,及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。

3、集中分行授信資源,建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行。

在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷(xiāo)人員,確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位,在授信資源上進(jìn)行傾斜,以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力,為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí),適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布,至少是相對(duì)均衡。

4、在授信品種的使用上要多樣化。

在這個(gè)問(wèn)題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶(hù),與時(shí)俱進(jìn),不斷推出新的營(yíng)銷(xiāo)思路和措施,注重客戶(hù)授信資源長(zhǎng)、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整,提高授信資源的綜合派生率。

5、改進(jìn)授信流程,提高綜合效益。

一是在授信審批的過(guò)程中做好前期的調(diào)研研究工作,加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo),增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解,必要時(shí)深入客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查,洽談授信品種、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案,提高授信工作的針對(duì)性,避免重復(fù)和無(wú)效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程,尤其是對(duì)像全額保證金一類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化。

我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^(guò)程中,不能確保每一步都很成功,但只要我們每向前邁進(jìn)一步,就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn)。在授信資源價(jià)值最大化的問(wèn)題上,只要我們重視它,研究它,并付出相應(yīng)的行動(dòng),那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn),況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇9

隨著我公司電力市場(chǎng)管理的實(shí)施,職工的思想發(fā)生了很大變化。了解電力市場(chǎng)新形勢(shì)下廣大職工的思想狀況,對(duì)進(jìn)一步加快企業(yè)改革,推動(dòng)企業(yè)發(fā)展,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。為此,我局黨委采取無(wú)記名問(wèn)卷和召開(kāi)座談會(huì)的方式對(duì)全局職工的思想狀況進(jìn)行了一次調(diào)查。共發(fā)出問(wèn)卷2720份,收回問(wèn)卷2699份,為總數(shù)的99.6%。綜合統(tǒng)計(jì)分析表明,全公司在走向電力市場(chǎng)的新形勢(shì)下,職工觀念已有所轉(zhuǎn)變,并有意識(shí)地提高自身素質(zhì),以適應(yīng)企業(yè)深化改革的需要。從調(diào)查中看出,職工的思想主流是積極向上的,但也存在著許多不容忽視的問(wèn)題,亟需在工作中進(jìn)行引導(dǎo)和教育,充分調(diào)動(dòng)廣大職工的積極性,為電力市場(chǎng)的順利實(shí)施做貢獻(xiàn)。

實(shí)施電力市場(chǎng)是適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,實(shí)現(xiàn)科學(xué)化管理,形成全面開(kāi)放的電力市場(chǎng),是提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的重大舉措。為此,職工必須從原來(lái)傳統(tǒng)的思想觀念中解脫出來(lái),適應(yīng)電力市場(chǎng)管理的要求,用全新的思維方式解決電力市場(chǎng)中遇到的問(wèn)題,推動(dòng)改革的進(jìn)一步深入。調(diào)查中,有68.3%的'職工對(duì)實(shí)施電力市場(chǎng)管理的內(nèi)容只是簡(jiǎn)單了解,有31.7%的職工很了解,為此,電力市場(chǎng)管理內(nèi)容不能僅局限于用電專(zhuān)業(yè)職工范圍,必須進(jìn)一步加大對(duì)電力市場(chǎng)的宣傳力度,使全局每個(gè)職工都深刻了解電力市場(chǎng)的管理方式、運(yùn)作手段及實(shí)施結(jié)果。面對(duì)嚴(yán)峻的形勢(shì)和任務(wù),78.3%的職工增強(qiáng)了危機(jī)感、緊迫感和憂(yōu)患意識(shí),57.2%的職工能夠更加積極努力工作,也有35%的職工擔(dān)心企業(yè)效益下降。電力市場(chǎng)的運(yùn)作給我們帶來(lái)前所未有的挑戰(zhàn),在新的形勢(shì)下,97.5%的職工認(rèn)為實(shí)施電力市場(chǎng)管理,安全生產(chǎn)還是非常重要的,他們也有信心為電力市場(chǎng)的順利實(shí)施做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

(二)新體制模式下,職工的危機(jī)感和責(zé)任意識(shí)日愈增強(qiáng),競(jìng)爭(zhēng)上崗的用工制度對(duì)職工觸動(dòng)很大。我公司實(shí)行新體制模式后,企業(yè)改革已步入一個(gè)嶄新的階段,實(shí)行雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的用工制度已收到明顯效果,職工從競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制的大環(huán)境中找到了自己的位置,更加積極投入到新崗位工作中。有74.2%的職工在改革中增強(qiáng)了危機(jī)意識(shí),59.6%的職工認(rèn)為引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制提高了工作效率,只有1.3%的職工認(rèn)為目前企業(yè)效益不錯(cuò)沒(méi)有必要實(shí)行改革。從江西豐城電廠女工郭玲向廠部遞交申請(qǐng),主動(dòng)要求下崗“充電”現(xiàn)象中,79.5%的職工認(rèn)為這非常有必要,8.2%的職工覺(jué)得是自討苦吃,也有2%的職工表示在必要的情況下也要嘗試下崗“充電”。為了深化分配管理的體制改革,我公司實(shí)行了職工個(gè)人收入量化掛鉤考核分配辦法,在實(shí)施過(guò)程中,78.3%的職工認(rèn)為自己的責(zé)任更大了,58.8%的職工認(rèn)為不好好干就拿不到全額工資,但也有1.2%的職工認(rèn)為應(yīng)和原來(lái)一樣拿工資,說(shuō)明仍有個(gè)別職工因崗位原因,競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制是否實(shí)施對(duì)自己沒(méi)有影響。

(三)電費(fèi)回收問(wèn)題依然是職工關(guān)注的熱點(diǎn)電費(fèi)回收問(wèn)題始終是供電部門(mén)的老大難問(wèn)題,從調(diào)查中看出,不僅用電營(yíng)業(yè)部門(mén)的職工對(duì)電費(fèi)回收問(wèn)題十分關(guān)心,生產(chǎn)、多經(jīng)、后勤等部門(mén)的職工對(duì)這一難題也非常關(guān)注。他們普遍認(rèn)為,加強(qiáng)管理、加強(qiáng)城網(wǎng)建設(shè)和改造、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平、整頓電力市場(chǎng)和營(yíng)業(yè)人員隊(duì)伍、積極向用戶(hù)宣傳用電好處、用電實(shí)行優(yōu)惠政策等都是實(shí)現(xiàn)增供擴(kuò)銷(xiāo)的有效手段,而繼續(xù)加強(qiáng)收費(fèi)人員隊(duì)伍建設(shè),增強(qiáng)責(zé)任感;依據(jù)電力法,對(duì)長(zhǎng)期欠費(fèi)用戶(hù)依法停電或起訴;采用承包、按線、按片分析等科學(xué)考核辦法,積極做好用戶(hù)工作,以求得支持才是促進(jìn)電費(fèi)回收的有效辦法。全公司職工認(rèn)為電費(fèi)收繳工作靠維持現(xiàn)狀是不能解決根本問(wèn)題的,調(diào)查表明,廣大職工對(duì)個(gè)別營(yíng)業(yè)人員吃里扒外養(yǎng)黑戶(hù)一直深?lèi)和唇^,61.6%的職工認(rèn)為這些人應(yīng)堅(jiān)決清除職工隊(duì)伍,67.2%的職工認(rèn)為應(yīng)發(fā)現(xiàn)一個(gè)處理一個(gè),絕不能姑息縱容,網(wǎng)開(kāi)一面,只有這樣,才能完成全年電費(fèi)收繳任務(wù)。

(四)新形勢(shì)下的職工思想政治工作亟需加強(qiáng)企業(yè)的深入改革給思想政治工作帶來(lái)很多新的問(wèn)題和挑戰(zhàn),我們?cè)谔剿魉枷胝喂ぷ餍路椒ā⑿滤悸返耐瑫r(shí),應(yīng)不斷完善和借鑒思想政治工作的好經(jīng)驗(yàn)、好做法,指導(dǎo)企業(yè)實(shí)踐。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇10

電子銀行主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。本文將介紹電子銀行推廣情況調(diào)查報(bào)告。

電子銀行推廣情況調(diào)查報(bào)告:

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行溫州市分行自助設(shè)備客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查表(選擇部分)

調(diào)查人數(shù):57人

學(xué)歷:高中以上54人;初中1人;小學(xué)2人;

年齡:20歲以下:0人;20-35歲54人;36-50歲3人;

一、您平常使用ATM情況?偶爾使用占53%

二、如果您經(jīng)常使用ATM,原因是什么?柜臺(tái)人太多占94%

三、您平常使用哪一個(gè)銀行的ATM?農(nóng)行34%建行36%工行14%

四、您若不常使用ATM原因是什么?擔(dān)心安全問(wèn)題占73%不會(huì)使用

五、您是否有通過(guò)自助通繳電費(fèi),手機(jī)費(fèi),轉(zhuǎn)帳?偶爾使用95%

六、您是否有用農(nóng)行卡在其他銀行ATM上使用?從不使用84%

七、如果有使用,原因是什么?周邊無(wú)農(nóng)行79%

網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備及電子銀行的出現(xiàn)是一種必然現(xiàn)象,它是銀行臨柜業(yè)務(wù)的一種拓展和演化。憑借以人為本的服務(wù)理念,自助設(shè)備及電子銀行以其方便、快捷、低手續(xù)費(fèi)等優(yōu)勢(shì)解決了客戶(hù)在日常的柜面業(yè)務(wù)辦理中所遇到一系列繁瑣的問(wèn)題。

然從實(shí)際使用率上來(lái)看,自助設(shè)備的使用遠(yuǎn)不及我們之前所預(yù)測(cè)的那么普遍??蛻?hù)并非把自助設(shè)備作為自己業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對(duì)象。往往是在柜面排隊(duì)現(xiàn)象十分嚴(yán)重的情況下,才考慮使用ATM,自助通等自助設(shè)備,這已經(jīng)偏離了當(dāng)初推出自助設(shè)備的本意。

從農(nóng)行針對(duì)客戶(hù)的自助設(shè)備問(wèn)卷調(diào)查表①中看出,客戶(hù)對(duì)自助設(shè)備使用上存在如下幾個(gè)突出的問(wèn)題:

1、因?yàn)楣衩嫒颂啵攀褂米灾O(shè)備。

2、使用自助設(shè)備客戶(hù)群的學(xué)歷往往是高中以上。

3、擔(dān)心安全問(wèn)題人不在少數(shù)。

而以上這些恰都是目前農(nóng)行自助設(shè)備的使用難以普及的主要因素。

對(duì)于客戶(hù)使用自助設(shè)備的意愿,由被動(dòng)性到主動(dòng)性的改變是主要的改善方面。故此,我們應(yīng)從宣傳上入手,通過(guò)媒體、廣告、宣傳手冊(cè)、工作人員口述等多元化的方式,來(lái)體現(xiàn)出自助設(shè)備相對(duì)于臨柜服務(wù)所體現(xiàn)出的巨大優(yōu)勢(shì),且讓客戶(hù)能真切感受到這樣的優(yōu)越。使得客戶(hù)能從主觀上接受并樂(lè)意使用自助設(shè)備。并努力讓客戶(hù)建立起自助設(shè)備和柜面服務(wù)是同等服務(wù)性質(zhì)的觀念,自助設(shè)備是為客戶(hù)開(kāi)辟了一條新的服務(wù)途徑,而不是柜面服務(wù)的附屬。如此一來(lái),相信客戶(hù)對(duì)自助設(shè)備的認(rèn)識(shí)上會(huì)有很大程度的提高。

從客戶(hù)群的學(xué)歷上看到自助設(shè)備的可操作性不強(qiáng),人性化不夠徹底。自助設(shè)備對(duì)于一些低學(xué)歷的外來(lái)務(wù)工人員和老年客戶(hù)群體還存在一定的操作難度,從而使得這些客戶(hù)通過(guò)自助設(shè)備不能很好的完成他們所需的業(yè)務(wù),也就使他們從另一個(gè)方面對(duì)自助設(shè)備有了抵觸的心態(tài)。所以,我們應(yīng)該從自助設(shè)備的研發(fā)上著手,通過(guò)技術(shù)手段讓操作更合理化,人性化。譬如,減少不必要的按鍵,過(guò)多的按鍵不僅僅不能讓客戶(hù)感覺(jué)到快捷的優(yōu)勢(shì),反而加大了他操作的難度;在自助設(shè)備無(wú)人操作使用的時(shí)候,自動(dòng)在屏幕上播放使用錄象,使客戶(hù)能及時(shí)明了操作的規(guī)程和步驟;對(duì)于非正?;蛱厥獾牟僮饕凶銐虻奶嵝?,讓客戶(hù)明確自己目前處于什么服務(wù)狀態(tài),該如何解決,特別是在某些不常見(jiàn)的操作上,因及時(shí)給客戶(hù)以提醒。

而自助設(shè)備的安全性是廣大客戶(hù)最為關(guān)心的,也是自助設(shè)備必須能為客戶(hù)提供保障的。特別是如今大量離行式自助設(shè)備的迅速增加,特別是在居民住宅區(qū)也存在不少的離行式自助設(shè)備。在自助設(shè)備更加深入老百姓的生活的同時(shí),卻也大大提高了安全隱患。各種以銀行自助設(shè)備為工具的犯罪方式層出不窮。許多不能熟練操作自助設(shè)備的客戶(hù),時(shí)常被犯罪份子利用,蒙騙,而蒙受巨大的損失。同時(shí),自助設(shè)備的物理?yè)p耗也必須控制在一定范圍之內(nèi),自助設(shè)備的機(jī)械性能必須要有保障。

從目前我實(shí)習(xí)的網(wǎng)點(diǎn)(綠洲分理處)來(lái)看,自助設(shè)備時(shí)常出現(xiàn)物理故障,為客戶(hù)帶來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的等待時(shí)間??梢?jiàn),我們應(yīng)派專(zhuān)門(mén)人員定期定點(diǎn)對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行性能上的檢測(cè),而不是在真正出現(xiàn)故障的時(shí)候才對(duì)機(jī)器進(jìn)行維修。因?yàn)椋瑥拿鞔_故障,到請(qǐng)人維修,再到排除故障,這期間必定存在一定的時(shí)間量,這也就為ATM等自助設(shè)備的客戶(hù)群體增添了不少麻煩,增加了他們的等待時(shí)間。久而久之,會(huì)讓自助設(shè)備的使用者產(chǎn)生不滿(mǎn)情緒,故排斥使用自助設(shè)備。另外,定期對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行安全檢測(cè)也可以排除一定的安全隱患,使得犯罪份子沒(méi)有可乘之機(jī)在自助設(shè)備上動(dòng)手腳的余地。減少自助設(shè)備被動(dòng)手腳的可能性,也增加了客戶(hù)對(duì)自助設(shè)備的信心。

對(duì)自助設(shè)備使用者的操作提醒與警告不應(yīng)以文字的形式貼在自助設(shè)備周?chē)?,這會(huì)讓犯罪份子有可乘之機(jī)。警告與提醒應(yīng)當(dāng)在屏幕上的顯示和突出。

只要在自助設(shè)備的高效性、可操作性和安全性上下功夫,那么自助設(shè)備使用的普及定成為必然。

電子銀行與自助設(shè)備類(lèi)似,也是柜面業(yè)務(wù)的拓展。但電子銀行比自助設(shè)備的功能更強(qiáng)大,業(yè)務(wù)種類(lèi)也更多。憑著電腦和手機(jī)的大面積普及,電子銀行作為一種新的銀行平臺(tái)模式也漸漸走進(jìn)人們的日常生活。

溫州農(nóng)行本月初在茶山大學(xué)城所開(kāi)展的農(nóng)行網(wǎng)銀送K寶,時(shí)尚網(wǎng)購(gòu)更安全,的網(wǎng)銀推廣活動(dòng),舉辦的也是非常成功,非常有效的。

首先,本次活動(dòng)針對(duì)的對(duì)象是高校大學(xué)生與教職工,客戶(hù)群體本身就具備一定的知識(shí)底蘊(yùn),樂(lè)意接受新興事物。同時(shí),大學(xué)生網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)也比較普遍,而正符合了網(wǎng)銀的特性,真是物盡其用。選對(duì)了客戶(hù)群體也為這次活動(dòng)開(kāi)了一個(gè)好頭。

其次,活動(dòng)過(guò)程中,整個(gè)流程比較流暢。通過(guò)發(fā)放小禮品和在各個(gè)生活園區(qū)定點(diǎn)辦理以吸引客戶(hù)。在客戶(hù)量相對(duì)集中的中午,C區(qū)A+隊(duì)隊(duì)員們,分工明確,配合良好,使得整個(gè)活動(dòng)進(jìn)行得忙而不不亂,井然有序。

農(nóng)行的組辦者,以精神和物質(zhì)雙方面的獎(jiǎng)勵(lì)讓我們這些參與活動(dòng)的隊(duì)員有了十二分的積極性,投入到這次活動(dòng)中并帶來(lái)相當(dāng)不錯(cuò)的效果。從本次活動(dòng)來(lái)看,農(nóng)行在營(yíng)銷(xiāo)策略上還是很有敏銳度的。

作為新興的電子銀行,網(wǎng)上銀行必定會(huì)在很多的一段時(shí)間內(nèi)迅速普及,而農(nóng)行還需要和他行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。因此,農(nóng)行的網(wǎng)銀必須要有吸引客戶(hù)之處,必須要有有別于他行的特殊的功能和優(yōu)勢(shì)。個(gè)人認(rèn)為,基金買(mǎi)賣(mài),外匯等功能各個(gè)銀行所推出的網(wǎng)銀都已具備,并不能顯出農(nóng)行的特色。農(nóng)行的K寶其實(shí)是一個(gè)很好的賣(mài)點(diǎn),它不僅從安全性上使得廣大的客戶(hù)對(duì)農(nóng)行有了一個(gè)新的認(rèn)識(shí),同時(shí)又滿(mǎn)足了客戶(hù)獵奇的心理。將K寶在一段時(shí)間內(nèi)免費(fèi)推廣下去,會(huì)是贏得客戶(hù)的一個(gè)有力手段。

另外,作為以網(wǎng)絡(luò)為媒介的網(wǎng)銀,更應(yīng)該利用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì),在信息的更新和咨詢(xún)方面應(yīng)體現(xiàn)速度感。而網(wǎng)絡(luò)安全也是需要格外注重和加強(qiáng)的。從我個(gè)人使用網(wǎng)銀的情況來(lái)看,農(nóng)行網(wǎng)銀的網(wǎng)絡(luò)介質(zhì)存在一些問(wèn)題,不穩(wěn)定是一個(gè)主要的問(wèn)題,急需改善和解決。網(wǎng)絡(luò)的不穩(wěn)定不僅僅體現(xiàn)在訪問(wèn)的速度方面,更體現(xiàn)在證書(shū)制作和生效的這個(gè)環(huán)節(jié)。

總言之,銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)、渠道的多元化,不是一朝一夕可以造就,可以形成。同樣,我們需要一種企業(yè)文化,能夠支撐著整個(gè)銀行的發(fā)展。渠道建設(shè)的關(guān)鍵是能堅(jiān)持,在穩(wěn)定中求變化,在變化中求突破,求得適合自身生存和壯大的一條新路。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇11

工商銀行基層員工的工作滿(mǎn)意度的調(diào)查將直接影響到其服務(wù)的質(zhì)量,從而影響到顧客的滿(mǎn)意度和工行的盈利能力與競(jìng)爭(zhēng)力,因此工行應(yīng)該努力提高基層員工滿(mǎn)意度,以滿(mǎn)意的員工創(chuàng)造滿(mǎn)意的顧客,來(lái)贏得市場(chǎng)。本研究在對(duì)員工滿(mǎn)意度的定義、理論基礎(chǔ)、影響因素等國(guó)內(nèi)外研究文獻(xiàn)進(jìn)行綜述的基礎(chǔ)上,采用修改后的幾種調(diào)查方法,對(duì)工行員工的滿(mǎn)意度進(jìn)行了調(diào)查,運(yùn)用科學(xué)分析對(duì)獲得的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了信度和效度分析、因子分析、描述性統(tǒng)計(jì)分析、相關(guān)分析和單因素方差分析,并做了假設(shè)檢驗(yàn)。主要目的是探討目前工行基層員工工作滿(mǎn)意度的現(xiàn)狀以及影響工作滿(mǎn)意度的因素,并為構(gòu)建工行激勵(lì)機(jī)制提出建議。

一、調(diào)查的目的與意義

1、調(diào)查目的

當(dāng)前,隨著金融改革的深入,銀行部分基層員工在思想上出現(xiàn)一些不良傾向。切實(shí)掌握職工思想狀況,尋求思想政治工作對(duì)策,事關(guān)工商銀行的改革和發(fā)展大局。本調(diào)查針對(duì)工商銀行職工對(duì)工作崗位的滿(mǎn)意度為切點(diǎn),了解員工思想狀況,發(fā)現(xiàn)存在的思想問(wèn)題,為開(kāi)展積極有效的思想政治工作,調(diào)整好銀行職工管理體制等提供積極的參考建議。

2、員工滿(mǎn)意度調(diào)查的意義

員工滿(mǎn)意度的研究受到普遍重視,不同專(zhuān)家學(xué)者從不同的角度指出了員工滿(mǎn)意度的重要意義,歸納起來(lái)主要有以下幾個(gè)方面。

(一)員工滿(mǎn)意度可以診斷企業(yè)人力資源管理現(xiàn)狀,是企業(yè)發(fā)展的基石企業(yè)是由若干員工構(gòu)成的,員工滿(mǎn)意度直接決定他們的工作積極性水平的高低。

2006年底銀行業(yè)全面開(kāi)放以來(lái),外資銀行大量涌入。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的銀行業(yè)中,人才的流動(dòng)非常頻繁,各銀行大打人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)。很多銀行都強(qiáng)烈意識(shí)到儲(chǔ)備人才、留住人才的重要性。黨的十六屆三中全會(huì)提出堅(jiān)持以人為本,促進(jìn)人的全面發(fā)展。要想吸引和留住人才,就必須提高員工的滿(mǎn)意度,培養(yǎng)員工的歸屬感,不斷增強(qiáng)員工對(duì)單位的忠誠(chéng)度,實(shí)現(xiàn)以人為本的管理。

(二)具體意義在于:了解員工的意見(jiàn),為管理決策和管理變革提供重要數(shù)據(jù)。對(duì)管理進(jìn)行診斷,為管理的改善和提升提供方向和指引。評(píng)估組織政策與組織變化對(duì)員工的影響。了解到?jīng)Q策對(duì)員工心態(tài)的影響,從而能及時(shí)做出調(diào)整和修正。提供企業(yè)管理績(jī)效方面的數(shù)據(jù),監(jiān)控管理成效,掌握發(fā)展動(dòng)態(tài)。培養(yǎng)員工認(rèn)同感、歸屬感,提高員工的滿(mǎn)意度。

二、調(diào)查的對(duì)象

工商銀行部分營(yíng)業(yè)所職工、分行部分職工、市行部分中層干部

三、調(diào)查的方法及手段

1、調(diào)查方法:

(1)訪談?wù){(diào)查法:收集口頭資料;記錄訪談?dòng)^察。

(2)問(wèn)卷調(diào)查法:設(shè)計(jì)出卷子后分發(fā)個(gè)別員工或集體。

(3)抽樣調(diào)查法:隨機(jī)抽樣、等距抽樣、分層抽樣、整體抽樣。

2、分析方法:

(1)內(nèi)部比較。不同區(qū)域、部門(mén)、職級(jí)、年齡、學(xué)歷比較。

(2)歷史比較。將歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行比較。

(3)外部比較。收集外部數(shù)據(jù),分析出自己優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

本次對(duì)于工商銀行員工工作滿(mǎn)意度調(diào)查通過(guò)實(shí)踐與理論相結(jié)合,以員工滿(mǎn)意度的調(diào)查和管理為研究對(duì)象。首先簡(jiǎn)述了員工滿(mǎn)意度的概念以及員工滿(mǎn)意度的調(diào)查方法及員工滿(mǎn)意度分析方法,根據(jù)商業(yè)銀行自身特點(diǎn)和需要,設(shè)計(jì)了合理的、有針對(duì)性的商業(yè)銀行員工滿(mǎn)意度調(diào)查問(wèn)卷。在市工商銀行進(jìn)行員工滿(mǎn)意度調(diào)查,獲得300份有效調(diào)查問(wèn)卷。對(duì)調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù),運(yùn)用spss13.0軟件進(jìn)行因子分析,確定影響商業(yè)銀行員工滿(mǎn)意度的主要因素。此外,對(duì)有效樣本按照性別、年齡、受教育程度、職務(wù)和在本單位工作時(shí)間等分為不同的樣本組,分別作方差分析,研究不同特征值對(duì)商業(yè)銀行員工滿(mǎn)意度的影響。對(duì)調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù)進(jìn)行因子分析得到的結(jié)論是,影響商業(yè)銀行員工滿(mǎn)意度有四大主要因素,分別是:?jiǎn)T工成長(zhǎng)與發(fā)展、工資待遇與福利、工作本身與發(fā)展前景。對(duì)不同性別、不同年齡、不同受教育程度、不同的職務(wù)和不同工作時(shí)間的樣本組做方差分析得到的結(jié)論是:性別、年齡、受教育程度、職務(wù)和本單位工作時(shí)間對(duì)商業(yè)銀行員工總體滿(mǎn)意度都存在顯著差異;女性滿(mǎn)意度較低,年輕員工滿(mǎn)意度較低,高學(xué)歷滿(mǎn)意度較低,普通員工滿(mǎn)意度較低,工作時(shí)間短的滿(mǎn)意度較低。針對(duì)影響商業(yè)銀行員工滿(mǎn)意度的四大主要因素,對(duì)商業(yè)銀行這四個(gè)方面的現(xiàn)狀作了詳細(xì)的調(diào)查研究。

四、職工對(duì)崗位滿(mǎn)意度高低表現(xiàn)及成因

自上世紀(jì)80年代末90年代初以來(lái),中國(guó)的人力資源的發(fā)展經(jīng)歷了三次浪潮。第一次浪潮在全國(guó)全面了推行人事管理制度,并得到了深入的發(fā)展;在20世紀(jì)初的第二次人力資源發(fā)展浪潮中,由股份制銀行先行,國(guó)有銀行跟進(jìn),各銀行打破了傳統(tǒng)的科、處行政管理體系,基本形成了按工作性質(zhì)分類(lèi),業(yè)務(wù)水平分級(jí),級(jí)內(nèi)分等,工作等級(jí)與薪酬掛鉤的聘任制人事管理體系。2005年以來(lái),人力資源領(lǐng)域掀起了第三次的發(fā)展浪潮,人才的重要性愈發(fā)凸顯,“以人為本”的管理思想逐步為包括銀行在內(nèi)的國(guó)內(nèi)各行業(yè)企業(yè)接受,并全面引發(fā)了對(duì)人力資源的本質(zhì)含義的思考和探索。這次改革在帶來(lái)新的人力管理浪潮的同時(shí)也使得采用了變革的市運(yùn)管所工作人員和出租車(chē)經(jīng)營(yíng)單位代筆哦職工對(duì)崗位滿(mǎn)意度高低產(chǎn)生了新的問(wèn)題,對(duì)于工商銀行而言,主要體現(xiàn)在應(yīng)用不成熟,系統(tǒng)內(nèi)人員過(guò)多,改革難進(jìn)行,以及由人事制度改革而帶來(lái)的員工心理等一系列問(wèn)題。具體表現(xiàn)如下:

(一)工作滿(mǎn)意度調(diào)查的數(shù)據(jù)指標(biāo)

日前,我們以工商銀行系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)隨機(jī)發(fā)放回收問(wèn)卷的形式,調(diào)查工商銀行工作人員對(duì)于工作滿(mǎn)意度,結(jié)果顯示,總體滿(mǎn)意度62.11%。

工商銀行工作人員是城市文明的流動(dòng)窗口。近幾年來(lái),隨著我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展,城市化進(jìn)程加快,人民生活水平日益提高,工商銀行金融業(yè)也得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。為切實(shí)改善工商銀行工作人員的工作環(huán)境,此次調(diào)查采取“清理整頓和規(guī)范培育”并重的方針,積極引導(dǎo)銀行人員,完善組織管理機(jī)構(gòu);加大行業(yè)監(jiān)管力度,嚴(yán)把工作關(guān)卡,規(guī)范工作行為;增加投入,提高行業(yè)服務(wù)含量,并扎實(shí)有效地實(shí)施了一系列規(guī)范工商銀行工作人員的舉措,使金融業(yè)得到穩(wěn)定、健康、有序發(fā)展

(二)工商銀行職工面臨的問(wèn)題調(diào)查

1、對(duì)銀行的科技型、智能化新知識(shí)與新業(yè)務(wù)的適應(yīng)力。

2、對(duì)銀行的大發(fā)展、大任務(wù)、高指標(biāo)的承受力。

3、對(duì)金融業(yè)前途的信心。

4、對(duì)銀行收入分配方式改革的態(tài)度。

5、對(duì)工作產(chǎn)生厭倦感。憂(yōu)患意識(shí)和危機(jī)感。

(三)原因的分析

1、個(gè)人主觀原因

2、單位原因

3、社會(huì)原因

4、其它原因

五、提高職工滿(mǎn)意度的建議與對(duì)策

(一)提高商業(yè)銀行員工滿(mǎn)意度的管理措施:

1.構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織。

進(jìn)一步加大了對(duì)工商銀行員工學(xué)習(xí)的考核力度。全面完善了學(xué)習(xí)制度,構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織。小組學(xué)習(xí)時(shí)間每月不少于2天,并且每次學(xué)習(xí)都指定兩名中心發(fā)言人進(jìn)行重點(diǎn)討論發(fā)言,每次學(xué)習(xí)都切實(shí)做好考勤登記和學(xué)習(xí)記錄,領(lǐng)導(dǎo)干部員工出勤率達(dá)到100%。切實(shí)做到了時(shí)間、人員、內(nèi)容、質(zhì)量、效果五落實(shí)。舉辦展評(píng)活動(dòng),不斷總結(jié)新經(jīng)驗(yàn)、探尋新方法,促進(jìn)理論武裝工作向深度、廣度推進(jìn)。

2.推行職業(yè)生涯管理。

加強(qiáng)對(duì)職工職業(yè)道德教育。工商銀行員工堅(jiān)持每年一個(gè)主題思想政治教育,教育分三個(gè)類(lèi)型:一是基礎(chǔ)性教育,教育員工遵章守紀(jì)、愛(ài)行愛(ài)崗、干事創(chuàng)業(yè)。二是針對(duì)性教育,根據(jù)不同時(shí)期員工們可能出現(xiàn)的思想問(wèn)題,結(jié)合反面典型事例進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)教育,教育員工分清是非界限,抵制各種不良影響,保持思想上的先進(jìn)性和政治上的堅(jiān)定性。三是創(chuàng)新精神教育。創(chuàng)新是金融事業(yè)興旺的不竭動(dòng)力。我們從培養(yǎng)員工高尚的道德感和社會(huì)責(zé)任感入手,教育員工從世界角度、未來(lái)的角度、現(xiàn)代化的角度來(lái)考慮工行發(fā)展,激發(fā)員工的進(jìn)取精神和拼搏意識(shí),鼓勵(lì)員工大膽創(chuàng)新,闡述新觀點(diǎn),開(kāi)拓新領(lǐng)域,形成新思路,創(chuàng)造新業(yè)績(jī)。

3.提供員工幫助計(jì)劃。

近年來(lái),為適應(yīng)新形勢(shì)、新要求,圍繞創(chuàng)建文明單位工作,不斷創(chuàng)新工作形式,開(kāi)展了一系列富有成效的、內(nèi)容豐富的創(chuàng)建實(shí)踐活動(dòng),提供員工幫助計(jì)劃,確保了創(chuàng)建成效。

4.完善薪酬系統(tǒng)。

(二)提高商業(yè)銀行員工滿(mǎn)意度具體建議

1、思想方面。

近年來(lái),工商銀行以“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng)為統(tǒng)領(lǐng),以提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和客戶(hù)體驗(yàn)度為精髓,以“服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值”理念為愿景,按照省行的安排部署,重點(diǎn)圍繞總行服務(wù)價(jià)值提升“十大工程”,從抓細(xì)節(jié)、強(qiáng)系統(tǒng)、貫宗旨、強(qiáng)理念、樹(shù)典型、強(qiáng)機(jī)制入手,深化“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng),確保服務(wù)水平有新提高,服務(wù)能力有新增強(qiáng),服務(wù)形象有新改進(jìn)。同時(shí),加強(qiáng)宣傳教育,樹(shù)立精神支柱。員工滿(mǎn)意度直接受每個(gè)人價(jià)值觀的影響,不同的員工對(duì)工作存在不同的價(jià)值判斷和預(yù)期;同樣的工作環(huán)境和回報(bào),個(gè)人價(jià)值觀不同,也會(huì)導(dǎo)致不同的員工滿(mǎn)意度。因此要使廣大銀行員工樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。

2、考評(píng)考核方面。

將職工滿(mǎn)意度與績(jī)效考核結(jié)合起來(lái)。加強(qiáng)日常服務(wù)管理。按照“服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值”的理念,深入研究提升服務(wù)效能的形式、渠道和內(nèi)容。行制定了《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)工作現(xiàn)場(chǎng)檢查考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)》,按月通報(bào),按季考核。制定《營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作表》,作為工行各級(jí)服務(wù)管理人員每個(gè)工作日營(yíng)業(yè)前、營(yíng)業(yè)中和營(yíng)業(yè)后的服務(wù)工作履職綱要。在此基礎(chǔ)上,實(shí)行全轄服務(wù)工作月通報(bào)制度,并與支行當(dāng)季績(jī)效掛鉤,實(shí)行季考核兌現(xiàn)制度。

3、組織方面。建立職工與銀行管理者的溝通機(jī)制。建立一套有效的溝通機(jī)制,建設(shè)正式與非正式的溝通渠道的建設(shè),并從組織與制度方面給予保障。

4、技能方面。加強(qiáng)對(duì)銀行基層職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。盡快讓其適應(yīng)新的機(jī)制、新的技術(shù)手段、新的服務(wù)理念以及新的工作環(huán)境和壓力的要求,變被動(dòng)的心態(tài)為積極的行動(dòng)。

5、分配平衡方面。包括干部及職工在工作中的廉政問(wèn)題對(duì)滿(mǎn)意度的影響。

6、服務(wù)方面。

抓“細(xì)節(jié)”,深入開(kāi)展“全員業(yè)務(wù)體驗(yàn),改善100個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)”活動(dòng)。“細(xì)節(jié)決定成敗”,長(zhǎng)治分行在發(fā)動(dòng)全員查找不足和問(wèn)題的基礎(chǔ)上,各自列出10-20個(gè)需要重點(diǎn)改進(jìn)的服務(wù)細(xì)節(jié)清單,提出改進(jìn)措施,確定改進(jìn)期限,分解落實(shí)責(zé)任。服務(wù)細(xì)節(jié)包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、業(yè)務(wù)難點(diǎn)疑點(diǎn)服務(wù)、業(yè)務(wù)流程和操作等。春節(jié)前夕,工商銀行領(lǐng)導(dǎo)親率保衛(wèi)、運(yùn)行、辦公室等職能部門(mén)主要負(fù)責(zé)人對(duì)工行員工進(jìn)行了突擊檢查,并對(duì)存在的工作細(xì)節(jié)問(wèn)題進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)整治。

7、工作壓力方面。

按照“客戶(hù)滿(mǎn)意不滿(mǎn)意”的原則,長(zhǎng)治分行統(tǒng)一設(shè)計(jì)“客戶(hù)滿(mǎn)意度調(diào)查表”廣泛征求客戶(hù)意見(jiàn),認(rèn)真分析影響服務(wù)工作整體提升的“瓶徑”問(wèn)題。不定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)體驗(yàn)度和滿(mǎn)意度進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查,并針對(duì)服務(wù)客戶(hù)的薄弱環(huán)節(jié)積極整改。提高員工的工作壓力意識(shí),有壓力才有動(dòng)力。

8、職業(yè)的穩(wěn)定性方面。

堅(jiān)持以“創(chuàng)佳評(píng)差”、“崗位學(xué)雷鋒”和創(chuàng)建“文明單位”、“青年文明號(hào)”、“女子巾幗文明崗”等活動(dòng)為載體,用正確的思想引導(dǎo)員工,用先進(jìn)的文化教育員工,鍛造企業(yè)精神,凝聚員工之力,形成了一心一意共謀發(fā)展的良好局面,落實(shí)好員工的職業(yè)的穩(wěn)定性,實(shí)現(xiàn)了在新的起點(diǎn)上推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展的目標(biāo)。

以上就是本人的對(duì)工商銀行基層員工工作滿(mǎn)意度的調(diào)查。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇12

一、調(diào)查對(duì)象:

招商銀行XX分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

二、調(diào)查時(shí)間:

l、20xx年1月6日上午10:30--11:30在招商銀行江北支行個(gè)人銀行部辦公室了解招商銀行XX分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基本情況;

2、20xx年2月7日上午9:00--11:00在招商銀行江北支行行長(zhǎng)辦公室與部?jī)?nèi)人員

討論網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題;

3、20xx年3月17日下午3:30--5:00在招商銀行江北支行行長(zhǎng)辦公室就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀提出建議。

三、調(diào)查內(nèi)容:

網(wǎng)上銀行開(kāi)展的基本情況;安全措施和操作制度;業(yè)務(wù)發(fā)展措施和制度;業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)和問(wèn)題以及建議和措施

四、調(diào)查體會(huì):

通過(guò)此次調(diào)查,充分了解了招商銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見(jiàn)和建議。內(nèi)容提要:本調(diào)查報(bào)告對(duì)招商銀行XX分行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行了調(diào)查,并了解了該行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見(jiàn)和建議。

一、基本情況

招商銀行XX于20xx年5月份開(kāi)始開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),由分行個(gè)人銀行部主管,目前該行的網(wǎng)上銀行開(kāi)展情況如下:

(一)網(wǎng)上銀行的功能:

目前,網(wǎng)上銀行提供了兩個(gè)版本,即中文版和英文版。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)只提供對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù),提供的交易種類(lèi)有查詢(xún)、轉(zhuǎn)帳、支付等,具體功能如下:

1、查詢(xún):包括客戶(hù)的帳戶(hù)余額查詢(xún)(匯總及條件查詢(xún))、交易明細(xì)查詢(xún)(當(dāng)日明細(xì)及歷史明細(xì)查詢(xún))、活期帳戶(hù)信息查詢(xún)(存款利率、協(xié)定余額、協(xié)定利率、凍結(jié)情況、可用余額等查詢(xún))、對(duì)帳單查詢(xún)(按頁(yè)及按日期查詢(xún))。

2、轉(zhuǎn)帳:轉(zhuǎn)帳分為內(nèi)部轉(zhuǎn)帳和對(duì)外支付,內(nèi)部轉(zhuǎn)帳分為同一客戶(hù)的不同網(wǎng)銀之間的轉(zhuǎn)賬和集團(tuán)公司的總公司和子公司帳戶(hù)之間的轉(zhuǎn)帳兩類(lèi)。無(wú)論是內(nèi)部轉(zhuǎn)賬還是對(duì)外支付均可按客戶(hù)的要求和手工操作時(shí)會(huì)計(jì)控制的模式設(shè)計(jì)角色,即有三人、兩人、一人三種轉(zhuǎn)帳和支付控制模式,能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

3、中間業(yè)務(wù):目前對(duì)開(kāi)立基本戶(hù)的客戶(hù)提供了代發(fā)工資、財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)、代理國(guó)稅等業(yè)務(wù)。

(二)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

截止20xx年6月止,該行的網(wǎng)銀客戶(hù)數(shù)為535戶(hù),累計(jì)交易額為287億元,其中今年1——6月份共發(fā)生40億元交易。

二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全措施和操作制度

該行網(wǎng)銀系統(tǒng)使用的是人民銀行牽頭,國(guó)內(nèi)十二家主要商業(yè)銀行聯(lián)合共建的具有權(quán)威性、可信賴(lài)、公正的第三方信用機(jī)構(gòu)——中國(guó)金融認(rèn)證中心推出的CFCA認(rèn)證系統(tǒng)。該系統(tǒng)的權(quán)威性為網(wǎng)上銀行安全性提供了強(qiáng)大保證。

該行在開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí),制定了一系列規(guī)章制度,主要的規(guī)章制度是人民銀行和總行制訂的有關(guān)制度。其中總行制定的制度有:

(1)招商銀行XX分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程(試行)

(2)招商銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議(試行)

(3)招商銀行網(wǎng)上銀行管理暫行規(guī)定(試行)

(4)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程(試行)

(5)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶(hù)操作指南(試行)

(6)招商銀行網(wǎng)上銀行崗位責(zé)任制

(7)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè)

(8)招商銀行網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

(9)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶(hù)經(jīng)理手冊(cè)

通過(guò)上述制度的實(shí)施與約束,目前該行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)未有—筆業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),在客戶(hù)中樹(shù)立了很好的`口碑。

三、業(yè)務(wù)發(fā)展措施和制度

(一)建立科學(xué)合理的考核制度。

為全面推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)工作,分行將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作為考核的重要內(nèi)容,納入各機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)考核中。為配合考核工作的進(jìn)行,分行個(gè)人銀行部制訂了《XX分行關(guān)于下達(dá)20xx年度網(wǎng)銀計(jì)劃及考核的通知》,明確了相關(guān)考核辦法,提出了剛性的量化指標(biāo)。在總行下達(dá)我行任務(wù)后,分行迅速調(diào)按了業(yè)務(wù)考核辦法,使考核辦法更為合理。同時(shí),個(gè)人銀行部作為主管部門(mén),積極對(duì)試點(diǎn)單位江北支行及全行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)情況進(jìn)行匯總、統(tǒng)計(jì)、分析和通報(bào),形成了每周公布、每月總結(jié)通報(bào)制度。通過(guò)上述措施,完善了招商銀行XX分行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制,對(duì)招行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)順利完成起到了重要作用

(二)大力開(kāi)展培訓(xùn)工作

為推動(dòng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展,加快業(yè)務(wù)開(kāi)拓步伐,分行將網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作的優(yōu)先環(huán)節(jié)來(lái)抓。依據(jù)不同的目的,分行將培訓(xùn)計(jì)劃分為全面培訓(xùn)和專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)兩種,全面培訓(xùn)指在普及和推廣、專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)力求促進(jìn)和提高。今年,為推廣網(wǎng)銀二期業(yè)務(wù),分行舉辦了對(duì)全行柜臺(tái)人員、客戶(hù)經(jīng)理的全面培訓(xùn)。培訓(xùn)中,為調(diào)動(dòng)培訓(xùn)人員的積極性、保證培訓(xùn)質(zhì)量,分行提出將培訓(xùn)效果落實(shí)到人,要求培訓(xùn)后必須保證能有效開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí),分行還針對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開(kāi)展落后的支行進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn),如先后三次對(duì)沙坪壩支行業(yè)務(wù)部和營(yíng)業(yè)部人員進(jìn)行培訓(xùn)。專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)有的放矢、針對(duì)性強(qiáng),對(duì)改變業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的局而起到了很好的作用,目前沙支行的

業(yè)務(wù)已有很大改觀。扎實(shí)的培訓(xùn)工作,為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)和問(wèn)題

(一)客戶(hù)普遍對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易的安全性存有疑慮,這是招行在開(kāi)拓業(yè)務(wù)時(shí)遇到的主要問(wèn)題。雖然招行在開(kāi)拓業(yè)務(wù)時(shí)強(qiáng)調(diào)采用的是人民銀行第三方認(rèn)證機(jī)制保證安全性,但仍不易說(shuō)服客戶(hù)。主要原因在于客戶(hù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全性、技術(shù)的成熟性缺乏信心。

(二)客戶(hù)普遍對(duì)使用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)有畏懼感。這與XX作為內(nèi)陸城市,信息化水平低有很大關(guān)系,一些企業(yè)的財(cái)務(wù)人員對(duì)計(jì)算機(jī)操作不熟悉、接受新事物的速度慢等導(dǎo)致對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)認(rèn)同度低。

(三)為滿(mǎn)足客戶(hù)的需要和貼近市場(chǎng),網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的業(yè)務(wù)品種和功能有待進(jìn)上步完善。

五、建議和措施

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作業(yè)新的交易形式,其風(fēng)險(xiǎn)具有新的特點(diǎn),央行可以制定規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作和管理制度,供各商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)遵守執(zhí)行,同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管和指導(dǎo),降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

由于網(wǎng)上銀行是一種新生事物,無(wú)論是客戶(hù)還是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的部門(mén)均有—個(gè)了解、熟悉、理解和掌握的過(guò)程,技術(shù)的成熟也需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間,這就決定了發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)從長(zhǎng)計(jì)議。發(fā)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中需著重培養(yǎng)客戶(hù)使用先進(jìn)金融交易工具的意識(shí),穩(wěn)步推進(jìn)網(wǎng)銀客戶(hù)的開(kāi)發(fā);著重培育市場(chǎng)、不斷挖掘潛在的客戶(hù)群,把市場(chǎng)做大做好。

目前,我行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的核心是穩(wěn)步開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作,重點(diǎn)在培育市場(chǎng)。在具體開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)時(shí),計(jì)劃首先對(duì)條件較好、財(cái)務(wù)管理較規(guī)范的國(guó)有大企業(yè)、三資企業(yè)、證券公司做好營(yíng)銷(xiāo)工作,爭(zhēng)取它們成為招行網(wǎng)銀客戶(hù)的中堅(jiān)力量。

進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵(lì)約束機(jī)制,通過(guò)細(xì)化業(yè)務(wù)考核制度,同時(shí)加大培訓(xùn)督促力度為業(yè)務(wù)發(fā)展提供持續(xù)的動(dòng)力。參考文獻(xiàn):

1、《金融理論前沿課題》,中國(guó)金融出版社,20xx年

2、《網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原理與實(shí)務(wù)》,王慶華,中國(guó)金融出版社,20xx年

3、《虛擬銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)綜述》,程平,《西部金融》,20xx年第9期

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5、《中外銀行競(jìng)爭(zhēng)分析與“入世”對(duì)策》,《華南金融》第二期

銀行調(diào)查報(bào)告 篇13

為掌握全國(guó)范圍內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)緊急通知各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì),對(duì)所在區(qū)域內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況進(jìn)行調(diào)查,現(xiàn)將結(jié)果匯總?cè)缦拢?/p>

一、銀行服務(wù)排隊(duì)情況

總體來(lái)看,銀行服務(wù)排隊(duì)在全國(guó)范圍內(nèi)呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn):

(一)大城市銀行服務(wù)排隊(duì)情況比較明顯。中小城市和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)銀行服務(wù)排隊(duì)僅限于特定業(yè)務(wù)辦理時(shí)期(如社保資金發(fā)放),平時(shí),客戶(hù)等待時(shí)間基本都在10分鐘以?xún)?nèi)。

(二)銀行排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象主要集中在業(yè)務(wù)高峰時(shí)段,如水、電、電話、物業(yè)等費(fèi)用繳付高峰期,在央行加息、推出新基金、國(guó)債發(fā)行、股市高漲時(shí)期排隊(duì)現(xiàn)象尤為嚴(yán)重。

(三)同一城市,排隊(duì)現(xiàn)象地域特征明顯。調(diào)查顯示,排隊(duì)現(xiàn)象突出的銀行網(wǎng)點(diǎn)主要位于在大型商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、居民、學(xué)校比較集中的區(qū)域。

(四)排隊(duì)現(xiàn)象行際差異明顯。從調(diào)查情況看,排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象在國(guó)有銀行較嚴(yán)重,股份制商業(yè)銀行不太突出,而農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象很少。在同類(lèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)中,服務(wù)功能健全的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象突出,單一功能的網(wǎng)點(diǎn)不明顯。

(五)排隊(duì)客戶(hù)群體性較強(qiáng)。一是排隊(duì)客戶(hù)辦理的業(yè)務(wù)主要集中在一些代理業(yè)務(wù)。二是堅(jiān)持在銀行排隊(duì)存取款以老年人居多。據(jù)一些銀行網(wǎng)點(diǎn)反映,老年客戶(hù)一方面習(xí)慣用存折存取,一方面不愿意繳納借記卡年費(fèi),小額存取多數(shù)也在柜臺(tái)辦理。三是排隊(duì)客戶(hù)普遍對(duì)網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備等現(xiàn)代交易方式不習(xí)慣、不放心、不會(huì)操作,情愿排隊(duì)選擇傳統(tǒng)的面對(duì)面和現(xiàn)金交易。

(六)特殊業(yè)務(wù)辦理消耗時(shí)間太長(zhǎng)。一些特殊業(yè)務(wù)如大額現(xiàn)金存取、掛失、開(kāi)戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)基金、電子銀行簽約等消耗的時(shí)間比較長(zhǎng),而其他一般業(yè)務(wù)只需較短時(shí)間。調(diào)查反映,一般業(yè)務(wù)辦理平均需要1—6分鐘,而一筆特殊業(yè)務(wù)需要10—20分鐘,個(gè)別長(zhǎng)達(dá)半個(gè)多小時(shí)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),如果客戶(hù)排在一位需要辦理特殊業(yè)務(wù)的客戶(hù)后面,就需要等待很長(zhǎng)時(shí)間。

二、銀行服務(wù)排隊(duì)的原因

(一)股市火爆增加銀行柜臺(tái)壓力。據(jù)某市銀行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查,該市股民交易量?jī)H一季度為2298。4億元,占2006年全年的71。2%,比去年同期的388。4億元增加1960億元。由于所有證券營(yíng)業(yè)部都取消了現(xiàn)金柜臺(tái),這些股民的存、取款都需要經(jīng)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行收付,都要到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立銀證轉(zhuǎn)賬賬戶(hù),而開(kāi)立這種賬戶(hù)比較復(fù)雜,關(guān)聯(lián)度也高,客戶(hù)不僅提供證券交易保證金號(hào)碼、身份證、股東代碼證,而且還要簽訂電話銀行協(xié)議,正常情況下,辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)需20余分鐘,如果遇到要件不齊,缺乏金融常識(shí)的客戶(hù),時(shí)間則更長(zhǎng)。同時(shí),銀行代理基金業(yè)務(wù)空前火爆。開(kāi)立基金同樣需要客戶(hù)帶身份證、填寫(xiě)項(xiàng)目比較多的開(kāi)戶(hù)書(shū)。不僅如此,更有相當(dāng)數(shù)量的客戶(hù)基金常識(shí)非常欠缺,柜員必然要占用時(shí)間對(duì)其進(jìn)行解釋?zhuān)隧?xiàng)業(yè)務(wù)正常情況下大致需要20—25分鐘。

(二)銀行承擔(dān)了大量的代理業(yè)務(wù),加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。銀行承擔(dān)了大量過(guò)去由其他服務(wù)部門(mén)承擔(dān)的職能,如代發(fā)工資、交水電費(fèi)、電話費(fèi)、有線電視費(fèi)等,這些大大增加了銀行的業(yè)務(wù)量,加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。每月在代發(fā)工資、養(yǎng)老金、低保金、糧食直補(bǔ)金及代收農(nóng)村電費(fèi)時(shí)段,都會(huì)有大量用戶(hù)集中到前臺(tái)辦理業(yè)務(wù),給營(yíng)業(yè)前臺(tái)帶來(lái)很大壓力。在農(nóng)村地區(qū),特別是近些年糧食直補(bǔ)資金撥付到農(nóng)戶(hù)后,很多農(nóng)戶(hù)不接受農(nóng)村信用社員工的解釋?zhuān)诘谝粫r(shí)間就要求全部支取并銷(xiāo)戶(hù),使排長(zhǎng)隊(duì)情況進(jìn)一步突出,有時(shí)甚至出現(xiàn)排隊(duì)長(zhǎng)龍。

(三)客戶(hù)習(xí)慣于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)方式。一是盡管網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備等電子銀行已經(jīng)很普及,但是,大部分客戶(hù)還依然習(xí)

慣于面對(duì)面式的銀行服務(wù)。二是客戶(hù)心理安全問(wèn)題。網(wǎng)上銀行怕,電話銀行怕截獲,信用卡怕盜用,atm機(jī)怕出錯(cuò)成為相當(dāng)部分客戶(hù)的顧忌。三是操作問(wèn)題。網(wǎng)上銀行和電話銀行所受理的`業(yè)務(wù)主要集中在查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、外匯買(mǎi)賣(mài)等方面,而繳費(fèi)、掛失、匯款、銀證通、信用卡等業(yè)務(wù)上仍未發(fā)揮出應(yīng)有的效能。同時(shí),由于宣傳力度不夠,除atm外,客戶(hù)對(duì)電子銀行,特別是網(wǎng)上銀行和電話銀行的認(rèn)知度和使用率較低。

(四)銀行業(yè)務(wù)流程趨于嚴(yán)謹(jǐn),延長(zhǎng)了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。隨著傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)變,風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念深入到銀行的各個(gè)方面,銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的流程更加趨于嚴(yán)謹(jǐn),相對(duì)于過(guò)去辦理業(yè)務(wù)的隨意性,業(yè)務(wù)辦理時(shí)間有所延長(zhǎng)。如,在撤銷(xiāo)銀行個(gè)人賬戶(hù)時(shí),必須需要客戶(hù)的身份證,填寫(xiě)相應(yīng)的撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng),同時(shí)賬戶(hù)余額超過(guò)一定數(shù)額時(shí)還需要上級(jí)柜員的授權(quán)才能撤銷(xiāo)賬戶(hù),而在過(guò)去,撤銷(xiāo)賬戶(hù)手續(xù),臨柜人員就可以及時(shí)處理。

(五)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合導(dǎo)致客戶(hù)和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中。某省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,從1998年至今,一些大銀行分別有10%到30%的分支機(jī)構(gòu)被撤并。近年來(lái),業(yè)務(wù)熟練的一線人員明顯不能滿(mǎn)足服務(wù)需求。某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地處商業(yè)繁華區(qū),日平均業(yè)務(wù)1000余筆,其中,個(gè)人業(yè)務(wù)量非常大,而這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)共有13人,臨柜人員僅僅6個(gè)人,人日均業(yè)務(wù)量近200筆,不僅不能滿(mǎn)足客戶(hù)需求,銀行員工壓力也很大。

三、各銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)措施

從全國(guó)的范圍來(lái)看,各銀行網(wǎng)點(diǎn)都非常重視銀行服務(wù)排隊(duì)問(wèn)題,紛紛采取切實(shí)可行措施,力爭(zhēng)有效化解問(wèn)題。

(一)在各網(wǎng)點(diǎn)公告繁忙時(shí)間,提醒客戶(hù)避開(kāi)高峰日期和時(shí)段。

(二)發(fā)放服務(wù)手冊(cè),指導(dǎo)客戶(hù)使用自助設(shè)備辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù),有效分流客戶(hù)。

(三) 加大對(duì)重點(diǎn)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)資源投入,增開(kāi)服務(wù)窗口,延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間。

(四)實(shí)行業(yè)務(wù)分區(qū),將簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)與復(fù)雜業(yè)務(wù)分開(kāi),合理配置服務(wù)資源,有效降低客戶(hù)等待時(shí)間。

(五) 在各網(wǎng)點(diǎn)配備大堂經(jīng)理,做好客戶(hù)引導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、秩序維護(hù),以及輔導(dǎo)客戶(hù)使用機(jī)具等工作。

(六) 在部分網(wǎng)點(diǎn)試行綜合柜員制,即同一柜臺(tái)既可辦理對(duì)公業(yè)務(wù),也可辦理對(duì)私業(yè)務(wù),提高網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)綜合服務(wù)能力,減輕對(duì)私柜臺(tái)業(yè)務(wù)壓力。同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)高峰時(shí)點(diǎn)、高峰工作日的網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行彈性調(diào)配。

(七)增加便民措施,提高人性化。提供飲水和休息座椅預(yù)約放號(hào),以緩解儲(chǔ)戶(hù)等待的焦急感。

(八) 對(duì)柜面業(yè)務(wù)流程進(jìn)一步梳理,通過(guò)梳理提高柜面務(wù)的辦理效率 。

(九)與有關(guān)部門(mén)協(xié)商,錯(cuò)開(kāi)辦理代理業(yè)務(wù)高峰時(shí)間,對(duì)現(xiàn)金和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行分流。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇14

根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]236號(hào))文件精神,現(xiàn)對(duì)本行存款偏離情況進(jìn)行分析,報(bào)告如下。

一、政策出臺(tái)后的效應(yīng)

我行20xx年6月末各項(xiàng)存款余額26674.12萬(wàn)元,當(dāng)月日均存款24664.02萬(wàn)元,存款偏離度為8.15%;截止9月末,各項(xiàng)存款余額24740.89萬(wàn)元,當(dāng)月日均存款26027.32萬(wàn)元,存款偏離度為-4.94%。

三季度末存款偏離度較上季度有所下降,主要是因?yàn)樽晕募雠_(tái)以來(lái),我行加強(qiáng)了存款波動(dòng)的監(jiān)測(cè),關(guān)注大額資金往來(lái),尤其是月末資金的異常波動(dòng)情況。同時(shí),繼續(xù)加強(qiáng)十四項(xiàng)嚴(yán)禁行為的排查,杜絕出現(xiàn)高息攬存、以貸轉(zhuǎn)存、非法返利吸儲(chǔ)等違規(guī)行為,保持存款的合理增長(zhǎng)。

二、存在的困難

目前,我行存款偏離度較高,未能達(dá)到3%的監(jiān)管要求。主要原因,由于我行存款規(guī)模較小,存款偏離度的計(jì)算更易受存款波動(dòng)的影響,月末一筆大額資金的.流入或流出,或者是幾筆銀票的集中兌付都可能導(dǎo)致存款偏離度數(shù)值的較大幅度波動(dòng)。

三、有關(guān)建議

我行建議存款偏離度監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)根據(jù)存款規(guī)模的大小區(qū)別設(shè)定,而不應(yīng)僅僅普遍適用3%的標(biāo)準(zhǔn)。

銀行調(diào)查報(bào)告 篇15

為了解轄內(nèi)銀行業(yè)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)政策的情況,全面掌握小微企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀,日前,銀監(jiān)分局組織對(duì)縣銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研情況表明,近年來(lái)轄內(nèi)銀行業(yè)支持小微企業(yè)力度不斷加大,但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,小微企業(yè)貸款需求與滿(mǎn)足率依然存在較大矛盾,融資難、融資貴問(wèn)題比較突出,做好小微企業(yè)金融服務(wù)仍需要多方給力。

一、基本情況

縣是個(gè)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣,是全國(guó)糧食生產(chǎn)先進(jìn)縣、全國(guó)生豬調(diào)出大縣。近年來(lái),縣實(shí)行大開(kāi)放戰(zhàn)略,工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速。20xx年底,全縣共有私營(yíng)企業(yè)2054家,其中小微企業(yè)1918家,占全部企業(yè)的93.4%,它們?cè)谥С挚h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了積極的作用,吸納了大部分人員就業(yè)。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)給予了大力支持,但因其實(shí)力普遍較弱,難以滿(mǎn)足銀行放貸條件,信貸資金滿(mǎn)足率僅六成左右。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前縣內(nèi)小微企業(yè)資金缺口達(dá)5.6億元。對(duì)工業(yè)園近40家中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查顯示,7000多萬(wàn)元資金需求未得到滿(mǎn)足,融資難問(wèn)題極大地制約了企業(yè)發(fā)展步伐。

二、主要做法及成效

(一)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸支持力度不斷加大。近年來(lái),隨著機(jī)構(gòu)改革的逐步到位,縣銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)得到恢復(fù)和快速發(fā)展,小企業(yè)貸款規(guī)模也得到迅速擴(kuò)大。20xx年末全縣銀行業(yè)發(fā)放小微企業(yè)貸款83901萬(wàn)元,比年初增加24403萬(wàn)元,增長(zhǎng)41.01%,高于全部貸款增速31.35個(gè)百分點(diǎn)。比如工行縣支行20xx年共發(fā)放7戶(hù)小微企業(yè)余額1626萬(wàn)元,20xx年發(fā)放10戶(hù)小微企業(yè)貸款余額3728萬(wàn)元,20xx年發(fā)放17戶(hù)小微企業(yè)貸款余額11653萬(wàn)元,增速非常之快,支持小微企業(yè)的發(fā)展的力度不斷加大。

(二)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸審批手續(xù)不斷優(yōu)化。根據(jù)小微企業(yè)貸款特點(diǎn),縣銀行業(yè)優(yōu)化信貸審批手續(xù),開(kāi)辟了審批綠色通道。如工行縣支行推出了評(píng)級(jí)、授信、抵押、貸款四合一流程,有效提高審批時(shí)效;農(nóng)行支行推出一條以縣域規(guī)?;谫Y和中小企業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ),以農(nóng)戶(hù)為重點(diǎn),以惠農(nóng)卡為載體,具有農(nóng)行特色的服務(wù)“三農(nóng)”新模式。

(三)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。為滿(mǎn)足小微企業(yè)貸款需求,縣銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,推出了保理業(yè)務(wù)、商品融資、網(wǎng)貸通、銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)國(guó)際信用證等信貸新品,為企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)量身定做信貸產(chǎn)品,較大程度滿(mǎn)足小微企業(yè)的多元化信貸需求。工行新產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”允許企業(yè)在授信額度和有效期內(nèi),通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理貸款業(yè)務(wù),隨借隨還,加快了企業(yè)資金周轉(zhuǎn),降低了企業(yè)融資成本,受到企業(yè)青睞。農(nóng)行簡(jiǎn)式快速貸款也為企業(yè)提供了方便的融資渠道。

(四)銀行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量不斷提高。多年來(lái)縣銀行業(yè)不斷加強(qiáng)與企業(yè)的溝通協(xié)作,通過(guò)召開(kāi)銀企座談會(huì)等方式,了解企業(yè)信貸需求,有針對(duì)性的做好企業(yè)服務(wù),推出限時(shí)服務(wù)承諾,不斷提高信貸服務(wù)質(zhì)量。工行實(shí)行“白+黑、5+2”的工作模式,白天上門(mén)收集資料、晚上審核并組織材料上報(bào),做到一次性收集、一次性完善、一次性簽字蓋章,加快信貸審批速度,深受企業(yè)的好評(píng);農(nóng)發(fā)行對(duì)信貸企業(yè)實(shí)行“一對(duì)一”貼心服務(wù),金農(nóng)米業(yè)集團(tuán)就是其從小一手扶植發(fā)展的。該集團(tuán)20xx年5月份改制成股份制企業(yè)以來(lái),在農(nóng)發(fā)行的悉心支持下迅速發(fā)展壯大,現(xiàn)已形成以大米加工為主業(yè),進(jìn)行谷殼發(fā)電、生產(chǎn)大米蛋白等多種高附加值產(chǎn)品的集團(tuán)化企業(yè),先后獲得“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)”、“全國(guó)糧食加工五十強(qiáng)”等稱(chēng)號(hào)。

三、存在的主要問(wèn)題

(一)小微企業(yè)管理欠規(guī)范、財(cái)務(wù)體系不完善。小微企業(yè)多以家族式經(jīng)營(yíng)為主,公司治理結(jié)構(gòu)不健全,主要從事傳統(tǒng)行業(yè),經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品技術(shù)含量不高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。在財(cái)務(wù)管理上,小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,多數(shù)企業(yè)聘用兼職會(huì)計(jì)人員,財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低下,財(cái)務(wù)管理混亂,經(jīng)營(yíng)者只重視稅收與利潤(rùn),不重視財(cái)務(wù)報(bào)表,貨款回籠與貨款支付通過(guò)多個(gè)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)出,同時(shí)個(gè)人賬戶(hù)間互相轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出,銀行難于通過(guò)報(bào)表與銀行賬戶(hù)流水合理判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況,個(gè)別企業(yè)甚至編制多套報(bào)表應(yīng)付工商、稅務(wù)、銀行等不同部門(mén)的管理和檢查,信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致銀行不敢輕易與小微企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系。

(二)小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足、融資成本較高。近年來(lái)銀行發(fā)放的小微企業(yè)貸款主要是抵物質(zhì)貸款,實(shí)力較強(qiáng)企業(yè)主要以設(shè)備、廠房和土地作抵押,主要有兩個(gè)方面問(wèn)題:一方面是評(píng)估成本高。房屋抵押由縣房地產(chǎn)主管部門(mén)指定的評(píng)估公司辦理評(píng)估,才能予以登記,土地抵押需到辦理評(píng)估登記,這種沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)的評(píng)估市場(chǎng)無(wú)疑增加企業(yè)的融資成本。另一方面抵押物的抵押率整體偏低。目前房產(chǎn)抵押率一般為60%,土地抵押率為50%,機(jī)器設(shè)備抵押率更低:專(zhuān)用設(shè)備在10%,通用設(shè)備在20%至30%,有的銀行對(duì)設(shè)備不進(jìn)行抵押貸款。多數(shù)小微企業(yè)可用于抵押擔(dān)保的有效資產(chǎn)較少,經(jīng)營(yíng)效益較好的企業(yè)可以通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保,企業(yè)如果通過(guò)擔(dān)保公司獲得銀行貸款支持,盡管省去了資產(chǎn)抵押評(píng)估費(fèi)用,但擔(dān)保公司需按企業(yè)擔(dān)保貸款金額的1‰至1.5‰收取擔(dān)保費(fèi),同時(shí)要求企業(yè)至少按貸款金額的10%繳納擔(dān)?;穑械倪€要求企業(yè)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和借款人意外身故殘疾險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn),較高融資成本限制了貸款的發(fā)放。

(三)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制不夠合理,小微企業(yè)信貸門(mén)檻高。一是貸款責(zé)任終身追究制引發(fā)“惜貸”、“懼貸”現(xiàn)象。金融體制改革后,各家銀行加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理,不同程度實(shí)行貸款責(zé)任終身追究制,而小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大,導(dǎo)致基層銀行機(jī)構(gòu)產(chǎn)生“惜貸”、“懼貸”的心理,寧愿將大量資金上存或購(gòu)買(mǎi)債券,也不愿對(duì)小微企業(yè)放貸,造成小微企業(yè)貸款投放嚴(yán)重不足。二是貸款審批權(quán)限上收,審批時(shí)間長(zhǎng)。由于實(shí)行信貸規(guī)模管理,在信貸規(guī)模趨緊情況下,各銀行一般采取保大壓小做法,對(duì)小微企業(yè)設(shè)置較高的門(mén)檻,上收了貸款審批權(quán)限,決策鏈過(guò)長(zhǎng),手續(xù)繁瑣。比如農(nóng)發(fā)行小微企業(yè)貸款審批時(shí)間一般在30天左右,難以適應(yīng)小微企業(yè)貸款期限短、頻率高、用款急的需求。

(四)社會(huì)信用環(huán)境欠佳,金融服務(wù)小微企業(yè)積極性差。一是信用環(huán)境不夠好。目前沒(méi)有完備銀企信息共享平臺(tái),銀行很難獲取企業(yè)的真實(shí)信息,對(duì)失信企業(yè)沒(méi)有聯(lián)合懲戒機(jī)制,政府部門(mén)對(duì)打擊逃廢債行為存在執(zhí)行不力現(xiàn)象,銀行勝訴債權(quán)案件執(zhí)行難問(wèn)題普遍存在。二是部分融資性擔(dān)保公司缺乏有效管理,存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為,對(duì)小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展造成較大負(fù)面影響。三是對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任與收益不對(duì)等,影響了銀行業(yè)支持小微企業(yè)的積極性。

四、對(duì)策建議

做好小微企業(yè)金融服務(wù),需要政府、監(jiān)管部門(mén)、銀行、小微企業(yè)四方給力,共同破解小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

(一)政府部門(mén)發(fā)揮主導(dǎo)作用,積極優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境。一是加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)。政府及相關(guān)部門(mén)要從全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā),切實(shí)維護(hù)金融債權(quán),積極搭建銀企信息交流平臺(tái),通過(guò)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定和管理辦法、建立有效約束和動(dòng)態(tài)管理機(jī)制、完善征信系統(tǒng)建設(shè)、健全對(duì)失信企業(yè)的聯(lián)合懲處機(jī)制等,不斷優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境,培育良好的信用體系。二是完善擔(dān)保機(jī)制建設(shè)。清理不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),根據(jù)需要建立和壯大政府出資或控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu),扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資金,不斷提升擔(dān)保能力,為信貸客戶(hù)提供有力、有效擔(dān)保。三是切實(shí)完善財(cái)政扶持政策,建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)融資上的損失,由基金進(jìn)行一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,并確定具體補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于財(cái)稅支持小微企業(yè)的優(yōu)惠政策措施,進(jìn)一步清理取消和減免涉企收費(fèi)。

(二)監(jiān)管部門(mén)發(fā)揮引導(dǎo)作用,督促加大信貸投放力度。一是對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)的信貸規(guī)模單列。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)執(zhí)行單列信貸規(guī)模的政策要求,對(duì)于小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)的信貸支持,不將其納入銀行信貸規(guī)??刂频姆秶?,以鼓勵(lì)銀行大力發(fā)展此類(lèi)業(yè)務(wù)。二是適度提高小微企業(yè)不良貸款率容忍度。根據(jù)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷(xiāo)等情況,對(duì)小微企業(yè)貸款金額大、占比高的銀行的不良貸款率容忍度等指標(biāo)實(shí)行差異化監(jiān)管考核,并明確容忍度的具體范圍。三是落實(shí)目標(biāo)考核制度。督導(dǎo)銀行業(yè)完善貸款問(wèn)責(zé)制,對(duì)發(fā)放的小微企業(yè)貸款,只要授信部門(mén)和工作人員勤勉盡職的,不搞終身追究制,對(duì)授信部門(mén)和授信工作人員不盡職履責(zé)應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。將銀行落實(shí)“小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均水平,增量高于上年同期水平”的目標(biāo)完成情況作為評(píng)選“良好銀行”和“優(yōu)秀高管人員”的重要依據(jù)。

(三)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)揮主體作用,加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)。一是做好市場(chǎng)調(diào)查。根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平、產(chǎn)品市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)狀況等指標(biāo),結(jié)合銀行信貸政策和信貸產(chǎn)品特點(diǎn),分類(lèi)排隊(duì),建立扶持客戶(hù)信息名單庫(kù),有針對(duì)性地開(kāi)拓小微企業(yè)信貸市場(chǎng)。二是適當(dāng)放寬信貸審批權(quán)限。根據(jù)小微企業(yè)貸款急、頻、小的特點(diǎn),對(duì)部分審批權(quán)限作進(jìn)一步的調(diào)整,縮短審批期限,提高審批效率。三是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。積極探索開(kāi)發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展信貸產(chǎn)品,不斷加大信貸投放力度,支持小微企業(yè)發(fā)展。

(四)小微企業(yè)做好基礎(chǔ)工作,積極創(chuàng)造信貸支持條件。小微企業(yè)作為需要融資的主體,在暢通融資渠道方面同樣需要有所作為:一是找準(zhǔn)市場(chǎng)定位,要通過(guò)各種方式的運(yùn)作,真正建立起適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)需要的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,開(kāi)拓市場(chǎng)前景廣、發(fā)展效益好的項(xiàng)目,完善企業(yè)制度,實(shí)現(xiàn)公司治理結(jié)構(gòu)合理化,強(qiáng)化自身管理能力。二是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,定期向銀行提供全面準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息,增加信息透明度,建立互相信賴(lài)的銀企關(guān)系,爭(zhēng)取銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持。三是積極拓寬融資渠道,實(shí)行多向融資。小企業(yè)在銀行信貸支持無(wú)法滿(mǎn)足資金需求的情況下,多了解融資信息,積極爭(zhēng)取外部融資支持,提高企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的良好發(fā)展。

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    2023-09-25 閱讀全文

撰寫(xiě)一份完整的報(bào)告對(duì)于日后的學(xué)習(xí)和工作至關(guān)重要,因?yàn)檫@有助于更好地展開(kāi)下一個(gè)階段的工作。通常會(huì)需要寫(xiě)報(bào)告,你收集了多少報(bào)告樣本呢?本文為大家推薦了一篇關(guān)于“火災(zāi)調(diào)查報(bào)告”知識(shí)點(diǎn)的文章,希望本文能對(duì)您有所幫助!...

2023-06-03 閱讀全文

眾所周知,實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。為了提升工作效率,我們經(jīng)常需要撰寫(xiě)報(bào)告。那么,什么樣的報(bào)告才能被認(rèn)為是高質(zhì)量的呢?為此,幼兒教師教育網(wǎng)的編輯對(duì)“銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告”進(jìn)行了深度探討并收集了相關(guān)的資料,希望能助你學(xué)習(xí)和工作更為順利!...

2023-10-10 閱讀全文

大家普遍認(rèn)為,只有通過(guò)實(shí)踐才能獲得成果。在學(xué)習(xí)和工作中,我們通常需要撰寫(xiě)報(bào)告,這種行文方式是下級(jí)機(jī)關(guān)向上級(jí)機(jī)關(guān)匯報(bào)情況的單向行文。在這次的報(bào)告中,你是否知道如何寫(xiě)作呢?現(xiàn)在編輯將為您詳細(xì)介紹“銀行調(diào)研報(bào)告”的相關(guān)內(nèi)容,請(qǐng)您耐心閱讀本文!...

2023-06-02 閱讀全文

俗話說(shuō),實(shí)踐是智慧的泉源,融入到我們的日常生活和工作中。在我們的工作和生活中,我們總會(huì)不時(shí)地寫(xiě)報(bào)告,編寫(xiě)報(bào)告能讓我們對(duì)自己已經(jīng)完成的工作更有把握。編輯為了您的利益而精心編輯了這份實(shí)用的“銀行自查報(bào)告”,希望您能收藏我們的網(wǎng)站,繼續(xù)關(guān)注我們的最新動(dòng)態(tài)!...

2023-07-09 閱讀全文

幼兒教師教育網(wǎng)小編找到了這篇網(wǎng)絡(luò)上卓越的“超市調(diào)查報(bào)告”文章與大家分享,煩請(qǐng)您詳盡閱讀本文。一般而言,有付出才會(huì)有回報(bào),當(dāng)我們完成一項(xiàng)任務(wù)時(shí)。往往都需要我們撰寫(xiě)報(bào)告,報(bào)告能夠幫助自我反省,不斷改善提高自己。...

2023-09-25 閱讀全文